Hogyan lehet fizetni Sberbank hitelkártyával. Sberbank hitelkártyával történő fizetés kiszámítása példákkal. Ifjúsági Visa Classic és MasterCard Standart

A hitelkártya régóta a legnépszerűbb banki termék az ügyfelek körében. Főleg áruk és szolgáltatások fizetésére használják, mert veszteséges belőle készpénzt felvenni, és van, aki tartalék pénztárcának tartja, nehogy fizetésnap előtt kölcsönözzen. De mindenesetre a kölcsönzött pénzeszközöket vissza kell fizetni, majd megfontoljuk, hogyan számítsuk ki a fizetést hitelkártya Sberbank, az adósság összege és a kamat összege.

Hogyan lehet kártyával fizetni a türelmi időszakban

A bankok egyedülálló lehetőséget biztosítanak felhasználóiknak arra, hogy a kölcsönzött pénzt felhasználják, és ne fizessenek kamatot a kölcsön után. A türelmi idő minden Sberbank hitelkártyánál 50 nap, vagyis pontosan ez az az időszak, amikor az elköltött összeg után nem számítanak fel kamatot. Sajnos még nem minden kártyabirtokos érti teljesen, hogyan éljen ezzel a lehetőséggel.

A türelmi idő, mint már említettük, 50 nap, a hitelkártya kézhezvétele után kezd működni. Az első 30 napban fizethet bankkártyával a vásárlásokért, de készpénzt ne vegyen fel, mert erre a tranzakcióra a türelmi idő nem vonatkozik. A következő 20 napban a tartozást teljes egészében vissza kell fizetnie, akkor nem számítanak fel kamatot.

Felhívjuk figyelmét, hogy a kölcsön kifizetése előtt feltétlenül adja meg a tartozás pontos összegét, ellenkező esetben a tartozás egyenlege kamatra kerül.

Mi a minimális vagy kötelező befizetés

Most nézzük meg, mi a kötelező fizetés a Sberbank hitelkártyán - ez a minimális összeg, amelyet időben kell fizetni. A Sberbankban a hitelkártya minimális fizetése az elköltött összeg 5% -a. Például, ha 10 000 rubelt költöttek el, akkor a minimális fizetés 500 rubel plusz kamat.

Türelmi időszak Sberbank kártyán. Hogyan kell számolni?

De kérjük, vegye figyelembe, hogy ez csak a minimálisan visszafizetendő összeg, a kamat továbbra is hozzáadódik, a hitelfelvevő többet is fizethet, ez a különbözet ​​a tőke kifizetésére megy, amivel a jövőben kamat takarítható meg. Az ügyfélnek nem kell aggódnia, mert elég, ha felhív forródrót, lépjen a személyes számlájára a Sberbank webhelyén, vagy jöjjön el bármely bankfiókba, hogy megtudja, mi a minimális fizetés egy Sberbank hitelkártyán, és mikor kell fizetnie.

Hogyan kell kiszámítani a minimális fizetést

• kártya limit - 100 000 rubel;
• kamatláb - 36% évente;
• az elköltött összeg - 20 000 rubel;

Számítsa ki a minimális fizetést:

• 20000 × 0,05 (5%) \u003d 1000 rubel - ez a tőketartozás összege;
• 20 000 × (0,36÷12 (hónap)) = 600 rubel - ez a kölcsön kamata (a kamatláb évente van feltüntetve, osztva 12-vel, hogy egy hónapra kapjon kamatot).

Összességében a havi fizetés minimális összege 1600 rubel.

Tájékoztatás a számláján lévő minimális befizetés dátumáról és összegéről a Sberbank Online webhelyen

Ebből a számításból jól látható, hogy rendkívül veszteséges a hitelkártya-tartozás törlesztése havi törlesztéssel. Habár a következő hónapban kamatot számítanak az adósság egyenlegére, azaz 19 ezer rubelre.

A hitelkártya használata tehát akkor előnyös, ha az elköltött összeget időben vissza lehet fizetni, bár a gyakorlatban csak néhány ilyen hitelfelvevő van. A felhasználók alapvetően csak a bank által az értesítésben feltüntetett összeget fizetik, és maga a tartozás visszafizetése is sokáig késik.

Nem mindenki gondol arra, hogyan számítják ki a kamatot a Sberbank hitelkártyán. Valaki ritkán folyamodik kölcsönhöz, mások kérdés nélkül kalkulálnak, megint mások pedig egyszerűen szabályozzák a türelmi idő napjainak számát, hogy elkerüljék a büntetéseket. Ugyanakkor maga az elhatárolási eljárás sok hétköznapi ember számára bonyolultnak tűnhet - a napok ingyenes használata, a "hitelkártya" kamata és a használat egyéb jellemzői befolyásolják a számításokat.

A Sberbank hitelkártyák használatának díjai és feltételei

A bank különböző feltételeket kínál a különböző felhasználók számára. A kártya kamata nemcsak a hitelfelvevőtől, hanem a választott tarifától is eltérő lesz. Szinte minden kártya rendelkezik türelmi (türelmi) idővel, és egyes "hitelkártyák" esetében fizetni kell az éves karbantartásért.

Név	Licit	Türelmi időszak	Szolgáltatás	Határ	Opciók és bónuszok
MasterCard bónusz	23,9%-tól	legfeljebb 50 napig	0 r. - az első év mindenkinek, az előzetesen jóváhagyott ügyfeleknek tartósan	600 tr-ig.
MasterCard vagy Visa Classic	23,9-ről 27,9%-ra	legfeljebb 50 napig	0 és 750 rubel között	600 tr-ig.	Azonnali regisztráció, ingyenes SMS-információ, "Köszönöm" bónuszok
Sberbank arany	23,9-ről 27,9%-ra	legfeljebb 50 napig	0 és 3000 rubel között	600 tr-ig	Kávézókban és éttermekben történő elszámolásnál 10%, egyéb fizetéseknél 0,5%.
MasterCard Black Premium	21,9%-tól	legfeljebb 50 napig	4900 rubel	legfeljebb 3 millió rubel	Megnövekedett a "Köszönöm" bónuszok száma, 10% taxi és benzinkutak fizetése esetén, 5% kávézók és éttermek esetében, 1,5% szupermarketben történő vásárlás esetén
Visa Aeroflot Classic	23,9-ről 27,9%-ra	legfeljebb 50 napig	900 rubel	300 tr-ig	"Köszönöm" bónuszok, 500 mérföld aktiváláskor, 1 mérföld 60 rubel / 1 dollár elköltésére.
Visa Aeroflot Gold	23,9-ről 27,9%-ra	legfeljebb 50 napig	3500 rubel	300 tr-ig	"Köszönöm" bónuszok, 1000 mérföld aktiváláskor, 1,5 mérföld 60 rubel / 1 dollár elköltése esetén.
Visa Aeroflot Premium	21,9%-tól	legfeljebb 50 napig	12000 rubel	300 tr-ról 3 millióra	"Köszönöm" bónuszok, 1000 mérföld aktiváláskor, 2 mérföld 60 rubel / 1 dollár elköltésére.
Vízum "Adj életet"	23,9-ről 27,9%-ra	legfeljebb 50 napig	0 és 900 rubel között	600 tr-ig	Köszönetbónuszok, vásárlásból 0,3% az Életajándék alapba, fizetéskor 1 év szolgáltatási költség 50%-a.

Ezek csak standard feltételek, a legtöbb esetben mindent egyedileg mérlegelnek. Ugyanakkor az előzetesen jóváhagyott hitellel rendelkező személyek esetében a hitelkártya minimális kamatai vannak feltüntetve. Gyakran ezek a Sberbank fizetéses ügyfelei vagy azok, akik már felvették a kölcsönt és kifizették azt. Vannak bizonyos követelmények az új ügyfelekkel szemben - életkor 21 éves kortól, hivatalos jövedelem, legalább egy év tapasztalat az elmúlt 5 évben, 6 hónap az utolsó munkahelyen.

Ezek a követelmények nem csak a Sberbank kártya megszerzésére jellemzőek, hanem az autókölcsönre vagy a jelzáloghitelre is. Ezenkívül számos további feltételt támasztanak a jelzáloghitel-felvevők számára. Ugyanakkor a hagyományos banki hitel kamat szempontjából előnyösebb, de nem jár 50 vagy annál több napos halasztott fizetéssel.

A türelmi időszak és jellemzői

A türelmi idő igénybevétele és az adósság meghatározott számú napon belüli teljes kiegyenlítése esetén kamatot nem számítanak fel. A kártya kamatának helyes kiszámításához érdemes megjegyezni ennek a folyamatnak az árnyalatait. Ha a türelmi idő 50 napjáról van szó, a referencia dátuma nem jelenti az adósság keletkezésének tényét. A hitelkedvezmény a mérleg fordulónapjától kezdődik, nem attól a naptól, amikor a kártyával vásárol valamit.

A kamatmentes törlesztés feltételesen 2 szakaszra osztható:

1. Jelentéstételi szakasz - 30 nap.
2. Adósság visszafizetési szakasz - 20 nap.

Ez okozza a zavart a százalékok kiszámításakor. Ennek helyes végrehajtásához ismernie kell a jelentési szakasz pontos kezdő dátumát. A kártya 8-án történő aktiválása esetén a jelentési időszak 9-én kezdődik és február kivételével 30 napig tart. Ebben a hónapban nincs több 29 napnál, ami automatikusan lerövidíti a jelentési időszakot. A jelentéskészítési szakasz vége után 20 napos türelmi időszak kezdődik. Ez Általános szabályok kedvezményes hitelezés, amely minden Sberbank kártyára vonatkozik.

Fontos, hogy ne feledkezzünk meg arról, hogy a legtöbb Sberbank hitelkártya esetében a készpénzfelvételnél korlátozott a türelmi idő. Az online kaszinószolgáltatások online fizetése szintén tabu. Ezekben az esetekben a kamat a költés első napjától kezdődően halmozódik fel.

A türelmi idő teljes kihasználása érdekében érdemes helyesen meghatározni a jelentési szakasz végét. Ennek befejezését követően a kártyabirtokosnak 20 napja van a tartozás törlesztésére további díjak nélkül. Ha a bejelentési szakasz 10-én kezdődött, és a vásárlás 15-én történt, akkor a 30 napot nem a vásárlás napjától, hanem a 10-től kell meghatározni. Azok számára, akik összezavarodnak a számításokban, vagy csak egyszerűsíteni szeretnék azokat, a Sberbank honlapján található egy speciális türelmi idő kalkulátor.

Szolgáltatási díjak és készpénzfelvétel

Bármely bank "hitelkártyái" használatakor érdemes előre tisztázni a különféle jutalékokkal kapcsolatos információkat. Sok pénzintézetnek van gyakorlata, hogy pénzfelvételkor bizonyos összeget vesz fel, és gyakran éves díj fizetését követeli meg. Ez félreértésekhez vezethet a hitelkártya kamatának kiszámításakor.

Emlékeztetni kell arra, hogy még a fel nem használt, de aktivált hitelkártya is kötelezi a tulajdonost az éves karbantartás költségeire, ha van ilyen. Ez adósság keletkezéséhez vezethet abban a pillanatban, amikor a szolgáltatásért megjelölt összeget levonják a számláról.

Érdemes ezt a tartozást időben visszafizetni, vagy egyszerűen törölni a kártyát a bankfiókkal. Ellenkező esetben szankciókra lehet számítani. Ezenkívül a kamat kiszámításakor a hibák valószínűleg az elfelejtett jutalékok miatt következnek be.

Készpénzfelvételről és külső bankok ATM-jeinek használatáról beszélünk. Szinte minden plasztikkártya, ha üzemeltetőn vagy ATM-en keresztül vált ki, bizonyos jutalékot von maga után. Mérete a kölcsönszerződés feltételeitől függ, és csak a Sberbank ATM-ekre vonatkozik. Más pénzintézetek ATM-jeinek használata újabb plusz jutalékot ró a kifizetőre, pl. a készpénzfelvétel fizetése mellett pénzt kell költenie egy külső bank szolgáltatásaira.

Visszatérítések és büntetések

Az adósság törlesztése magában foglalja a kölcsön részeinek és a felhalmozott bírságok időben történő kiszámítását. Ha a türelmi idő alatt nem volt lehetőség a tartozás törlesztésére, akkor a következő bejelentési szakaszban a minimális befizetést kell a kártyaszámlára teljesíteni. Méretük a szerződésben van rögzítve - gyakran a tartozás 5-8%-a. Ebben az esetben a kölcsön pontos összegét a türelmi napok alatt fennmaradó pénzösszeghez viszonyítva számítják ki.

A minimális befizetés késedelmes vagy elégtelen befizetése bírságot vonhat maga után. A kötbérek mértékét is a kölcsönszerződés pontjai szabályozzák. Aki már régóta használja a bank hitelkártyáját, az tudja, hogy a késedelmes fizetésért 3 féle anyagi büntetés létezik:

1. Konkrét összeg rubelben.
2. Emelje meg a késedelem idejére járó kamatot.
3. Kombinált módszer kamatemeléssel és egyszeri bírsággal.

Az adósság késedelme esetén nehéz önállóan meghatározni a megemelt kamat kiszámításának módját. Fontos tudni, hogy az utólagos pénzletétellel a pénzt először kötbérre és bírságra, majd felhalmozott kamatra írják le, és csak a maradék megy a tőketartozás törlesztésére. Ezért késedelmes fizetés esetén érdemesebb tanácsot kérni a banktól, hogy a következő beszámolási időszakban elkerülhető legyen a hibás számítások miatti újabb késedelem.

Kamatfelhalmozás a Sberbank kártyákon

Lehetetlen helyesen kiszámítani a saját adósságát, ha nem tudja, hogyan számítják ki a kölcsön kamatait. Használhatja a Sberbank információs szolgáltatásait, és megtudhatja az adósság teljes összegét, de néha magának kell elvégeznie a számítást. A hitelkártya használatának kamatlábának és egyéb árnyalatainak ismerete nélkül lehetetlen helyes számításokat végezni. Ismernie kell a jutalékszámítási szabályokat is, amelyeket maga a bank gyakorol.

Felhalmozási szabályok

Ha a türelmi idő alatt nem tudta teljes mértékben visszafizetni az adósságot, akkor alaposan olvassa el a szerződést, és emlékezzen a kártya kamatszámításának alapvető szabályaira. Ez minimálisra csökkenti a szükségtelen költségeket.

Több ilyen szabály létezik:

1. Késés esetén a kamat emelhető.
2. A türelmi idő alatt a kölcsönt nem számolják fel.
3. A hitelszerződésben meghatározott éves kamatlábat vesszük alapul.
4. A bírságok elhatárolása naponta történik a tartozás keletkezésének napjától.
5. A türelmi időszak lejárta után a kölcsön egyenlege után kötbéreket számítanak fel.
6. A készpénzes tranzakciók és az online kaszinó szolgáltatásokért való fizetés esetén a kölcsön első napjától kell kamatokat fizetni.

A Sberbank hitelkártyák minden felhasználójának emlékeznie kell arra, hogy a minimális fizetés nem jövedelmező módja az adósság törlesztésének. A tőkeleírás csekély lesz, növeli a hitel futamidejét, ami lehetővé teszi, hogy a bank hosszabb ideig számítson fel díjakat.

Az adósság kamatának független számítása

A kamat mértékének megállapítására vonatkozó szabályok megkövetelik a bejelentési intervallum és a vásárlás időpontjának, az elköltött összeg, a plasztikkártya mértékének, valamint a türelmi idő ismeretét. A számítási séma első pillantásra egyszerű:

• a kamatláb elosztva 365 nappal;
• az eredményt megszorozzuk a tartozás napjainak számával;
• A számított kamatot meg kell szorozni a hitel összegével.

Egy ilyen számítás csak akkor lesz egyszerű, ha ismerjük a szükséges adatokat. A türelmi idő igénybevételekor előzetesen meg kell határozni annak lejártának napját is, hogy a fennálló összegre felszámított kötbér mértékét helyesen lehessen megállapítani. Készpénzfelvétel esetén a pénzfelvételi jutalékot a számításoknál figyelembe kell venni - ezt többek között a főtartozás előtt kell megfizetni.

A bankban mindent automatikusan kiszámolnak, de az összegeket Ön is ellenőrizheti. Ha az adatokat nem mindenki ismeri, akkor az online bank személyes számlájára kell mennie, vagy személyesen fel kell keresnie az irodát, hogy megkapja a szükséges információkat az alkalmazottaktól.

Példák felhalmozott kamatokra türelmi idővel és anélkül

A túlfizetések összege a „hitelkártya” átgondolt használatától függ. A türelmi idő ellenőrzése és a pénzeszközök időben történő letétbe helyezése kamatmentes, nem készpénzes fizetésű kölcsönt jelent. Például érdemes megfontolni a készpénz nélküli vásárlást és pénzfelvételt.

A hitelkártya jelentés elkészítésének dátuma a hónap 1. napja. A jelentési időszak kezdete a 2. naptól kezdődik. Így a következő hónap 20. napjáig kamat nélkül fizetheti a tartozást. Ha március 5-én 7 ezret költ, és 12 további 4-et, akkor az adósság teljes összege 11 ezer rubel lesz. Ebben az esetben nem 50 nap lesz a türelmi idő, hanem az első vásárlásnál 47, a másodiknál ​​40. Ha április 20. előtt 11 ezret letétbe helyez a kártyára, akkor nem jár kamat.

Bármilyen számú készpénzfelvétel azonnali jutalékok felhalmozódását vonja maga után, és a következő számításokat kell elvégezni:

1. Készpénzfelvétel - 3%, de legalább 190/390 rubel.
2. A teljes tartozás.
3. Az éves kamat osztva 365-tel és megszorozva a tartozás napjaival.

10 tr visszavonása. minimum 190 rubel beváltás esetén 300 rubelből 3% lesz. Az árfolyam 23,9%, a kölcsönzött források felhasználási ideje 20 nap lesz. Az adósság teljes visszafizetéséhez 10430,95 letétet kell befizetnie - ebből 300 rubelt. pénzfelvételre, 10000 r. tőketartozás és 130,95 p. felhasználási százalék.

A hitelkártya jövedelmező eszköz a megfelelő megközelítéssel. Kényelmesek állandó pénzügyi asszisztensként. Ha helyesen használja ezt a monetáris eszközt, akkor a kamat vagy minimális lesz, vagy a kölcsön egyáltalán nem halmozódik fel.

A hitelkártya nagyon népszerű, de sokan megértik, hogy a szokásos fogyasztási hitelekhez képest meglehetősen költséges termék a fenntartása. A kártya hitelkerete ugyanis megújítható, és a hitelfelvevőnek csak a minimális havi törlesztőrészletet kell teljesítenie. Emiatt a fizetés több évet is késhet. Fontolja meg, hogyan lehet önállóan és hitelkalkulátor segítségével kiszámítani a Sberbank hitelkártya fizetését.

A hitelkártyával történő fizetéshez ismernie kell annak alapvető paramétereit a számításokhoz.

Platina Aeroflot vízum aláírás

Limit - 3 000 000 rubel.

Éves árfolyam - 21.9

Szolgáltatás évente - 12 000 rubel.

Gold Visa és MKard

Limit - 600 000 rubel.

Éves árfolyam – 25,9

Szolgáltatás évente - 0

% a kifizetéshez - 3% (min. 390 rubel)

Azonnali Visa Classic és MKard Momentum

Limit - 120 000 rubel.

Éves árfolyam – 25,9

Szolgáltatás évente - 0

% a kifizetéshez - 3% (min. 390 rubel)

Klasszikus Visa Aeroflot

Limit - 600 000 rubel.

Éves árfolyam - 25,9-33,9

Szolgáltatás évente - 900

% a kifizetéshez - 3% (min. 390 rubel)

Klasszikus Visa és MKard szabvány

Limit - 600 000 rubel.

Éves árfolyam - 25,9-33,9

Szolgáltatás évente - 0-750

% a kifizetéshez - 3% (min. 390 rubel)

Adj nekem egy klasszikus életet

Limit - 600 000 rubel.

Éves árfolyam - 25,9-33,9

Szolgáltatás évente - 0-900

% a kifizetéshez - 3% (min. 390 rubel)

Adj arany életet

Limit - 600 000 rubel.

Éves árfolyam - 25,9-33,9

Szolgáltatás évente - 0-3500

% a kifizetéshez - 3% (min. 390 rubel)

Ifjúság

Limit - 200 000 rubel.

Éves árfolyam – 33,9

Szolgáltatás évente - 750

% a kifizetéshez - 3% (min. 390 rubel)

Golden Aeroflot

Limit - 600 000 rubel.

Éves árfolyam - 25,9-33,9

Szolgáltatás évente - 3500

% a kifizetéshez - 3% (min. 390 rubel)

Platinum Visa Signature és MKard Word Black

Limit - 3 000 000 rubel.

Éves árfolyam – 21.9-től

Szolgáltatás évente - 4900

% a kifizetéshez - 3% (min. 390 rubel)

Minden kártya rendelkezik türelmi idővel, amikor a limit használatáért nem számítanak fel hitelkártya kamatot. 1 és 50 nap között van. Az egyetlen feltétel az, hogy csak nem készpénzes tranzakciókat hajtson végre. Készpénzfelvételre a kölcsönzési feltételek szerint a türelmi idő nem vonatkozik.

A jutalék, ha valaki más ATM-jéből vesz fel pénzt, 4%-ra nő, min. jutalék összege 390 rubel.

A további költségek tartalmazhatnak olyan szolgáltatásokat, mint a hitelkártya, élet- és egészségbiztosítás. Az ilyen programok keretében a jutalék havonta vagy évente számítható fel az adósság összegére.

A kártyák érvényességi ideje 3 év, de nem kötött a kölcsön futamidejéhez. Ha rövidebb, mint a kártya érvényességi ideje, a kölcsönszerződés bármikor újratárgyalható. Fordított esetben ismételt kiadás történik.

A limit minden ügyfél számára egyedileg kerül meghatározásra a deklarált limiteken belül. Mérete fizetőképességtől, hiteltörténettől és egyéb paraméterektől függ.

A kamatnak egyéni feltételei is vannak.

Nem szabad megfeledkezni arról, hogy a lejárt tartozásokra 36%-os kamatot számítanak fel (egyes termékeknél ez alacsonyabb is lehet).

Hogyan készítsünk számítást

Minden hitelfelvevőnek havi kivonatot küldünk, amely tartalmazza az összes lebonyolított tranzakcióról és a kötelező befizetés összegéről, a fizetés időpontjának feltüntetésével. Ha még nem adott ki hitelkártyát, de szeretné tudni a teljes költséget százalékban kifejezve, akkor egy ilyen számítás hozzávetőleges lesz, mivel lehetetlen előre megjósolni, hogy mely műveleteket és milyen gyakran hajtják végre. Az éves százalékot csak a ténylegesen felhasznált limitre számítják fel, amely a számítások alapja. Minél kevesebbet költ, annál kevesebbet fizet.

Hitelkalkulátor

A kölcsön teljes költségének megállapításához és a hozzávetőleges ütemezéshez jobb, ha hitelkártya-kalkulátort használ, például a Sberbankot, és számol. Ehhez meg kell adnia a kezdeti paramétereket:

• Korlátozott mennyiség. Adja meg a kívánt mutatót az előzetes számításhoz, vagy a hitelszerződésben meghatározott mutatót, ha már hitelfelvevővé vált.
• Hitel futamideje. A fenti elv szerint.
• Éves százalék.
• Jutalékok. A mi esetünkben ez a kifizetési jutalék. Ha olyan ütemezést szeretne kapni, amely figyelembe veszi a maximális lehetséges költségeket, adja meg ezt a mutatót. Valójában a készpénz nélküli szolgáltatásokkal a költségek alacsonyabbak lesznek.
• Az éves karbantartás a kölcsön teljes költségét érinti, az ütemezést azonban nem, mivel évente egyszer kerül terhelésre a teljes összegben. A teljes költség elszámolásához kiszámítható.
• Biztosítás (ha van).

Minden banknak és különböző webhelynek van saját számítási eszköze, bármelyiket használhatja.

A havi fizetés tisztázása érdekében jobb, ha hitelkártya-kalkulátort használ, a Sberbank ezt a honlapján biztosítja. És vegye figyelembe, hogy minden banknak megvan a saját számítási módja, így a különböző bankok hitelkártya-kalkulátora eltérő eredményeket adhat ugyanazon tartozás összegére.

Számold ki magad

Mindig hasznos, ha saját maga számítja ki a Sberbank hitelkártyán történő fizetést, már csak azért is, hogy képes legyen elolvasni a zavaró nyilatkozatokat és ellenőrizni az összes elhatárolást. A havi kifizetések a következő elhatárolásokból állnak:

• a Sberbank hitelkártyák felhasznált limitjének minimális százaléka, amelyet a tarifák határoznak meg, 5% és nem kevesebb, mint 150 rubel;
• az igénybe vett folyószámlahitel (tőketartozás) után felszámított éves kamat a díjcsomag alapján;
• készpénzfelvételi jutalék minden egyes felvett összeg után - 3% a saját ATM-ben és 4% valaki másban, de legalább 390 rubel;
• az éves szolgáltatást akkor vesszük figyelembe, ha annak fizetési határideje lejárt;
• bírság és késedelmi kötbér, ha az az előző beszámolási időszakban merült fel;
• kiegészítő szolgáltatások (tarifák szerint).

Amikor nincs türelmi idő

Ha volt készpénzfelvétel, vagy túllépték a türelmi időt, a kamatot az első művelettől számítják fel, és nem a befejezés időpontjától, ahogy egyesek gondolják. Példa:

A beszámolási időszakban (30/31 nap) 10 000 Sberbank ATM-ből vettek fel készpénzt, és 15 000 rubelt költöttek el készpénz nélkül. A készpénzfelvételi jutalék 390 rubelt tett ki. A kártyán nincsenek további fizetős szolgáltatások, nincs késés és bírság. Nincs éves szolgáltatás. Hogyan kell kiszámítani a minimális fizetést?

• A jelentési időszak elköltött határa 25 000 rubel. Ennek az összegnek 5% -a 1250 rubel lesz.
• Az arány 25,9%. A százalék kiszámításához ki kell számítani, hogy a tranzakció lebonyolításának napjától a számlázási időszak végéig hány napig használta a folyószámlahitelt. Lehetővé teszi, hogy a számlázási időszak vége előtt 20 nappal azonnal készpénzt vegyen fel teljes összegben. 15 ezret költöttek később, 5 nappal az érettségi előtt. Kiderül, hogy 15 napon belül az adósság 10 000 rubel volt, és a következő 5 napban - 25 000 rubel 10 000 * 25,9% / 366 (év nap) * 15 = 106,44 rubel. 15 nap alatt felhalmozott 25 000*25,9%/366*5 = 88,46 rubel. 5 napon belül felhalmozódott
• Készpénzfelvételi jutalék 390 rubel.
• A havi fizetés 1834,90 rubel (1250+106,44+88,46+390)

Beleértve a türelmi időt

Ha teljesítette a feltételt, és mind a 25 000-et készpénz nélkül elköltötte, akkor ezt az összeget a türelmi idő lejárta előtt pótolnia kell. Kamatot nem számítanak fel, banki átutaláson nincs jutalék. Mennyit vittek - ennyit adtak vissza (kivéve a kiegészítő szolgáltatásokat és az éves karbantartást).

Érdekelni fog

A Sberbank hitelkártya nagyon hasznos dolog, különösen azok számára, akik folyamatosan használják és időben fizetik a hitelt. És sok kártyát használó ember kíváncsi arra, hogyan kell fizetni a Sberbank hitelkártyával és a havi fizetés összegével. Itt azt kell tudni hiteltermékek A Sberbanknak kamatmentes időszaka van, amely alatt nem számítanak fel kamatot.

Ne felejtse el azonban, hogy a kamat olyan tényezőktől függ, mint: „műanyaggal” fizetett a vásárlásokért és szolgáltatásokért, vagy készpénzben vett fel pénzt. Közvetlenül ezektől a tényezőktől függ a felhalmozott kamat. Nézzük meg közelebbről, hogyan történik a fizetés a Sberbank hitelkerettel rendelkező kártyáján.

Hogyan kell kiszámítani a kamatokat a Sberbank "műanyagára".

A türelmi idő csak nem készpénzes fizetés esetén érvényes, és 50 naptári nap. Ha ez idő alatt az elköltött összeg visszakerült, akkor nem számítanak fel kamatot.

Ha nem, akkor kamatot számítanak fel, legfeljebb 24%. A hitelkártya kamatot a következőképpen számítják ki: az éves kamatlábat megszorozzák a beszámolási időszakra fennálló tartozás összegével, elosztva az év napjainak számával, majd meg kell szorozni a hitelkeret felhasználási napjainak számával. . Például, ha 10 000-et költött, akkor:

• (10 000*24%)/365*30 = 197,26. Ez a hitelkártya használatának havi díja.

A Sberbank fiókja

Mint fentebb említettük, a pénzügyi eszközzel történő készpénz nélküli fizetések után nem számítanak fel kamatot, de a készpénzfelvétel fizetős szolgáltatás, és a felvett összeg 3%-a. Például, ha 10 000 rubelt költött, akkor 10 300 rubelt kell visszafizetnie. Előfordulhat, hogy a türelmi idő alatt visszafizette a kölcsönt, de ezalatt többször is kivett készpénzt. Ebben az esetben a számítás így történik - 0% a kölcsön teljes visszafizetésére és 24% készpénzfelvételre. A kártya havi fizetésének késedelme 36-38% lesz.

A minimális kártyás fizetés kiszámítása

A Sberbank kártya minimális fizetését a következőképpen számítják ki: az adósság összegének 5% -a (de legalább 150 rubel) +% a „műanyag” hitel felhasználása esetén (a fent kiszámított).

(10 000 * 5%) + 197,26 \u003d 697,26 rubel.

Hitelkártya tartozás

Egyes hitelkártya-tulajdonosok úgy gondolják, hogy ez csak többletpénz, és nem kell visszaadni. A bank azonban nem a barátod vagy az ismerősöd, és nem engedi el a tartozást, és előbb-utóbb még fizetni kell.

Minden késedelem napjára magasabb kamat fog felszámítani a számlát, és jelentősen megnőhet a visszafizetendő összeg.

Ezért az ilyen "műanyag" minden tulajdonosának tudnia kell, hogyan kell kifizetni a keletkező adósságot a Sberbank hitelkártyán.

Sberbank arany betéti kártya

a legtöbben a legjobb mód hogy ne legyen eladósodva, ha havi fizetést kell fizetnie, és ellenőriznie kell a kártyán lévő pénzeszközök kiadását. Ehhez a következő szabályokat kell használnia:

• Azonnal töltse fel kártyaszámláját.
• A maradék pénzt ésszerű "műanyagra" költeni.
• Rendszeresen ellenőrizze kártyaegyenlegét.
• Próbáljon meg közvetlenül kártyával fizetni a szolgáltatásokért és az árukért, és kamatmentes időszakban fizesse vissza a felvett pénzeszközöket.
• A lehető legkevesebbet vegyen fel készpénzt.

Ha ennek ellenére adósság keletkezett a kártyán, semmi esetre se próbálja meg eldobni vagy feltörni. Ez nem oldja meg a bankkal kapcsolatos problémáit, sőt súlyosbíthatja azokat. Valóságos visszaadni a kölcsönvett pénzeszközöket a Sberbank "műanyagába". Ehhez szüksége van:

• Ne használja fel a hitelt.
• Fizesse be legalább a minimális összeget a kártyával, és ha lehetséges, fizesse ki a maximumot.
• Ha van bérkártyája, akkor abból leírhatja a hitelből származó forrásokat. Ez segít elkerülni az adósságot.

A hitelkártya-tartozás megszüntetéséhez először meg kell találnia a tartozás összegét. Ezt egy önkiszolgáló terminál segítségével teheti meg a Sberbank egyik fiókjával, a Sberbank Online használatával vagy egy mobilbankon keresztül. Miután az adósság összege egyértelmű, ki kell számítani a kölcsön minimális törlesztőrészletét, és meg kell kezdeni a pénzeszközök befizetését a számlán.

Mi az effektív kamatláb

Az effektív kamatláb a hitel igénybevételéért fizetett túlfizetés százalékos aránya, vagy más szóval a kölcsön teljes költsége.

Ez magában foglalja a bank által kifejezett kölcsönt és a kapcsolódó kifizetéseket, mint például:

• Hitelkártya kibocsátási díj.
• Biztosítás.
• A kártya karbantartási költsége.
• Készpénzfelvételi és befizetési díjak stb.

Sberbank klasszikus betéti kártya

A bank nem tudja előre, hogy a kártyabirtokos mennyit vesz fel, és mennyi időre van szüksége a tartozás törlesztésére. Ezért a TIC kiszámítása a következőképpen történik: figyelembe vesszük, hogy a hitelfelvevő a teljes összeget egyszerre használta fel, és a fizetési ütemezés ugyanazokból a részekből áll. Ebben az esetben az effektív kamatláb magasabb, mint a tényleges. A valóságban minden másképp történik: elszámolási eszközt főleg akkor használnak, ha például egy kis pénzhiány van. Ebben az esetben a keletkező adósság a közeljövőben visszafizetésre kerül.

Ez különösen igaz türelmi időszakra. És ha például a kártya limit 30 000 rubel, és a kártyakibocsátás 650 rubel, akkor csak 3,2% -ot kapunk. Ez mobilbank és biztosítás hiányától, valamint készpénzfelvételtől függ.

Mikor kell fizetni

Leggyakrabban a kártya minimális fizetésének kiszámításához bankkalkulátort használnak, de ezt saját kezűleg is megteheti (a fent leírtak szerint). A következő tényezők befolyásolják a hitelkártya havi fizetését:

• Türelmi időszak jelenléte.
• Milyen tranzakciók történtek a kártyán.
• Csatlakoztatott szolgáltatások.
• A tartozás összege.
• A késések jelenléte.

Először is tudnia kell a kamatmentes türelmi időszak időtartamát.

Sberbank ifjúsági betéti kártya

Megtudhatja a bankkal kötött szerződésből vagy a Sberbank legközelebbi fiókjában.

Hogyan és hol fizethetek kamatot a Sberbank hitelkártyára

A következő módokon fizethet kamatot a számlájára:

• Ezt megteheti a Sberbank bármely fiókjának pénztárában.
• Használhatja az önkiszolgáló terminált.
• Fizetési kártyáról hitelkártyára pedig átutalhat.
• Átutalás.
• Online pénztárcákkal.

És ha hirtelen kérdései vannak a pénzeszközök kiadásával vagy a felhalmozott kamat összegével kapcsolatban, akkor mindig felveheti a kapcsolatot a vezetőkkel a Sberbank egyik fiókjában a tisztázásért és a tranzakciós előzmények megszerzéséért. Internetes szolgáltatásokat is igénybe vehet mobilbankon keresztül vagy a forródrót hívásával.

Elírási hibát talált? Válassza ki és nyomja meg a CTRL+Enter billentyűkombinációt

A banki szervezetek aktívan kínálnak hitelkártyákat. A vállalatok különféle bónuszokat dolgoznak ki az ügyfelek számára kedvezmények, pénzvisszatérítés, türelmi időszak, mérföldek felhalmozása és még sok más formájában. Ez annak köszönhető, hogy a hitelkártyák megújuló hitelkerettel rendelkeznek, és a plasztik lejártakor automatikusan új kártya érkezik.

Így a bank hosszú távú kapcsolatot alakít ki a hitelfelvevővel. De ebben a cikkben elmondjuk, hogyan kell használni a kártyát, és nem kell kamatot fizetni, fontolja meg a türelmi időszak bonyolultságát és a kötelező fizetés kialakítását, és például vegye be a Sberbank terméket „Visa Classic és MasterCard Standard hitelkártya” .

A Sberbank kártya feltételei

Először vegye figyelembe a kártya általános feltételeit. Jelen pillanatban az akció 2017. december 31-ig érvényes, melynek feltételei szerint ingyenes éves szolgáltatást biztosítunk. A kártya használatának normál díja 750 rubel. A hitelkeret nem haladja meg a 600 000 rubelt, és egyedileg kerül kialakításra.

A türelmi idő legfeljebb 50 nap. A kártyán lévő készpénz-visszatérítés eléri a 10%-ot. A Sberbank „Köszönöm” az egyik legjobb ügyfél-jutalmazó szolgáltatás, amely Oroszországban működik. A cégnek van egy jól működő személyes fiókja is. A termék meglehetősen vonzó a hitelkártya-piacon, és keresett a fogyasztók körében.

Klasszikus hitelkártya

Az Orosz Föderáció Központi Bankjának 1481. számú engedélye

Limit: 300 000 rubel.

Arány: 27,9%

Türelmi idő: 50 nap

Cashback: 0,5%

Példa munkaköri leírásra és számításra

A banki terminológiában való könnyebb eligazodás érdekében egy konkrét példát veszünk figyelembe a számítások elvégzésére. Tehát a hitelkártya szeptember 1-jén aktiválódik. Ez azt jelenti, hogy mostantól számlázási időszak. Ez az az időszak, amikor a kártyán lévő összes készpénzmozgást figyelembe veszik, beleértve a fizetési műveleteket és a készpénzfelvételeket is. A számlázási időszak szeptember 1-től szeptember 30-ig érvényes.

Október 1-től október 20-ig fizetési időszak. Ez az az időszak, amikor az ügyfélnek ki kell fizetnie a minimális összeget. November 1-jén számla készül, amelyen feltüntetik a kártyán lévő teljes tartozás összegét, valamint a minimális befizetést és annak esedékességét.

Az ügyfél hitelkerete 60 000 rubel. Ennek eredményeként 2 vásárlás történt:

• szeptember 20-án 20 000 rubelért;
• Szeptember 25-én 30 000 rubelért.

A minimális fizetés kiszámítása

A hitelalap felhasználása után kamatot kell fizetni. A bank a kötelező befizetés összegében a kártya kamatot is beszámítja. Felszámításra kerül a hitelpénz tényleges felhasználása a számlázási időszakban. Minden banki szervezet egyetlen képletet használ a kamatos kamat kiszámításához:

Pr \u003d SD * PrS * PD / DG

Pr - a felhalmozott kamat összege;
SD - a tőketartozás összege;
PrS - kamatláb;
FD - a pénz tényleges felhasználása napokban;
DY - napok egy évben.

Számítsa ki a szeptemberi kölcsönszerződés kamatait:

Pr \u003d 20 000 * 0,25 * 5/365 \u003d 68,5 rubel.

20 000 az az összeg, amelyért az ügyfél szeptember 20-án vásárolt;
0,25 - együttható egyenlő kamatláb 25% ;
5 - a hitelalap felhasználási napjainak tényleges száma a szeptember 20-tól szeptember 25-ig tartó időszakban;
Az év 365 napján.

Pr \u003d 50 000 * 0,25 * 5/365 \u003d 171,2 rubel.

50 000 - tartozás a második vásárlás után, szeptember 25-én;
0,25 - kamatláb;
5 - a napok tényleges száma a szeptember 25-től szeptember 30-ig tartó időszakban;
365 nap egy évben.

Összesen \u003d 68,5 + 171,2 \u003d 239,7 rubel.

Ez az a kamat, ami benne lesz a kötelező befizetésben, amelyet november 20-ig kell teljesíteni, feltéve, hogy a türelmi idő alatt nem térülnek vissza teljes összegben.

A minimális törlesztőrészlet a kamat mellett a számlázási időszak végén fennálló tőketartozás összege alapján alakul ki. Szeptember 30-án a bankkal szembeni tartozás összege:

20 000 + 30 000 = 50 000 rubel.

A minimális befizetés az adósságösszeg 6%-át tartalmazza:

50 000 * 0,06 = 3000 rubel.

Így a kötelező fizetés kiszámításának képlete:

OB \u003d SD * 6% + Pr

OB - kötelező fizetés;
SD - a tőketartozás összege a számlázási időszak végén;
0,06 - a tőkeösszeg 6% -ának megfelelő együttható;
Pr - kölcsönszerződés kamata.

Ez az összeg október 1-jén alakul ki. A minimális befizetést mindenesetre október 1. és október 20. között kell teljesíteni. Ennek a feltételnek a be nem tartása azt eredményezi, hogy a bank kötbért számít fel a lejárt tartozásért, valamint átadja az információkat a hitelirodáknak.

Érdemes tudni, hogy a kötelező befizetés tartalmazhat szolgáltatási díjat, készpénzfelvételi díjat, bírságot és kötbért. De a mi esetünkben ilyen időbeli elhatárolások nem szerepelnek.

Az összes vásárlás után az ügyfélnek 10 000 rubel maradt egyenlege.

Egyenleg = 60 000 - 50 000 \u003d 10 000 rubel.

60.000 a hitelkeret. 50 000 - szeptemberi kiadások.

Számlakivonat: 2017.10.01
dátum	Utánpótlás, r.	Fogyasztás, r.	Elérhető limit, r.	adósság, r.
01.09.2017			60 000	0
20.09.2017		20 000	40 000	20 000
25.09.2017		30 000	10 000	50 000
31.09.2017			10 000	50 000
Tájékoztatás az adósságról
A türelmi időszak megvalósításának összege október 20-ig:	50 000
A kötelező befizetés mértéke október 20-ig:	3 000

Hogyan kell kihasználni a türelmi időt?

A második fontos szakasz a türelmi időszak. Az az idő, amikor az összes pénzt elhelyezheti, és nem fizet kamatot. A fő árnyalat az, hogy a türelmi idő nem vonatkozik a készpénzfelvételi tranzakciókra. Ha az ügyfél ATM-en vagy pénztáron keresztül vesz fel készpénzt, akkor a pénz tényleges felhasználásának kamatot mindenképpen fizetnie kell. Ez a Sberbank hitelkártyánkra vonatkozik. Vannak hitelkártyák, amelyeknél a türelmi idő pénzfelvétel esetén érvényes.

Türelmi időszak – az elszámolási és fizetési időszak kombinációja. Eléri az 50 napot. Ebben az esetben a türelmi idő szeptember 1-től október 20-ig tart. Minél később történik a vásárlás a számlázási időszakban, annál rövidebb lesz a türelmi idő.

A bankpénz kamat nélküli felhasználásához a türelmi idő lejártakor a tartozás teljes összegét vissza kell fizetnie. Ha október 20-a előtt 50 000 rubelt írnak jóvá a számlán, akkor nem kell kamatot fizetnie.

1. 20 000 - az első vásárlás szeptember 20-án.
2. 30.000 - vásárlás szeptember 25-én.

Szeptember 1-től október 20-ig 50 000 rubelt írnak jóvá a számlán, hitelkártyára nem számítanak fel kamatot!

Ha nem teljesíti a türelmi időt

Tekintsük a második helyzetet, amelyben a banki ügyfél kifizette a minimális összeget, de nem teljesítette a türelmi időt. A feltételek ugyanazok maradnak. Ezzel egyidőben október 10-én 3000 került a számlára. A hitelkártya helyzete a következő lesz:

50 000 — 3 000 = 47 000

50 000 - tartozás a bank felé a szeptemberi vásárlások után;
3000 - hiteltörlesztés október 10-én.

Az ügyfélnek van pénze, és ki akarja fizetni a teljes tartozását. Október 25-én 47 000 rubelt írnak jóvá a számlán. Így a hitelkeret teljesen helyreáll, a hitelfelvevő ismét 60 000 rubel áll rendelkezésére hitelkártyán.

Az adósság egyenlege = 47 000 - 47 000 = 0

47 000 - tartozás a bank felé október 10-én 3000 rubel fizetése után;
47 000 - az október 25-én kifizetett összeg.

De mivel az összeget a türelmi idő lejárta után, azaz október 20-a után, november 1-jén írták jóvá a számlán, a szeptemberi kamat a számlakivonatban: 239,7 rubel.

Tehát az elv:

1. Szeptemberben történt vásárlás.
2. Az összeget teljes egészében csak október 20-ig adják vissza.
3. November 1-jén számla készül a szeptemberi kamattal és az október 31-i tartozás összegével.
4. November 20-ig kell teljesítenie a megjelölt kötelező befizetést.

Hogyan lehet visszaállítani a türelmi időt

A türelmi idő megújításához nincs szükség további kérelmek írására. Ez a szolgáltatás automatikus és állandó. A kölcsönszerződés teljes időtartamára érvényes. A fő követelmény az, hogy a pénzeszközöket időben be kell helyezni. Minden új hónapban új türelmi időszak kezdődik a számlázási hónap 1. napjától a számlázási időszak 20. napjáig.

Folytassuk egy példával. Október 27-én 5000 rubelért vásárolnak. A kártya egyenlege október 27-én:

60 000 - 5 000 \u003d 55 000 rubel.

60 000 - a visszaállított hitelkeret összege;
5000 - vásárlás október 27-én.
55 000 - egyenleg október 27-én.

55 000 - 239,7 \u003d 54 760,3 rubel.

55 000 - egyenleg a kártyán október 31-én.

54 760,3 - egyenleg október 31-én.

A térkép életciklusának folytatása

November 1-jén számlakivonat készül a kötelező befizetéssel és az októberi pénzforgalmi kimutatással:

A teljes tartozás összege:

60 000 - 54 760,3 \u003d 5 239,7 rubel.

60.000 - hitelkeret.
54 760,3 - egyenleg november 1-jén.
5 239,7 - a teljes tartozás összege november 1-jén.

OB \u003d 5 239,7 * 0,06 + 239,7 \u003d 554,1 rubel.

5 239,7 - teljes tartozás november 1-jén.
0,06 - együttható.
239,7 - szeptemberi kamat.

Számlakivonat: 2017.11.01
dátum	Utánpótlás, r.	Fogyasztás, r.	Elérhető limit, r.	adósság, r.
01.10.2017			10 000	50 000
10.10.2017	3 000		13 000	47 000
25.10.2017	47 000		60 000	0
27.10.2017		5 000	55 000	5 000
31.10.2017		239,7	54 760,3	5 239,7
31.10.2017			54 760,3	5 239,7
Tájékoztatás az adósságról
A türelmi időszak megvalósításának összege november 20-ig:	5 239,7
	554,1

November 10-én 1000 rubelt írnak jóvá a kártyaszámlán, ami elegendő a minimális befizetés kifizetéséhez, de kevesebb, mint a tőketartozás összege. Ebben a szakaszban az adósság egyenlege a következő lesz:

5239,7 - 1000 \u003d 4239,7 rubel.

A teljes összeg feltöltése november 20-ig, illetve december 1-ig nem történt meg, számlakivonat készül:

PR = 5000 * 0,25 * 4/365 \u003d 13,7 rubel.

5000 - vásárlás október 27-én.
0,25 - a tarifa együtthatója;
4 nap az október 27. és 31. közötti időszakban.
13,7 százalék októberre.

2017. november 30-án az októberi kamat levonásra kerül a számláról, mivel a tartozás összegét csak november 20-án térítették vissza. Egyenleg állapota 2017.11.30.:

4239,7 + 13,7 = 4253,4 rubel

4 239,7 - adósság a kamat leírása előtt.
13,7 százalék októberre.
4253,4 - teljes tartozás 2017. november 30-án

OB = 4239,7 * 0,06 + 13,7 \u003d 268,1 rubel.

Számlakivonat: 2017.12.01
dátum	Utánpótlás, r.	Fogyasztás, r.	Elérhető limit, r.	adósság, r.
01.11.2017			54 760,3	5 239,7
10.11.2017	1 000		55 760,3	4 239,7
30.11.2017		13,7	55 746,6	4 253,4
30.11.2017			55 746,6	4 253,4
Tájékoztatás az adósságról
A türelmi időszak megvalósításának összege december 20-ig:	4 253,4
A kötelező befizetés összege november 20-ig:	268,1

Így a kötelező befizetést meghaladó összeg befizetésével a hitelfelvevő csökkenti a tartozását, ami a minimális törlesztőrészlet csökkenéséhez vezet. Hiszen a december 20-i minimális befizetés a november 30-i tartozásból alakul ki.

Az ügyfél mindenesetre személyes számláján ellenőrizheti a tranzakciókat és a kamatfelhalmozást. Egy banki cégnél a kamat- és fizetésszámítás automatizált módban történik, a hibák gyakorlatilag kizártak. Az egész folyamat zajlik szoftver amit természetesen hozzáértő szakemberek irányítanak. Annak érdekében, hogy ne kelljen hitelkártyára kamatot számolnia, csak be kell tartania a szabályt - a türelmi idő alatt kell pénzt befizetnie.