Hogyan küldhet vissza hitelterméket és szabadulhat meg a fizetésektől? Hiteltermékek osztályozása Hiteltermék

A nagy értékű árut árusító üzletek többsége helyszíni kölcsönt kínál a vásárlóknak. Hitelre vásárolhat termékeket háztartási gépek, bútorok, drága ruhák, kommunikációs elefántok és sok más üzletekben.

A vásárlók számára ez kényelmes szolgáltatásnak tűnik, a helyszínen kölcsönszerződést köthet és az üzlet pénztárába történő első részlet befizetésével átveheti a kívánt terméket. Igen, ez kényelmes, de rendkívül ébernek kell lennie. Ezen a téren gyakran lehet találkozni megtévesztéssel, mind a banki képviselő, mind a bolti eladók részéről.

Elolvastuk az árunyilatkozatot

Az áruk hitelre történő értékesítése mindig azzal kezdődik, hogy az eladó segíti a vevőt az áru kiválasztásában, a kapcsolódó kiegészítők és kiegészítő szolgáltatások kiválasztásában. Ezt követően az eladó nyilatkozatot készít, és átadja a bank alkalmazottjának. A kivonat tartalmazza az állampolgár által vásárolt áruk és szolgáltatások teljes listáját.

Az eladók gyakran személyesen adják át ezt a dokumentumot a bank képviselőinek, akiknek figyelmeztetniük kell. A vevőnek látnia kell azt a nyilatkozatot, amelyre a hitelkérelmet benyújtja. Néha sok érdekes dolgot találhatsz ott.

Az eladó abban érdekelt, hogy minél többet eladjon, különösen a kiegészítő szolgáltatások tekintetében. Ezek kiegészítő szolgáltatások, termékbiztosítások és hasonlók. A vevők erről gyakran lemondanak, de az eladónak minél több kiegészítő szolgáltatást kell eladnia, így ezeket alapból egyszerűen beleteheti a nyilatkozatba.

Előfordulhat, hogy a vevő nem érti, hogy a kölcsön összegét megemelték, ez a nyilatkozat nem szerepel a hitelfelvevő dokumentumkészletében a kölcsönök kiadása után. Az üzletekben ily módon a kimutatásokba bekerülhetnek azok a kimutatások, áruk, amelyeknél hiányt észlelnek az üzletben. Az eladók tehát leírják azokat, akik hitelre akarnak árut vásárolni, a vásárlók pedig nem tudnak róla.

Biztosításra van szüksége?

A bank képviselője az iránt érdeklődik, hogy a legtöbb hitelszerződést biztosítás igénybevételével kötötték. Szólunk a hitelfelvevő életbiztosításáról, cselekvőképességéről, van munkahely elvesztése elleni biztosítás is.

Ha egy banki alkalmazott például 95%-ban vagy annál több szerződést köt a biztosítással, akkor díjat kap. Éppen ezért a hitelfelvevő szembesül azzal a ténnyel, hogy erősen ajánlott ezt a kiegészítő szolgáltatást igénybe venni.

Leggyakrabban meg sem kérdezik a vásárlókat, hogy kell-e biztosítás vagy sem, a menedzser egyszerűen felvesz egy hitelt, amely alapértelmezés szerint rendelkezésre áll. Ez pedig jóval drágítja a hitelt, a biztosítási díj a hitelösszeg 10-20%-a, de akár magasabb is lehet.

Ha nem szeretne szerződést kapni a benne foglalt biztosítással, akkor a feldolgozás megkezdésekor jelezze a bank képviselőjének. Ha regisztráció után talál biztosítási kérelmet, akkor azt csak a kölcsönszerződés felmondásával lehet elutasítani. Vagyis vissza kell utasítania a már jóváhagyott kölcsönt.

Pseudo részletekben

Helytelen lenne azt állítani, hogy az üzletek megtévesztik a vásárlókat azzal, hogy részletfizetést kínálnak nekik. Ez valóban igaz lehet. Az ilyen akciók a bankok és üzletek közös ajánlatai, általában ünnepek előtti napokon vagy értékesítési recesszió idején tartják őket.

De vannak hamis törlesztőrészletek is. Ha részletfizetési ajánlatot látott, és kölcsönt szeretne kapni áruvásárláshoz, ne legyen túl lusta az árak összehasonlításához más üzletekkel. Szerencsére ma már szinte mindenkinek van internet-hozzáféréssel rendelkező telefonja, csak csatlakozhat az internethez, és megnézheti az árakat ugyanazon a Yandex Marketen.

A hamis részletfizetési terv egy termék centi értékének túlzása a részletfizetési terv utólagos bejelentésével. A kölcsönszerződés szerint nem fog túlfizetni, de valójában többe fog kerülni az áru, mint a szomszédos üzletben.

Hamis ajándékok a banktól

Hiteligénylés után ünnepélyes légkörű banki képviselő adhat valamilyen ajándékot. Ez gyakran valamilyen pénzügyi szolgáltatás. Például kulcsok vagy dokumentumok védelme. Ha ez egy kulcs, akkor kap egy kulcstartót, amelyen a következő felirat szerepel: „Hívja ezt a számot, és térjen vissza díj ellenében”. A megtaláló hív, bónuszt kap, a kulcsok tulajdonosa pedig épségben visszakapja azokat.

Úgy tűnik, igen, kényelmes szolgáltatás, de az esetek többségében egyáltalán nem ajándék, ennek a szolgáltatásnak a költségét a bank képviselője beszámítja a hitelösszegbe. Erről a hitelszerződésben talál megerősítést a kölcsönre fordított összeg és az áru költségének összehasonlításával. Így lecsúszhat különféle kiegészítő szolgáltatásokról, amelyeket valóban fizetni fog, de egyáltalán nincs rájuk szüksége.

Jóváhagyták, de csak hosszú időre

Az áruvásárlásra felvett kölcsön nem olcsó, de a kibocsátott összeget tekintve csekély is, ezért a hitelfelvevő igyekszik a lehető legrövidebb időre intézni. De előnyös, ha a bank a lehető leghosszabb ideig köt megállapodást, hogy több kamatot kapjon a hitelfelvevőtől.

A banki képviselő bónuszt is kap a hosszú lejáratra kiadott hitelek után, ezért a vevők gyakran azt hazudják, hogy a kölcsönt jóváhagyták, de csak hosszú távra. Például csak 6 hónapig akartad szedni, de azt mondják, hogy 24 hónapra hagytad jóvá.

Ha nem akar túlfizetni, kategorikusan utasítsa el az ilyen ajánlatot, majd futtasson az előtörlesztéssel. Ha a bank képviselője is kategorikus, csak jelentkezzen egy másik bankhoz. Szerencsére a boltokban általában 2-3 bank és több is van.

Kölcsön adható államnak, önkormányzatnak, kereskedelmi vállalkozásnak vagy magánszemélynek, feltéve, hogy a kölcsönadó és a hitelfelvevő érdekei egybeesnek. Ennek előfeltétele a garanciák biztosítása a felvett pénzeszközök visszafizetésére a kölcsön futamidejének lejártakor.

Mi a hitelezés, milyen

A kölcsönadás alatt a felek közötti kapcsolatrendszert értjük, amely azt jelenti, hogy az egyik fél (a kölcsönadó) a másik fél (a kölcsönfelvevő) számára meghatározott mennyiségű pénzt biztosít, amelyet meghatározott időn belül vissza kell fizetni. Bankok, mikrofinanszírozási szervezetek, zálogházak és magánszemélyek járhatnak el hitelezőként. Mint hitelfelvevők - kormányzati szervek, magán- és jogi személyek. Egyes ügyletek lebonyolítása során további kezesek vagy társhitelfelvevők is bevonhatók, akik az adósság visszafizetéséért rendre mellék-, illetve egyetemleges felelősséget viselnek.

A hitelkapcsolatok külső megnyilvánulásától, formájától és szervezettségétől függően a hiteleknek vannak kialakult típusai.

A céljuk szerint

• mezőgazdasági;
• fogyasztó;
• ipari;
• kereskedelmi;
• beruházás;
• jelzálog.

Megadásával

• nem biztosított;
• biztonsággal.

A törlesztés típusa szerint

• egy fizetéssel beváltható;
• részletben visszafizethető.

Kamattípusok szerint

• változó kamat;
• fix árfolyammal.

Minden programnak megvannak a maga sajátosságai, más-más kockázati fokozat jár hozzá, ezért a hitelezési feltételek nemcsak a hitelezőtől, hanem a kölcsön típusától függően is eltérőek.

Népszerű kreditek

A hitelpiacot a hitelfelvevők igényei alapján alakítják ki. Manapság több hitelezési lehetőség is létezik, amelyeket leggyakrabban használnak a hitelfelvevők.

MFO-k mikrohitelei

A mikrofinanszírozási intézmények gyors és kényelmes hiteleket nyújtanak. Népszerűségük fő oka a megfizethetőség. Pénzt egyszerűsített konstrukcióban lehet átvenni jövedelemigazolás, fedezet és kezes nélkül. Számos MPI kínál online hitelkártya-szolgáltatást, amely lehetővé teszi, hogy kényelmesen, otthonából pénzt igényelhessen és fogadjon. Az ilyen hiteleknek jelentős hátrányai vannak - magas kamatláb, ami eléri a napi 1-2%-ot és a 30 napot ritkán meghaladó rövid hitel futamidőt.

banki kölcsönök

A bankok hitelprogramok széles skáláját kínálják, amelyek segítségével bármilyen célra megfelelő összeget kaphat. A hitelnyújtás feltételei a legkedvezőbbek közé tartoznak. A kamat a választott programtól függően évi 11-23% között mozog.

A hagyományos hitelek mellett a bankok bocsátanak ki bankkártyák... Tulajdonosa saját belátása szerint használhatja (vásárlás, készpénzfelvétel, saját pénzeszköz megtartása). A hitelkeret felhasználásáig a hitelfelvevőnek nincsenek kötelezettségei, ami lehetővé teszi a hitelkártya tartalékként való használatát.

Lakás, autó, telek vásárlására speciális programok vannak. Ezek kamata 3-5%-kal alacsonyabb, mint a fogyasztási hiteleké, a hitel futamideje pedig akár 30 év is lehet (jelzáloghiteleknél).

A banki hitelek hátrányai közé tartozik a bonyolult regisztrációs eljárás és a hitelfelvevővel szembeni magas követelmények, amelyek gyakran az elutasítás okaivá válnak.

Lombard hitelezés

A zálogházak kizárólag likvid vagyon biztosítéka ellenében kölcsönöznek. Ezek lehetnek háztartási gépek, számítástechnikai berendezések, régiségek, ékszerek és akár járművek is. Hiteltörténet, a hitelfelvevő jövedelme nem befolyásolja a kölcsön kiadásáról szóló döntést. A zálogtárgy elbírálását a zálogházi dolgozók végzik el, ezt követően hirdetik ki a maximálisan kiadható összeget (a becsült érték 40-70%-a). A regisztrációs folyamat 15 perctől 3-4 óráig tart. Az ilyen hitelezés hátránya a magas kamat (havi 4-7%), és a futamidő általában nem haladja meg az egy hónapot. Megjegyzendő, hogy a hitelfelvevő nemteljesítése esetén nagy a kockázata a biztosíték elvesztésének.

A hitelezés a gazdaság fejlődését meghatározó tényezők egyike. A vállalkozások befektetési forrása, és a lakosság vásárlóerejének növelésével serkenti a termelést. Az állam szabályozóként lép fel, olyan monetáris politikát valósít meg, amelynek célja a hitelezés elérhetőségének növelése és költségeinek csökkentése.

Egyes berendezések, áruk utólagos értékesítése a nyereségszint növelése érdekében fontos tevékenységi területei a vállalatoknak. A nagyvállalkozók és a kisvállalkozások nyíltan törekednek arra, hogy több terméket vásároljanak későbbi értékesítésre, eltérő áron. De a nagy vásárlás a hitelezők pénzügyi segítsége nélkül nem mindig lehetséges. Ezért a jogi személyek és egyéni vállalkozók gyakran fordulnak olyan bankokhoz, amelyek áruvásárláshoz hitelt adnak ki. Ezt a finanszírozási lehetőséget nem szabad összetéveszteni az áruhitellel. Ez utóbbit közvetlenül az értékesítési szervezet kapja meg, ahol az ügyfél vásárolni szeretne valamit.

Az áruvásárlás finanszírozásának jellemzői

Ahhoz, hogy bizonyos termékek vásárlásához pénzt kapjanak, a jogi személyeknek ki kell tölteniük egy jelentkezési lapot a kiválasztott bankban, és meg kell adniuk a jóváhagyott dokumentumok listáját. Csak azok a szervezetek számíthatnak jóváhagyásra, amelyek legalább tizenkét hónapja a piacon vannak. A kérelem elbírálásához nem csak az alapító okiratokat és azok másolatait kell bemutatnia a hitelbizottságnak, hanem bizonyítékokat is. jó teljesítmény a meglévő üzlet likviditása. A tárgyi eszközökre vonatkozó adatok, a pénzügyi és beszámolási dokumentáció - mindez szükséges lesz az áruk vásárlásához szükséges kölcsön megszerzéséhez.

A hitelfelvevő életkora nem lehet kevesebb huszonöt évnél. Ellenőrzött és fizetőképes kezesekre is szükség lehet. A banktársaságok nem bíznak a kisvállalkozások fiatal képviselőiben, akiknek nincs elegendő tapasztalatuk a modern piacon való működésben. A hitelfelügyelők megtagadhatják a kölcsön kiadását, ha úgy ítélik meg, hogy a társaság számviteli nyilvántartása nem egyeztethető össze a megbízhatóságról alkotott felfogásukkal.

Az áruvásárláshoz nyújtott célhitel egyszeri eljárás, amelynek eredményeként pénzeszközöket utalnak át egy jogi személy bankszámlájára. A törlesztés minden elszámolási hónap végén egyenlő vagy differenciált törlesztéssel történik, a kölcsönadóval kötött megállapodástól függően.

Egyes városokban külön bizottságok működnek, amelyek az állami támogatási program keretében támogatást nyújtanak a fiatal vállalkozóknak. Vannak olyan regionális mikrofinanszírozási alapok is, amelyek kedvezményes kölcsönt kínálnak az egy évnél rövidebb tapasztalattal rendelkező kisvállalkozások számára.

Mit kínálnak a bankok?

Más pénzügyi társaságok pedig javaslataikat dolgozzák ki áruvásárlási hitelek kibocsátására. Például a Rosgosstrakh Bank legfeljebb hárommillió rubel összegű alapokat bocsát ki három évre, évi 15,7 százalékos áron. De a kamatláb az ügylet összegétől és egyedi jellemzőitől, a hitelfelvevő fizetőképességétől függően változhat. A kamatok alacsonyabbak. Éves 12,5%-tól indulnak, feltéve, hogy a potenciális ügyfelek egy vagy két megbízható kezest vonzanak.

A VTB-24 három lehetőséget kínál egyszerre:

• Beruházás.
• Cél.
• Rulírozó hitel.

A kamatlábak hozzávetőleges tartománya a megadott társaságnál évi 10,9-11,2%. Kiváló fizetőképesség mellett a vállalkozók akár százezer dollárt is követelhetnek fedezet és kezességvállalás nélkül. A végső döntést a pénzintézet általában két héten belül hozza meg. A potenciális ügyfél üzletének ellenőrzése azonban több hónapig is eltarthat.

A vállalkozási hiteleknél a visszautasítások száma az összes lezárt ügylet mintegy negyven százaléka. Ha a kölcsönt felvevő vállalat erős haszonkulcsot mutatott fel az elmúlt tizenkét hónapban, a hitelező hozzáállása lojálisabb lehet. A biztosítékok és a kezesek jelenléte felgyorsítja a hitelfelvétel folyamatát, és befolyásolja annak végső döntését.

Ám az utóbbi időben a banki cégek igyekeztek lojálisak lenni a vállalkozókhoz, és érdekes hitelprogramokat kínálni optimális feltételekkel. Például a Sberbank különféle finanszírozási programokkal rendelkezik, amelyek évi 12-14% -kal biztosítják az ügyfelek működő készleteinek feltöltését. Hitelkeret megnyitásához a megadott szervezetben 400 millió rubel éves bevételre vonatkozó dokumentumokat kell benyújtania. Ha a kisvállalkozások és vállalkozók megfelelnek ezeknek a követelményeknek, akkor kedvezményes feltételekkel és 10,7%-os éves százalékaránnyal számolhatnak.

A banki intézmény kiválasztásakor az áruk vásárlásához szükséges hitel megszerzéséhez figyelembe kell venni a vállalatok potenciális ügyfelekkel szembeni alapvető követelményeit.

Sehol sem egyszerűbb háztartási gépeket vagy bármi más drága holmit hitelből vásárolni. Most, ahogy van, 50 ezerért szerettem volna tévét 20 ezres fizetéssel - nem baj, vidd el egy boltba hitelre. Ugyanahhoz az M-Videóhoz jöttem, kiválasztottam bármelyik modellt, ami tetszett, és jelentkeztem egy speciális hitelosztályra. Ott egyszerre több hiteltanácsadó ül le, hogy válasszon, hitelajánlatokat tartalmazó brosúrákat vegyen, és elkezdje kiválasztani magának a legjobbat.

Milyen árukat lehet hitelre megvásárolni közvetlenül az üzletben? Igen, szinte minden, ami több mint 3-5 ezer rubelbe kerül. De a legtöbb TOP termék természetesen a háztartási gépek, telefonok, számítógépek, bútorok. Az üzletek hitelre értékesítik az árukat, nem csak közvetlenül a kereskedőtéren, hanem az interneten keresztül is.

Ebben a cikkben megpróbáljuk a maximumot nyújtani. hasznos információáruhitelek (közvetlenül az üzletben kibocsátott kölcsönök) kibocsátásával kapcsolatban expressz hitelnek is nevezik. Az expressz szót nem véletlenül vették, meglehetősen szűkszavúan írja le az ilyen kölcsönök megszerzésének mechanizmusát, vagyis a gyors.

Hogyan vásárolhat árut hitelre magában az üzletben

Fontolja meg az áruk hitelre történő vásárlásának technológiáját közvetlenül az üzletben. Tekintsük ezt a fent már említett M-Video üzletlánc példáján. Hogyan vásároljunk háztartási gépeket és elektronikai cikkeket hitelből? A technológia más üzletekben sincs másként, de ebben a hálózatban a hatalmas vásárlói áramlás miatt a legapróbb részletekig tökéletesítették az áruk hitelre történő értékesítését - mindent megtettek azért, hogy a vásárlót csak a választással legyen elfoglalva. áruk. Egy rövid diagram fent látható. Részletesebben a folyamat a következőképpen zajlik:

1. Termék kiválasztása ... Mondja el a tanácsadónak, hogy hitelre szeretné megvásárolni ezt a terméket. Különleges nyugtát állítanak ki, amellyel a hitelosztályra kell mennie. Az ilyen hálózatokban az árcédulákon gyakran szerepel a havi fizetés összege, amely megmutatja, hogy ez a termék mennyire megfizethető. Ne hízelegjen magának, még meg kell találnia a túlfizetés pontos összegét.
2. Bankválasztás ... Ehhez elolvashatja a bankok szórólapjait, vagy érdeklődhet a tanácsadóknál a feltételekről. Ebben a szakaszban meg kell tudnia a vásárlás teljes költségét, beleértve a kamatokat, valamint a havi kifizetések összegét.
3. Hitelkérelem ... Ehhez okmányokat ad, legtöbbször csak útlevelet, de a hűség kedvéért 2-NDFL igazolást és a munkaadóról szóló másolatot is megadhatja. Mit kérdez még tőled az üzlet? A munkáltató telefonszáma, amelyre a jelentkezésre várva kell érdeklődni. A tanácsadó számos egyéb kérdést is fel fog tenni - a családi állapotról, a munkaidőről és egyebekről. Várakozás közben a bank biztonsági szolgálata ellenőrzi a hitelfelvevő foglalkoztatását úgy, hogy felveszi a kapcsolatot a munkáltatóval a telefonszámokon, és megvizsgálja a hiteltörténetet. Tehát nem szabad azt gondolni, hogy a várakozás összefügg azzal, hogy egyszerűen adatokat viszünk be a programba.
4. Hitelfeldolgozás és kölcsönszerződés megkötése ... A kölcsön kiadásáról szóló döntés 10-30 percet vesz igénybe. A tanácsadó tájékoztatja Önt a megoldásról, valamint értesítést küld a telefonszámra. Ezután tanulmányozza át a szabványszerződést, és írja alá. Egyik példányát a kezedbe kapod, és vele a havi fizetési ütemtervet.
5. Megkapod az árut ... A pénztárnál kifizeti a kezdeti részletet, majd átveszi az árut.

Vegye figyelembe, hogy a kis üzleteknek nincs külön hitelosztálya. Leggyakrabban valamelyik nagy üzletbe vagy közvetlenül a bankba küldik. Egy eset az életből: kölcsönt adtak ki báránybőr kabát vásárlására egy szőrmeboltban a DNS háztartási gépek és elektronikai üzletek láncának egyik fiókjában.

Hogyan intézzük el az áruk hitelre történő vásárlását egy online áruházon keresztül (otthon elhagyása nélkül)

A diagramot az M-video példáján is bemutatjuk. A technológia nem sokban különbözik az offline módszertől, kivéve, hogy a fő események az interneten és a folyosón bontakoznak ki, amikor a futár megérkezik az iratokkal. Érdemes előre felkészülni az online kölcsönre - szükség lesz az oldal útlevelének másolataira fényképpel és regisztrációval.

Hogyan vásároljunk árut hitelre az interneten keresztül?

1. Ezenkívül válasszon terméket az oldalon ... És válassza a "Credit Online" vásárlás lehetőségét (más webhelyeken másképp hívják). A különböző üzletekben különféle korlátozások vonatkoznak az áruk vásárlására, például ugyanabban az M-Video-ban ez a termék minimális ára 3 ezer rubel, a vásárolt áruk számának korlátozása.
2. Töltse ki az online űrlapot ... Itt ki kell választania egy banki hitelprogramot, és ha kívánja, ki kell számítania a kifizetéseket. Adja meg útlevele adatait és egyéb adatait az űrlapon. A kérdőívben feltüntetett munkáltatói számokat, valamint magában az üzletben történő hiteligényléskor ellenőrizzük.
3. Jelentkezés küldése a "Küldés" gombra kattintva, és várjon néhány percet. Az M-Videóban és más nagy hálózatokban van egy speciális időzítő, amely megmutatja, hány perc van hátra az alkalmazás elbírálásáig. (Mit nem tesznek meg a szállítószalag alapú hitelkibocsátás kedvéért). Egy idő után a számítógép képernyőjén értesítést kap a kölcsönről szóló döntésről.
4. Futárt szerződéssel és áruval várunk ... A kölcsön pozitív döntése után az üzlet munkatársa felveszi Önnel a kapcsolatot a cím és a szállítási idő pontosítása érdekében. A megbeszélt időpontban futár érkezik az áruval, kölcsönszerződéssel. Tanulmányozza, aláírja, az elkészített fizetési ütemtervvel együtt vesz magának egy példányt, átadja a futárnak az induló befizetést, és átveszi az árut, mint a szokásos futári kézbesítéskor.

Fontos szempont: Ha a szállítás fizetett, akkor azt nem tartalmazza a kölcsön költsége, azt külön kell fizetni.

Az áruhitelek alternatívája

Az időmegtakarítás érdekében az áruhitelek a legalkalmasabbak a kívánt vásárláshoz. Csak az ilyen áruhiteleken azonban nem állt össze a fény ékszerűen. Egyéb lehetőségek is vannak áruk hitelre történő vásárlására.

Készpénz kölcsön a bankban... Ugyanaz a hitel, csak más csomagban. Először bankkölcsönt kell felvennie, majd nyugodtan meg kell vásárolnia a szükséges dolgot a boltban.

Előnyök:

• alacsonyabb kamatláb. A készpénzes fogyasztási hitelek feltételei átláthatóbbak és jövedelmezőbbek, mint a bolti áruhitelek. Ez nem csak a kamatra vonatkozik, hanem a kölcsön összegére és maximális futamidejére is.
• harmadik fél hiánya az ügyletben, mint az áruhitel esetében. Ezzel megkíméli Önt a fejfájástól, ha árut visz vissza az üzletbe.

Hibák:

• tovább tart. Ha van lehetőség egy plusz hetet várni, akkor talán érdemes megpróbálkozni készpénzhitel felvételével.
• bonyolultabb eljárás az ilyen kölcsön megszerzéséhez. Ezek megkeresések, kérdőívek kitöltése és várakozás.

Fizetés hitelkártyával

Előnyök

• olcsóbb. Ha teljesíti a türelmi időt, akkor egyáltalán nem tud kamatot fizetni. És ha van Alfa-Bank vagy, akkor 100 vagy 120 napig nem fizethet kamatot.
• könnyű vásárlás. A kibocsátás után a hitelkártya lehetővé teszi, hogy gyorsan vásároljon az üzletekben.
• harmadik résztvevője sincs a tranzakciónak.

Hibák

• magas kamat, ha nem teljesíti a türelmi időt. A legtöbb hitelkártya türelmi ideje 50-55 nap, és ez a vásárlás helyes dátumától függ. Ha az adósságot a türelmi idő alatt nem fizetik vissza, akkor a kamat az áruhitel kamataihoz fog hasonlítani.
• itt kell helyesen kitalálni a vásárlás dátumát, hogy a türelmi idő maximális legyen. Kiderülhet, hogy a türelmi idő csak 15-20 nap lesz.
• korlátozott mennyiségben. Sok hitelkártyára 50 ezres limit van beállítva. Ez az összeg feletti áruvásárlás akadályává válhat, mert bankba kell menni, meg kell emelni a hitelkeretet.

A részletfizetési kártyákat egyébként aktívan népszerűsítik a piacon. Hitelre kínálnak áruvásárlást, melynek kamatait az ÁRUHÁZ fizeti, nem pedig, mint általában, a kártyabirtokos. Jelenleg három részletfizetési kártya van Oroszországban - , és .

Melyik a jobb - kölcsönt közvetlenül a boltban felvenni, készpénzt a bankban vagy hitelkártyával fizetni, mindenki maga dönti el. Csak a technológiát és azokat a buktatókat írjuk le, amelyekkel az úton találkozhatunk.

Beszéljünk a részletekről

Számos esetben alternatívának is tekinthető, de valójában a nagy üzletek nem biztosítják. Itt erősen érvényesülnek a marketing eszközök, amelyek azt írják, hogy a termék részletfizetési kötelezettség alá esik, de valójában hitelre történő vásárlásról van szó.

Hitel- vagy törlesztőrészlet – melyik a jobb

Mi a jobb - hitelre vagy részletekben elvinni az árut a boltban? Általában nem létezik olyan, hogy "Részletfizetési terv" , ez egy olyan gyakori kifejezés, amely leírja az áruk fizetésének időbeli elosztását. A kölcsön tulajdonképpen egy részletfizetés is.

A mindennapi életben úgy gondolják, hogy az üzletben a részletfizetési terv egy adásvételi szerződés a vevő és maga az üzlet között, amely lehetőséget biztosít az áruk részleges kifizetésére, szükségtelen közvetítők nélkül. Ez a konstrukció nem tartalmaz egy bankot az összes ebből következő körülménnyel.

A klasszikus részletfizetés előnyei az áruhitelhez képest nyilvánvalóak:

• minimális kamatot, néha pedig egyáltalán nem. Ha a bankokat a jegybanki irányadó kamat vezérli, akkor az üzletek maguk határozzák meg a rátát, néha pedig egyszerűen nem, csak az áruk értékesítését tekintik prioritásnak.
• harmadik fél – bank – hiánya leegyszerűsíti a tranzakcióban részt vevő felek közötti kommunikációt. Ez megkönnyíti az áru visszaküldését is.
• a részletek egyszerű regisztrációja. Feltéve, hogy az üzlet pontosan részletfizetéssel biztosítja, és nem burkolt áruhitel, akkor a regisztráció folyamata egyszerűbb. Ilyenkor például nem nézik a hiteltörténetet.

De vannak hátrányai is:

• a javaslatok ritkasága. Az üzletek sokkal könnyebben nem vesződnek a saját kibocsátású hitellel, hanem a bank vállára hárítják azt. Ezért az esetek túlnyomó többségében áruhitelről van szó, amelyet felkínálnak, de a marketingesek annyira összecsomagolják, hogy egy egyszerű vevő nem tudja megkülönböztetni.

Ennek a "mínusznak" a folytatásaként miért nem kifizetődő az üzleteknek a részletfizetés. Ez a működő tőke késése. Bolti kölcsönök esetén a bank az áruért pénzt utal át az üzletnek, és az üzlet nyugodtan intézi ezt a pénzt egy új tétel vásárlására, mintha a vevő a pénztáron keresztül fizetné ki. Amikor egy üzlet önállóan ad klasszikus részletfizetést, megfosztja magát forgótőkéjének jelentős részétől.

• időkorlátok. A törlesztőrészlet rendkívül ritka több mint egy évre. Ezért, ha egy üzlet állítólag 12 hónapnál hosszabb futamidejű részletfizetést kínál, akkor kölcsönt kínálnak.

Ha mégis sikerült részletben megvásárolnia a terméket, javasoljuk, hogy figyeljen egy fontos pontra:

A részletfizetési szerződést (más néven halasztott fizetésű adásvételi szerződést) maga az üzlet köti a saját, számára KÉNYELMES feltételei szerint. Végül is ugyanaz a banki hitelszerződés szabványos, és a bankok tevékenységét az Orosz Központi Bank gondosan szabályozza. A részletfizetési szerződésben pontosan tisztázni kell, hogy az áruk javítása és visszaküldése esetén hogyan kell a kapcsolatokat szabályozni. Érdemes azt is utánajárni, hogy egy ilyen dokumentum tartalmaz-e olyan "különleges feltételeket", kötelezettségeket, amelyek a jövőben felesleges kiadásokat, problémákat okozhatnak.

Hogyan "olvadtak össze" az üzletek a bankokkal, és részletfizetés leple alatt kínáltak hitelt?

A marketingtrükkök nem ismernek határokat. Az egyik példa, amikor a kölcsönt részletfizetésként kínálják fel, az olyan reklámszlogenek használata, mint pl "Kamatmentes részletfizetés" vagy egyszerűen " Részlet: 0/0/24" .

Ezért, ha egy állítólagos részletfizetési terv regisztrálásakor kiderül, hogy további jutalékot, biztosítást kötnek, hosszú fizetési időszakot kínálnak, vagy akár banális ajánlatokat tesznek „a részletfizetés bankon keresztül történő rendezésére” - akkor Önnek hogy kitalálja, mit kínál az üzlet.

Hogyan csábítják el az ügyfeleket a hiteligénylésre? Például a séma "Kedvezmény hiteles vásárlás esetén" , a lényege a következő: az üzlet éppen a túlfizetett kamathoz mérhető kedvezményt ad a vásárlónak. A bank megkeresi a kamatait, az üzlet eladja a terméket, az ügyfél pedig „mintha” olcsóbban veszi meg a dolgot.

Egy másik, ravaszabb lehetőség - a termék átlagon felüli, és a felirat lóg "Kamatmentes részletfizetés" vagy "Kamatmentes kölcsön" ... Ugyanezeket a százalékokat, amelyek úgy tűnik, hogy hiányoznak, már figyelembe vették a túlárazott áruknál. Tehát ne gondolja, hogy a bank üres zsebben marad.

Ez minden, örömmel fogadjuk észrevételeiket. A következő cikkben arról írunk, hogyan lehet visszaküldeni a hitelre vásárolt terméket.

Nem titok, hogy az áruk hitelre vagy részletekben történő biztosítása növeli az eladásokat. Különösen a vásárlóerő csökkenésével összefüggésben, a magas infláció és a nemzeti valuta értékének csökkenése miatt, ami az áruk árának növekedéséhez vezet.

Ahhoz, hogy a lehető legtöbbet hozhassa ki egy olyan eszközből, mint a közvetlenül az értékesítés helyén történő kölcsönnyújtás (POS-hitelezés), segít a C-Point szolgáltatás, amelyet a "Hitelügyi Osztály" fejlesztett és tart fenn.

Ennek a megoldásnak a nagy hatékonysága annak köszönhető, hogy:

• A hitelkérelmet vagy a törlesztőrészletet egyszerre küldik el minden partnerbanknak (több mint tíz), ami növeli a hitelfelvétel valószínűségét, és lehetőséget ad az ügyfél számára kényelmesebb / előnyösebb hitelajánlat kiválasztására.
• Minden folyamat teljesen automatizált, ami gyorssá és egyszerűvé teszi a hitelfelvétel folyamatát. Emiatt megnő annak a valószínűsége, hogy a vásárló élni fog az üzlet kínálatával, és az üzlet mindenkit ki tud majd szolgálni.
• A teljes folyamat a kérdőív kitöltésétől a kiválasztott hitellehetőséghez tartozó papírok kitöltéséig átlagosan kevesebb, mint 30 percet vesz igénybe.

Hogyan működik egy kiskereskedelmi üzletben

A C-Point szolgáltatással kötött szolgáltatási szerződés megkötésekor az üzlet a hiteligénylés vagy részletfizetési konstrukció kitöltésének módját választja: rövid kérdőív kitöltésével az üzlet alkalmazottja által vagy egy teljes kérdőív kitöltésével (a jövőben , módosíthatja a választását).

Teljes kérdőív kitöltése esetén az üzlet munkatársa hitelkalkulátor segítségével a tervezett vásárlás jellemzőinek és az ügyfél kívánságainak megfelelően standard feltételeket számol ki, kitölti a kérelmet és elküldi a partnerbankoknak. 5-10 percen belül. A bankoktól a válaszok beérkeznek, az ügyfél kiválasztja a számára legmegfelelőbb lehetőséget, az eladó kinyomtatja a kiválasztott opciónak megfelelő dokumentumokat, és az ügyfél aláírja azokat.

Rövid kérdőív kitöltése esetén az üzlet munkatársa csak néhány mezőt tölt ki: az ügyfél teljes neve, telefonszáma, útlevél adatai. Ezt követően a jelentkezés a call centerbe kerül, melynek üzemeltetője azonnal visszahívja az ügyfelet, hogy megegyezzen az alapfeltételekben és kitöltse a jelentkezést. Ezután már a call center operátorától elküldik a kérelmet a partnerbankoknak. Továbbá a folyamatba ismét bekerül az üzlet alkalmazottja, aki a bankoktól kapott válaszok alapján segít az ügyfélnek a számára legmegfelelőbb megoldás kiválasztásában. A további műveletek hasonlóak - a dokumentumokat kinyomtatják és aláírják.

Ha a szervezetnek belső igénye van az ügyféláramlás elosztására, akkor ez a C-Pointban megvalósítható hitelportfólió felállításával.

Más beállítások is lehetségesek a partner egyéni igényei szerint. Beállíthatja a partnerbankok összetételét, hiteltermékek készletét, a hitelfeltételek automatikus kiszámítását, kiegészítő szolgáltatásokat (pl. SMS-információ), további termékek és szolgáltatások keresztértékesítését (például biztosítási szolgáltatások vagy ajándékkártyák). ), stb.

Az információs és műszaki támogatás, valamint a C-Point szolgáltatás call centere éjjel-nappal működik.

A Hitelosztály partner bankjai, bróker és szoftver-/szolgáltatásfejlesztő C-Point:

A szolgáltatás bármely aljzaton vagy hálózaton igénybe vehető, méretétől függetlenül. A már használó kiskereskedők és szolgáltatók körében szoftver a "Hitelosztály" cégnél:

A szolgáltatáshoz való csatlakozás a következőket tartalmazza: munkatársak képzése, személyes hozzáférés hozzárendelése, tesztbejelentkezés. Mindez átlagosan nem tart tovább 2 óránál.

E- kereskedelem

Hasonló szolgáltatást valósítottak meg az online áruházaknál - Hitelkeret. Egy online áruház webhelyére telepített modul segítségével valósítják meg, amely lehetővé teszi hitelre / részletre történő vásárlást. Ebben az esetben a kölcsön alapfeltételeinek kiszámítását a webáruház ügyfele végzi el a beépített hitelkalkulátor segítségével.

Az együttműködés kezdetekor az online áruház honlapján egy rövid vagy teljes kérdőív kitöltésével is szükséges működési módot választani. Rövid kérdőív esetén a honlapon található űrlapon csak az elérhetőségek (név, telefonszám, e-mail) mezők találhatók, a kérelem további feldolgozását a call center operátora végzi, aki az ügyfélszolgálaton belül felveszi a kapcsolatot. 2-5 perc. a kitöltött űrlap beküldése után.

Teljes kérdőív esetén az ügyfélnek azonnal ki kell töltenie a teljes űrlapot az online áruház honlapján. A call center operátora, mielőtt elküldi a kérelmet a bankoknak, visszahívja az ügyfelet, hogy megerősítse azt.

A hitelkérelmet, akárcsak egy kiskereskedelmi üzlet esetében, azonnal elküldik minden partnerbanknak. A Hitelkeret szolgáltatásnak az online áruház CRM-jével való szoros integrálhatóságának köszönhetően munkatársai a hiteligénylés pillanatnyi állapotát nyomon követhetik és az igénylés pillanatától lefoglalhatják az árut, azonnal kiszállíthatják az árut, amint Az alkalmazás a „Hiteldokumentumok aláírva” állapotot kapja, és a közbenső szakaszokat is nyomon követheti.

Az interakció általános sémája ebben az esetben sematikusan az alábbiakban látható.

Az aláírásra szánt dokumentumokat a Hitelkeret szolgáltatás speciális szolgáltatása juttatja el az ügyfélhez. A szállítási folyamat eltart egy ideig. De az ügyfélnek lehetőség nyílik az áru átvételére a papír okmányok aláírása előtt is. Ehhez kapcsolható a PayLate szolgáltatás is, melyben a jóváhagyott kölcsön pénzét még az ügyfél papíralapú dokumentumok aláírása előtt (miután az ügyfél a szolgáltatásajánlatot elektronikusan elfogadta) átutalják az online áruházba. Ebben az esetben a kérdőív kitöltése mellett az ügyfélnek el kell küldenie az útlevél szkennelt másolatát, és végig kell mennie a videós azonosítási eljáráson.

A C-Point (kiskereskedelmi) és a Hitelkeret (online áruházak számára) szolgáltatások - a "Credit Department" hitelbróker által létrehozott és támogatott, a kiadott hitelek éves mennyisége 40 milliárd rubel.