Számolja ki a fizetéseket a Takarékpénztár hitelkártyáján. Hogyan számítják ki a kamatot a Sberbank hitelkártyán. Hitelkártya kamatok

Az Orosz Föderáció állampolgárai számára 50 napra kiadott Sberbank hitelkártya türelmi idővel rendelkezik, amelynek feltételei a jelentési időszak 30 napja, a fizetési időszak 20 napja. Tekintsük ezek alapelveit és használati szabályait.

Először is, a hitelkártya nagyon kényelmes, ha szükséges, a pénz mindig kéznél van, nem kell kölcsönkérni vagy elhalasztani a szükséges áruk vásárlását. És ha bölcsen használja, akkor előnyös: a türelmi idő lehetővé teszi, hogy kezelje a kölcsönzött pénzeszközöket hitelkártya A Sberbank egy bizonyos ideig teljesen ingyenes.

A bank előre elkészíti a hitelajánlatokat a bérprojekt résztvevői számára, és a megkereső rendezvények keretében előre kibocsátott hitelkártyákat bocsát ki.

Ezenkívül bármelyik fiókban kitöltheti a személyre szabott hitelkártya kiállítására irányuló kérelmet, és azt 8 napon belül megkaphatja. Ha sürgős pénzre van szükség, a kapcsolatfelvétel napján azonnali hitelkártyákat bocsátanak ki korlátozott szolgáltatásokkal.

A felvehető hitelkeret minden esetben egyedi, azt a pénzintézet az ügyfél havi jövedelme alapján határozza meg. Azon felhasználók esetében, akik időben fizetik a tartozást, a limit megemelhető.

A Sberbank hitelkártya türelmi ideje 50 nap, ezen belül a pénzeszközök felhasználása kamatmentesen történik.

FONTOS! A bank pénzének kamatmentes felhasználása csak készpénz nélküli fizetés esetén lehetséges. Készpénzfelvételkor jutalék kerül felszámításra, a kölcsön kamatai.

A hitelkártyahasználat szabályai kimondják, hogy ha nem fér bele az 50 napos türelmi időbe vagy a türelmi időbe, ahogyan más néven türelmi időszakba sem fér bele, akkor a felvett pénzeszközök után kamatot számítanak fel. Ezenkívül a működési elve hasonló a szokásos hitelhez, fizetési ütemtervet készítenek az adósság egyenlő összegű visszafizetésére.

Méltóság

A Sberbank hitelkártyák előnyei a következők:

automatikusan megújuló hitelkeret 600 ezer rubelig;
ingyenes csatlakozás a "Mobilbank" szolgáltatáshoz;
SMS értesítés a kártyán végrehajtott összes műveletről;
speciális technológia a vásárlások védelmére, beleértve az online áruházakban is;
türelmi idő 50 nap;
egy útlevél átvétele 2 órán belül (csak fizetéses ügyfelek számára érhető el);
a „KÖSZÖNÖM” bónuszprogramban való részvétel lehetősége;
ingyenes éves szolgáltatás;
különleges ajánlatok elérhetősége 18 év feletti állampolgárok számára;
kamatok 21,9%-ról 33,9%-ra.

FONTOS! A kamatok a kártya típusától függenek, a legtöbb hitelkártyán fix.

hátrányai

Mint minden pénzügyi terméknek, az 50 napos türelmi idővel rendelkező Sberbank hitelkártyának is megvannak a maga buktatói:

Ha a fizetését nem kapja meg a Sberbank kártyáján, a hitelkártya kiállításához szüksége lesz a munkakönyvének másolatára és a jövedelmet igazoló dokumentumokra.
A készpénzfelvétel nem jövedelmező, a jutalék a kért összeg 3% -a, és nem lehet kevesebb, mint 390 rubel.
Sok felhasználó nem érti, hogyan számítják ki a türelmi időt, és hogyan számítanak fel díjat a kölcsönzött pénzeszközök felhasználásáért.

Hogyan kell kiszámítani a kamatmentes időszakot

A türelmi időszak 50 nap, és feltételesen két szakaszból áll:

jelentési időszak, amely 30 nap;
fizetési határidő, ami 20 nap.

FONTOS! A beszámolási időszak referencia dátuma a hitelkártya bankhoz történő beérkezésének és aktiválásának napjától kezdődik. A fizetési időszak a beszámolási időszak végét követő 20 nap.

Ha a hitelkártyás fizetés a beszámolási időszak első napján történik, akkor 50 napig, ha az utolsó napon, akkor 20 napig kamatmentesen használhatja fel a pénzt. A számlázási időszak első napján felmerült kiadások a következő hónap beszámolójában jelennek meg.

Példa a türelmi idő kiszámítására. A Sberbank hitelkártya és a PIN kóddal ellátott boríték március 9-én érkezett meg. A beszámolási időszak április 8-ig tart. Április 8-tól 27-ig - számlázási időszak. Így a türelmi idő március 9-től április 27-ig tart.

A március 9-én teljesített befizetés többletköltség nélkül 50 napon belül, március 29-én 30 napon belül visszafizethető, és pl.
Április 5. - 23 napig.

FONTOS! Az Orosz Takarékpénztár honlapján található egy kalkulátor, ahol online kiszámolhatja az adósság visszafizetésének dátumait.

A jelentés elkészítése után a bank SMS értesítést küld a tartozás teljes összegéről, a minimális törlesztőrészletről és a fizetés időpontjáról.

A teljes meghatározott összeg kifizetésével elkerüli a kamatfizetést. Ha nem lehet fizetni, akkor elég a minimum befizetést a megadott határidő előtt befizetni, ebben az esetben kötbér és kamat nem jár. A fennmaradó összeget azonban kamatot kell fizetni.

FONTOS! A tartozás egyenlege megtekinthető a Sberbank Online szolgáltatáson keresztül, vagy a 900-as számra küldött SMS-ben a „tartozás” szóval.

Ha a tartozás összegét nem is fizetik vissza teljesen, továbbra is lehet kártyával fizetni, miközben a türelmi idő a számítás szerint fog működni, és a kifizetések a következő jelentésre mennek.

A kamat a kedvezményes igénybevétel befejezési dátumát követő időponttól kezdődik. Résztörlesztés esetén a tényleges fennmaradó összeget terhelik a banki pénzeszközök felhasználási díja.

Hitelkártyát az alábbi módokon fizethet vissza:

pénz befizetése a műanyag betéthez hasonló önkiszolgáló eszközökön keresztül;
banki átutalással a számláiról a Sberbank Online szolgáltatás vagy a Mobil Bank szolgáltatás használatával.

A hitelkártyák fajtái

A Sberbank által kínált türelmi idejű hitelkártyák többféle típusúak, amelyeket az ügyfelek maguk választanak ki:

arany kártyák;
"Give Life" és "Aeroflot" kártyák;
klasszikus kártyák;
prémium kártyák;
ifjúsági és azonnali kártyák.

Aranykártyák MasterCard és Visa Gold

A bérszámfejtő betéti kártyát használók többsége számára a Takarékpénztár évente ingyenes Visa Gold kártyát bocsát ki. A kibocsátás maximális összege 600 000 rubel, a felhasználói díj fix - 25,9% évente. Korhatár: 21-65 éves korig.

A Visa Gold műanyagot három évre adják ki, és a megállapodás időpontjában hatályos feltételek nem változnak. Ennek a típusnak az egyik hátránya, hogy nem lehet több kártya egy számlán.

Az előnyök közé tartozik a készpénzes és nem készpénzes utánpótlás kényelme, a távoli szolgáltatásokon keresztüli tranzakciók, valamint a fizetési rendszeren belüli akadálytalan használat világszerte.

FONTOS! A MasterCard és Visa Gold aranykártyákat a bank egyedileg ajánlja fel minden felhasználónak.

"Give Life" Visa Gold és Aeroflot Visa Gold kártyák

Az "Adj életet" Visa Gold az azonos nevű jótékonysági alapítvánnyal együttműködésben jött létre a súlyos betegségben szenvedő gyermekek megsegítésére. A segélyt jótékony célra utalják át a bank műanyagkezelésből származó bevételének 50%-a és a kártyatranzakciók teljes összegének 0,3%-a formájában.

Az Aeroflot Visa Gold lehetővé teszi, hogy mérföldeket gyűjtsön, és azokat jegyekre és légitársasági bónuszokra cserélje.

Ifjúsági kártyák és azonnali kiadás

A Visa és MasterCard Momentum nem személyre szabott, azonnal, az igénylés regisztrációját követő fél órán belül kibocsátásra kerül. A kibocsátás maximális összege 120 000 rubel, a használati díj 25,9%. Az egyik hátrány a külföldi használat problémái.

FONTOS! Ingyenes éves szolgáltatás akkor lehetséges, ha a bank egyedi ajánlatot tett és előzetesen jóváhagyta a limitet.

Az ifjúsági hitelkártyákat 200 000 rubel limittel, 62,5 rubel havi szolgáltatási díjjal és 33,9%-os használati díjjal bocsátják ki.

Saját forrás hitelkártyán

Ha a hitelkártyán lévő pénzösszeg meghaladja a limitet, a különbözet az ügyfél saját tőkéje. Elköltéskor először leírják. A használat után kamat nem jár.

FONTOS! Készpénzfelvételkor jutalékot és kamatot számítanak fel még a saját tőkéjére is.

A hitelkártya régóta a legkeresettebb banki termék az ügyfelek körében. Főleg áruk és szolgáltatások fizetésére használják, mert nem kifizetődő készpénzt felvenni rajta, és van, aki tartalék pénztárcának tartja, hogy ne vegyen fel pénzt a fizetésig. De mindenesetre a kölcsönzött pénzeszközöket vissza kell fizetni, majd megfontoljuk, hogyan kell kiszámítani a Sberbank hitelkártya fizetését, az adósság összegét és a kamat összegét.

Kártyás fizetés módja a türelmi időszakban

A bankok egyedülálló lehetőséget biztosítanak felhasználóiknak arra, hogy a kölcsönzött pénzt felhasználják, és ne fizessenek kamatot a kölcsön után. A türelmi idő minden Sberbank hitelkártyánál 50 nap, vagyis pontosan ez az az időszak, amikor az elköltött összeg után nem számítanak fel kamatot. Sajnos még nem minden kártyabirtokos érti teljesen, hogyan éljen ezzel a lehetőséggel.

A türelmi idő, mint már említettük, 50 nap, a hitelkártya kézhezvétele után kezd működni. Az első 30 napban bankkártyával fizethet a vásárlásokért, de készpénzt nem vehet fel, mert erre a műveletre nem érvényes a türelmi idő. A következő 20 napban a tartozást teljes egészében vissza kell fizetnie, akkor nem számítanak fel kamatot.

Felhívjuk figyelmét, hogy a kölcsön kifizetése előtt feltétlenül adja meg a tartozás pontos összegét, ellenkező esetben a kamat a tartozás egyenlegébe kerül jóváírásra.

Mi a minimális vagy kötelező befizetés

Most nézzük meg, mi a kötelező fizetés a Sberbank hitelkártyán - ez a minimális összeg, amelyet időben kell fizetni. A Sberbankban a minimális hitelkártyás fizetés az elköltött összeg 5% -a. Például, ha 10 000 rubelt költöttek el, akkor a minimális fizetés 500 rubel plusz kamat.

Türelmi időszak a Sberbank kártyához. Hogyan kell számolni?

De kérjük, vegye figyelembe, hogy ez csak a minimálisan visszafizetendő összeg, ehhez kamat is jár, a hitelfelvevő többet is fizethet, ez a különbözet a tőketartozás kifizetésére megy el, amivel a jövőben kamat takarítható meg. Az ügyfélnek nem kell aggódnia, mert elég, ha telefonon hív forródrót, lépjen a személyes számlájára a Sberbank webhelyén, vagy jöjjön el bármely bankfiókba, hogy megtudja, mi a minimális fizetés egy Sberbank hitelkártyán, és mikor kell fizetni.

Hogyan kell kiszámítani a minimális fizetést

kártya limit - 100 000 rubel;
kamatláb - 36% évente;
az elköltött összeg - 20 000 rubel;

Kiszámoljuk a minimális fizetést:

20 000 × 0,05 (5%) = 1000 rubel - ez a tőketartozás összege;
20 000 × (0,36 ÷ 12 (hónap)) = 600 rubel - ez a kölcsön kamata (a kamatláb évente van feltüntetve, elosztva 12-vel, hogy egy hónap alatt kamat legyen).

Összességében a minimális havi fizetés 1600 rubel.

Tájékoztatás a minimális fizetés dátumáról és összegéről a személyes számlán a Sberbank Online webhelyen

Ez a számítás egyértelműen azt mutatja, hogy rendkívül veszteséges hitelkártya-tartozását havi törlesztéssel törleszteni. Bár a következő hónapban kamatot számítanak ki az adósság egyenlegére, azaz 19 ezer rubelre.

Tehát előnyös a hitelkártya használata, ha sikerül időben visszafizetnie az elköltött pénzt, bár a gyakorlatban csak néhány ilyen hitelfelvevő van. A felhasználók alapvetően csak annyit fizetnek, amennyit a bank az értesítésben feltüntet, és maga az adósságtörlesztés is sokáig késik.

Nem mindenki gondol arra, hogyan számítják ki a kamatot a Sberbank hitelkártyán. Valaki ritkán folyamodik kölcsönhöz, mások felesleges kérdések nélkül kalkulálnak, megint mások egyszerűen a türelmi idő napok számát szabályozzák, hogy elkerüljék a büntetések felhalmozódását. Ugyanakkor maga az elhatárolási eljárás sok lakos számára bonyolultnak tűnhet - a számításokat befolyásolja a szabad felhasználási napok elérhetősége, a "hitelkártya" kamata és a használat egyéb jellemzői.

A Sberbank hitelkártyáinak díjai és feltételei

A bank különböző feltételeket kínál a különböző felhasználók számára. A kártya kamata nemcsak a hitelfelvevőtől, hanem a választott tarifától is függ. Szinte minden kártya rendelkezik türelmi (türelmi) idővel, és egyes „hitelkártyák” esetében éves szolgáltatást kell fizetni.

Név	Licit	Türelmi időszak	Szolgáltatás	Határ	Opciók és bónuszok
MasterCard bónusz	23,9%-tól	legfeljebb 50 napig	0 p. - első év mindenkinek, jóváhagyott ügyfeleknek állandóan	legfeljebb 600 ezer rubel
MasterCard vagy Visa Classic	23,9-ről 27,9%-ra	legfeljebb 50 napig	0 és 750 rubel között	legfeljebb 600 ezer rubel	Azonnali regisztráció, ingyenes SMS tájékoztatás, "Köszönöm" bónuszok
Sberbank arany	23,9-ről 27,9%-ra	legfeljebb 50 napig	0 és 3000 rubel között	600 tr-ig	Kávézókban és éttermekben 10%, egyéb fizetéseknél 0,5%.
MasterCard Black Premium	21,9%-tól	legfeljebb 50 napig	4900 rubel	legfeljebb 3 millió rubel	Megnövekedett a "Köszönöm" bónuszok száma, 10% taxi fizetéskor és benzinkutaknál, 5% - kávézókban és éttermekben, 1,5% szupermarketekben történő vásárláskor
Visa Aeroflot Classic	23,9-ről 27,9%-ra	legfeljebb 50 napig	900 rubel	300 tr-ig	"Köszönöm" bónuszok, 500 mérföld aktiváláskor, 1 mérföld 60 rubel / 1 dollár elköltésére.
Visa Aeroflot Gold	23,9-ről 27,9%-ra	legfeljebb 50 napig	3500 rubel	300 tr-ig	"Köszönöm" bónuszok, 1000 mérföld aktiváláskor, 1,5 mérföld 60 rubel / 1 dollár elköltése esetén.
Visa Aeroflot Premium	21,9%-tól	legfeljebb 50 napig	12 000 rubel	300 ezer rubelről 3 millióra	"Köszönöm" bónuszok, 1000 mérföld aktiváláskor, 2 mérföld 60 rubel / 1 dollár elköltésére.
Vízum "Adj életet"	23,9-ről 27,9%-ra	legfeljebb 50 napig	0 és 900 rubel között	600 tr-ig	"Köszönöm" bónuszok, 0,3% a vásárlások után az "Életet adj" alapba, az 1 év szolgáltatási költség 50%-a kifizetéskor.

Ezek csak standard feltételek, a legtöbb esetben mindent egyedileg mérlegelnek. Ugyanakkor az előzetesen jóváhagyott hitellel rendelkező személyek esetében a hitelkártya minimális kamatai vannak feltüntetve. Gyakran ezek a Sberbank fizetési ügyfelei vagy azok, akik már kiadtak kölcsönt és kifizették azt. Vannak bizonyos követelmények az új ügyfelekkel szemben - életkor 21 éves kortól, hivatalos jövedelem, legalább egy év tapasztalat az elmúlt 5 évből, 6 hónap az utolsó munkahelyen.

Ezek a követelmények nem csak a Sberbank kártya megszerzésére jellemzőek, hanem az autókölcsönre vagy a jelzáloghitelre is. Ezenkívül számos további feltételt támasztanak a jelzáloghitel-felvevők számára. Ugyanakkor a szokásos banki hitel kamat szempontjából kedvezőbb, de nincs 50 napos vagy annál hosszabb fizetési türelmi ideje.

A türelmi időszak és jellemzői

Ha a türelmi időt kihasználják, és az adósságot bizonyos számú napig teljes mértékben visszafizetik, akkor nem számítanak fel kamatot. A kártya kamatának helyes kiszámítása érdekében érdemes megjegyezni ennek a folyamatnak az árnyalatait. Ha 50 nap türelmi időről beszélünk, akkor a visszaszámlálás dátuma nem jelenti az adósság keletkezésének tényét. A kölcsönök ösztönzése a jelentés dátumától kezdődik, nem attól a naptól kezdve, amikor a kártyájával vásárol valamit.

A kamatmentes törlesztés hagyományosan 2 szakaszra osztható:

A jelentési szakasz 30 nap.
Adósság visszafizetési szakasz - 20 nap.

Innen származik a zavar, amikor megpróbáljuk kiszámítani a százalékokat. Ennek helyes végrehajtásához ismernie kell a jelentési szakasz pontos kezdő dátumát. Ha a kártya 8-án aktiválódik, akkor a bejelentési szakasz 9-én kezdődik és február kivételével 30 napig tart. Ebben a hónapban nincs több 29 napnál, ami automatikusan lerövidíti a jelentési időszakot. A jelentéskészítési szakasz lejárta után 20 napos türelmi időszak kezdődik. azt Általános szabályok kedvezményes hitelezés minden Sberbank kártyához.

Fontos, hogy ne feledkezzünk meg arról, hogy a legtöbb Sberbank hitelkártya esetében korlátozott a türelmi idő a készpénzfelvételre. Az online kaszinószolgáltatások online fizetése szintén tabu. Ezekben az esetekben a kamatot a költés első napjától számítják.

A türelmi idő lehetőségeinek teljes kihasználása érdekében érdemes helyesen meghatározni a jelentési szakasz végét. Ennek lejárta után a kártyabirtokosnak 20 napja van az adósság törlesztésére további jutalékok nélkül. Ha a bejelentési szakasz 10-én kezdődött, és a vásárlás 15-én történt, akkor a 30 napot nem a vásárlás napjától, hanem a 10-től kell meghatározni. Azok számára, akik összezavarodnak a számításokban, vagy csak egyszerűsíteni szeretnék azokat, a Sberbank honlapján található egy speciális türelmi idő kalkulátor.

Szolgáltatási díjak és készpénzfelvétel

Bármely bank „hitelkártyájának” használatakor érdemes előre tisztázni a különféle jutalékokkal kapcsolatos információkat. Sok pénzintézet gyakorolja egy bizonyos összeg felvételét a pénzeszközök kifizetésekor, és gyakran éves szolgáltatás fizetésére is kötelezi. Ez zavart okozhat a hitelkártya-kamat kiszámításakor.

Emlékeztetni kell arra, hogy még a fel nem használt, de aktivált hitelkártya is kötelezi a tulajdonost, hogy éves szolgáltatást fizessen, ha rendelkezésre áll. Ez adósság keletkezéséhez vezethet abban a pillanatban, amikor a szolgáltatásért megjelölt összeget levonják a számláról.

Érdemes ezt a tartozást időben kifizetni, vagy egyszerűen törölni a kártyát egy bankfiókkal. Ellenkező esetben szankciókra lehet számítani. Ezenkívül a százalékok kiszámításakor a hibák valószínűleg az elfelejtett jutalékok miatt következnek be.

Ez a készpénzfelvételről és az ATM-ek használatáról szól harmadik fél bankoktól. Szinte minden plasztikkártya, ha pénzt vesz fel egy üzemeltetőn vagy ATM-en keresztül, bizonyos jutalékot von maga után. Méretük a kölcsönszerződés feltételeitől függ, míg csak a Sberbank ATM-ekre vonatkozik. Más pénzintézetek ATM-jeinek használata a kifizetőre további egy jutalékot ró, pl. a készpénzfelvétel fizetése mellett pénzt kell költenie egy külső bank szolgáltatásaira.

Visszatérítések és büntetések

Az adósság törlesztése magában foglalja a kölcsön részeinek és a felhalmozott bírságok időben történő kiszámítását. Ha a türelmi idő alatt nem volt lehetőség a tartozás törlesztésére, akkor a következő beszámolási szakaszban a minimum befizetést kell a kártyaszámlára teljesíteni. Méretük a szerződésben van rögzítve - gyakran a tartozás 5-8%-a. Ebben az esetben a kölcsön pontos összegének kiszámítása a türelmi napok alatt fennmaradó pénzeszközök összege alapján történik.

A késedelmes fizetés vagy a minimális összeg nem megfelelő befizetése bírságot vonhat maga után. A kötbérek mértékét is a kölcsönszerződés pontjai szabályozzák. Aki már régóta használja a bank hitelkártyáját, az tudja, hogy a késedelmes fizetésért 3 féle anyagi büntetés létezik:

Konkrét összeg rubelben.
Kamat emelése a késedelem idejére.
Kombinált módszer kamatemeléssel és egyszeri kötbérrel.

Tartozás késedelme esetén nehéz önállóan meghatározni a megemelt kamat felszámításának módját. Fontos tudni, hogy a pénzeszközök későbbi letétbe helyezésével a pénzt először kötbérekre és bírságokra írják le, majd a felhalmozott kamatokra, és csak a fennmaradó rész megy a fő tartozás törlesztésére. Ezért késedelmes fizetés esetén érdemesebb tanácsot kérni a banktól, hogy a következő beszámolási időszakban elkerülhető legyen a hibás számítások miatti újabb késedelem.

Kamatfelhalmozás a Sberbank kártyákra

Lehetetlen helyesen kiszámítani a saját adósságát, ha nem tudja, hogyan számítják ki a kölcsön kamatait. Használhatja a Sberbank információs szolgáltatásait, és megtudhatja az adósság teljes összegét, de néha magának kell számítást végeznie. A hitelkártya használatának kamatlábának és egyéb árnyalatainak ismerete nélkül lehetetlen helyes számításokat végezni. Ismernie kell a jutalékszámítási szabályokat is, amelyeket maga a bank gyakorol.

Felhalmozási szabályok

Ha a türelmi idő alatt nem lehetett teljesen kifizetni az adósságot, akkor részletesen meg kell ismerkednie a megállapodással, és emlékeznie kell a kártya kamatszámításának alapvető szabályaira. Ez minimálisra csökkenti a szükségtelen költségeket.

Több ilyen szabály létezik:

Késés esetén a kamat emelhető.
A türelmi idő alatt a kölcsönt nem számolják fel.
Az alap a kölcsönszerződésben meghatározott éves kamatláb.
A bírság a tartozás keletkezésének napjától számítva naponta halmozódik fel.
A türelmi időszak lejárta után a kölcsön egyenlege után kötbéreket számítanak fel.
A készpénzes tranzakciók és az online kaszinó szolgáltatásokért való fizetés a kölcsön első napjától kezdődően kamatfizetést jelent.

A Sberbank hitelkártya minden felhasználójának emlékeznie kell arra, hogy a minimális fizetés nem jövedelmező módja az adósság kifizetésének. A tőketartozás leírása kicsi lesz, növelve a hitel futamidejét, ami lehetővé teszi a bank számára, hogy hosszabb ideig számítson fel jutalékot.

Az adósság kamatának független számítása

A kamat összegének megállapítására vonatkozó szabályok megkövetelik a jelentési időszak és a vásárlások időpontjának, az elköltött összeg, a plasztikkártya mértékének és a türelmi időnek a ismeretét. Első pillantásra a számítási séma egyszerű:

a kamatláb 365 napra oszlik;
a kapott eredményt megszorozzák a hátralékos napok számával;
a számított kamatot meg kell szorozni a hitel összegével.

Egy ilyen számítás csak akkor lesz egyszerű, ha ismerjük a szükséges adatokat. A türelmi idő igénybevételekor előzetesen meg kell határozni a lejárat napját is, hogy a fennálló összegre felhalmozott kamat összegét helyesen meg lehessen állapítani. Készpénzfelvétel esetén a számításnál figyelembe kell venni a pénzfelvételi jutalékot - ezt többek között a főtartozás előtt kell megfizetni.

A bankban mindent automatikusan kiszámolnak, de az összegeket Ön is ellenőrizheti. Ha nem ismeri az összes adatot, akkor az online bankszámlájára kell mennie, vagy személyesen fel kell keresnie az irodát, hogy megkapja a szükséges információkat az alkalmazottaktól.

Példák felhalmozott kamatokra türelmi idővel és anélkül

A túlfizetések összege a „hitelkártya” átgondolt használatától függ. A türelmi idő ellenőrzése és a pénzeszközök időben történő letétbe helyezése kamatmentes, nem készpénzes fizetésű kölcsönt jelent. Például vegye fontolóra a készpénz nélküli vásárlást és pénzfelvételt.

A hitelkártya jelentés elkészítésének dátuma a hónap 1. napja. A jelentési időszak kezdete a 2. naptól kezdődik. Ez lehetővé teszi, hogy a következő hónap 20. napjáig kamat nélkül kifizesse az adósságot. Ha március 5-én 7 ezret költ, és 12 további 4-et, akkor az adósság teljes összege 11 ezer rubel lesz. Ebben az esetben nem 50 nap lesz a türelmi idő, hanem az első vásárlásnál 47, a másodiknál 40. Ha április 20-ig beteszel a kártyára 11 ezret, akkor nem számítanak fel kamatot.

Bármilyen számú készpénzfelvétel azonnali jutalékok felhalmozódását vonja maga után, és a következő számításokat kell elvégezni:

Kifizetés - 3%, de legalább 190/390 rubel.
A tartozás teljes összege.
Az éves kamat osztva 365-tel és megszorozva a tartozás napjaival.

10 tonna eltávolítása. minimum 190 rubel készpénzfelvétel esetén 300 rubelből 3% lesz. A kamatláb 23,9%, és a felvett pénzeszközöket 20 napig használják fel. Az adósság teljes visszafizetéséhez 10 430,95-et kell fizetnie - ebből 300 rubelt. pénzfelvételre, 10 000 p. fő és 130,95 p. használati kamat.

A hitelkártyák jövedelmező eszköz, hozzáértő megközelítéssel. Kényelmesek, mint állandó pénzügyi asszisztens kéznél. Ha helyesen használja ezt a monetáris eszközt, akkor a kamat vagy minimális lesz, vagy a kölcsön úgy fog kerülni, hogy egyáltalán nem terheli őket.

A banki szervezetek aktívan kínálnak hitelkártyákat. A vállalatok különféle bónuszokat fejlesztenek ki az ügyfelek számára kedvezmények, pénzvisszatérítés, türelmi időszak, mérföldek felhalmozása és még sok más formájában. Ez annak köszönhető, hogy a hitelkártyák rulírozó hitelkerettel rendelkeznek, és amikor a műanyag lejár, automatikusan jön egy új kártya.

Így a bank hosszú távú kapcsolatot alakít ki a hitelfelvevővel. De ebben a cikkben elmondjuk, hogyan kell használni a kártyát, és nem kell kamatot fizetni, fontolja meg a türelmi időszak bonyolultságát és a kötelező fizetés kialakítását, és például vegye be a Sberbank terméket "Hitelkártya Visa Classicés MasterCard Standard ".

A Sberbank kártya feltételei

Kezdésként tekintsük át a kártya általános feltételeit. Jelen pillanatban az akció 2017. december 31-ig érvényes, melynek feltételei szerint ingyenes éves szolgáltatást biztosítunk. A kártya használatának szokásos jutaléka 750 rubel. A hitelkeret nem haladja meg a 600 000 rubelt, és egyedileg kerül kialakításra.

A türelmi idő legfeljebb 50 nap. A kártyán lévő készpénz-visszatérítés eléri a 10%-ot. A Sberbank "Köszönöm" az egyik legjobb ügyfél-jutalmazó szolgáltatás Oroszországban. A cégnek van egy jól működő személyes fiókja is. A termék meglehetősen vonzó a hitelkártya-piacon, és keresett a fogyasztók körében.

Klasszikus hitelkártya

Az Orosz Föderáció Központi Bankjának 1481. számú engedélye

Korlát: 300 000 RUB

Arány: 27,9%

Türelmi idő: 50 nap

Cashback: 0,5%

Példa munkaköri leírásra és számításra

A banki terminológiában való könnyebb eligazodás érdekében egy konkrét példát veszünk figyelembe a számítások elvégzésére. Tehát a hitelkártya szeptember 1-jén aktiválásra került. Ez azt jelenti, hogy ettől a pillanattól kezdődik elszámolási időszak... Ez az az időszak, amikor a kártyán lévő összes pénzáramlást figyelembe veszik, beleértve a fizetési és pénzátvételi tranzakciókat is. A számlázási időszak szeptember 1-től szeptember 30-ig egy hónapig érvényes.

Október 1-től október 20-ig indul számlázási időszak... Ez az a határidő, amikor az ügyfél be kell fizetnie a minimális összeget. November 1-jén számlakivonat keletkezik, amelyen feltüntetésre kerül a kártyán lévő teljes tartozás összege, valamint a minimális befizetés és a fizetési határidő.

Az ügyfél hitelkerete 60 000 rubel. Ebben az esetben 2 vásárlás történt:

szeptember 20-án 20 000 rubelért;
Szeptember 25-én 30 000 rubelért.

Minimális fizetés számítása

A hitelalap felhasználásáért kamatot kell fizetnie. A bank a kártya kamatait beszámítja a kötelező fizetés összegébe. Felszámításra kerül a hitelpénz tényleges felhasználása a számlázási időszakban. Minden banki szervezet egyetlen képletet alkalmaz a kamatos kamat kiszámításához:

Pr = SD * PrS * FD / DG

Pr - a felhalmozott kamat összege;
SD - a tőketartozás összege;
PrS - kamatláb;
Az FD a pénz tényleges felhasználása napokban;
DG - az év napjai.

Számítsuk ki a szeptemberi hitelszerződés kamatait:

Pr = 20 000 * 0,25 * 5/365 = 68,5 rubel.

20 000 az az összeg, amelyért az ügyfél szeptember 20-án vásárolt;
0,25 - 25%-os kamatlábnak megfelelő együttható;
5 - a hitelalap felhasználási napjainak tényleges száma a szeptember 20-tól szeptember 25-ig tartó időszakban;
Az év 365 napján.

Pr = 50 000 * 0,25 * 5/365 = 171,2 rubel.

50 000 - a szeptember 25-én végrehajtott második vásárlás utáni tartozások;
0,25 - kamatláb;
5 - a napok tényleges száma a szeptember 25-től szeptember 30-ig tartó időszakban;
Az év 365 napján.

Összesen = 68,5 + 171,2 = 239,7 rubel.

Ez a kamat a kötelező befizetésben fog szerepelni, amelyet november 20-ig kell befizetni, feltéve, hogy a türelmi idő alatt nem térül vissza teljes összeg.

A minimális törlesztőrészlet a kamat mellett a számlázási időszak végén fennálló tőketartozás összege alapján alakul ki. A bankkal szembeni tartozás szeptember 30-án:

20 000 + 30 000 = 50 000 rubel.

A minimális befizetés a tartozás 6%-át tartalmazza:

50 000 * 0,06 = 3000 rubel.

Így a szükséges fizetés kiszámításának képlete a következő:

OB = SD * 6% + Pr

RÓLUNK - kötelező fizetés;
SD - a tőketartozás összege a számlázási időszak végén;
0,06 - együttható a tőkeösszeg 6% -ával;
Pr - a kölcsönszerződés kamata.

Ez az összeg október 1-jén alakul ki. A minimális befizetést mindenesetre október 1. és október 20. között kell teljesíteni. Ennek a feltételnek a be nem tartása azt a tényt vonja maga után, hogy a bank bírságot számít fel a lejárt tartozásért, valamint átadja az információkat a hitelirodának.

Érdemes megjegyezni, hogy a kötelező befizetés tartalmazhat szolgáltatási díjat, készpénzfelvételi díjat, bírságot és kötbért. De a mi esetünkben ilyen díjakat nem biztosítanak.

Az összes vásárlás után az ügyfélnek 10 000 rubel egyenlege van.

Egyenleg = 60 000 - 50 000 = 10 000 rubel.

60.000 a hitelkeret. 50 000 – szeptemberi kiadás.

Számlakivonat: 2017.10.01
dátum	Feltöltés, p.	Fogyasztás, r.	Rendelkezésre álló limit, p.	Adósság, p.
01.09.2017			60 000	0
20.09.2017		20 000	40 000	20 000
25.09.2017		30 000	10 000	50 000
31.09.2017			10 000	50 000
Adósság információk
A türelmi idő végrehajtásának összege október 20-ig:	50 000
Kötelező befizetés összege október 20-ig:	3 000

Hogyan kell használni a türelmi időt?

A második fontos szakasz a türelmi időszak. Az a futamidő, amikor az összes pénzt elhelyezheti, és nem fizet kamatot. A fő árnyalat az, hogy a türelmi idő nem vonatkozik a készpénzfelvételi tranzakciókra. Ha az ügyfél ATM-en vagy pénztáron keresztül vesz fel készpénzt, akkor a pénz tényleges felhasználásának kamatot mindenképpen fizetnie kell. Ez a Sberbank hitelkártyánkra vonatkozik. Vannak olyan hitelkártyák, amelyeknél pénzfelvétel esetén türelmi idő is érvényes.

Türelmi időszak – számlázási és számlázási időszakok összessége. Eléri az 50 napot. Ebben az esetben a türelmi idő szeptember 1-től október 20-ig tart. Minél később történik a vásárlás a számlázási időszakban, annál rövidebb lesz a türelmi idő.

A bankpénz kamat nélküli felhasználásához a türelmi idő lejártakor a tartozás teljes összegét vissza kell fizetnie. Ha október 20-ig 50 000 rubelt írnak jóvá a számlán, akkor nem kell kamatot fizetnie.

20 000 - az első vásárlás szeptember 20-án.
30.000 - szeptember 25-én vásárolt.

Szeptember 1-től október 20-ig 50 000 rubelt írnak jóvá a számlán, hitelkártyára nem számítanak fel kamatot!

Ha nem teljesíti a türelmi időt

Tekintsük a második helyzetet, amikor egy banki ügyfél kifizette a minimális összeget, de nem teljesítette a türelmi időt. A feltételek ugyanazok maradnak. Ezzel egyidőben október 10-én 3000 került a számlára. A hitelkártya helyzete a következő lesz:

50 000 — 3 000 = 47 000

50 000 - tartozás a bank felé a szeptemberi vásárlások után;
3000 - a kölcsön kifizetése október 10-én.

Az ügyfélnek van pénze, és ki akarja fizetni a teljes tartozását. Október 25-én 47 000 rubelt írnak jóvá a számlán. Így a hitelkeret teljesen helyreáll, a hitelfelvevőnek ismét 60 000 rubel áll rendelkezésére a hitelkártyán.

Fennmaradó tartozás = 47 000 - 47 000 = 0

47 000 - tartozás a bank felé október 10-én 3000 rubel fizetése után;
47 000 - az október 25-én befizetett összeg.

De mivel az összeget a türelmi idő lejárta után, azaz október 20-a után, november 1-jén írták jóvá a számlán, a szeptemberi kamat a számlakivonatban: 239,7 rubel.

Tehát az elv:

A vásárlások szeptemberben történtek.
Az összeget október 20-ig nem térítették vissza.
November 1-jén számlakivonat készül a szeptemberi kamattal és az október 31-i tartozás összegével.
A feltüntetett kötelező befizetést november 20-ig kell teljesíteni.

Hogyan lehet visszaállítani a türelmi időt

A türelmi idő megújításához nincs szükség további kérelmek írására. Ez a szolgáltatás automatikus és állandó. A kölcsönszerződés szerinti teljes futamidőre érvényes. A fő követelmény az, hogy a pénzeszközöket időben be kell helyezni. Minden új hónapban új türelmi időszak kezdődik az elszámolási hónap 1. napjától a fizetési időszak 20. napjáig.

Folytassuk egy példával. Október 27-én 5000 rubelért vásárolnak. A kártya egyenlege október 27-én:

60 000 - 5 000 = 55 000 rubel.

60 000 - a visszaállított hitelkeret összege;
5000 - október 27-én vásárolt.
55 000 - egyenleg október 27-én.

55 000 - 239,7 = 54 760,3 rubel.

55 000 - a kártya egyenlege október 31-én.

54 760,3 - egyenleg október 31-én.

Folytatjuk a kártya életciklusát

November 1-jén készül a számlakivonat kötelező befizetéssel és az októberi pénzforgalmi kimutatás:

Tartozás teljes összege:

60 000 - 54 760,3 = 5 239,7 p.

60.000 - hitelkeret.
54 760,3 - november 1-i egyenleg.
5239,7 a teljes tartozás november 1-jén.

OB = 5 239,7 * 0,06 + 239,7 = 554,1 p.

5 239,7 - teljes tartozás november 1-jén.
0,06 - együttható.
239,7 - szeptemberi kamat.

Számlakivonat: 2017.11.01
dátum	Feltöltés, p.	Fogyasztás, r.	Rendelkezésre álló limit, p.	Adósság, p.
01.10.2017			10 000	50 000
10.10.2017	3 000		13 000	47 000
25.10.2017	47 000		60 000	0
27.10.2017		5 000	55 000	5 000
31.10.2017		239,7	54 760,3	5 239,7
31.10.2017			54 760,3	5 239,7
Adósság információk
A türelmi időszak megvalósításának összege november 20-ig:	5 239,7
	554,1

November 10-én a kártyaszámlára 1000 rubel érkezik, amely elegendő a minimális fizetés kifizetéséhez, de kevesebb, mint a tőkeösszeg. Ebben a szakaszban az adósságegyenleg a következő lesz:

5239,7 - 1000 = 4239,7 p.

A teljes összeg nem került feltöltésre november 20-ig, illetve december 1-jén számlakivonat készül:

PR = 5000 * 0,25 * 4/365 = 13,7 rubel.

5000 - október 27-én vásárolt.
0,25 - vámtarifa-együttható;
4 nap október 27-31.
13,7 százalék októberben.

2017. november 30-án az októberi kamat levonásra kerül a számláról, mivel a tartozás összege csak november 20-ig érkezett vissza. Egyenleg állapota 2017.11.30-án:

4239,7 + 13,7 = 4253,4 p.

4 239,7 - adósság a kamatleírás előtt.
13,7 százalék októberben.
4 253,4 - teljes tartozás 2017.11.30

OB = 4 239,7 * 0,06 + 13,7 = 268,1 p.

Számlakivonat: 2017.12.01
dátum	Feltöltés, p.	Fogyasztás, r.	Rendelkezésre álló limit, p.	Adósság, p.
01.11.2017			54 760,3	5 239,7
10.11.2017	1 000		55 760,3	4 239,7
30.11.2017		13,7	55 746,6	4 253,4
30.11.2017			55 746,6	4 253,4
Adósság információk
A türelmi idő végrehajtásának összege december 20-ig:	4 253,4
Kötelező befizetés összege november 20-ig:	268,1

Így a kötelező befizetést meghaladó összeg teljesítésével a hitelfelvevő csökkenti a tartozását, ami a minimális törlesztőrészlet csökkenéséhez vezet. Hiszen a december 20-i minimális befizetés a november 30-i tartozásból alakul ki.

Az ügyfél mindenesetre a személyes számláján ellenőrizheti a tranzakciókat és a kamatfelhalmozásokat. Egy banki társaságnál a kamat és a kifizetések automatikusan kalkulálnak, a hibák gyakorlatilag kizártak. Az egész folyamat végrehajtódik szoftver amit természetesen hozzáértő szakemberek felügyelnek. Annak érdekében, hogy ne kelljen számolni a hitelkártya kamatait, csak be kell tartania a szabályt - a türelmi idő alatt kell pénzt befizetni.

A Sberbank hitelkártyák tulajdonosai, különösen azok, akik tervezik kiadásaikat, hasznosnak találják a havi fizetés kiszámításának módját. A fizetendő összeg számológép segítségével történő önálló kiszámításának képessége nemcsak a költségvetés helyes elosztását segíti elő, hanem elkerüli a hitelkártyás fizetések késését is, ami gyakran további kiadásokhoz vezet a bank által kiszabott szankciók és pénzbírságok formájában. .

Tőke- és kamatszámítás

Szervezet oldala.

A havi törlesztés alapja a tőketartozás és a kamat. A bank meghatározza a ténylegesen elköltött pénz és a hitelkeret egy bizonyos százalékát.

A legjobb hitelkártya ajánlatok:

Legjobb hitelajánlatok:

A Sberbank-kártyák tőketartozása a hitelkártya típusától függően az elköltött pénzeszközök 5-10% -a. Az ügyfél számára ez a legkedvezőbb adósságszámítási mód, mivel a havi törlesztőrészletek végül minimálisak.

az elköltött pénzeszközök összege;
a hitel igénybevételének mértéke;
a jelentési időszak időtartama.

A jelentési időszak általában 30 nap.

Példa

Például 30 nap alatt 58 000 rubelt költöttek el, a hitelkártya kamata évi 25%. Számológép segítségével a hitelfelvevőnek a következő matematikai műveleteket kell végrehajtania:

Először is ki kell számítania a naponta felszámított kamat összegét: 58 000 x 25% / 365 = 39,72.
Ezután a kapott számot meg kell szorozni a jelentési időszak napjainak számával: 39,72 x 30 = 1191,78.

Tehát a bank kölcsönzött pénzének felhasználásáért 1191,78 rubelt kell fizetnie.

Összesen 2900 + 1192 = 4092 rubel. A hitelfelvevőnek ezt az összeget kell fizetnie, ha havonta 58 000 rubelt költött.

További költségek hitelkártyával

A havi törlesztőrészletet azonban nem csak az adósság és a kamat képezi. A kiadásait részletesen megtervezők számára fontos a pótbefizetésekkel számolni, amelyek a következő költségeket tartalmazzák:

készpénzfelvételi díj;
információnyújtás a limitről harmadik fél ATM-jénél;
az utolsó 10 tranzakcióról szóló kimutatás fogadása;
fizetési eszköz szolgáltatása.

A Sberbank speciális ajánlataihoz tartozó kártyákat ingyenesen szolgálják ki, más esetekben az ügyfélnek 750 rubelt kell fizetnie a szolgáltatásért. Ez az összeg évente egyszer kerül kifizetésre, tehát ha a hitelkártya használati éve lejárt, akkor azt a következő részletben kell beszámítani.

A határértékre vonatkozó információszolgáltatás költsége harmadik fél ATM-jeiben 15 rubel lesz, ugyanennyi az utolsó 10 tranzakció kivonatának költsége. Ezért, ha az ilyen ügyleteket a jelentési időszakban hajtották végre, azokat bele kell foglalni a kölcsön költségébe.

Fontos! Az a kiadás, amelyet a vásárlók gyakran elfelejtenek figyelembe venni a következő fizetés kiszámításakor, a készpénzfelvétel. A Sberbank ATM-eknél ez a jutalék a tranzakció összegének 3% -a, de nem kevesebb, mint 390 rubel, és 4% harmadik fél ATM-jeinél.

Példa

A kalkulátor használható a jutalék kiszámításához. Például a jelentési időszakban a hitelfelvevő 27 000 rubelt váltott be egy Sberbank ATM-ben. A készpénzfelvételi jutalék 27 000 x 3% = 810 rubel, amely automatikusan levonásra kerül a kártyáról.

Abban az esetben, ha a kölcsönt ATM-eken, fizetési terminálokon és bankfiókokon keresztül fizetik, amelyek nem partnerbankok, a pénzeszközök jóváírásáért további jutalék kerül felszámításra. A szükségtelen kiadások elkerülése érdekében ajánlatos a tartozásokat a személyes számláján vagy a Sberbankhoz tartozó fizetési fogadókon keresztül kiegyenlíteni.

Ha az ügyfél saját maga végezte el a számítást, az összes költséget figyelembe véve, de a következő részlet összege eltér a bank által fizetendő összegtől, akkor ajánlatos felvenni a kapcsolatot a fiókkal. Az alkalmazottak segítenek megérteni az eltérés okát, és hiba esetén újraszámolják.