Sberbank kisvállalkozási hitel kalkulátor. Sberbank Business - hitelek kisvállalkozásoknak. Lehetséges-e üzletfejlesztési hitel a Sberbanktól fedezet nélkül

Olvasás 12 perc. Megtekintések 146k.

Vállalkozás megnyitásához vagy bővítéséhez gyakran kell kölcsönt kérni egyéni vállalkozó számára a Sberbankban. A pénzintézet számos jövedelmező programot kínál a vállalkozók számára fedezettel és anélkül. A hitelfelvételhez bizonyos feltételeknek meg kell felelnie. A Sberbank nagy kockázatot vállal az üzletemberekkel való együttműködés során, ezért szigorúbbak a jogi személyek pénzkibocsátásának feltételei.

Annak kiderítéséhez, hogyan kaphat kölcsönt a Sberbanktól, meg kell ismerkednie az üzletemberek pénzkibocsátásának szabályaival. A bank követelményei szerint a társaság éves bevétele nem haladhatja meg a 400 millió rubelt. A nem gyártó vállalatok működési időtartama a kérelem benyújtásakor legalább 1 év, és bármilyen terméket előállító vállalkozások - 2 év.

A Sberbank hitelfelvételéhez orosz állampolgárság szükséges. A vállalkozó optimális életkora 21 és 70 év között van. A hitel igényléséhez dokumentumokat kell összegyűjteni és.

Jogi személyek értékpapírjainak listája:

1. A cég státuszát meghatározó dokumentumok.
2. Regisztrációs papírok.
3. Jelentések a vállalkozás pénzügyi helyzetéről a szükséges időtartamra.
4. A cég tevékenységét igazoló igazolások.
5. Útlevél és személyi adószám.
6. Adófizetést igazoló dokumentumok.
7. Vállalkozói nyilvántartásból származó igazolás.
8. Dokumentációs műveletek projektjei.
9. Engedély a vállalkozás tevékenységeinek végzésére.
10. Számlakivonat (megjelenített pénzforgalom).

A dokumentumok pontos listája a vállalkozás jellemzőitől és a hitelprogramtól függ. A végső listát javasoljuk a Sberbank fiókjában tisztázni.

A kezesek bevonásával történő kölcsönigényléshez személyazonosságot igazoló, jövedelmet igazoló dokumentumok szükségesek. Egyéb pénzintézetek, cégvezetők, cégek az induló üzletemberek támogatására egyéni vállalkozót bíznak meg.

Nagy összeg fogadásához letétet kell biztosítania. A fedezet lakás, autók, részvények és egyéb likvid eszközök. Az egyéni vállalkozó által biztosított hitel igényléséhez a Sberbankban az eszközök tulajdonjogáról szóló igazolásra van szükség, és külön megállapodást kell kötni a Sberbankkal.

A közép- és kisvállalkozások képviselői LLC vagy magánvállalkozás státuszt kapnak. A cég kitölthet egy kérelmet, hogy pénzt kapjon a Sberbanktól. Lehetőség van kölcsön felvételére kezes és fedezet nélkül. Egyes programok biztosíték nyújtását is magukban foglalják.

Követelmények az LLC-vel szemben

Nem mindig lehet vállalkozást nyitni a Sberbank hitelforrásaival. A kezdő üzletemberek számára a "Business Start" termék kerül bemutatásra. Pénzt adni egy startupnak kockázatot jelent egy pénzintézet számára. A működő társaságoknak legalább egy évig létezniük kell.

Hitelezési programok a Sberbanktól LLC számára:

A Sberbankban a semmiből származó üzleti kölcsönt évi 12-19% -kal adják ki. A kölcsön összegét a jogi személy jövedelme határozza meg, de nem haladhatja meg a 17 millió rubelt. A kölcsön maximális időtartama 10 év.

Az egyes hitelfelvevőkre vonatkozó követelményeket egyedileg határozzák meg. A jogi személynek orosz állampolgársággal kell rendelkeznie, életkora 21 és 70 év között van. A cég bevételét és a vállalkozás jogszerűségét igazolni kell.

Hiteltípusok vállalkozóknak

Az üzleti élet számára a Sberbank 3 fő hitelprogramot kínál. A kamatok közel azonosak, így a hitel hasznát más mutatók határozzák meg.

Hiteltermékek típusai üzletemberek számára:

1. Bizalmi program. A pénzt fedezet nélkül adják. A hitel célja a projekt bővítése. Pénzt kaphat az a vállalkozó, akinek éves jövedelme nem haladja meg a 60 millió rubelt.
2. Expressz óvadék program. Az ingatlant zálogba kell adni. A kölcsön sajátossága a kérelem gyors feldolgozása. Nem kell megerősítenie a pénzeszközök felhasználásának célját.
3. Készpénz átvétele a vállalkozó magánszemélyeivel és üzleti partnereivel való elszámoláshoz. Az 1 millió rubelig terjedő kérelmeket jóváhagyják. A kölcsönt fedezet jelenlétében bocsátják ki. A pénzeszközök felhasználásának célját dokumentálni kell.

A kisvállalkozások számára a pénzszerzés legjobb módja, ha hitelt kérnek ingatlanvásárláshoz. Gépjárműlízing és faktoring szolgáltatás áll rendelkezésükre. Javasoljuk, hogy részletesen ismerkedjen meg a programokkal a Sberbank Business Online Credit hivatalos forrásán.

Üzleti forgalom

Az Üzleti Forgalom programban a legalacsonyabb kamat 11%. A Sberbank üzleti hitelét legfeljebb 48 hónapra adják ki. A kölcsön összegét egyedileg számítják ki, de nem kevesebb, mint 150 ezer rubel.

Az Üzleti Forgalom program keretében történő pénzszerzés céljai:

• helyiségek előkészítése a projekt elindításához (bútorok, berendezések vásárlása, bérleti díj fizetése);
• termékek vásárlása;
• adósságok lezárása más bankokban;
• fizetések, prémiumok kifizetése;
• közüzemi számlák visszafizetése.

A Business Turnover program azon vállalkozók számára elérhető, akiknek éves forgalma nem haladja meg a 400 millió rubelt. A cég bevétele dokumentált. A Sberbank biztonsági szolgálata részletesen ellenőrzi a vállalat összes papírját a kockázatok felmérése érdekében.

A pénzintézet olyan kölcsönt engedélyezhet, amelynek összege meghaladja a fedezet értékét. Gépjárművek és állatok fedezetként szolgálnak, ha a hitelt mezőgazdasági vállalkozásnak nyújtják.

Üzleti folyószámlahitel

Az Üzleti Folyószámlahitel programot azoknak az ügyfeleknek ajánljuk, akik már rendelkeznek számlával a Sberbanknál. A hitel összegét a pénzintézetek pénzforgalma határozza meg. A kölcsönt olyan vállalkozók vehetik igénybe, akiknek éves keresete nem haladja meg a 400 millió rubelt.

A Vállalkozási Folyószámlahitel program feltételei:

• pénzt 1 évre bocsátanak ki;
• a pénzeszközöket részletekben utalják át a hitelfelvevőnek 1-3 hónapon belül;
• a kamatláb egyedileg kerül meghatározásra, 12%-tól kezdve;
• a Sberbank hitelét rubelben adják ki;
• mezőgazdasági vállalkozások esetében a minimális összeg 100 ezer rubel, más vállalatok esetében pedig 300 ezer rubel;
• a maximális összeg 17 millió rubel;
• kezesek magánszemélyek és jogi személyek egyaránt;
• a kölcsön feldolgozásához a teljes hitelösszeg 1,2% -át, de legalább 8,5 ezer rubelt kell fizetni. és nem több, mint 60 ezer rubel;
• késedelem esetén a kötbér a tartozás határának 0,1%-a.

Ahhoz, hogy a Sberbanktól kölcsönt kaphasson, egy vállalatot be kell jegyezni Oroszországban. A hitelfelvevő életkora a tartozás visszafizetésekor nem haladhatja meg a 70 évet. A társaság szükséges fennállási ideje legalább hat hónap.

Refinanszírozás

A Sberbank csak bizonyos szabályok betartásával refinanszíroz más pénzügyi intézményektől származó hiteleket. A társaság éves forgalma nem haladhatja meg a 400 millió rubelt. Nem lehet hátraléka a hitelekkel.

A Sberbank refinanszírozási szerződése szerinti programok:

1. "Üzleti forgalom". Tartalmazza a szervezet forgalmának feltöltésére felvett hitelek refinanszírozását más bankoknál. A hitelfelvevőt 150 ezer rubelből állítják ki. Az éves mérték 11%.
2. "Üzleti befektetés". A termelésben lévő alapfelszerelések felújítására, javítására kiadott kölcsönök váltóinak cseréje. A legkisebb összeg, amelyet egy üzletember kaphat, 150 ezer rubel. A kamat mértéke 11%. A hitel futamideje 10 év.
3. "Üzleti ingatlan". Lehetővé teszi a vállalkozók által ingatlanvásárláshoz felvett hitelek refinanszírozását. A hitel maximális összege 150 ezer rubel. A kölcsön futamideje legfeljebb 10 év. Kamatláb évi 11%-tól.

Vállalati hitelezés

A Sberbank rendszeres ügyfeleinek vállalati kölcsönt kínálnak. A program jó hitelmúlttal rendelkező hitelfelvevők számára elérhető. Jogi személyek számára kedvezményes éves díjak biztosítottak. A hitelfelvétel feltételei a vállalkozás jövedelmétől és a hitelfelvevő megbízhatóságától függenek.

Bármely orosz vállalat számíthat vállalati kölcsönre a Sberbanknál az egyéni vállalkozók számára. A lényeg, hogy a cég bejegyzése óta legalább 1 év telt el. Ezenkívül a vállalkozónak ne legyen fennálló hitele és késedelme. A kölcsönt fedezet és kezes nélkül adják ki.

A Trust programnak számos előnye van. A hitelfelvétel módjának kiderítéséhez ajánlatos felvenni a kapcsolatot a fiókkal, vagy tanulmányozni a Sberbank webhelyén található információkat. A kérelmet legfeljebb három napra tekintik, és a kölcsönt 12% -os kamattal lehet igénybe venni. A pénzügyi tevékenység elemzése egyszerűsített rendszer szerint történik, az elköltött hitelfelvételről nem kell jelentést tenni.

A "Trust" hitelajánlat feltételei:

• a hitel minimális futamideje 3 hónap, maximum 3 év;
• éves mértéke 12%-tól;
• a kölcsön nem célú kölcsönökhöz tartozik, ezért a pénzeszközök felhasználását nem igazolják;
• a kölcsönt rubelben adják ki;
• problémák esetén lehetőség van a fizetések 3 hónapos halasztására;
• 500 ezer rubel kölcsönt hagynak jóvá. (a maximális hitelösszeg a biztosított fedezettől függ);
• nincs jutalék pénzkibocsátáskor;
• az adósság a határidő előtt visszafizethető kötbér fizetése nélkül;
• ha biztosítékot ad, akkor a fedezet szükségszerűen biztosított (kivéve az értékpapírokat és a telkeket);
• késedelem esetén a hitelösszeg 0,1%-ának megfelelő bírságot számítanak fel.

A Trust kölcsön megszerzéséhez az üzletember be kell nyújtania a vállalkozása legalább 1 éves működésére vonatkozó dokumentumokat, a tevékenységének jogszerűségéről és a társaság pénzügyi helyzetéről szóló dokumentumokat, valamint egy kitöltött kérdőívet.

A kölcsön jóváhagyásakor a kölcsönszerződésen kívül fedezetbiztosítást is kiadnak, jelzálog-szerződést hitelesítenek (ha a lakás fedezetként működik), és regisztrációt végeznek a Rosreestrnél. A kölcsön törlesztése havi egyenlő részletekben történik. A fizetési ütemezést egyénileg alakítják ki a Sberbankban történő kölcsön igénylésekor.

Korábban a Sberbank a Business Start programot kínálta kezdő üzletemberek számára. Jelenleg nincsenek ilyen ajánlatok. Kisvállalkozás indításához fogyasztási kölcsön igényelhető. A magánszemély irányzott vagy nem célzott kölcsönt kaphat egyéni vállalkozóvá váláshoz.

A saját vállalkozás megnyitásához pénzt szerezhet:

1. Kérjen kölcsönt barátoktól vagy rokonoktól nyugta ellenében (a barátokkal könnyebb tárgyalni, mint banki jóváhagyást kérni).
2. Adja el saját ingatlanát. Kezdőtőke megszerzése érdekében eladhat lakást vagy autót.
3. Igényeljen fogyasztási hitelt a Sberbankban. Ház vagy autó vásárlásához a legjobb hitelt igényelni.

A Sberbank olyan programokat dolgozott ki, amelyek biztosítékot igényelnek, vagy biztosíték nélkül bocsátanak ki. Gyakran egy pénzintézet tart akciókat, amelyeknek köszönhetően kedvező feltételekkel lehet pénzt felvenni. A kérelmet csak akkor hagyják jóvá, ha a hitelfelvevő állandó jövedelemmel és hivatalos munkával rendelkezik.

Az üzleti terv követelményei

Saját vállalkozás indításához üzleti tervet kell készítenie. Ha egy személynek nincs likvid vagyona, akkor a kockázatok csökkentése érdekében ki kell dolgozni a megfelelő projektet a cég fejlesztéséhez. Lehetőség van a Sberbank szabványos mintájának felhasználására vagy franchise üzlet megnyitására.

Az üzleti tervben fontos bemutatni a befektetett pénzeszközök gazdasági hasznát. A projekt részletesen ismerteti a cég tevékenységét, azokat a célokat, amelyekre a vállalkozó törekszik. Előre kell jelezni a nyereséget és a lehetséges költségeket.

Az üzleti terv részei:

1. A címlap, ahol a cég neve, a vállalkozó elérhetőségei, a szervezet jogi formája stb.
2. A projekt rövid leírása. Az üzletember által kitűzött célok és célkitűzések meg vannak írva. Ez a rész jelzi a tervezett bevételt és a cégalapításhoz vagy -fejlesztéshez szükséges összeget is. A kölcsön visszafizetését igazolni kell a Sberbanknak.
3. A tevékenység leírása. Jellemezni kell a projektet, annak céljait és jellemzőit.
4. Marketing terv. Fontos igazolni a vállalkozó által kínált termék vagy szolgáltatás iránti keresletet.
5. Termelési terv. A rovat jelzi a lehetséges költségeket, az előállított termékek számát vagy a nyújtott szolgáltatások típusait.
6. pénzügyi fejlődés. A saját vállalkozás indításának minden szakaszában le kell írni a költségeket, kiszámítani a lehetséges nyereséget.
7. A projekt kockázatossága. Minden vállalkozás hordoz bizonyos kockázatokat. A hitelfelvevő bizonyítja a Sberbanknak, hogy még csőd esetén is visszaadják a pénzt.

A vállalkozónak meg kell értenie, hogy vállalkozása milyen irányba és milyen célok felé halad. Fontos előírni, hogy milyen problémákkal kell szembenéznie a jogi személynek, és hogyan kell ezeket megoldani.

Típusminta használata

A hitel-nemteljesítés kockázatának csökkentése érdekében a Sberbank minta üzleti tervet kínál. A pénzintézet érdekelt a hitelfelvevő vállalkozásának sikerében. Az üzleti terv egy adott régió sajátosságaihoz igazodik. A Sberbank szakemberei segítenek elkerülni a gyakori hibákat, amelyek a vállalkozók csődjét okozzák.

Franchise alapú vállalkozás indítása

A franchise alapú üzletág egy jól ismert márka séma szerint folytat üzleti tevékenységet. Ez a fajta vállalkozás lehetővé teszi, hogy stabil jövedelmet szerezzen. A Sberbank igyekszik együttműködni a fizetőképes hitelfelvevőkkel. Ráadásul az ötlet tulajdonosa általában kezesként lép fel, hiszen egy kezdő üzletembertől van bevétele.

Ahhoz, hogy a Sberbanktól franchise-kölcsönt szerezzen egy vállalkozás megnyitásához, induló tőkére van szükség - a márkahasználati jogok költségének 20% -ára. A fennmaradó 80%-ot a pénzintézet biztosítja.

A franchise hitel fedezete az a berendezés, amelyet a hitelfelvevő a hitelből származó bevételből vásárol. Az ingatlan a szerződés teljes időtartamára biztosított. Ezt az eljárást külön fizetik, ezért érdemes ezeket a költségeket figyelembe venni a vállalkozás tervezésénél. A franchise vásárlásához szükséges hitel igényléséhez át kell vennie az ajánlott márkák listáját egy bankfiókban.

Vállalkozásfejlesztési hitel

Amikor egy vállalkozás már nyitva van, gyakran szükség van a létesítmény fejlesztésére vagy bővítésére. A Sberbank csak egy jogi személy tevékenységének részletes tanulmányozása után ad ki kölcsönt. Minden kérelmet alapos elemzésnek vetnek alá, és nem mindig hagyják jóvá.

A hitelfelvevőtől megtagadható az üzletfejlesztési hitel, ha fizetésképtelen. Ha egy cég nem rendelkezik likvid eszközökkel és bizonyos tőkével, akkor a pénzintézet nem kockáztat, és nem reménykedik a helyzet jövőbeni változásában.

A jogi személyeket megtagadják rossz hiteltörténettel. A Sberbank nem fog együttműködni azokkal az ügyfelekkel, akiknek késése van más hitelekkel.

Vállalkozásfejlesztési hitel megszerzéséhez szükséges dokumentumok

Először a hitelfelvevő kérelmet nyújt be. Ehhez fel kell vennie a kapcsolatot a Sberbank irodájával, vagy ki kell töltenie egy kérdőívet egy pénzügyi intézmény hivatalos honlapján. A vállalkozó kérelmét körülbelül 1 hétig bírálják el. A megadott információkat a biztonsági szolgálat ellenőrzi. A jóváhagyás után az ügyfél összegyűjti a szükséges dokumentumok csomagját.

Az üzletbővítési hitel jóváhagyásához szükséges papírok listája:

1. Polgári útlevél és TIN.
2. Tevékenységi engedélyek.
3. alapító papírok.
4. A charta fénymásolata.
5. Adójárulékot igazoló igazolás.
6. Ha a hitelfelvevő kezeseket vállal, akkor útlevele és az adószolgáltatásból származó jövedelemkimutatása szükséges.

A listát egyedileg határozzák meg, ezért ajánlatos ezeket az információkat a Sberbank fiókjában tisztázni. A végleges dokumentumcsomag csak a pályázat jóváhagyása után válik ismertté. Gyakran a hitelfelvevőnek meg kell erősítenie a pénzkibocsátás célját.

Hitelkalkulátor

A kölcsön kiszámítása a Sberbank hivatalos honlapján már az igénylés előtt is megengedett. A pénzintézet felajánlja egy egyszerű számológép használatát. A számítás elvégzéséhez elegendő a kezdeti adatok megadása.

Milyen információkat ad a hitelkalkulátor:

1. A hitelfelvevő által jóváhagyható maximális összeg. Ezt az információt a hivatalos bevétel és a havi kifizetések alapján számítják ki.
2. kamatláb. Figyelembe veszik a vállalkozó jövedelmét, a fedezetek rendelkezésre állását, a kölcsön futamidejét és egyéb tényezőket.
3. Túlfizetés összege.

A kezdeti adatok feldolgozása után az ügyfél részletes hiteltörlesztési ütemtervet kap. A Sberbank számológép minden felhasználó számára elérhető. A program kisvállalkozások és induló vállalkozók számára érdekes.

A számítások nem véglegesek. A Sberbank csak az éves kamatláb pontos nagyságát adja meg. A fedezet nyújtásakor a kamat csökken, mivel a pénzintézet garanciákat kap a pénzeszközök visszatérítésére. A végső mértéket a kérelem elbírálása után egyedileg határozzák meg. Egyéb műveletek elvégezhetők a helyszínen vagy az alkalmazás használatával. Például a betétből származó vámfizetés az online bankban történik.

Ebben az informatív cikkben értékes információkat osztunk meg a kisvállalkozások hitelezéséről. Nézzük meg, milyen tarifákat kínál a Sberbank és azok fő feltételeit. Ismerkedjünk meg a vállalkozásfinanszírozás pozitív oldalaival és árnyalataival.

Népszerű árak

A Sberbank nyereséges ajánlatokkal kedveskedik ügyfeleinek. Különösen a vállalkozók számára a Sberbank kisvállalkozási támogatási programot hajtott végre. Az üzlet nem korlátozódik a szokásos hitelezésre, az egyéni kiválasztáshoz a Sberbank IP-üzleti kölcsöneinek tarifáit fejlesztették ki. Mindegyiket fontolja meg, és derítse ki, hogy az ajánlat előnyös-e saját vállalkozása indításakor.

• Kisvállalkozási hitel a Sberbank "Business-Invest"-től. Alkalmas ingatlan-, részvény- vagy építőipari befektetésre. 150 000 dollár a minimális hitelösszeg? 11%-os arányban.
• Célzott hitel "Üzleti ingatlan". Kereskedelmi célú ingatlan - raktárak, irodák - vásárlására adják ki. A minimális méret 500 ezer?, mértéke pedig 11%.
• "Üzleti projekt". Fiatal üzletemberek finanszírozása fejlődésük és saját vállalkozásuk beindítása érdekében. 10 évre adják ki 11 százalékos áron. A maximális összeg 600 millió?.
• Hitel Trust. A bank legfeljebb 3 milliót bocsát ki? fedezet és kezes nélkül bármilyen célra 16%-os kamattal.
• Expressz óvadék. Aktuális üzleti problémák megoldására alkalmas. Van 5 millióig terjedő összeg? 15,5%-kal legfeljebb három évig.
• Okos hitel. Az intelligens tarifa kényelmes, mert lehetővé teszi a legkedvezőbb finanszírozási feltételek kiválasztását.

A Sberbank üzleti célú kölcsönére irányuló kérelmet a bankfiók látogatása során vagy a vállalat hivatalos webhelyén keresztül nyújtanak be.

Átvételi feltételek

A kisvállalkozások fejlesztésére a Sberbanktól az egyéni vállalkozókig nyújtott kölcsön megszerzésének követelményei a tarifától és a finanszírozás céljaitól függően változnak. A megszerzés feltételei:

• a vállalat Oroszországban az UTII vagy az USN adórendszere szerint működik;
• a cég éves bevétele nem éri el a 400 milliót?;
• a kölcsönt jogi személy és magánszemély kezességvállalásával, vagy vagyoni zálogjoggal bocsátják ki;
• a zálogtárgyak kötelező biztosítása;
• egyes hiteleket a vállalat fejlesztési terve alapján bocsátanak ki;
• a hitelfelvevő nem lesz 70 éves a törlesztés időpontjában.

2019-ben a Sberbank csak a tevékenység megerősítése után bocsát ki üzleti hiteleket kisvállalkozásoknak. A Sberbank vállalkozásának hitelfelvételéhez fontos, hogy a vállalat legalább hat hónapja működjön, de ezt a paramétert egyedileg kell figyelembe venni.

Az orosz Sberbank kisvállalkozásoknak nyújtott fogyasztási hitelei jók, mert a bank hajlandó engedményeket tenni a kisvállalkozásoknak. A hitelfelvevő nem cég, hanem magánszemély számára kaphat finanszírozást. A vállalkozó maga dönti el, hová küldi a kapott pénzt.

Az üzletemberek juttatásokat kapnak. A kölcsön előtörlesztése és kibocsátása esetén jutalék nem jár. Ha a vállalat már Oroszországban működik, akkor meg kell erősítenie a gazdasági tevékenységét. A regisztrációs dokumentumokat és a számviteli jelentést benyújtják a bankhoz.

Ha a Sberbankban, akkor az alkalmazás jóváhagyásának valószínűsége megközelíti a 100% -ot

Dokumentumok listája

Az első dolog, amit meg kell tennie, hogy a semmiből üzleti kölcsönt kapjon a Sberbankban, egy kérdőív kitöltése. Ez kétféleképpen történik:

• a banki irodában tett látogatás során;
• a Sberbank hivatalos honlapján.

Ezután a Sberbank kijelöl egy konzultációt és egy interjút. A bank képviselőjével való találkozóhoz vegyen egy csomag dokumentumot:

• a vállalkozás bejegyzése során kapott papírok;
• pénzügyi jelentés;
• a vállalkozás tevékenységére vonatkozó dokumentumokat.

Szüksége lesz a hitelfelvevő útlevelére és a cég számláival kapcsolatos információkra is. A Sberbankban vállalkozás megnyitásához szükséges hitel megszerzéséhez szükséges dokumentáció teljes listája a kiválasztott tarifának megfelelően kerül kiválasztásra.

Ha ingatlant biztosítanak, a kérelemhez csatolni kell a tulajdonjogot igazoló dokumentumokat. A Sberbanktól kisvállalkozások számára a semmiből kapott kölcsön felhasználható más bankok adósságának törlesztésére. Ezért be kell mutatnia a meglévő vállalati hitelekre és fennálló egyenlegekre vonatkozó megállapodásokat. Az üzletember a fő partnerekkel - vevőkkel és vállalkozókkal - kötött szerződések másolatait is rendelkezésre bocsátja. A Sberbank fenntartja a jogot, hogy a hitelfelvevőtől további információkat kérjen a cég kilétéről és munkájáról.

Hitelfeltételek

Fontolja meg azokat a fő feltételeket, amelyek mellett a Sberbank finanszírozza a kisvállalkozásokat. A maximális időtartam legfeljebb 10 év. Különleges esetekben a hitel törlesztési futamidejének akár 15 évre történő meghosszabbítását is figyelembe veszik. A kamatláb az évi 11%-os küszöbtől indul, és nem haladja meg a 16%-ot. Ennek a paraméternek a változását a bank köteles előre jelezni.

A Sberbank üzletfejlesztési hitelét csak orosz pénznemben adják ki. A támogatás a projekt összköltségének 90%-a. A fennmaradó 10% kamatot a hitelfelvevőnek kell megfizetnie a kölcsön felvétele előtt. A bank a tartozás tőkeösszegének fizetési haladékát egy évig biztosítja, ha a vállalkozó nehéz anyagi helyzetben van - veszteségeket, egészségügyi problémákat szenved. A halasztás kéréséhez fontos, hogy előzetesen lépjen kapcsolatba a Sberbank képviselőivel.

A vállalkozók maximális hitelösszege a Sberbankban 200 millió?. A minimális hitelösszeget a választott tarifa határozza meg. A késedelmi kötbér a hozzájárulás 0,1%-a. Ez hozzáadódik a tartozás összegéhez minden késedelmes nap után.

A Sberbank nem ír elő további díjat a megállapodás szerinti pénzbefizetésért. A fizetés gyakoriságát külön megbeszéljük: havonta vagy negyedévente egyszer. A bank különféle fizetési módokat kínál: terminálokon, elektronikus pénztárcán keresztül, készpénzzel, a Sberbank-online használatával.

Egy egyéni vállalkozó vagy LLC a kapott finanszírozást saját vállalkozása fejlesztésére és korszerűsítésére irányítja. A hitelfeldolgozást a nagykorúságot elért személyek vehetik igénybe. A kölcsönt egy évnél hosszabb időre számolják, a kölcsön kamata személyi alapú. A mutatót a bank a vállalat pénzügyi jólétének és a projekt kilátásainak megfelelően számítja ki.

Pozitív oldalak

A kis- és középvállalkozások hitelezésének előnye a Sberbanknál az ajánlatok bősége. A bank munkatársai segítenek a megfelelő finanszírozási feltételek kiválasztásában, hogy:

• haszongépjárművek vásárlása;
• meglévő ingatlan javítása vagy új vásárlása;
• fizeti ki az adósságokat más bankokkal szemben;
• pénzt küldeni a vállalkozás rekonstrukciójára vagy nagyjavítására;
• folyó fizetéseket teljesíteni.

A Sberbank, amikor egyéni vállalkozóknak hitelez, nem ír elő jutalékot a korai fizetésért és a finanszírozás kiadásáért. A hiteligénylést a bank képviselői a hiteltörténet ellenőrzését követő 3 munkanapon belül elbírálják. A hitelfelvevő telefonon értesül a bank döntéséről. A Sberbank alkalmazottai üzenetet küldenek vagy hívnak. Nincs más dolga, mint felkeresni a bankfiókot a kérelem kitöltéséhez.

Készpénzes finanszírozást nem bocsátanak ki, hitelkeretet a vállalkozó folyószámláján írnak jóvá. A hitel jóváhagyásáról online kérvény segítségével vagy a banki iroda felhívásával tájékozódhat.

A Sberbank üzleti hitele egyre népszerűbb eszközzé válik, amely lehetővé teszi, hogy forrásokat szerezzen problémái megoldásához. A vállalkozók kényelmét szolgálja, hogy több alapvető hitelezési programot is kidolgoztak, amelyek vonzó feltételekkel rendelkeznek. Ez lehetővé teszi a legkedvezőbb lehetőség kiválasztását, a meglévő igényekre és lehetőségekre összpontosítva. Gondosan el kell olvasnia az összes bemutatott lehetőséget.

A hitelezési programok és feltételek

Egy speciális ajánlatsor olyan egyéni vállalkozók és vállalkozások számára készült, amelyeknek meg kell felelniük bizonyos követelményeknek.

Általános célú hitelek

Bizalom

A hitelt egyéni vállalkozók, kis- és középvállalkozások vehetik igénybe. Ennek a terméknek az a sajátossága, hogy a program lehetővé teszi, hogy a lehető legrövidebb időn belül pénzt kapjon a feladatok megoldásához. A kölcsön igényléséhez nem szükséges fedezet.

Business Trust

Ez az ajánlat fokozott lehetőségeket biztosít egyéni vállalkozók és jogi személyek számára. A vállalkozás vagy egyéni vállalkozó tevékenységi körétől függően a következő lehetőségek állnak rendelkezésre a pénzeszközök megszerzésére:

1. Biztosíték nélkül. Ezenkívül nem szükséges a tervezett felhasználás megerősítése. Ezt a terméket elsősorban azoknak a hitelfelvevőknek biztosítják, akik a korlátozott Makró üzleti szegmens részét képezik, és szállítási szolgáltatásokkal foglalkoznak.
2. Egy záloggal. Ennek megszerzéséhez a vállalkozás gazdasági tevékenységének egyszerűsített elemzését kell elvégezni. A hitelalapok felhasználásának visszaigazolása egyszerű eljárással történik, amely sok bürokratikus késést kiküszöböl.

A bemutatott hiteltípusokhoz kezes jelenléte szükséges, ezért a meglévő feltételek egyedi értékelése szükséges.

Expressz óvadék

A kölcsön egyéni vállalkozók és kisvállalkozások számára vonatkozik, amelyek éves bevétele legfeljebb 60 ml. rubel. Egy ilyen ajánlat lehetővé teszi a vállalkozások számára, hogy egyszerűsített rendszerben kapjanak támogatást fejlesztéseikhez. Az ingatlan vagy berendezés fedezetnek minősül. Ennek a javaslatnak az egyik előnye, hogy nincs szükség a kapott pénzeszközök tervezett felhasználásának megerősítésére.

Forgótőke pótlása

Ez a sor tartalmazza a kisvállalkozásoknak folyó kiadásokra és az üzleti tervek megvalósítására nyújtott hiteleket.

Üzleti szerződés

Ez egy különleges ajánlat egyéni vállalkozók és az Orosz Föderációban lakosok számára, amely lehetővé teszi számukra, hogy pénzt kapjanak a megkötött állami, export- és belföldi szerződések végrehajtásából. A kölcsön a feltételektől függően a fennálló szerződés teljes összegének 70-80%-ának bevonását teszi lehetővé. Ezenkívül ez az ajánlat lehetővé teszi a korábban vállalt kötelezettségek refinanszírozását más bankokkal szemben. Legfőbb előnye, hogy a tartozás tőkeösszegének törlesztése az ügyféltől érkező fizetés figyelembevételével történik.

Üzleti forgalom

Az ajánlatot egyéni vállalkozóknak és kisvállalkozásoknak tervezték, amelyek éves bevétele legfeljebb 400 millió rubel. Különféle üzleti feladatok megvalósításához vehet fel kölcsönt. Ez a lista a következőket tartalmazza:

• Árukészletek feltöltése.
• A zavartalan termeléshez szükséges alapanyagok vagy félkész termékek beszerzése.
• Folyó kiadások megvalósítása.
• Garanciadíj képzése a Sberbank speciális kereskedési platformján történő pályázatokon való részvétel esetén.
• A befolyt pénzeszközöket más bankoknak nyújtott hitelek törlesztésére lehet fordítani.

A kínált lehetőségek széles skálája lehetővé teszi a vállalkozás teljes értékű munkájának megszervezését, valamint számos egyéb pénzügyi probléma megoldását.

Express Folyószámlahitel

Ha a folyószámlán nem áll rendelkezésre elegendő forgótőke, ez az ajánlat biztosítja a sürgős fizetések teljesítését. A kölcsön egyetlen kamatra korlátozódik. A hitelfelvételhez nem szükséges fedezet. A hitelügyletek az Internet Bank Vállalkozásoknak online rendszerén keresztül bonyolíthatók le.

Üzleti folyószámlahitel

A kölcsönt egyéni vállalkozók és kisvállalkozások vehetik igénybe, amelyek éves bevétele legfeljebb 400 millió rubel. Egy ilyen ajánlat közvetlenül kapcsolódik a vállalkozók Sberbanknál nyitott számláihoz. A rendelkezésre bocsátott összeg kiszámításához a forgótőke elemzését végzik el a különböző pénzügyi és hitelintézetekben lévő számlákon.

Szállítás, felszerelés, ingatlan beszerzés

Egy speciális programsor a közvetlen üzletfejlesztéshez készült.

Üzleti projekt

A javaslat sokféle lehetőséget kínál az egyéni vállalkozók és az Orosz Föderáció lakosai számára - a vállalkozás alapításától a meglévő termelés bővítéséig és korszerűsítéséig. A jelentős összegű finanszírozás, a hosszú jóváírási időszak, a késedelem lehetősége a projekt fejlesztésének egy bizonyos szakaszában (beruházás) számos üzleti terv megvalósítását biztosítják.

Expressz jelzáloghitel

Ezt a kölcsönt különböző szervezeti és jogi formájú vállalkozások részére nyújtják lakó- és kereskedelmi ingatlanok vásárlása céljából. A program fő előnye a kis dokumentumcsomag és a kiegészítő biztosítékok hiánya.

Üzleti eszköz

Az ajánlat egyéni vállalkozóknak, paraszti gazdaságoknak és jogi személyeknek szól, amelyek éves bevétele legfeljebb 400 millió rubel. A befolyt pénzeszközöket a gazdasági tevékenység aktív fejlesztésére kell fordítani, beleértve az új vagy használt berendezések beszerzését. A program előnye, hogy az igényelt összegbe beépíthető az üzembe helyezés.

Üzleti autó

A program célja a közvetlen üzletfejlesztés. A vállalkozók lehetőséget kapnak arra, hogy kölcsönből személygépkocsikat vagy haszongépjárműveket, speciális berendezéseket és pótkocsikat vásároljanak. Ezenkívül az ajánlat felhasználható a szükséges alkatrészek megvásárlására és az első év biztosítási díjának kifizetésére.

Üzleti ingatlan

Az orosz Sberbank finanszírozást biztosít, amely kereskedelmi ingatlanok vásárlására használható fel. Kibővített feltételek biztosítják nemcsak kész, hanem épülő objektumok beszerzését is. Ezen túlmenően ezen ajánlat keretében más cégektől, bankoktól kapott hitelek törlesztésére is lehetőség nyílik.

Business Invest

A hitel gyors terjeszkedésre, fejlesztésre alkalmas. Az igényelt forrást vállalkozásfejlesztési célú, épülő létesítmény építésére, felújítására vagy beszerzésére lehet fordítani. Lehetőség van a meglévő adósságok refinanszírozására.

Hogyan igényelhetek hitelt online

A kölcsön megszerzéséhez figyelembe kell venni azokat a követelményeket, amelyeket a Sberbank az egyes programok keretében megkövetel. Ez lehetővé teszi, hogy azonnal azonosítsa a folyamatban lévő üzlettel kapcsolatos legrelevánsabb és legkedvezőbb ajánlatokat.

Jelentkezni az alábbiak szerint lehet:

1. Ki kell választania a kölcsön fő célját. Ez lehet egy új irány megnyitása, egy meglévő vállalat fejlesztése, készpénz beszerzése a folyó kiadások fedezésére stb. A szükséges összeg és futamidő kiszámításra kerül.
2. Az elemzés alapján kiválasztják a megfelelő hitelprogramokat.
3. Egy jelentkezést készítenek egy online felületen keresztül, és feltöltik a kért dokumentumokat.
4. Az elküldést követően meg kell várnia a bank válaszát.

Lépésről lépésre leírás képekben:

Egy ilyen egyszerűsített eljárás nem igényel sok időt, ha helyesen tanulmányozza az összes követelményt, megfelel a feltételeknek és elkészíti az összes dokumentumot.

Államilag támogatott hitelezés-ösztönző program

A program végrehajtásához a Sberbankot a JSC SME Corporation akkreditálta. A folyamatban lévő fejlesztési stratégia részeként 2018-ban kedvezményes állami hiteleket bocsátanak ki a kis- és középvállalkozások számára.

Pénzt kaphat a fő tevékenységre, a termelő létesítmények korszerűsítésére, új irányok fejlesztésére. A program akkor is működik, ha az alábbi tevékenységekhez kapcsolódóan különböző iparágak forgótőkéjének feltöltésére van szükség:

• mezőgazdaság;
• mezőgazdasági és élelmiszeripari termékek feldolgozása és feldolgozása;
• alapvető kommunális erőforrások elosztása és előállítása;
• kommunikáció;
• építés és szállítás.

A lehetséges hitelösszeg 10 millió és 1 milliárd rubel között változik. A kamatláb a tevékenység tárgyától függően változik. Kisvállalkozásoknál 10,6%-os, középvállalkozásoknál 9,6%-os kamat vehető igénybe, legfeljebb három éves kedvezményes hitelezési futamidővel. Maga a kölcsön azonnali futamideje és a szükséges biztosíték a választott feltételektől függ.

A Sberbank az Orosz Föderáció egyik TOP-3 hitelintézete, amely aktívan támogatja a kis- és középvállalkozásokat. A különféle programok, a minimális dokumentumcsomaghoz kölcsönzött pénzeszközök megszerzésének lehetősége, megfizethető árak elősegítik a hosszú távú együttműködést.

A Sberbank hitelezési feltételei

A kisvállalkozások és egyéni vállalkozók hitelezését kiemelten kezeli az ország legnagyobb bankja. A teljesen átlátható feltételek és a rugalmas árrendszer vonzza a potenciális hitelfelvevőket. A hitelező azonban nem minden igénylővel kész együttműködni, hiszen kiemelt figyelmet fordít a hitelportfólió minőségére.

A potenciális hitelfelvevőnek meg kell felelnie a minimális követelményeknek, nevezetesen:

• az alapítók orosz állampolgársággal rendelkeznek;
• nincs veszteség a beszámolási időszakra (negyedévre, évre);
• meglévő végrehajtási eljárások hiánya, adóhatósági igények;
• tevékenység végzésének időtartama - a regisztráció időpontjától számított legalább 12 hónap (bizonyos termékek esetében az időtartam 6 hónapra csökkenthető).

Minden hiteltermék 2 nagy csoportra osztható: gyári és szállítószalag. (Asztal 1). A gyár az LLC-k és egyéni vállalkozók finanszírozásának iránya, éves bevétele legfeljebb 60 millió rubel. Minimális dokumentumcsomag és a kérelem elbírálásának gyors feltételei jellemzik. A szállítószalag egy olyan technológia, amely kölcsönzött pénzeszközöket biztosít az ügyfelek számára évi 60-400 millió rubel bevétellel. Ebben az irányban alacsonyabb kamatot biztosítanak.

Az egyéni vállalkozók, mikro- és kisvállalkozások számára készült teljes termékcsalád megtalálható a Sberbank hivatalos honlapján.

1. táblázat - Fő hitelkeret

Termék név	Minimális összeg, ezer rubel	Maximális összeg, ezer rubel	Éves százalék, %	A kölcsönzés célja	További feltételek
Hitelgyár program
"Bizalom"	100	3000 (hiteltörténettel nem rendelkező ügyfelek esetén - 1000)	17 – 18,5	Bármi	Garancia szükséges (egyéni vállalkozónak - közeli hozzátartozója, LLC-nek - a vállalkozás tulajdonosának közeli hozzátartozója)
Expressz folyószámlahitel	100	3000	15,5	Pénztári hiányok fedezése	A termék csak olyan hitelfelvevők számára elérhető, akiknek éves jövedelme nem haladja meg a 60 millió rubelt.
Expressz óvadék	300	5000	16 — 19	Bármi	Likvid ingatlan vagy berendezés biztosítékként történő biztosítása
Hitel szállítószalag
Üzleti forgalom	150	3000 (több mint 3 milliót biztosítanak kölcsönzött pénzeszközökkel más bankok felé fennálló pénzügyi kötelezettségek törlesztésére)	13,8 – 16,5	Forgótőke pótlása	Vállalkozás tulajdonosától vagy magánszemélytől (egyéni vállalkozóknál) garanciát vagy ingatlan zálogjogot igényel
Üzleti folyószámlahitel	200	17000	12,73	A készpénzhiányok megszüntetése	Limit megnyitásáért a kölcsönzött összeg 1,2%-ának megfelelő díjat számítanak fel, minimum 8,5 ezer rubel, maximum 60 ezer rubel
Üzleti befektetés	150		11,8 – 15,5	Vállalkozásbővítés, ingatlanszerzés, építkezés, új irány finanszírozása	Lehetőség van külső bankoktól és lízingcégektől származó hitelek refinanszírozására, a tőketartozás kifizetésére halasztás biztosított
Üzleti ingatlan	150	csak a hitelfelvevő pénzügyi lehetőségei korlátozzák	11,8 – 15,5	Kereskedelmi ingatlan vásárlás	Bejegyzési lehetőség a megszerzett ingatlan biztosítékára
Business Trust	100	5000	15,5 – 17,5	Bármi	Magánszemély garanciája
Üzleti projekt	2500	200000	11,8 – 14,5	Vállalkozás bővítése, termelés korszerűsítése, új irányba lépés	Magán- vagy jogi személy kezessége; halasztás engedélyezése a tőketartozásra a projekt elindításáig

Jó tudni! 2017-ben a Sberbank olyan egyedi árazási feltételeket vezetett be, amelyek lehetővé teszik a hitelfelvevők számára, hogy nem piaci feltételekkel kapjanak kölcsön pénzt. A program 5 millió rubel összegű kölcsön igénylésekor érvényes. A kamatláb meghatározásánál figyelembe veszik a bankkal fennálló kapcsolat mélységét (rendelkezésre álló termékek száma: névjegykártyák, biztosítási programok, bérprojekt, kereskedelmi akvizíció stb.). Nyilvánvalóvá vált, hogy Oroszországban a kisvállalkozások hitelezése lendületet vesz, és a Sberbank továbbra is vezető szerepet tölt be ebben a pénzügyi szektorban.

A legjobb kisvállalkozási hitelbank!

A Sberbank kisvállalkozásoknak nyújtott hiteleinek növekedése 2017 első hat hónapjában 6% volt. A Sberbank vezetője, German Gref Vlagyimir Putyin orosz elnökkel folytatott megbeszélésen megerősítette, hogy "2017 jobb lesz a bankok számára, mint az előző, és a Sberbank részesedése ebben 40-50 százalék lesz".

Kisvállalkozási hitel – hitelezési célok

A Sberbank vállalati hitele többféle célra nyújtható:

• készpénzhiányok fedezése;
• a termelés korszerűsítése;
• forgóeszközök pótlása;
• kereskedelmi ingatlanok megszerzése;
• szállítási és speciális felszerelések és egyebek vásárlása.

A bank óvakodik az induló vállalkozásoktól, így vállalkozásfejlesztéshez nem lehet majd üzleti hitelt felvenni. A hitelező azonban meglehetősen lojálisan finanszírozza a meglévő nyereséges vállalkozások új irányok megnyitását.

Általánosságban elmondható, hogy a Sberbank kisvállalkozási hitelezési programjai 2017-ben 2 csoportra oszthatók: célzott és nem célzott. Az előbbiek egy adott termék megvásárlására vagy egy adott terület finanszírozására szolgálnak. Az átvett pénz elköltésének célszerűségéről a hitelfelvevő a szerződésben meghatározott határidőn belül köteles beszámolni a kölcsönadónak. A céltalan hitelt az ügyfél saját belátása szerint költheti el.

Kölcsönzési módok

Az oroszországi kis- és középvállalkozások hitelezésekor a Sberbank különféle lehetőségeket kínál a kölcsönzött források biztosítására, amelyek lehetővé teszik, hogy minden ügyfél a gazdasági tevékenység sajátosságaitól függően megtalálja a legoptimálisabb lehetőséget.

A Sberbank a következő hitelezési lehetőségeket kínálja kisvállalkozások számára:

1. Hitel. Biztosítja a teljes hitelösszeg átutalását egyéni vállalkozó vagy LLC folyószámlájára. Ebben az esetben a teljes hiteltartozás után kamatot számítanak fel, függetlenül attól, hogy az ügyfél felhasználta-e a felvett forrást vagy sem.
2. Hitelkeret (ON, LCL, keret). Az ON-nak van egy rendelkezésre állási időszaka, amely után nem biztosítanak pénzt. A kiválasztás beváltása után a limit megújításra kerül. Az LCL-nél a hiteltartozás egyenlege után kamat halmozódik fel, a fel nem használt limit pedig díjköteles. A keretlehetőség keretében a felvett forrásokat külön megkötött szerződések alapján biztosítják a meghatározott kereten belül.
3. Hiteltúllépés. Ez a számlafinanszírozás. Ideális kereskedelmi létesítmények számára. A folyószámlára történő bevétel vagy egyéb átutalás beérkezésekor a folyószámlahitel automatikusan terhelésre kerül, amivel kamat takarítható meg.

A kisvállalkozási hitelezés szakaszai

Az igénylők közvetlenül a Small Business Sales szektorból vagy az SBBOL rendszeren keresztül igényelhetnek hitelt. Ha az ügyfélkör felhívása során a szolgáltatók hitelfelvételi igényt észlelnek, az információt továbbítják a bank hitelezési részlegének és az ügyféllel megbízott menedzsernek.

A kölcsönzött pénz megszerzésének folyamata a következő lépéseket tartalmazza:

1. Konzultáció. Hiteltermék kiválasztása, tájékoztatás a hitelfelvétel feltételeiről.
2. Dokumentumok gyűjteménye. A Credit Factory technológiája szerint minimális dokumentumcsomagra van szükség (regisztrációs dokumentumok, pénzügyi kimutatások a jelentési időszakra az IFTS elfogadásáról szóló bizonylattal, SRO (szükség esetén), engedély (engedélyezett tevékenységekhez), határozati útlevél készítő). A „Conveyor” technológia lehetővé teszi a pályázó tevékenységének kiterjesztett pénzügyi elemzését, így a dokumentumok listája bővül.
3. A közölt információk elemzése, a tranzakció strukturálása. Az elemzők az értékpapír-, biztosítéki szolgáltatás képviselőivel együtt ellenőrzik az ügylet jogtisztaságát és kiszámítják a hitelfelvevő minősítését. A "gyári" termékek esetében a teljes elemzést ügyfélmenedzser végzi.
4. Az ügyletre vonatkozó információk átadása a biztosítási szolgáltatásnak. A szakemberek értékelik az ügylet kockázatosságát, a hitelfelvevő fizetőképességét és megbízhatóságát. A kapott információk alapján döntés születik a pályázatról.
5. A szerződés megkötése. A hitelszerződés aláírása a banki irodában történik. Ha a tranzakció összege meghaladja az 5 millió rubelt, a biztonsági szolgálat szakemberének jelen kell lennie a szerződéses kapcsolatok végrehajtása során.

Jó tudni! Egyes esetekben a tranzakció jóváhagyása a hitelbizottságon keresztül történik. Ez egy ügyfélmenedzserből, akihez a pályázó ki van rendelve, az üzleti értékesítési osztály vezetőjéből, egy elemzőből és aláíróból áll. A pozitív döntés többségi szavazással születik.

1. Pénz átutalás. A céltalan termékeknél a pénz jóváírásra kerül a folyószámlán, miután a kérelmet a háttérirodában feldolgozták. A célzott hiteleknél csak szigorúan meghatározott formájú megbízásra adunk pénzt.

A kisvállalkozásoknak nyújtott hitelek növelése — Videó

Csatlakozás a Sberbank Business Online rendszerhez (SBBOL)

A Sberbank a legnagyobb kisvállalkozásokkal aktívan együttműködő szereplő. A hiteltermékekre vonatkozó feltételei a hazai piacon a legjobbak (a banki.ru szerint). A Bank aktívan támogatja a meglévő vállalkozásokat és egyéni vállalkozókat, demokratikus és lojális feltételeket biztosítva számukra. A hitelek feldolgozásához szükséges dokumentumcsomag a többi szereplőhöz képest nem nevezhető minimálisnak, különösen a Loan Conveyor technológia esetében.

Intelligens hitel Sberbank – új hitelezési technológiák bevezetése

© Fotó: German Gref

A Sberbank folyamatosan új elveket és megközelítéseket vezet be az oroszországi kis- és mikrovállalkozások támogatására. Az egyik újítás az intelligens üzleti hitelezési program elindítása volt. Tehát mi az a Smart Loan? Ennek a programnak a keretében az ügyfél, akinek bankszámláján pénzmozgása van, előzetesen hitelfelvételre kerülhet sor. A kölcsön összege, mértéke és feltételei alapján kerül kiszámításra folyószámla forgalom elemzése. A szolgáltatás előnye, hogy a pályázati folyamat és a forrásbetöltés szinte egy nap alatt kivitelezhető. A programot már számos cég használta, amelyek nagyra értékelték a minőségét.

A bank néhány mutatója 2017. szeptember 1-től!

A Sberbank nettó eszközei - 23,337 milliárd rubel (a vezető Oroszországban), a tőke összege (az Orosz Föderáció Központi Bankjának követelményei szerint) - 3,473 milliárd, a hitelállomány - 15,554. milliárd, a lakossággal szembeni kötelezettségek - 11,429 milliárd.

A saját vállalkozás megnyitása sokak álma, de minden vállalkozáshoz pénz kell, és 10-20 évre spórolni nem jöhet szóba, egy üzleti ötletet itt és most kell megvalósítani. Mit kell tenni? Nos, persze keressen kölcsönzött pénzt, és ehhez a semmiből hitelt vehet fel egy vállalkozáshoz a Sberbankban, vagy kölcsönt egyéni vállalkozónak.

Miért a Sberbank?

Valójában teljesen mindegy, hogy melyik bankban és kitől veszünk fel pénzt, a lényeg, hogy minél olcsóbbak legyenek. A Sberbank pedig úgy tűnik, többé-kevésbé elfogadható hitelezési feltételeket kínál. Ráadásul jelenleg a Sberbank rendelkezik a legtöbb forgótőkével, nagyságrenddel megnő a hitelfelvétel lehetősége.

És természetesen senki sem törölte a lakosság sztereotip gondolkodását - a Sberbank egy orosz állampolgár fejében van, gyakorlatilag egy állami tulajdonú bank, stabil és lojális az állami fejlesztési programok végrehajtásához. kis vállalkozás.

Ez csak egy évről évre hajlott kisvállalkozás, jobb lenne, ha senki sem segítene neki! De most nem erről van szó.

Tehát vegyen fel üzleti kölcsönt a semmiből a Sberbanknál, vagy legalább kölcsönt egyéni vállalkozónak?

A Sberbanknak van ilyen hitelprogramja - Business Start, amely lehetővé teszi a fiatal vállalkozók számára, hogy a semmiből kapjanak üzleti kölcsönt.

FIGYELEM! Val vel 2016 A Sberbank lemondta a Business Start programot fiatal vállalkozóknak, akik a nulláról szeretnék megszervezni vállalkozásukat kölcsönből. Az ország szörnyű gazdasági válságban van. A Sberbank már nem hisz a kisvállalkozások jövedelmezőségébenés nem hiszi el, hogy bármely üzlet meg tudja húzni a kamatait! Ellenkező esetben a lemondott Business Start program helyett más programot ajánlottak volna fel, de azt nem ajánlották fel. Vonja le saját következtetéseit!

És valóban, ez egy jó program, bár megvannak a maga "trükkjei":

• nem kell aktív vállalkozással rendelkeznie
• a saját tőke 20%-át a finanszírozott vállalkozásba kell befektetnie
• A hitelfelvevőnek alá kell tartoznia 26 év, nem régebbi
• és a kölcsönvevőnek át kell mennie egy képzésen vállalkozói tanfolyam
• a Sberbankban a semmiből származó vállalkozáshoz hitelt csak akkor lehet felvenni, ha megadja az üzleti tervet, és azt a Sberbank jóváhagyja
• vagy ha egy ismert márka franchise-ját regisztrálja (ilyen módon mintegy kettős kiválasztási szakaszon megy keresztül a szándéka komolysága szerint, az első szakaszban a franchise, a másodikban a Sberbank)

Amint láthatja, a Sberbank fiatal IP-jének hitelezési feltételei nem cukrosak, és nem is beszélve arról a tényről, hogy a kérelem jóváhagyásának minden szakaszában és a kölcsön megszerzésének folyamatában hatalmas halom dokumentumokat kell összegyűjtenie. hónapokig nyúlik.

És mit kap, ha teljesíti ezeket a követelményeket:

• hitel legfeljebb 3 millió rubel
• kölcsön futamideje legfeljebb 3 év
• kamatláb évi 18,5%-tól, nagysága a hitel összegétől, futamidejétől és általában a jelöltségtől függ

Van még egy "DE" - a Sberbank már nem foglalkozik hitelezéssel a "Business Start" program keretében, és általában már nem ad ki hiteleket vállalkozások számára a semmiből.

Szóval mit kéne tenni?

Próbáljon más típusú hitelt felvenni egyéni vállalkozóknak, a Business Starttól eltérő feltételekkel!

Egyéb hitelprogramok egyéni vállalkozók számára a Sberbankban

Expressz hitelek

A Sberbank expressz hiteleket csak az ingatlanfedezet, például lakás vagy kereskedelmi ingatlan biztosításának feltételei mellett oszt ki a vállalkozóknak. A kölcsön célja pedig teljes mértékben az expressz kölcsön típusától függ.

Fajták:

• Expressz jelzáloghitel
• Expressz hitel biztosítékkal

Lakó- vagy nem lakáscélú ingatlan vásárlására expressz jelzáloghitel, illetve bármilyen célra „expressz fedezett kölcsön” adható.

Kölcsön feltételei:

• kölcsön futamideje akár 10 év
• kamat 16,5%-tól
• összege legfeljebb 7 millió rubel
• hitelfedezet - ingatlan
• személyes garancia szükséges
• lehetőséget ingyen

Követelmények a hitelfelvevőkkel szemben:

• életkor 23 és 60 év között
• legalább 12 hónapos üzleti tapasztalat
• üzleti forgalom akár 60 millió rubel
• csekkszámlával kell rendelkeznie

Hitelek bármilyen célra

A Sberbank egyéni vállalkozói kölcsönt vagyonkezelői kölcsönök formájában is kaphatnak:

• hitel "Trust"
• hitel "Business Trust"
• kölcsön "Üzleti projekt"

A kölcsön feltételei nagyon egyszerűek:

• minimális hitelösszeg 30 000 rubel
• maximális hitelösszeg legfeljebb 3 millió rubel
• kölcsön futamideje akár 48 hónap
• éves kamat 18,5%-tól
• biztosíték nem szükséges
• de kötelező
• nem szükséges a kölcsönzés célja
• kibocsáthat egy értékpapírt Garancia formájában, ami csökkenti a kamatlábat
• a bank köteles értékelni a vállalkozó összes gazdasági tevékenységét

Olvassa el is

Mely bankok nyújtják a legjobb hiteleket

Követelmények a Sberbank üzleti hitel igénylőjével szemben:

• éves forgalom akár 60 millió rubel
• üzleti élettartama legalább 24 hónap
• a hitelfelvevő életkora 23-60 év (és hol kaphat hitelt egy fiatal 18 évesen, olvasd el itt)
• regisztráció az Orosz Föderációban

Dokumentumok egy kisvállalkozás hiteléhez a Sberbankban:

• kitöltött hitelkérelem a Sberbank szabályai szerint
• Orosz útlevél
• katonai igazolvány férfiaknak
• TIN, egyéni vállalkozóként való regisztráció igazolása
• alapító okiratokat
• tevékenység végzésére jogosító engedélyek másolata
• bérleti szerződések vagy a vállalkozással érintett helyiségek tulajdonjoga
• kivonat az adóhivataltól
• pénzügyi kimutatások az elmúlt időszakra vonatkozóan
• adóbevallások az adófizetésről
• a kezes okmányai (útlevél, 2NDFL tanúsítvány, TIN)

A kisvállalkozások fejlesztésére a Sberbankban nyújtott nem célú kölcsönök összes fenti feltételei és követelményei elsősorban két programra vonatkoznak (hitel "Trust Standard"és hitel "Business Trust"), de az „Üzleti projekt” program feltételei némileg eltérnek tőlük.

Különbségek:

• egyedi hitelezési feltételek közvetlenül a Sberbankkal egyeztetve a projektfinanszírozási döntés meghozatalakor
• egyszerű hitel helyett hitelkeret nyitható, vagy akár 200 millió rubel befektetési portfólió is allokálható
• egyedi hitelfeltételek
• lehetőség
• csökkentett kamatláb, évi 14,5%-ról
• a hitelfelvevő projektbe történő saját beruházásainak 10%-tól kell kezdődniük
• az esetleges fedezetet biztosítani kell
• a cég éves forgalmának legfeljebb 400 millió rubelnek kell lennie
• a hitelfelvevő életkora legfeljebb 70 év
• 12 hónap üzleti tapasztalat

Hitelek forgótőke finanszírozására

A Sberbankban egyéni vállalkozók számára is lehet hitelt felvenni forgótőke feltöltésére, ha vállalkozása erőteljesen növekszik, és nincs elegendő saját forrása. Természetesen kölcsönpénzt kell használni!

Hitelprogramok egyéni vállalkozók hiteléhez:

• Üzleti forgalom
• Üzleti folyószámlahitel

Az „Üzleti forgalom” program hitelezési feltételei:

• összege legfeljebb 3 millió rubel, de minden a hitelfelvevőtől függ
• a cég forgalma akár 400 millió rubel évente
• 3 hónap üzleti tapasztalat
• legfeljebb 4 évig
• kamat 14,5%-tól
• vagy magánszemély kezességvállalása szükséges, vagy, vagy leltári cikkek záloga
• a kölcsön határidő előtti visszafizetésének képessége (és a határidő előtti visszafizetési kérelem írása,)

Az Üzleti Folyószámlahitel program hitelezést foglal magában
vállalkozók, akik aktív elszámolási számlával rendelkeznek a Sberbanknál, így a számlákon lévő pénzeszközök garanciát jelentenek a kölcsönzött pénz visszafizetésére.

Az „Üzleti folyószámlahitel” program hitelezési feltételei:

• összege legfeljebb 17 millió rubel
• 12 hónapig
• kamatláb évi 13%-tól
• folyószámlahitel nyitási jutaléka a hitelösszeg 1,2%-a
• biztosíték magánszemélyek kezességvállalása formájában
• nem szükséges biztosítás
• üzleti életkor legalább 12 hónap

Hitelek tárgyi eszközök vásárlásához

A Sberbankban a semmiből származó vállalkozáshoz hitelt is lehet kapni speciális kölcsön formájában beruházási javak (gépek, ingatlanok, föld, berendezések, autók stb.) vásárlására.

A Sberbankban a termelőeszközök vásárlásához nyújtott hitelek feltételei nem különböznek a más bankok hasonló hiteleitől, és némileg hasonlóak. Minden ugyanaz - össze kell gyűjtenie egy csomó dokumentumot, be kell fizetnie legalább 20% -ot, és azonnal elzálogosítania kell a megszerzett termelési eszközöket.

Hitelprogramok:

• Üzleti eszköz, legfeljebb 7 év, összege 150 000 rubeltől, kamatláb 14,5% -tól
• Business Auto, 8 évig, 150 000 rubeltől, 14,5% -tól
• Üzleti ingatlan, legfeljebb 10 év, összege 150 000 rubel. , 14%-tól
• Business-Invest, legfeljebb 10 év, összege 150 000 rubel. , árfolyam 14,4%-tól

Hitelek ajánlattevőknek

A Sberbankban egyéni vállalkozóknak állami és egyéb pályázatokon való részvételre is ki lehet kölcsönözni, mert ehhez is jelentős forrásokra van szükség, nemcsak az elnyert pályázat megvalósításához, hanem a részvételi jelentkezéshez is.

Programok:

• Üzleti szerződés
• Üzleti garancia

A Business Contact program feltételei és követelményei:

• az országon belüli szerződések lebonyolításához és exportszerződésekhez kölcsön felvételének lehetősége
• lehetőség hitelt kapni a szerződéses összeg 80%-áig
• kölcsön vagy nem rulírozó hitelkeret formájában
• a hitel törlesztési időszakának a nyertes pályázatból származó bevételek beérkezésének ütemtervéhez igazításának lehetősége
• kölcsön futamideje akár 36 hónap
• évi 14%-tól
• kölcsön összege 500 000 rubelről 200 millió rubelre
• biztosíték szükséges magánszemélyek kezességvállalása, vagyoni és szerződéses jogok záloga formájában
• Az exportprojektek megvalósításához kiadott hitelek kiszolgálási jutaléka a hitelösszeg 1,5%-a és 70%-a között mozog
• "Üzleti szerződés" csak az Orosz Föderáció azon lakosai számára adják ki, akik legalább 3 hónapos üzleti tapasztalattal rendelkeznek

Val vel "Üzleti garanciák" A Sberbanktól minden kicsit bonyolultabb - ez nem egy tipikus kölcsön, ez a biztosítási esemény szimbiózisa. Egyszerűen fogalmazva: ha teljesít egy szerződést, de nem biztos abban, hogy a saját forrás elegendő lehet, nem biztos abban, hogy nem jelenik meg készpénzhiány, ebben az esetben felveheti a kapcsolatot a Sberbankkal, hogy biztosítsa a kölcsönzött pénzt, ha készpénzhiány jelenik meg.