Talousvalvonnan työ Säästöpankissa. Tilin estäminen Sberbankin talousvalvonnalla. Mitä tietoja liiketoimista tulee toimittaa Rosfinmonitoringille

19.09.2014 18:47:30

Elokuun alussa tuli tekstiviesti korttien estämisestä. Sberbankin tukipalvelun kautta ei ole mahdollista selvittää syytä. Sen osaston kautta, jossa kortit avattiin, saatiin selville vasta toisena päivänä. Sain selville, että korttien käyttö oli estetty talousvalvonnassa. Kun työntekijä kommunikoi Sberbankin talousvalvonnan edustajan kanssa, jota edusti Ilja Aleksandrovich Kovalev. Puhelin oli kaiutinpuhelimessa. Kovalev I.A. En ollut ujo epiteeteissä ja ilmaisuissa persoonallisuuteni suhteen. Tukiasiakirjoja ei näy. Minkä perusteella varoja hyvitettiin korttitilille. Kortti on platinaa. Tarkoittaa suurten rahasummien liikkumista. Kun I. A. Kovalev sai tietää, että puhelin oli kaiutinpuhelimessa. Hän alkoi kiroilla osaston työntekijää ja uhkasi erottaa hänet työstään. He kutsuivat minua huijariksi ja huijariksi. Ja hän kieltäytyi puhumasta suoraan puhelimeen. Pankki täytti vaateet. Mutta vastauksena saan virallisia vastauksia. Kun valituksessa mainittiin hänen nimensä. Organisaationi sai välittömästi pyynnön toimittaa kaikki organisaationi toimintaan liittyvät asiakirjat Henkilö Ilja Aleksandrovitš Kovalev on erittäin häpeällinen. Ilmeisesti käyttää hyväkseen virka-asemaansa ja henkilökohtaisia ​​tavoitteitaan. En näe muuta syytä. voi pelotella työntekijöitä. Ole töykeä puhelimessa ja loukkaa. Kyllä, en välitä olla rehellinen korttitileissä. Mutta I. A. Kovalevin käytös järkytti hänen käyttäytymistään. Pankki ei anna vaatimukseen selkeää vastausta, millä perusteella se sulki kortit. Saan vastaukset kaikkiin pyyntöihini ja pyyntöihini. Lisäksi on linkki 115fz, jota pankki itse rikkoo.

Vaadin, että Kovalev Ilja Aleksandrovitš pyytää minulta anteeksi. Ja henkilökohtaisella tapaamisella. Koska olen itse reserviupseeri, osallistuin useisiin aseellisiin konflikteihin ja syytöksiin hänen osallisuudestaan ​​terrorismiin. Minusta on häpeällistä kutsua minua huijariksi ja huijariksi ilman todisteita edessäni.

Vastaus ARB-verkkosivuston toimitukselta

Hyvä Alim, Valituksesi on lähetetty pankkiin.

Sergei LLC "Russian-American Company", pääjohtaja

Tämä "säästöpankki" tarjoutuu hiljaa sulkemaan organisaatioiden tilit kuvitellen, että liiketoimet ovat kyseenalaisia ​​ja että jotain rikotaan heidän keksimiensä 115-FZ-lakien mukaan, LISAKKAA he MUSTAILLEVAT, itkevät, tämän toimiston vihollisia ja nyt, aina kun mahdollista, nämä viholliset herjaavat säästöpankin toimistoa, tämä ei ole työvoiman kannalta säästöpankki, vaan toimisto, jossa otetaan rahaa väestöltä, työntäköön palvelunsa perseeseensä, tämä Gref korppikotkansa kanssa neuvojat itse rikkovat kaikkia inhimillisiä lakeja ja työskentelevät villeimmän kapitalismin puitteissa ... entisten karkotettujen työntekijöiden lisäksi nuoret lahjakkaat kaverit tekevät kyberrikollisia...

Pankki on velvollinen tarkastamaan jokaisen asiakkaan siirron ja vastaanoton. Nämä vastuut on määritelty liittovaltion laissa nro 115, jossa puhutaan rahanpesun torjuntaa koskevista säännöistä.

Pankissa asiakkaita tarkastaa erityinen osasto - talousseuranta. Taloudellinen seuranta analysoi maksut ja kuitit, pyytää asiakirjoja ja määrittää asiakasyrityksen rehellisyyden.

Pankki seuloa osan mahdollisesti vaarallisista asiakkaista tilin avaamisen yhteydessä. Mutta häikäilemättömiä asiakkaita tulee silti vastaan. Rahat siirretään heidän tileilleen lahjuksista, takaiskuista, vilpillisistä järjestelyistä tai asekaupasta, ja asiakkaat nostavat ne käteisellä. Tai päinvastoin, he siirtävät rahaa shell-yhtiöille saadakseen käteistä eivätkä maksa veroja. Jos pankilla on tällaisia ​​asiakkaita, sitä pidetään rikoskumppanina, ja tästä syystä he voivat menettää toimiluvan.

Yleensä sääntö on tämä: jos asiakas kieltäytyy vahvistamasta tilien kautta kulkevia rahoja, hänellä on jotain salattavaa. Jos suuttuu etkä vastaa pankkipuheluihin, työntekijät estävät etäkäytön, eikä asiakas voi siirtää rahaa. Jos asiat ovat todella huonosti, pankki sulkee tilin ja muut pankit eivät halua avata tiliä asiakkaalle, jolla on tällainen historia.

Talousvalvonnan työntekijät eivät ole vihollisia. Pankille ei ole kannattavaa sulkea tilejä, ja se käyttää paljon rahaa asiakkaiden tarkastamiseen ja kokonaisen talousvalvontaosaston ylläpitoon. Pankki haluaa uskoa rehellisyytesi, auta sitä.

Suositukset pankeille: Kirje 2014 ja 2016

Auttaakseen pankkeja torjumaan rahanpesua keskuspankki on kehittänyt suosituksia epärehellisten yritysten kiinni saamiseksi. Näiden suositusten perusteella pankki kehittää omat säännöt asiakkaiden tarkastamiseen.

Maksaa veroja

Suositus. Rehellisen asiakkaan ensimmäinen sääntö on maksaa verot. Yksityisen yrittäjän tai LLC:n veron on oltava vähintään 0,9 % tilin liikevaihdosta. Tämä on vähimmäisvaatimus. Jos sitä rikotaan, talousvalvonta tarkistaa yrityksen.

Ongelma. Yritykset avaavat tilejä useissa pankeissa ja maksavat veroja vain yhdestä. Muut pankit eivät tiedä tästä ja alkavat epäillä asiakkaan rehellisyyttä: tilillä on rahaa, mutta veroja ei ole.

Lisää veroja voi olla liian vähän. Tämä on yleensä ongelma yrityksille, jotka säästävät tuloverossa ja vakuutusmaksuissa. Virallisesti he maksavat työntekijöille vähimmäispalkkaa ja antavat loput kirjekuorissa. Tai yleensä palkka maksetaan kokonaan kirjekuoressa.

Mitä tehdä. Jos et halua herättää pankin epäilyjä, käytä seuraavia vinkkejä:

Maksa verot jokaiseen pankkiin, jossa yrityksellä on sekkitili. Kun pankit näkevät verot, niillä ei ole mitään hätää. Jos silti maksat veroja vain yhteen pankkiin, säilytä maksukuitit. Kun pankki esittää kysymyksiä, maksut auttavat sinua läpäisemään sekin nopeammin.

Maksa NFDL siirrosta yksityishenkilölle. Tulovero on parempi maksaa maksun yhteydessä, mutta lain mukaan yrittäjällä on päivä. Jos talousseuranta näkee siirron, mutta ei näe veroja, se alkaa tarkistaa.

Maksa 0,9 % tilin liikevaihdosta. Tämän baarin säilyttämiseksi riittää maksaminen toimitusjohtajalle markkinoiden keskipalkan ja järjestämään kaikkien työntekijöiden työskentelyn. Täyden palkan tulovero ja vakuutusmaksut riittävät 0,9 prosenttiin liikevaihdon veroista.

Noudata veroja laskeessasi toimialasi verotaakkaa. Mikä on verotaakka, on erillisen artikkelin aihe, mutta itse asiassa tämä on vero, jota valtio odottaa yritykseltä. Jos yritys maksaa tätä vähemmän, verovirasto voi aloittaa oman tilintarkastuksen.

Vähimmäisverorasite vuonna 2015 on 1,4 %. Jos yritys maksaa alle 0,9 % tililiikevaihdosta, se joutuu taloudellisen seurannan ja mahdollisesti verotarkastuksen piiriin.

On parempi tottua maksamaan liikevaihdosta yli 0,9 % veroista. Minimipalkki nousee.

Älä nosta käteistä

Suositus. Toinen sääntö on nostaa käteistä harvoin ja vähän, ja on parempi olla nostamatta ollenkaan. Pankit kiinnittävät huomiota asiakkaisiin, jotka nostavat rahaa, mutta asettavat rajoituksia sille, kuinka paljon rahaa voidaan nostaa ilman varmennusta. Pankin päätös riippuu asiakkaan liiketoiminnan ominaisuuksista. Otetaan esimerkki:

Valeri on ohjelmoija. Työtä varten hän ei vuokraa toimistoa, hänellä ei ole työntekijöitä eikä hän käytä urakoitsijoiden palveluita. Tilille tuli vain Valeryn tulot. Talousvalvonta ymmärtää tämän, eikä hänellä ole kysymyksiä, kun Valery nostaa rahaa.

Egor jälleenmyy hedelmiä ja vihanneksia. Kerran kuukaudessa hän nostaa asiakkaiden hänelle siirtämät rahat, eikä hän itse maksa kenellekään tililtä. Talousvalvonta ei ymmärrä mitä tapahtuu.

Jos Jegor jälleenmyy hedelmiä, hänen on ostettava ne joltain ja maksettava kuljetus. Todennäköisesti hänellä on työntekijöitä, ja heille on myös maksettava. Talousvalvonta ei näe näitä maksuja, joten se epäilee, että asiakas avasi väärennetyn yrityksen rahan laittomaan nostoon. Tai ehkä hän nostaa rahaa ja maksaa kaikella käteisellä. Tämä on myös väärin. Sen selvittämiseksi taloudellinen seuranta alkaa tarkistaa.

Ongelma. Asiakkailla voi olla erilaisia ​​syitä käteisen käyttöön. Joskus on kätevämpää maksaa kumppaneille, joskus on kätevämpää antaa työntekijöille rahaa tilille. Mutta joka tapauksessa tämä on epäilyttävää pankille.

Mitä tehdä. Jotta et herättäisi epäilyksiä, suosittelemme seuraavaa:

Kortti vs käteinen

Maksa kulut pankin, kortin tai tilin kautta. Pankista riippuen voit käyttää kortilla isojen ostosten maksamiseen.

Yksittäiset yrittäjät käyttävät korttia itselleen ja yritykselleen: he ostavat elintarvikkeita kaupasta, Facebook-mainoksia tai matkamuistoja. LLC:t maksavat vain yrityksen tarpeista: illallinen kumppanin kanssa, toimistopaperin osto tai esittelytilan vuokra. Jokainen LLC-maksu on vahvistettava sekillä tai kuiteilla.

Kortteja on helppo lukea. Jos verotusjärjestelmä ei sisällä kulujen kirjanpitoa, kortilta suoritettuja maksuja ei tarvitse vahvistaa ja perustella. Yritykset, joiden verotus perustuu kuluihin, säilyttävät kuitit ja korttikuitit. Ne annetaan kirjanpitäjälle, ja kirjanpitäjä sisällyttää ne raporttiin.

Laske palkkoja pankin palkkaprojektin kautta, ei käteisenä. Pankki auttaa laatimaan tiliotteen, laskemaan palkkaveron ja siirtämään palkan työntekijöiden korteille. Pankki on tietoinen siitä, mihin yrityksen rahat menevät ja kuinka se maksaa työntekijöiden tuloveroa, ja lopettaa asiakirjojen pyytämisen.

Säilytä tositteet, jos maksat käteisellä. Myyntikuitit, laskut, sopimus käy - kaikki mikä todistaa, että annoit rahaa oikeasta palvelusta oikealle yritykselle. Asiakirjat eivät auta välttämään vahvistusta, mutta nopeuttavat sitä. Kirjanpitäjä tarvitsee samoja asiakirjoja raportteja varten.

Kuvaile maksut selkeästi

Ongelma. Yrittäjät eivät usein kiinnitä huomiota maksujen sanamuotoon. Jotkut ajattelevat, että sillä ei ole pankille väliä tai se ymmärtää, että kauppa on laillinen. Tämä on väärin. Ilman selitystä pankki ei ymmärrä.

Mitä tehdä. Neuvomme on kuvata palvelut yksityiskohtaisesti maksuissa. Kirjoita kaikkiin maksuihin sopimuksen numero ja päivämäärä, palvelun tai tuotteen nimi. Jos lainaat ystävällesi yritystä varten tai ostat jalometalleja, kirjoita myös yksityiskohtaisesti. Maksujen sanamuodon on vastattava sopimuksen ja säädösten tekstiä.

Maksun laskulla ilman sopimusta säännöt ovat samat.

Epäilyttävä

Maksu sopimuksen mukaan

Lainan myöntäminen

Kultakolikoiden ostaminen

Se on selvää

Maksu jyrsijöiden torjuntaan tarkoitettujen välineiden toimittamisesta "Bactorodencid" sopimuksen nro 12 mukaisesti, päivätty 26. helmikuuta 2016.

Lainan myöntäminen 15 % vuodessa sopimuksen nro 10, 08.01.2016 mukaisesti, sopimuksen kokonaismäärä on 1 000 000 ruplaa

Kultarahojen osto 1.2.2016 tehdyn sopimuksen nro 1 mukaisesti, sopimuksen kokonaisarvo on 300 000 ruplaa

Työskentele valittujen OKVED-koodien mukaan

Suositus. Neljäs sääntö on työskennellä valitsemillasi suunnilla. Jos yrittäjä joutuu järjestämään yritysjuhlia ja rahaa tulee yritysjuhliin ja rakennusmateriaalien myyntiin, alkaa talousseuranta tarkistaa.

Ongelma. OKVED-koodit kirjoitetaan ylös yritystä avattaessa, ja työaikana yrittäjät voivat laajentaa liiketoimintalinjoja. Esimerkiksi yksittäinen yrittäjä aloitti verkkosivujen suunnittelijana, nyt hän opettaa myös suunnittelukursseja. Rahaa tulee palveluista, joita ei ole IP-asiakirjoissa.

Mitä tehdä. Neuvomme - lisää uusia OKVED-koodit. Tätä varten kirjoita uusi koodihakemus, vahvista notaari tai allekirjoita se digitaalisesti ja toimita se verovirastoon. Kerro pankille uusista koodeista.

Jos LLC:n peruskirjassa todetaan, että se voi harjoittaa vain tiettyä liiketoimintaa, on tarpeen muuttaa perustamisasiakirjoja ja siirtää tiedot verovirastolle.

Hakemusmallit julkaistaan ​​verotussivustolla: lomake P24 001 - yksittäisille yrittäjille, lomake P14 001 - LLC.

Jos ei ole aikaa ymmärtää hakemusta, pyydä pankkia auttamaan sinua. Yrittäjille tarkoitetuissa pankeissa on yleensä lakimiesten ja kirjanpitäjien palvelu.

Älä lisää liikaa. Jos lisäät OKVED:n tavaroiden kuljetukseen, renkaiden suunnitteluun ja kauppaan, talouden valvonta alkaa epäillä liiketoiminnan laillisuutta. Taloudellinen seuranta pyytää sinua perustelemaan, kuinka yksi yritys aikoo kehittää niin erilaista liiketoimintaa.

Älä työskentele yhden päivän kanssa

Ongelma. Pienillä yrityksillä ei ole rahaa turvapalveluihin, kuten Gazpromilla. Joskus yritys ei edes tiedä, että kumppani on epäluotettava, ja kantaa riskit työssä itse.

Mitä tehdä. Neuvomme on tarkistaa kumppanit. Yrityksen luotettavuusraportti auttaa ymmärtämään, onko kumppani yksipäiväinen vai ei. Tällaisia ​​raportteja tarjoavat jotkut pankit, veroviranomaiset ja palvelut, kuten "Oma yritys. Bureau", "Sparka", "Contour-focus". Raportit voivat sisältää tietoja taloudellisesta tuloksesta, rekisteröintipäivästä ja -paikasta, osakepääomasta, omistajista, edunsaajista ja oikeudenkäynneistä.

Raportti ei anna 100 % vastausta, mutta jos luotettavuusluokitus on alhainen, tämä on hälyttävä merkki:

Yritys ei läpäissyt palvelun "Yritys. Bureau" - alhainen luotettavuusluokitus

Spark-palvelu julkaisee myös yritysten riskitekijöitä. Esimerkiksi tämä LLC vaihtaa usein päätään, asiakkaat ja kumppanit haastavat sen oikeuteen - nämä ovat merkkejä epäluotettavasta yrityksestä. Ehkä yritys on yhden päivän yritys.

Toinen tapa tarkistaa kumppanit on suorittaa oma tutkimus. Tämä on vaikeaa, mutta kuvaamme kaksi merkkiä yhden päivän yrityksestä, jotka voit nähdä ilman erityistä tietoa:

osoitemassa. Jos yritys on rekisteröity toimistoon muualla kuin asuinrakennuksessa ja siellä työskentelee yli kymmenen yritystä, tämä on huono merkki. Päivämatkaajat säästävät vuokrassa, joten rekisteröityvät liikeasuntoihin. Voit tarkistaa osoitteen massamerkin kirjoittamalla sen verosivustolle.

Yrityskeskuksia ei lasketa: yritys vuokraa siellä toimiston ja rekisteröityy tähän osoitteeseen, tämä on normaalia. Siksi Moskovan kaupunki ei ole liike-elämän yhteinen asunto.

työntekijöiden määrä. Jos LLC työllistää virallisesti yhden työntekijän, yritys todennäköisesti kiertää veroja. Yleensä yhden päivän matkoilla johtaja ja pääkirjanpitäjä ovat sama henkilö.

kestävä pienyritys Venäjällä

Jos olet yrittäjä, mikä tahansa pankki voi yhtäkkiä estää pääsyn tilillesi.

Syynä on kotiutusepäily. Mutta kyse ei ole sinusta, vaan keskuspankista.

Venäjä taistelee nostoja ja veronkiertoa vastaan. On olemassa koko lunastusala, ja keskuspankki etsii jatkuvasti tapoja voittaa se.

Nykyisessä vaiheessa pankit ovat mukana taistelussa: ne ovat velvollisia estämään kaikki käteisnostoilta näyttävät toiminnot. Rehellisetkin yrittäjät voivat joutua pankin sanktioiden alle: riittää, että vahingossa suorittaa useita epäilyttäviä liiketoimia.

Tässä artikkelissa - kuinka ei tule vahingossa lain ja ovela taistelun uhriksi.

Mitä ovat kassat

Kassat ovat miehiä, jotka muuttavat tilillä olevat viralliset rahat epäviralliseksi käteiseksi.

Rahaa tarvitseva yritys tekee sopimuksen ja maksaa aineettomista palveluista, kuten konsultoinnista. Toinen yritys näyttää tarjoavan niitä. Mutta itse asiassa hän nostaa rahaa shell-yritykselle, joka siirtää ne väärennetyillä sopimuksilla kuljetusyritysten kautta, ja ketjun lopussa rahat nostetaan käteisenä. Tämän seurauksena ensimmäiselle yritykselle tuodaan nippu rahaa, josta yrittäjä jakaa harmaan palkan välttäen veroja ja maksuja.

Rahan maksaminen ja tällaisten palvelujen käyttö on laitonta. Emme suosittele tämän tekemistä ja toivomme, että sinun ei koskaan tarvitse tehdä niin.

Jos keskuspankki huomaa, että pankki auttaa kassanhoitajaa, se peruuttaa nopeasti toimiluvan. Silloin kaikkien asiakkaiden rahat suljetaan, ja jos talletuksesi ovat vakuutettuja, saat ne DIA:n kautta kahdessa viikossa. Jos ei, et todennäköisesti tee. Seurauksena on, että kymmenkunta kassanhoitajaa, joilla on tili yhdessä pankissa, voi aiheuttaa ongelmia tuhansille asiakkaille.

Jotta pankit eivät pettäisi asiakkaitaan, ne joutuvat valvomaan epäilyttäviä tapahtumia itse. Tätä varten kaikilla pankeilla on talouden seurantaosasto. Mitä tarkalleen ja miten valvoa, kertoo keskuspankki.

Kerromme, mitä rehellisten yrittäjien tulisi tehdä, jotta heitä ei pidettäisi kassanhoitajana.

Tarkista vastapuolet

Jos yrityksesi tekee yhteistyötä epäilyttävien yritysten kanssa, sitä voidaan pitää kuljetusyrityksenä - osana nostoketjua. Siksi ennen kuin aloitat työskentelyn uuden toimittajan tai asiakkaan kanssa, varmista, että he ovat luotettavia.

Epäilyttävä: vastapuoli sijaitsee joukkorekisteröintiosoitteessa. Tarkista, kuinka monta yritystä on rekisteröity vastapuolen osoitteeseen - helpoin tapa tehdä tämä on liittovaltion veropalvelun verkkosivustolla. Kirjoita osoite hakukoneeseen ja katso, millainen rakennus siellä sijaitsee: jos se ei ole liikekeskus ja sinne on rekisteröity 15 yritystä, tämä on massan rekisteröintiosoite.

Epäilyttävä: yrityksen johtaja on listattu johtajana monissa muissa yrityksissä. Johtajat voi tarkistaa myös verotussivustolta.

Erittäin epäilyttävää: vastapuolella on paljon välimiesmenettelyjä, ulosottotodistusta verojen maksamatta jättämisestä ja vastapuolten vaatimuksia velvoitteiden täyttämättä jättämisestä. Tarkista välimiesmenettelyn tiedosto.

Kaikki voidaan tarkistaa kerralla verosivustolla Unified State Register of Juridities -osiossa, My Business Bureau-, Spark-, Contour-Focus-palveluissa.

Kuvaa käännökset yksityiskohtaisesti

Kun lähetät maksun, kuvaile yksityiskohtaisesti sen tarkoitus: peruste, päivämäärä, ALV. Jos maksusta ei ole kuvausta, talousvalvonta voi aloittaa selvityksen.

Jos pankki epäilee sopimusten tai laskujen aitoutta, sinua pyydetään toimittamaan ne. Varaukselle annetaan yleensä vähintään yksi työpäivä, jonka aikana on realistista kerätä asiakirjoja, jos niitä on lähellä. On vaikeampaa, jos vastapuoli on allekirjoittanut alkuperäiset. Mutta useimmiten valokuvat riittävät vahvistamaan. Voit pyytää vastapuolta ottamaan kuvan asiakirjoista puhelimessa ja lähettämään ne.

Estä kysymyksiä kuvailemalla maksut yksityiskohtaisesti ja pitämällä alkuperäiset tai skannatut sopimukset käsillä.

Työskentele okvedasi mukaan

OKVED-2-koodit osoittavat, mitä yritys tekee. Ne valitaan yrityksen rekisteröinnin yhteydessä. Sinun tulee maksaa vain siitä, mitä on kirjoitettu OKVED:iin.

Esimerkiksi yritys sanoo valtiolle: "Haluan restauroida taideteoksia" - siksi se valitsee "Toiminnot taiteellisen luomisen alalla" - koodi 90.03.

Luotettavasti: kenelläkään ei ole kysymyksiä, jos tällainen yritys saa rahaa maalauksen tai antiikkipöydän entisöintiin museokokoelmasta. Tämä toiminta vastaa rekisteröityä okvedaa.

Epäilyttävä: jos rahaa tulee abstrakteihin "taloudellisiin neuvontapalveluihin", tarkastus alkaa varmasti. Verovirasto voi myös määrätä sinulle 5 000 ruplaa sakon virheellisistä tiedoista.

Jos ymmärrät, että yritys kasvaa ja uusia toimialoja on syntymässä, lisää vain OKVED-koodit. Tätä varten sinun on vahvistettava hakemus notaarilla ja toimitettava asiakirjat liittovaltion veroviranomaiselle. Valtionvero - 800 R, yksittäisille yrittäjille - ilmainen.

Älä nosta kaikkea käteistäsi

Heti kun yksittäinen yrittäjä alkaa nostaa kaikki rahat tililtä, ​​he tulevat hänen luokseen shekin kanssa. IP:t ovat useimmiten mukana lunastusketjun päätelenkkeinä, joten tässä niihin kiinnitetään erityistä huomiota.

Epäilyttävä: IP vastaanottaa 300 tuhatta ja seuraavana päivänä nostaa kaikki rahat pankkiautomaatista.

Turvallisesti: IP saa 300 tuhatta ja siirtää osan rahoista henkilökohtaiselle tilille ja kuluttaa osan tiliin liitetyltä kortilta. Yksityinen yrittäjä voi ostaa yrityskortilla jopa yritykselle varusteita, jopa makkaraa Auchanista. Jos yksittäisellä yrittäjällä on "tulot miinus kulut", makkaraa ei yksinkertaisesti tarvitse vähentää. Jos se on vain "tuloa" - kukaan ei välitä ostoksista ollenkaan, voit aina ja kaikkialla maksaa yrityskortilla.

Tinkoff-Businessissa yksittäiset yrittäjät voivat siirtää jopa 150 000 ruplaa kuukaudessa ilmaiseksi omalle Tinkoff Black -kortilleen ja saada cashbackia makkaroiden ostamisesta. Mutta jos saat joka päivä 150 tuhatta ja siirrät heti kortillesi, minkä jälkeen nostat rahaa pankkiautomaatilla, talousseuranta voi kiihtyä.

Maksa verot ja maksut

Yritykset ovat velvollisia maksamaan veroja ja maksuja. Pankkien on noudatettava tätä. Mutta on ristiriita: yritykset voivat avata tilejä useissa pankeissa ja teoriassa maksaa veroja mistä tahansa - se ei ole laissa kiellettyä. Mutta kaikki pankit valvovat veroja samaan aikaan: kaikki haluavat sinun maksavan sen kautta. Tämän seurauksena, jos sinulla on tilit kahdessa pankissa ja maksat veroja vain toisesta, toinen pankki alkaa epäillä sinua.

Turvallisesti: maksa verot rinnakkain kaikilta tileiltä. Esimerkiksi yhdestä - tulot ja toisesta - maksut.

Useiden yritystilien omistaminen useissa pankeissa on hyvä asia. Jos pankin toimilupa peruutetaan, kaikkea rahaa ei jäädytetä.

Hieno: maksa verot ja maksut yhdeltä tililtä ja pidä kopio maksumääräyksestä käsillä, jotta se voidaan näyttää talousvalvonnalle hätätilanteessa.

Toimialaan kohdistuu myös verotaakka. Se määrittää verojen prosenttiosuuden yrityksen liikevaihdosta toimialakohtaisesti ja vaihtelee 1,4 prosentista 41,5 prosenttiin. Jos maksat alueelta keskimääräistä vähemmän, niin verotoimisto, ei pankki, tulee toimistoon shekin kanssa.

Jos yritys tai yrittäjä työskentelee yksityishenkilöiden kanssa, he ovat lähes aina veroasiamiehiä ja joutuvat pidättämään ja siirtämään verotukseen yksityishenkilön tuloveroa. Jos lähetät rahaa yksityishenkilölle, mutta et maksa veroa 24 tunnin kuluessa, kysymykset alkavat.

Mitä tehdä, jos sinua epäillään

Pankki ei välittömästi estä palvelua epäilyttäviä tapahtumia varten. Menettely näyttää yleensä tältä:

1. Erikoiskoulutettu robotti havaitsee epäilyttävät tapahtumat ja tekee niistä raportin.
2. Elävä analyytikko tarkastelee liiketoimia ja päättää, ovatko ne epäilyttäviä vai eivät. Jos epäillään, aloitetaan esitutkinta.
3. Pankin työntekijä ottaa yhteyttä yrittäjään ja pyytää tositteita: laskut, joista maksetaan, kopiot sopimuksista. Pankit antavat yrittäjälle 1-10 päivää lähettää vaaditut dokumentit- yleensä riittää, että otat niistä kuvan ja lähetät kuvan. Jos rehellisyydestä ei ole epäilystäkään, tutkinta lopetetaan.
4. Jos yrittäjä ei vastannut pankin pyyntöön millään tavalla tai ei näytä asiakirjoja, tilin etähuolto on estetty - verkkopankin kautta ei voi kirjautua sisään ja nostaa rahaa.
5. Palvelun lukituksen avaamiseksi riittää, että yrittäjä toimittaa pyydetyt asiakirjat pankille. Jos asiakirjoja ei ole, rahat jäävät tilille, mutta ne on mahdollista noutaa vasta kun olet ottanut yhteyttä pankkiin.

Talousvalvonta suojaa kaikkia pankin asiakkaita lisenssin peruuttamiselta. Siksi työntekijät eivät koskaan estä tilin ylläpitoa umpimähkäisesti, ja todelliset sanktiot alkavat vasta, kun yrittäjä alkaa piiloutua. Vahingossa huollettavia tilejä ei ole estetty.

Toiminnot, jotka ovat liittovaltion lain 115 mukaisen pakollisen valvonnan alaisia

Pakollisen valvonnan alaiset toiminnot 115 FZ (liittovaltion laki "Rikoshyödyn ja terrorismin rahoituksen laillistamisen (pesun) torjumisesta, 08.7.2001" kuvataan riittävän yksityiskohtaisesti. Artikkelimme kertoo liiketoimista, jotka ovat erityisen hallinnassa.

Liiketoimet ovat kaupan ehtojen vuoksi pakollisen valvonnan alaisia

Ensinnäkin tapahtumat, jotka täyttävät kaksi ehtoa, ovat erityisvalvonnan alaisia:

1. Kauppahinta on vähintään 600 000 ruplaa (tai vastaava määrä ulkomaan valuutassa).
2. Luonteeltaan liiketoimi viittaa johonkin 1 momentissa luetelluista rahoitustoimista. edellä mainitun lain 6 §.

Laki viittaa sellaisiin toimiin kuin:

• käteisen nostaminen tai hyvittäminen yhdistyksen tilille, jos tämä menettely ei seuraa yhtiön taloudellisen toiminnan erityispiirteistä;
• kansalaisen valuutan osto ja myynti;
• kansalaisten ostama osakkeita ja muita arvokkaita papereita käteisellä;
• yksityishenkilö vastaanottaa rahaa shekillä haltijalle, jos sekin on myöntänyt ulkomaan kansalainen;
• eriarvoisten seteleiden vaihto;
• yksityishenkilön rahaosuus rahaston osakepääomaan.

Jos toinen taloudellisten suhteiden osapuolista on rekisteröity, asuu tai sijaitsee maassa, joka ei noudata rahanpesun vastaisen toimintaryhmän suosituksia (valtioluettelo on vahvistettu Rosfinmonitoringin 10.11.2011 antamalla määräyksellä nro 361), tai tilejä käytetään sellaisissa maissa rekisteröidyissä pankkiorganisaatioissa, jotka ovat erityisen valvonnan alaisia:

• hyvittää tai siirtää rahaa tilille;
• luoton tai lainan myöntäminen tai vastaanottaminen;
• arvopaperien manipulointi.

Lue myös: Kuinka tilata armeijasta

Lisäksi jotkin tilien varojen siirtoon liittyvät toiminnot luokitellaan erityisen valvotuiksi:

• rahan tallettaminen asiakirjoilla varustetulle tilille määrittelemättömille kolmansille osapuolille;
• käteistalletuksen avaaminen muille henkilöille;
• siirtää varoja ulkomailla olevalle tilille tai vastaanottaa rahaa ulkomailta, jos toinen osapuoli on anonyymi omistaja;
• hyvittää tai nostaa rahaa sellaisen oikeushenkilön tililtä, ​​jonka toiminta-aika on enintään 3 kuukautta tai jonka tiliä ei ole käytetty yrityksen avaamispäivästä lähtien.

Myös Art. 6 määrää, että tietyt liiketoimet irtaimen omaisuuden kanssa ovat valvonnan alaisia:

• korujen, niistä peräisin olevien romujen, jalometallien, jalokivien ja muiden arvoesineiden toimitus panttilainajaan;
• vakuutuksen maksaminen kansalaiselle tai vakuutusmaksun hyväksyminen häneltä henkivakuutuksesta tai muunlaista kertyvää vakuutusta ja eläketurvaa;
• omaisuuden hankinta tai siirto leasingin kautta;
• rahan siirto asiakkaan ohjeiden mukaisesti ei-luottoyhtiön toimesta;
• "korujen", tällaisten tuotteiden romun, jalometallien ja kivien osto ja myynti;
• arpajaisiin, arvontoihin ja muihin uhkapeleihin osallistumiseen liittyvien rahojen hyväksyminen tai laskeminen (myös sähköisessä muodossa);
• muiden kuin luottoyritysten tarjoamat korottomat lainat tai tällaisten lainojen saaminen.

Talousprosessit ovat hallinnassa kauppahinnan vuoksi

Kaupan arvosta riippuen pakollisen valvonnan alaisia ​​toimia muut liiketoimet (eli jotka eivät täytä yllä olevia ehtoja) voidaan kirjata. Näitä tapahtumia ovat:

1. Yli 3 000 000 ruplan (tai vastaavan summan ulkomaan valuutassa) omaisuuden osto ja myynti, lahjoitus, vaihto ja muut omistusoikeuden siirtoon liittyvät toimet.
2. Voittoa tavoittelemattoman järjestön suorittama rahan tai omaisuuden hankinta vähintään 100 000 ruplaa (tai vastaavaa arvoa ulkomaan valuutassa), jos tällainen siirto tehdään vieraan valtion, kansainvälisen tai ulkomaisen yhtiön, ulkomaalaisten tai kansalaisuudettomien puolesta henkilöt. Myös voittoa tavoittelemattoman järjestön kulut, jotka ovat vähintään 100 000 ruplaa, ovat valvonnan alaisia.
3. Venäjän puolustusteollisuudelle ja turvallisuudelle strategisesti tärkeiden yritysten tai tällaisten yritysten suoraan tai välillisesti määräysvallassa olevien organisaatioiden tilisiirrot, joiden määrä on vähintään 50 000 000 ruplaa (tai vastaava summa ulkomaan valuutassa).
4. Rahan hyvitys tai veloittaminen sekä toimet varojen ensimmäiseksi hyvittämiseksi valtionpuolustusmääräyksen mukaisten tuotteiden toimittamisen pääurakoitsijan tai osallistujan tilille vähintään 600 000 ruplaa. Lisähyvitykset ja -veloitukset ovat valvonnan alaisia ​​vain silloin, kun käytetään 50 000 000 ruplaa (tai vastaavaa valuuttamääräistä) summia.

Liiketoimet, jotka ovat kaupan osapuolen valvonnassa

Liiketoimia seurataan erehtymättä, jos on näyttöä jonkun osapuolen osallisuudesta ääriliikkeisiin tai terrorismiin tai ääriliikkeiden tai terrorismin väitetysti sekaantuneiden henkilöiden hallinnasta tapahtumaan osallistujassa. Ekstremismiin tai terrorismiin osallistuneiden henkilöiden tunnistamismenettely on vahvistettu Venäjän federaation hallituksen 6. elokuuta 2015 annetulla asetuksella nro 804.

Samaan aikaan tällaiseen luetteloon merkityillä kansalaisilla on oikeus varmistaakseen itsensä ja perheenjäsentensä olemassaolon, joilla ei ole itsenäistä tuloa:

• käyttää rahaa tai omaisuutta saadakseen tai kuluttaakseen palkkaa enintään 10 000 ruplaa kuukaudessa kullekin tietylle henkilölle;
• suorittaa liiketoimia rahalla tai omaisuudella saadakseen tai käyttääkseen eläkkeitä, stipendejä, avustuksia ja muita sosiaalietuuksia sekä maksaa veroja, sakkoja ja muita pakollisia maksuja;
• toimia rahalla tai omaisuudella täyttääkseen velvollisuudet, jotka ovat syntyneet ennen henkilön sisällyttämistä ääriliikkeiden tai terrorismin osapuolien luetteloon.

Näin ollen lain nro 115-FZ mukaisesti valvotut rahoitustapahtumat on esitetty melko laajalla luettelolla. Siihen kannattaa tutustua ongelmien ja väärinkäsitysten välttämiseksi kaikille yrittäjyyttä ja muuta taloudellista toimintaa harjoittaville henkilöille.

Rosfin seuranta

taloudellinen seuranta on havainto ulkopuolelta valtion rakenteet takana Taloudellinen aktiivisuus yritykset ja liikemiehet, niiden kassavirrat, tiettyjen rahoitustapahtumien valvonta ja valvonta.

Taloudellista seurantaa tehdään rikoksen tuottaman hyödyn laillistamisen (pesun) ja terrorismin rahoituksen torjumiseksi.

Federal Financial Monitoring Service - Rosfinmonitoring valvoo, kuinka yritykset ja yrittäjät noudattavat lakia tällä alalla (liittovaltion rahoitusvalvontapalvelua koskevien määräysten 1 ja 5 lausekkeet, jotka on hyväksytty Venäjän federaation presidentin asetuksella, päivätty). 13. kesäkuuta 2012 N 808).

Rosfinmonitoringin toiminnot

Rosfinmonitoring suorittaa seuraavat toiminnot:

Valvoo kansalaisten ja järjestöjen toimintaa Venäjän federaation laittomasti saatujen tulojen rahanpesua ja terroristiliikkeiden rahoittamista koskevien lakien noudattamisen osalta.

Tuo nämä henkilöt vastuuseen, kun tällaisia ​​rikoksia havaitaan Venäjän lainsäädännön mukaisesti.

Kerää, käsittelee ja analysoi tietoja valvonnan alaisista toiminnoista ja tapahtumista.

Tunnistaa tapahtumat, jotka osoittavat terroristitoimintaan ja rahanpesuun liittyvien omaisuus- tai rahatoimien laittomuudesta.

Pitää kirjaa organisaatioista, jotka suorittavat liiketoimia kiinteistöillä tai liiketoimia varoilla, joiden toimialalla ei ole valvontaviranomaisia.

Kehittää ja toteuttaa erilaisia ​​toimenpiteitä estääkseen Venäjän federaation laittomalla tavalla saatujen tulojen laillistamisen torjumista koskevien lakien rikkomisen.

Vuorovaikuttaa ja vaihtaa tietoa kansainvälisten järjestöjen, ulkomaiden toimivaltaisten yksiköiden kanssa.

Lähettää saamansa tiedot lainvalvontaviranomaisille rahanpesun ja terrorismin rahoituksen vastaisen yksikön pyynnöstä.

Ylläpitää yhtenäistä tietokantaa.

Säilyttää pankki-, valtio-, liikesalaisuuksia ja muita luottamuksellisia tietoja korostetussa salassapitotavassa.

Suorita muita toimintoja.

Rosfinmonitoroinnin valtuudet

Liittovaltion talousvalvontapalvelulla on työssään oikeus:

Lopeta kansalaisten ja oikeushenkilöiden toiminta Venäjän federaation lainsäädännön vastaisesti tällä alueella.

Tee valtuutettujen viranomaisten johtajille ehdotuksia tekijöiden saattamiseksi oikeuden eteen.

Pyydä lopullisen päätöksen tekemiseen tarvittavat tiedot ja asiakirjat valtuutetuilta tahoilta ja organisaatioilta.

Tee tutkimusta ja asiantuntemusta kolmannen osapuolen organisaatioiden avulla.

Järjestä työryhmiä ja komissiota.

Suorita tutkimuksia ja auditointeja.

Nauti muista Venäjän federaation lainsäädännön mukaisista oikeuksista.

Millaisia ​​toimintoja suoritettaessa tulee rekisteröityä Rosfinmonitoringin osastoihin

Yksittäisten organisaatioiden ja yrittäjien, jotka suorittavat liiketoimia rahalla tai muulla arvokkaalla omaisuudella ja joiden toimintaa ei valvo tietty valvontapalvelu (liittovaltion lain 07.08.2001 N 115-FZ 5 artikla ja 7 §:n 9 kohta), on rekisteröidyttävä Rosfinmonitoringin jaostojen kanssa "Rikoshyödyn laillistamisen (pesun) ja terrorismin rahoituksen vastustamisesta").

Tarkemmin sanottuna puhumme leasingyrityksistä, maksujen vastaanottajista.

Lisäksi Rosfinmonitoring valvoo organisaatioita ja yrittäjiä, jotka tarjoavat välityspalveluita kiinteistöjen ostoon ja myyntiin, sekä kaupallisia yrityksiä, jotka tekevät rahoitussopimuksia rahasaatavien luovuttamista vastaan ​​rahoitusagentteina.

Järjestöiltä ja liikemiehiltä, ​​joiden toiminta-alueella on valvontaviranomainen, Rosfinmonitoringin rekisteröintiä ei vaadita.

Mitä tietoja liiketoimista tulee toimittaa Rosfinmonitoringille

Rosfinmonitoringille on ilmoitettava liiketoimista irtaimen omaisuuden kanssa 600 000 ruplaa. ja enemmän.

Esimerkiksi, jos ostaja - yksityishenkilö tai oikeushenkilö ostaa koruliikkeestä esineitä 600 000 ruplan arvosta, kauppa on velvollinen toimittamaan tiedot tästä Rosfinmonitoringille.

Lisäksi, jos kiinteistön osto- ja myyntitapahtuman summa on yhtä suuri tai suurempi kuin 3 miljoonaa ruplaa. tai 3 miljoonaa ruplaa vastaava määrä ulkomaanvaluutassa tai ylittää sen, siitä on myös ilmoitettava Rosfinmonitoringille (lain N 115-FZ § 1.1, pykälä 6). Tietoa tästä antaa esimerkiksi kiinteistöjen ostoon ja myyntiin välittäjäpalveluita tarjoava yritys, yksinkertaisesti sanottuna kiinteistöyhtiö.

Pankkien velvollisuus antaa tietoja Rosfinmonitoringille

Lain nro 115-FZ 7 §:n 1 momentin 4 alakohdan mukaisesti luottolaitosten on dokumentoitava ja toimitettava valtuutettu elin viimeistään kolmen työpäivän kuluessa tapahtumapäivästä tiedot asiakkaidensa suorittamista liiketoimista käteisellä tai muulla pakollisen valvonnan alaisen omaisuuden kanssa.

Liiketoimen luokittelu pakollisen valvonnan alaisena suoritetaan analyysin perusteella kaikista luottolaitoksen käytettävissä olevista tiedoista, jotka sekä asiakkaan tai hänen edustajansa on toimittanut että muista luottolaitoksen laillisesti saatavilla olevista tietolähteistä. .

Vastuu pakollisen valvonnan alaisten tapahtumien tietojen toimittamatta jättämisestä Rosfinmonitoringille

Hallinnollinen sakko, jos Rosfinmonitoringille ei ole annettu tietoja pakollisen valvonnan alaisista liiketoimista.

Virkamiehille 30 000 - 50 000 ruplaa, oikeushenkilöille - 200 000 - 400 000 ruplaa. tai toiminnan hallinnollinen keskeyttäminen enintään 60 päiväksi (Venäjän federaation hallintorikoslain 2 kohta, 15.27 §).

taloudellinen nero

Talouslukutaito, tehokas henkilökohtaisen talouden hallinta

Taloudellinen seuranta

Tässä artikkelissa analysoin aihetta, josta saan ajoittain kysymyksiä - taloudellinen seuranta tai, kuten sitä lyhyesti kutsutaan, taloudellinen seuranta. Luettuasi tämän artikkelin opit, mitä talousseuranta on, mikä on talouden valvontaelin (palvelu), miten se toimii, kuinka talousseurantaa suoritetaan Venäjän ja Ukrainan pankeissa, miten sitä säännellään, mitkä toiminnot kuuluvat taloushallinnon piiriin seuranta, onko sen arvoista pelätä oikeushenkilöitä ja yksityishenkilöitä ja paljon muuta hyödyllistä tietoa tästä teemasta.

Mitä on talousseuranta?

Joten mikä tahansa ensi silmäyksellä monimutkainen ja pelottava termi voidaan helposti ymmärtää, jos avaat sanakirjoja ja katsot sen muodostavien sanojen merkityksiä. "Rahoitus" on liikkeessä olevaa rahaa, ja "seuranta" on tulosten tarkkailu- ja tallennusprosessi.

Taloudellinen seuranta on siis yritysten ja yksilöiden kassavirtojen tarkkailua ja valvontaa. Tätä valvontaa suorittaa erityinen valtion elin - talousvalvontapalvelu, ja velvollisuus tallentaa ja siirtää tietoja tähän palveluun on annettu maan rahoituslaitoksille, ensisijaisesti - liikepankit. Niiden lisäksi talousseurannan aiheita ovat Vakuutusyhtiöt, pörssit, maksujärjestelmät ja monet muut rahoitusrakenteet.

Lue myös: Esimerkkimuistio työntekijän palkankorotuksesta

SISÄÄN eri maat tätä menettelyä voidaan kutsua eri tavalla, esimerkiksi "taloudellinen valvonta", "taloudellinen tiedustelu", mutta meillä on kaikki nämä käsitteet, ne ovat jonkin verran samanlaisia, mutta niillä on eroja. Tänään puhumme erityisesti pankkien talousvalvonnasta.

Joten Venäjällä, Ukrainassa ja muissa Neuvostoliiton jälkeisissä maissa taloudellista seurantaa tehdään rikosten tuottaman hyödyn laillistamisen ja terrorismin rahoituksen vastustamiseksi, ja se liittyy läheisesti tähän liittyviin lainsäädäntötoimiin (anna erityisten lakien nimet alla).

Taloudellisen seurannan tyypit.

Taloudellista seurantaa on kahdenlaisia: pakollinen ja sisäinen. Katsotaanpa mitä ne tarkoittavat.

Pakollinen talousseuranta on erityisen valtion rahoitusvalvontaelimen tekemä analyysi rahoitusvirroista.

Sisäinen talousseuranta on pankin sisäinen valvonta käynnissä oleville asiakastapahtumille, jotta voidaan tunnistaa ne tapahtumat, jotka ovat pakollisen taloudellisen seurannan alaisia, jotta niistä voidaan lähettää tietoja valtuutetulle taholle, sekä kaikki muut rahanpesuun ja rahoitukseen mahdollisesti liittyvät tapahtumat rikollisesta toiminnasta.

Miten taloudellinen seuranta toteutetaan pankeissa?

Nyt muutama sana siitä, miten talousseurantaa pankeissa tehdään, mistä se koostuu. Kaikki on hyvin yksinkertaista, koko menettely tiivistyy seuraavaan:

• Tapahtuman suorittava pankin työntekijä (operaattori tai kassa) tunnistaa asiakkaan (tarkistaa, syöttää ja/tai kopioi hänen passitiedot ja muut asiakirjat tarvittaessa);
• Taloudellisesta valvonnasta vastaava pankin työntekijä tarkastaa kaikki tehdyt taloustapahtumat ja tekee erityisiä merkintöjä pakollisen tai sisäisen valvonnan alaisiksi - erilaisia ​​koodeja, jotka osoittavat toiminnan luokittelemisen taloudelliseksi seurannaksi;
• Pankin pääkonttorin työntekijät tuottavat vaadittuna ajankohtana (päivittäin, viikoittain, kuukausittain, neljännesvuosittain, vuosittain) viranomaisraportteja, mukaan lukien taloudellisen seurannan piiriin kuuluvat tapahtumat (ne on merkitty koodeilla, katso yllä), ja lähettävät tämän raportin sähköisenä. lomakkeella varainhoidon valvonnan valtuutetulle elimelle.

Talousvalvontapalvelun työntekijät käyvät läpi nämä ilmoitukset ja jos heillä on epäilyksiä jonkin toiminnan osallisuudesta rikollisen hyödyn laillistamiseen tai terrorismin rahoittamiseen, he pyytävät pankilta lisätietoja (asiakkaan asiakirjojen tai asiakirjojen tiedot). itse), jotka pankki toimittaa heille tai pyytää asiakkailta. Sitten tarvittaessa tarkastetaan asiakas ja hänen muut toimintansa, ja jos rikossuunnitelma paljastetaan, suoritetaan säilöönotto ja sitä seuraavat tutkinta- ja oikeustoimet.

Poikkeuksena ovat harvinaiset tapaukset. Esimerkiksi kun joku yrittää suorittaa maksun kansainvälisten terroristien luettelossa olevan henkilön tai vastaavan hyväksi.

Talousvalvontaa koskevat lait.

Taloudellinen seuranta Venäjällä perustuu Laki nro 115-FZ, 07.08.2001"Rikoshyödyn ja terrorismin rahoituksen laillistamisen (pesun) torjumisesta".

Taloudellista seurantaa Ukrainassa toteutetaan säännösten mukaisesti Laki nro 1702-VII, 14. lokakuuta 2014"Rikoshyödyn laillistamisen (pesun), terrorismin rahoituksen ja joukkotuhoaseiden leviämisen rahoituksen estämisestä ja torjumisesta".

Nämä lait kuvaavat yksityiskohtaisesti Venäjän ja Ukrainan talousvalvontajärjestelmää, joten jos haluat löytää tarkkoja kohtia tästä aiheesta, suosittelen, että tutustut maasi nykyiseen lainsäädäntöön (kuten ymmärrät kaikenlaisia lakeihin tehdään säännöllisesti muutoksia).

Taloudellisen seurannan kysymyksiä säätelevät myös muut säädökset (esimerkiksi koskien tähän toimintaan osallistuvien elinten perustamista ja toimintaa), mutta edellä mainitut ovat keskeisiä, perustavanlaatuisia.

Varainhoidon valvontaelimet.

Hieman Venäjän ja Ukrainan talouden seurantaelinten nimistä ja mitä ne ovat.

Venäjällä näitä tehtäviä hoitaa Liittovaltion rahoitusvalvontapalvelu tai kuten sitä usein kutsutaan, Rosfin seuranta. Virallinen sivusto - fedsfm.ru. Rosfinmonitoring on liittovaltion toimeenpaneva elin, joka raportoi Venäjän federaation presidentille.

Ukrainassa on Valtion talouden seurantapalvelu (Gosfinmonitoring), virallinen verkkosivusto - sdfm.gov.ua. Tätä palvelua valvoo Ukrainan ministerikabinetti ja erityisesti valtiovarainministeri, ja sillä on keskeisen toimeenpanoelimen asema.

Taloudellisen valvonnan alaiset toiminnot.

Seuraavaksi tarkastelen yksittäisiä, yleisimpiä liiketoimia, jotka kuuluvat pakollisen (valtion) ja sisäisen talousvalvonnan piiriin. Huomaa, että tämä ei ole tyhjentävä luettelo ja että luettelo, määrät ja tapahtumatyypit voivat muuttua milloin tahansa tekemällä tarvittavat muutokset säädöksiin. Siksi 100 % tarkkojen ja ajantasaisten tietojen saamiseksi on parasta viitata ensisijaisiin lähteisiin.

Toistan, että Venäjän osalta tällaiset toiminnot määritellään 13. heinäkuuta 2001 annetussa laissa nro 115-FZ ja Ukrainan osalta 14. lokakuuta 2014 annetussa laissa nro 1702-VII.

Joten mitkä liiketoimet kuuluvat valtion talousvalvonnan piiriin?

Ensinnäkin käteistapahtumat, jotka ylittävät 600 tuhatta ruplaa Venäjän federaation osalta ja 150 tuhatta grivniaa Ukrainan osalta:

• ulkomaan valuutan osto tai myynti;
• käteisen nosto tililtä tai käteistalletus tilille myöhemmällä siirrolla;
• arvopapereiden osto;
• ulkomaisen shekin lunastaminen haltijalle;
• nimellisarvoisten seteleiden vaihtaminen toiseen;
• matkasekkien ostaminen tai lunastaminen;
• vakuutuskorvauksen tai vakuutusmaksun maksaminen;
• varojen hyvittäminen tai siirtäminen maista, jotka sisältyvät luetteloon maista, jotka eivät täytä FATF:n - rahanpesun ja terrorismin rahoituksen torjuntaan osallistuvan hallitustenvälisen järjestön - vaatimuksia (etenkin nämä ovat offshore-yrityksiä);
• talletuksen avaaminen haltijalle tai kolmannen osapuolen hyväksi;
• varojen siirtäminen talletukseen ulkomailla tai hyvityksen hyvittäminen ulkomailta;
• lottovoittojen, rahapalkintojen jne. maksaminen;
• varojen tallettaminen uhkapeleihin osallistumista varten;
• korottomien lainojen myöntäminen tai vastaanottaminen;
• hyväntekeväisyysavun vastaanottaminen tai siirtäminen;
• joitain muita operaatioita.

Toiseksi minkä tahansa suuruiset liiketoimet, jos ne suoritetaan henkilön toimesta tai sellaisen henkilön (yksityishenkilön tai oikeushenkilön) hyväksi, joka on sisällytetty terrorismiin ja ääriliikkeisiin osallistuvien henkilöiden ja järjestöjen luetteloon.

Mitkä liiketoimet ovat sisäisen taloudellisen seurannan alaisia?

1. Hämmentävät rahoitustapahtumat, jotka eivät jäljitä tapahtuman perimmäistä tarkoitusta ja tarkoitusta summasta riippumatta (esimerkiksi asiakas A siirtää tietyn summan asiakkaalle B, asiakas B jakaa sen kahteen osaan ja siirtää sen asiakkaille C ja D, ja asiakkaat C ja D siirtävät ne takaisin asiakkaalle A).
2. Rahoitustapahtumat, jotka eivät vastaa asiakkaan liiketoiminnan suuntaa summasta riippumatta (esimerkiksi maatalousyritys ostaa kultaharkkoja).
3. Rahoitustapahtumat, joiden luonne tekee selväksi, että asiakas haluaa välttää pakollisen taloudellisen seurannan tai tunnistamisen. (Esimerkiksi tapahtumasumman jakaminen: asiakas ei vaihda valuuttaa 600 tuhannella ruplalla kerralla, vaan vaihtaa sen 200 tuhannella ruplalla kolmena peräkkäisenä päivänä).
4. Kaikki liiketoimet, jos talousseurannan kohteena on epäilyksiä niiden liittyvän rikollisen hyödyn laillistamiseen ja terrorismin rahoittamiseen.

Mikä uhkaa talouden seurantaa?

Usein ihmiset pelkäävät talousseurantaa ja pelkäävät tehdä sen alle mahdollisesti kuuluvia toimintoja. Itse asiassa tässä ei ole mitään väärää. Jokaisessa pankissa tehdään päivittäin satoja, tuhansia, kymmeniä tuhansia operaatioita, jotka kuuluvat pakollisen ja sisäisen talousvalvonnan piiriin. Ja tämä ei tarkoita, että asiakkailla, jotka tekevät tällaisia ​​liiketoimia, olisi ongelmia.

Kaikki nämä toiminnot vain kerätään tietokantaan, joka on tallennettu valtuutettuun talousvalvonnan elimeen (palveluun) ja joita voidaan tarvittaessa käyttää.

Omakohtaisesta kokemuksesta: 9 vuoden työskentelyn aikana pankissa, konttoreissa, joissa työskentelin, tehtiin lähes päivittäin tapahtumia, jotka olivat sisäisen ja pakollisen taloudellisen seurannan alaisia. Ja tänä aikana yhdelläkään asiakkaalla ei ole koskaan ollut vakavia kysymyksiä valvontaviranomaisilta koskien näitä toimintoja. Ajoittain pyydetty lisäinformaatio pankissa pankki pyysi sitä asiakkaalta ja välitti sen eteenpäin, siinä kaikki.

Pankki voi estää tapahtuman vain, jos siinä on selviä merkkejä rahanpesusta tai terrorismin rahoituksesta. Myös tilin esto voidaan määrätä julkinen palvelu taloudellinen seuranta. Samaan aikaan tällaiset estot ovat pääsääntöisesti luonteeltaan väliaikaisia, kunnes asiakas toimittaa joitain lisäasiakirjoja varmistaakseen, että tämä toimenpide ei kuulu "laillistamisen estämisestä ..." annettujen lakien piiriin.

Usein kysytään: tarkoittaako talousvalvonnan alaisena oleminen sitä, että tiedot siitä siirtyvät veroviranomaisille? Ei, ei. Tiedot kaupasta saa vain valtuutettu talouden valvontaelin, jonka toimivaltaan ei kuulu verolainsäädännön noudattamisen valvonta ja veronkierron havaitseminen.

Nyt sinulla on käsitys siitä, mitä talousseuranta on, miten sitä toteutetaan, minkälaisia ​​talousseuranta on, mitä lakeja sitä säännellään Venäjällä ja Ukrainassa, mitkä toiminnot kuuluvat talousvalvonnan piiriin. Toivon, että näistä tiedoista on sinulle hyötyä, mutta lisätietoja saat säädöksistä. Jos sinulla on kysyttävää, voit aina kysyä niitä kommenteissa.

Tällä sanon hyvästit sinulle. Financial Genius -verkkosivusto on loistava tapa parantaa talouslukutaitoasi ilmaiseksi ja saada paljon hyödyllistä käytännön tietoa rahoituksen, talouden ja menestyksen alalla. Pysy kanssamme ja ole taloudellisesti lukutaitoinen! Nähdään pian!

Hei! Meillä on tällainen tilanne, he lunastivat 200 tonnia väitetysti palkan myöntämistä varten, itse asiassa rahat nostettiin rakennus- ja asennustöihin, eikä näitä summia ole vielä ilmoitettu. Nyt haluamme ostaa paperitavarat ja muut tarvittavat välineet siirrolla, rikommeko sääntöjä, aiheuttaako tämä ongelmia? Ja haluamme myös kirjoittaa kirjeen, jossa todetaan, että rahaa ei ilmoitettu oikein, kuinka tehdä se kaikki oikein, jotta et vahingoita itseäsi? Jos mahdollista, haluaisin vastauksen postitse

Konstantin Bely kirjoittaa:

Hei, en vastaa sähköposteihin. Kyllä, rikot sääntöjä, et voi tehdä niin. Summa nostetaan sekillä tiettyihin tarkoituksiin, pankkiin asetetaan erityinen käteissymboli, joka osoittaa noston tarkoituksen. Tämä kaikki näkyy tiliotteissasi. Mikä tahansa tarkistus voi paljastaa tämän epäjohdonmukaisuuden. Pankki ei välitä, sillä ei ole mitään tekemistä sen kanssa, mutta veroviranomaiset eivät. Ei tarvitse kirjoittaa kirjeitä - pankki ei muuta mitään, ja toistan, se ei koske varojen käyttöä muihin tarkoituksiin ollenkaan. Jos nostit rahaa palkkaa varten, jouduit silti siirtämään kaikki verot samanaikaisesti palkkalistoille. Ilman tätä pankin ei olisi pitänyt antaa sinulle rahaa.

Käyttötili on työkalu, jonka jokainen yritys tarvitsee. Sen avulla yritys suorittaa kaikki rahoitustapahtumat ja tilityksiä kumppaneiden kanssa. Väliaikaisesta työkalun menettämisestä tulee yritykselle epämiellyttävä tapahtuma. Jos Sberbankin taloudellinen valvonta esti tilin, yritys voi viivästyttää maksua tai jopa menettää mahdollisuuden tehdä sopimuksia. Tästä syystä on tärkeää tietää etukäteen, miten tässä tilanteessa tulee toimia. Asianmukaisten tietojen tutkiminen auttaa ymmärtämään, mitä on tehtävä.

Mahdollisia syitä

Estetty käyttötili Sberbankissa: mitä tehdä? Vastauksen saamiseksi tähän kysymykseen on tarpeen selvittää syyt, jotka johtivat samanlaiseen tulokseen. Useimmiten henkilöltä evätään pääsy tilille seuraavista syistä:

• henkilön varat on takavarikoitu;
• pankki epäilee rekisteröinnin yhteydessä toimitettujen asiakirjojen aitoutta;
• esto tehtiin liittovaltion veropalvelun pyynnöstä, koska yrityksellä on velkoja talousarviolle;
• veronmaksaja ei ole toimittanut veroilmoitusta ajoissa;
• henkilö, joka toimittaa raportteja verkossa, ei lähettänyt liittovaltion veroviranomaiselle kuittia asiakirjan vastaanottamisesta;
• laskua ei ole toimitettu ajoissa.

Lukitus voi tapahtua useista muista syistä. Pankki voi siis lopettaa palvelun tarjoamisen, jos on olemassa rikkomuksen uhka Liittovaltion laki nro 115. Asetuksen säännökset koskevat laittomilla keinoilla saadun hyödyn laillistamista ja terroristien rahoittamista. Jos henkilö tekee liiketoimen, jonka määrä ylittää 600 000 ruplaa, tiedot tapahtumasta siirretään välittömästi Rosfinmonitoringille. Lisäksi, jos jonkun vuorovaikutuksessa olevan osapuolen edustaja löytyy ääri- tai terroristitoimintaan osallistuneiden henkilöiden luettelosta, tili ja kaikki sen sisältämä pääoma suljetaan.

Kaikissa muissa tapauksissa yrityksellä ei ole oikeutta sulkea tiliä. Jos tällainen tapaus tapahtuu, yrityksen toimintaa pidetään laittomana ja asiakas voi vaatia välineen palauttamista rahoitustapahtumia varten tai jopa mennä oikeuteen.

Estoaika

Nykyinen lainsäädäntö ei aseta selkeää estoaikaa ja palautusaikaa työkalun käyttökyvylle. Aika, jonka pankki estää asiakkaalta pääsyn tilille, riippuu suoraan eston syystä. Joten jos toimenpide suoritettiin tuomioistuimen päätöksen mukaisesti, lukituksen avaaminen voidaan suorittaa vain hänen luvalla. Jos valtion elin suostuu palauttamaan yrittäjälle työkalun käyttöoikeuden, se antaa asianmukaisen dokumentoidun päätöksen. Paperia ei luovuteta yrittäjälle, vaan se lähetetään pankkiin postitse. Tili ei ole käytettävissä ennen kuin yritys on vastaanottanut asiakirjan.

Jos henkilöä epäillään rahanpesusta, tili ei ole käytettävissä, kunnes sen omistaja toimittaa asiakirjat, jotka vahvistavat kaikkien tapahtumien laillisuuden.

Jos pääsyn keskeyttäminen johtui yrityksen epäilyistä toimitetun dokumentaation epäluotettavuudesta, voimassa oleva lainsäädäntö antaa lyhyen ajan tarkastukselle. Pankki on velvollinen palauttamaan tilin käyttöoikeuden 7 päivän kuluessa estämisestä.

Menettely lukituksen avaamiseksi

Kyvyttömyys käyttää käyttötiliä voi vaikuttaa negatiivisesti yrityksen tilaan. Tästä syystä kysymys: "He estivät tilin Sberbankissa: mitä minun pitäisi tehdä?" on ratkaistava pikaisesti. Lakimiehet ovat sitä mieltä, että tilin käyttöoikeuden palauttaminen voi olla erittäin vaikeaa. Useimmissa tapauksissa väite on kuitenkin väärä. Tässä tilanteessa on tärkeää arvioida tapahtunutta asianmukaisesti ja olla antautumatta paniikkiin.

Vaikka tapaukset voivat erota merkittävästi toisistaan, niissä kaikissa on yleinen menettely, jota on noudatettava. Avataksesi tilin lukituksen sinun on:

1. Selvitä keskeytyksen syy. Toimenpiteen suorittamiseksi sinun tulee ottaa yhteyttä käyttöoikeuden keskeyttänyt pankin edustajiin ja kysyä tapahtuman syitä. Yrityksen työntekijöiden on ilmoitettava tilin jäädyttäneen asiakirjan vastaanottopäivä ja sen numero. Jos esto tapahtui liittovaltion verohallinnon päätöksellä, sinun on mentävä viranomaisen osastolle ja selvitettävä paperin tietojen avulla, kuka ja milloin päätöksen teki. Syyn selvittäminen auttaa poistamaan tilin eston nopeammin.
2. Poista syy. Kun yrittäjä ymmärtää, miksi pääsy on tilapäisesti suljettu, hänen on poistettava vaikutukseen johtaneet syyt. Saatat esimerkiksi joutua maksamaan velkaa velkojalle tai toimittamaan lausuntoja, joita ei saada ajoissa. Jos pankki on estänyt vahvistuksen, sinun on odotettava sen tuloksia. Jos pääsy keskeytetään liittovaltion lain nro 115 mukaisesti, yrittäjän on kerättävä ja toimitettava asiakirjapaketti, joka vahvistaa, että nykyistä lainsäädäntöä ei ole rikottu.
3. Syiden poistamisesta tiedottaminen. Tarvittavan päätöksen saamiseksi yrittäjän on todistettava viranomaiselle, että estoon johtaneet syyt on poistettu. Useimmissa tapauksissa käyttöoikeus palautetaan automaattisesti yrittäjälle. Jos näin ei tapahdu, hän voi ottaa yhteyttä päätöksen tehneeseen viranomaiseen ja selvittää, milloin yritys voi taas käyttää käyttötiliä.

Esimerkkihakemus tilin vapauttamiseksi

Viestintä liittovaltion veroviraston ja muiden kanssa valtion elimet voidaan tukea sähköpostitse. Tämä säästää huomattavasti aikaa.

On muistettava, että yrittäjä ei voi käyttää sille tallennettuja varoja ennen kuin tilille palautetaan pääsy. Pääoman siirtäminen tai nostaminen on myös mahdotonta. Tilin haltijan on odotettava, kunnes se on jäädytetty.