Az IP legkedvezőbb beszerzési feltételei. Az elfogadó bankok tarifáinak minősítése, jutalékok összehasonlítása. A terminál és a bank közötti kapcsolat használt típusa

Ez az áruk és szolgáltatások fizetésének egyik módja. Nem készpénzes fizetéssel, bankkártyás fizetéssel történik. Ebben a folyamatban nemcsak az eladó, a vevő, a kártyát biztosító bank, hanem az alapokat kibocsátó bank is érinti.

Minden így történik:

1. A vásárló plasztikkártyával fizet a megvásárolt árukért vagy szolgáltatásokért.
2. Az információkat a terminál olvassa ki a kártyáról.
3. A pénztáros a billentyűzet segítségével tárcsázza a kívánt összeget.
4. Ezek az adatok először a feldolgozó központba kerülnek, majd a kártyát kibocsátó bankhoz (kibocsátóhoz).
5. A kibocsátó bank megerősítheti vagy elutasíthatja a kártyabirtokos fizetőképességét.
6. Ha a kártya érvényessége megbízható, akkor a tranzakció jóváhagyásra kerül.
7. A beszedett összeg a bankkártyát terheli, a terminál pedig csekkszelvényt (nyugtát) állít ki.
8. A vevő aláírja a szelvényt, és a vásárlással együtt megkapja a másolatot.

A csekk több részletet tartalmaz:

• vételár;
• a pénznem, amelyben a tranzakciót végrehajtották;
• a kibocsátó bank engedélyét igazoló kód;
• cégazonosító;
• bankkártya adatok;
• az ügyfél aláírása;

Minden tranzakciót dokumentálni kell, így a munkanap végén a cég munkatársai az átvevő bankba viszik a csekket. A banki ügyintéző újraszámolja az összes bevételt, és elküldi a teljes összeget a kereskedelmi társaság számlájára. Ebben az esetben a kamat levonásra kerül, amelyet a kibocsátó banknak fizetnek.

A tranzakciókkal kapcsolatos információkat a feldolgozó központba küldik, ahol azokat feldolgozzák és a résztvevők biztosítják beszámítás céljából. Az elszámoló bank ellenőrzi az elfogadó bank és a kibocsátó bank közötti kötelezettségek teljesítését.

A csatlakozás technológiái és költsége

Az akvizíció villámgyorsan belépett a kereskedési szférába. Mind a kereskedelmi vállalkozások, mind az ügyfelek számára kényelmes, mivel nincs lehetőség hamis pénzzel találkozni.

A szolgáltatás aktiválásához bizonyos ajánlásokat kell követnie:

1. Először is, olyan kereskedelmi szervezetet kell választani, amely közvetítővé válik a kereskedelmi társaság és a kibocsátó bank között. Megjegyzendő, hogy egyes bankok megkövetelhetik, hogy számlát nyisson náluk.
2. Másodszor szerződést kell kötni egy megfelelő bankkal, amely feltünteti a vállalkozástól felszámított jutalékot.
3. Harmadszor, a bank ingyenes speciális felszerelést biztosít a hitelkártyáról történő információolvasáshoz, valamint pénztárosok képzését is. De használhatja a függetlenül vásárolt berendezéseket. Viszont ha elromlik, akkor a cég költségére meg kell javítani.

Árak és feltételek

A kamatláb fő szabályozója az akvizíció típusa.

3 típusa lehet:

• kereskedelmi;
• Mobil;

Kereskedelmi akvizíció

Szolgáltatások vagy vásárlások bankkártyával történő fizetésének képességét jelenti. Az ilyen típusú akvizíció díja meglehetősen alacsony - akár 2,2%.

A bank által kereskedői akvizícióhoz nyújtott szolgáltatások:

• berendezések telepítése;
• a vállalkozás alkalmazottainak képzése az eszközzel végzett munka során;
• az ügyfélkártya fizetőképességének ellenőrzése;
• a beérkezett összeget a szerződésben meghatározott határidőn belül vissza kell juttatni a társaság számlájára;
• fogyóeszközök és műszaki támogatás biztosítása;

Vállalati kötelezettségek:

1. Biztosítson feltételeket a berendezések telepítéséhez.
2. Fizesse be a bankkal kötött megállapodás feltételeit figyelembe véve.
3. Fizesse ki a felvásárlónak a szerződésben meghatározott kamatot.

Kereskedői akvizíciós lehetőségek:

1. A vevő választási lehetőséget biztosítva az áruk fizetésére, a vállalat javítja imázsát.
2. A sorok megszűnnek nagyok lenni, mert kevesebb időt töltenek ügyfelenként.
3. Bővül az ügyfélkör.
4. Az eladások szintje növekszik, mivel megfigyelhető, hogy az ügyfél többet vásárol, ha bankkártyával fizet.

A mobil akvizíciónak köszönhetően lehetővé vált, hogy a vásárlásokért az Ön számára kényelmes helyről fizessen. A jutalék ebben az esetben a vásárlás értékének legfeljebb 3%-a.

A fizetéshez rendelkeznie kell:

• Android vagy IOS operációs rendszeren futó okostelefon vagy táblagép, amely támogatja a 2G vagy 3G hálózatokat;
• egy mobil terminál, amely a fejhallgató-csatlakozóhoz csatlakozik;
• műanyag kártya;

A miniterminálban van egy speciális nyílás, ahová bankkártyát kell behelyezni. Ezután a készüléken meg kell adnia a fizetéssel kapcsolatos információkat. A megerősítéshez pedig aláírást kell hagynia a modul képernyőjén. A művelet sikeres befejezése után elektronikus nyugtát küldünk e-mailben vagy SMS-ben.

A mobil adatszerzés nagyon kényelmes az állandó utazásokhoz kapcsolódó tevékenységi területeken: taxik, evakuálási szolgáltatások, fizetős egészségügyi szolgáltatások, valamint standok és utcai sátrak.

Internetes beszerzés

Ez a szolgáltatás lehetővé teszi az interneten keresztül történő vásárlások lebonyolítását és fizetését. Ez a folyamat nem igényel speciális felszerelést. De a kártyák feltörésének megakadályozása érdekében felügyeleti programokat telepítenek, így az ilyen típusú beszerzés díjai a legmagasabbak, és 3 és 6% között mozognak.

Az internetes adatszerzés előnyei:

1. A vásárolt áru visszautasításának alacsony százaléka, mivel a vásárlást az ügyfélhez a fizetés után szállítják ki.
2. Növekszik a spontán eladások száma, hiszen a vevőnek csak bankkártya adatait kell megadnia.
3. Nincs kockázata hamis pénz fogadásának.

A szolgáltatás hátrányai:

1. Fizetés lopott kártyákkal.
2. Feltört bankkártyák használata.
3. Az üzlet alkalmazottai által elkövetett csalás lehetősége.

A jutalék nagyságát befolyásoló tényezők

Az elfogadási jutalékot a bank határozza meg, és számos tényezőtől függhet:

1. Van-e a banknak saját feldolgozó központja? Mivel a bank ügyfeleknek külön kell fizetniük a szolgáltatásaiért.
2. A bank által kiszolgált fizetési rendszerek száma. Minden fizetési rendszernek saját jutaléka van, amelyet a tarifák tartalmaznak.
3. A pénz jóváírásának sebessége a cég számláján. A szolgáltatás hatékonysága.
4. A cég napi bevétele. Minél nagyobb, annál alacsonyabb a megszerzési százalék.
5. A cég státusza és hatóköre.

Melyik bankot válasszam?

Az elfogadó bank kiválasztásánál a fő szempont a tarifa összege. Ezért érdemes a nagybankokat választani, hiszen gyakran adnak kedvezményeket ügyfeleiknek. Emellett egyes vállalkozások az akvizíciót azért veszik igénybe, hogy kedvezőbb feltételeket szerezzenek más banki szolgáltatásokhoz.

Sberbank

Az elfogadói szolgáltatások piacának több mint 40%-át a Sberbank foglalja el. Ez a bank a kereskedői elfogadás területén kínál szolgáltatásokat.
A tarifákat a havi bevételtől függően határozzák meg, és 0,5-2,2%, a felszerelés költsége pedig havi 1700-2200. A viszonylag alacsony kamatlábak lehetővé teszik, hogy a Sberbank nagyszámú ügyfelet lehessen.

A Sberbankban történő elfogadás csatlakoztatásához a következőket kell tennie:

1. Legyen számlája ennél a banknál.
2. Telepítse a terminált.
3. Kössön szerződést.

A szerződéskötési eljárás a következő:

• jelentkezés kitöltése a hivatalos weboldalon;
• információnyújtás a vállalkozásról;
• ajánlati szerződés megkötése;
• berendezések telepítése;
• kereskedelmi vállalat alkalmazottainak instruálása;

A Sberbankban történő elfogadás összekapcsolásának előnyei:

1. A Sberbank kártyabirtokosok vonzása.
2. Az áruk fizetése történhet bankkártyával, részletben.
3. Az ügyfélszolgálat sebességének növelése.

Hátrányok:

Nem nyújt mobil- és internetszerzési szolgáltatásokat.

"Alfa Bank"

Az Alfa-Bank megtagadta a kereskedői acquiring szolgáltatások nyújtását, ezért a mobil és internetes akvizícióra összpontosított. Ez a vezető bank az ilyen típusú akvizíciók között.
A tarifák az egyes vállalatokra egyediek, és függenek a kifizetések összegétől, valamint a vállalat hatókörétől.

Az Alfa-Bankban történő mobil akvizíció összekapcsolásához a következőket kell tennie:

1. Vásároljon Pay-me terminált.
2. Csatlakoztassa egy internet-hozzáféréssel rendelkező eszközhöz (okostelefon, táblagép).

A készülék ára 1850 rubel, a fizetési jutalék pedig 2,75%.

"MTS Bank"

Ez a bank csak kereskedői acquiring szolgáltatásokat nyújt. A tarifákat egyedileg határozzák meg, és összegük 2,5%. A szolgáltatás bekapcsolásához kérelmet kell benyújtania a bank honlapján, és számlát kell nyitnia ennél a banknál.

Előnyök:

1. Kölcsönösen előnyös szolgáltatás.
2. Rövid határidő a pénzeszközök átutalására.
3. A berendezések telepítése és a dolgozók képzése ingyenes.
4. 24 órás technikai támogatás.

Hátrányok:

A mobil- és internetes adatszerzés hiánya.

Bank Avangard

Kereskedelmi és internetes beszerzést biztosít. A tarifa 1,7 és 1,9% között mozog. A terminál bérlésének költsége legfeljebb 990 rubel havonta. A pénzeszközök átutalása a vállalat számlájára 3 napon belül megtörténik, ami mínusz.

A szolgáltatás bekapcsolásához jelentkezni kell a bank honlapján, és számlát kell nyitni.

"Orosz Standard Bank"

Kereskedelmi és mobil acquiring területén nyújt szolgáltatásokat.

Előnyök:

1. Az ügyfélkör bővítése.
2. A fizetések biztonsága és ellenőrzése.
3. A készülék beüzemelése és a személyzet betanítása ingyenes.
4. Nagy fizetési sebesség.

Hátrányok:

Az internetes adatszerzés hiánya.

"Absolut Bank"

Internetes adatszerzést biztosít. A kifizetések kézhezvételekor 1,3 és 8% közötti jutalék kerül felszámításra. Folyószámla nyitása ebben a bankban nem szükséges. A pénzeszközök 6 napon belül átutalásra kerülnek a cég számlájára. A szolgáltatást olyan vállalkozásoknak is lehet nyújtani, amelyek nem az Orosz Föderáció lakosai.

URALSIB bank

Előnyök:

1. A pénz 24 órán belül jóváírásra kerül a folyószámlán.
2. A csatlakozás minden technológián történik.
3. Ingyenes felszerelés telepítés és a dolgozók képzése.
4. Egyedi tarifák kiválasztása.

Hátrányok:

A mobil- és internetszerzés hiánya.

bank nyitás"

Szolgáltatásokat nyújt a kereskedői mobilszerzés területén.

Előnyök:

1. A szolgáltatás teljesítési idejének csökkentése.
2. Csökken az emberi hiba kockázata.
3. A mobil acquiring segítségével mindenhol lehetséges a fizetés, ahol van internet kapcsolat.
4. Magas fokú védelem.
5. A tarifákat egyénileg választják ki.

Hátrányok:

Internetes adatszerzési szolgáltatás nem biztosított.

Bank "Revival"

Kereskedelmi akvizíciós szolgáltatásokat nyújt.

Előnyök:

1. Alacsony kamatláb (akár 1,8%).
2. A vásárlók számának növekedése.
3. Csökkentett ügyfélszolgálati idő.

Hátrányok:

A mobil és a kereskedői akvizíció hiánya.

"Moszkvai Bank"

Ez a bank a kereskedői akvizíció területén nyújt szolgáltatásokat.
Saját feldolgozó központjának köszönhetően ennek a banknak a kamata viszonylag alacsony. Nagy előnye a nagyon jó védekezési rendszer jelenléte.

"MDM Bank"

Kereskedelmi akvizícióval foglalkozik. A tarifákat egyedileg határozzák meg, és ha az ügyfélnek van számlája ennél a banknál, akkor kedvezményeket kap.

"Svyaznoy Bank"

Kereskedelmi és mobil akvizíciót kínál. Az eszköz ingyenes telepítése és a személyzet képzése történik. A tarifák akár 2,75%-ot is elérhetnek. És az olvasó költsége 900 rubel.

"VTB 24"

Kereskedelmi és internetes beszerzést biztosít. Tarifák - 1,6%-tól. Ingyenes felszerelés telepítés és a dolgozók képzése.

Milyen eszközöket biztosít a bank?

1. Imprinter - csekk kiállítására szolgáló eszköz.
2. A mobil beszerzéshez kártyaolvasót használnak - egy olyan eszközt, amelyet a kártyán lévő információk olvasására terveztek.

Az akvizíciós lehetőségeknek köszönhetően nő a versenyképesség, valamint nő a forgalom. Új ügyfeleket vonzanak. A csalás kockázata csökken. Csökkennek a begyűjtési költségek. A vásárlók vásárlóereje nő.

A plasztikkártyás fizetések üzletekben történő elfogadása népszerű banki lehetőség, az úgynevezett elfogadás, amelynek előnyeit a vásárlók és az eladók egyaránt értékelték. Az elfogadó bank helyes megválasztása lehetővé teszi a népszerű fizetési rendszerek plasztikkártyáinak elfogadását, valamint megtakaríthatja a speciális berendezések bérlését és az elfogadási díjakat. A bankok tarifái, minősítés, jogi személyek és egyéni vállalkozók feltételei - bővebben mindenről a cikkben.

Hogyan válasszunk elfogadó bankot

Az áruértékesítés jellegétől és módjától függően a készpénz nélküli fizetés elfogadását és a vásárlás bankkártyás fizetésének megterhelését biztosító akvizíciót, függetlenül a kibocsátó banktól, 3 típusra osztják:

• kereskedelem - állandóan használják az üzletekben és más üzletekben. Elterjedt típus, az átlagos jutalék legfeljebb 2%;
• Internetes megszerzés - kereslet az online áruházakban, a tarifa 2-3% között változik;
• mobil - áruk és szolgáltatások fizetésére tervezték a helyhez kötött kiskereskedelmi üzleteken kívül (például taxikban, pincérekkel ellátott kávézókban stb.).

Az elfogadó bank kiválasztásakor ügyeljen a banki szolgáltatásban szereplő opciók listájára és a költségekre. A fizetés összegét illetően különösen fontosak a következők:

• az eladó szervezeti és jogi formája (jogi személy vagy egyéni vállalkozó);
• a bankkártyával történő fizetések összege;
• a megszerzés típusa;
• fizetésre elfogadott fizetési rendszerek listája.

Az akvizíciós jutalék mértéke eléri a 2,5-3%-ot, a minimális limit a teljesített fizetések összegének 0,5-0,6%-a és afeletti. Az elfogadó bank helyes megválasztása lehetővé teszi a műanyag kártyákkal történő fizetés elfogadását, és csökkenti a banki szolgáltatások fizetésének költségeit.

Az átvételi szolgáltatások nyújtásáról szóló szerződés megkötésére szolgáló hitelintézet kiválasztásakor figyelembe kell venni a nyilvántartásba vétel és karbantartás egyszerűségét a jövőben. Az egyes bankok számára az elemzett tevékenységi terület prioritást élvez. Az ügyfélnek joga van további lehetőségeket igénybe venni, beleértve a személyes menedzser segítségét különféle problémák esetén.

Fontos! A 24 órás munkarenddel rendelkező eladóknak 24 órás technikai támogatással rendelkező elfogadó bankot kell választaniuk.

Azok a szervezetek, amelyeknek törvényi kötelezettségük van az áruk plasztikkártyás fizetésére, önállóan választhatnak megfelelő lehetőséget biztosító hitelintézetet. Az akvizíciós ajánlatok elemzésekor mindenekelőtt értékelje annak a banknak a feltételeit, amelyben a folyószámla nyit. Ebben az esetben kisebb dokumentumcsomagot kell benyújtania, és a bankkártyás fizetéskor kapott pénzeszközök átutalása az eladó számlájára gyorsabban megtörténik a jelentések benyújtása után. Ennek oka a pénz közvetlen átutalása az eladónak, speciális tranzitszámlák használata nélkül.

Az elfogadó bankok minősítése: feltételek és jellemzők

A hitelintézetek magatartási elemzése a további akvizíciós lehetőségek, banki kamatlábak, minősítések és valós ügyfelek értékelése tekintetében lehetővé tette a releváns ajánlatok alábbi listájának összeállítását:

• Sberbank - a kereskedelem és az internetes akvizíció fő területei. A Sberbankban a jogi személyek akvizíciós aránya 0,5 és 2,2% között változik, a szakértő segít meghatározni a pontos összeget a pénzügyi tevékenységek elemzése után. A berendezések felszereléséért további bérleti díjat kell fizetni;
• VTB-24 – szolgáltatások minden típusú elfogadáshoz. A szolgáltatási díj (0 és 1000 rubel között) és a jutalék (1,6-2,7%) a választott tarifától függően kerül felszámításra. Az ügyfelek magas színvonalú szolgáltatást nyújtanak a csalásfigyelés és a speciális 3D Secure biztonsági program révén;
• Alfa-Bank - egyéni megközelítést kínál, a tarifákat minden típusú akvizíció esetében személyesen határozzák meg a benyújtott dokumentumok értékelése után. Az ügyfelek megjegyzik, hogy kényelmes internetelérést (Light program) és Alfa-Pay eszközt talál. A felszerelésért további költségek vonatkoznak;
• Uralsib - minden típusú megszerzési szolgáltatás, amely képes a berendezéseket a modern technológiákhoz csatlakoztatni. Terminálok telepítése, az eladó alkalmazottainak képzése és tanácsadása, a népszerű fizetési rendszerek kártyáinak elfogadása fizetésre - mindezt a szabványos szolgáltatáscsomag tartalmazza. A műveletek jutaléka 2,6% -ig, a forgalom növekedésével az arány csökkenthető, a terminál díja 2600 rubeltől. havi;
• Raiffeisenbank - a kereskedői és internetes elfogadás feltételeit személyesen határozzuk meg, a mobil vétel díja 2,7%. A készülék szabványos hálózatokon (telefonvonal, Wi-Fi, GSM) csatlakozik. A maximális jutalék legfeljebb 3,2%, a terminál szervizelésének költsége az eszközök és szoftverek számától függ;
• Gazprombank - minden típusú akvizíciót biztosít, a jutalék akár 2% is lehet. A bank feltételei szerint a szerződés az egyes üzletekre vonatkozóan jön létre;
• Nyitás - saját költségén beszerzési eszközöket telepít és képzést tart a személyzet számára. A szolgáltatásnyújtás jutaléka a forgalomtól és az akvizíció típusától függően elérheti a 3%-ot;
• B&NBANK - a kereskedői acquiring program meglehetősen lojális, az ügyfél maga dönthet úgy, hogy havi díjat fizet a felszerelésért, vagy beszámítja ezeket a költségeket a szolgáltatási jutalékba. Az arány elérheti a 2,2-2,5%-ot, a pénzügyi mutatók függvényében egyedileg kerül meghatározásra.

A Rosselkhozbank, a Russian Standard és a Promsvyazbank akvizíciós lehetőségeket kínál ügyfeleinek. A feltételeket és a fizetést személyesen határozzák meg a benyújtott pénzügyi dokumentumok elemzése után. A jutalék az alapok forgalmától függően akár 3%-ot is elérhet. A hűséges feltételek és a személyre szabott ajánlatok sok megtakarítást tesznek lehetővé, ha az akvizíciós szerződés megkötésekor az optimális és elegendő opciókat választja.

Beszerzés a Sberbankban: költségek és szolgáltatások

A Sberbank széles fiókhálózata, tarifák megszerzése egyéni vállalkozók és jogi személyek számára, magas színvonalú szolgáltatás, alkalmazottak képzése és egyszerű regisztráció - ez vonzza az ügyfeleket a bank szolgáltatásainak igénybevételére. A szerződés teljesítéséhez elegendő felkészülni a kérelem elektronikus formában történő benyújtására. A bank legközelebbi fiókjának munkatársai felveszik Önnel a kapcsolatot a megállapodás megkötése érdekében. A feltételek egyeztetése és a dolgozók eligazítása után történik a munkavégzéshez szükséges eszközök átadása, felszerelése.

A Sberbankban történő megszerzés feltételei, a berendezések bérlésének költsége optimálisak, és személyesen határozzák meg különböző tényezőktől függően:

• szervezeti formák (IP vagy jogi személy);
• pénzügyi forgalom plasztikkártyás fizetés esetén;
• POS terminálok száma.

A Sberbank által a jogi személyek számára kínált akvizíciós árfolyamok minimálisak, jelentős műanyagkártyás eladások esetén pedig akár 0,5% is lehet - ezek a legkedvezőbb feltételek az elfogadási szolgáltatások piacán.

A kis- és középvállalkozások fejlesztése érdekében a Sberbank speciális programját dolgozták ki, amelyen belül az egyéni vállalkozók megszerzési díjait a vállalkozó egyéni jellemzőinek figyelembevételével határozzák meg. A bérelhető berendezések telepítésének lehetősége lehetővé teszi a kezdő vállalkozók számára, hogy elkerüljék a terminálok vásárlásával kapcsolatos nagy kiadásokat, a bérleti díj a berendezés jellemzőitől függően 1500-2500 rubel.

VTB 24 megszerzése: tarifák és feltételek

A VTB 24 Bank az elfogadási szolgáltatások teljes skáláját nyújtja. Megállapodást köthet a bank legközelebbi fiókjában, vagy online kérelmet hagyhat a hivatalos weboldalon a www.vtb24.ru címen.

A VTB 24 átvételi szerződés feltételeinek meghatározása, amelynek díjszabása az igényelt szolgáltatások és opciók típusától, valamint a szervezet pénzügyi jellemzőitől függ, egyedileg történik a jóváhagyott keretek között. A kereskedés minimális jutalékértéke 1,6%, mobil - 2,5%, internetes akvizíció - 3% -tól. A bérleti díj a választott tarifától függ, a Business Start tarifában a minimális érték 1200 rubel.

Azon ügyfelek számára, akik kereskedelmi akvizíciót bocsátottak ki, lehetőség van az éjjel-nappali ügyfélszolgálat szolgáltatásainak igénybevételére. Ez lehetővé teszi a munkavállalók számára, hogy megoldják a bankkártyás fizetéssel kapcsolatos problémákat, és szakképzett segítséget kapjanak a hét minden napján 24 órában. Ezen kívül a VTB 24 szakemberei a modern követelményeknek és technológiáknak megfelelő berendezéseket telepítenek, és kiképezik az ügyfél alkalmazottait a fizetési terminálokkal való munkavégzésre. Ha több pénztár van, lehetőség van mindegyiket a fizetőterminálra csatlakoztatni és az online rendszerben dolgozni.

A kifejlesztett kedvezményprogram, amely további kedvezmények alkalmazását teszi lehetővé a VTB 24 kártyákkal történő készpénz nélküli fizetés esetén, új ügyfeleket vonz a szakmai szervezetek sorába. A feltételek megvalósítása mind a bank, mind a szakmai szervezet számára kölcsönösen előnyös feltételekkel történik. A VTB 24 önállóan küld információkat a kártyabirtokosoknak a kedvezményprogramban részt vevő partnerboltokról.

A Tinkoff kereskedői akvizíció előnyei

A Tinkoff jelenleg nem nyújt kereskedői akvizíciós szolgáltatásokat. A kereskedői és mobil acquiring fejlesztés alatt áll, és a közeljövőben kiegészíti a banki szolgáltatások listáját. Az ügyfelek nagyon várják ezeket a pénzügyi termékeket - a megadott feltételek lehetővé teszik a bank számára, hogy versenyezzen a pénzügyi piac óriásaival, köztük a Sberbankkal és a VTB 24-gyel.

Vegye figyelembe, hogy a magas banki minősítés nem mindig garantálja az optimális feltételeket egy adott szolgáltatáshoz. Az elfogadó bank kiválasztásakor azt javasoljuk, hogy ne csak az összminősítés, hanem a nyújtott szolgáltatások költsége és minősége is vezessen. A nem készpénzes fizetések nagy forgalmát bonyolító nagy szervezetek kedvezőbb feltételeket és a minimális jutalék mértékének alkalmazását, valamint ingyenesen bérelhető eszközöket pályázhatnak, pl. bérleti díj és karbantartás nélkül.

Behelyezzük a kártyát a fizetőterminálba, beírjuk a pin kódot, látjuk a feliratot: „Sikeresen”, kijön egy csekk a pénztárgépből - a fizetés megtörtént! Így néz ki az akvizíciós eljárás a vevő oldaláról. De ez csak a jéghegy csúcsa. Beszélni fogunk arról, hogy mi az akvizíció, hogyan működik, hogyan lehet ilyen szolgáltatást csatlakoztatni, ki nyújtja, és milyen árnyalatokat kell tudnia a bankkártyás fizetések elfogadására vonatkozó megállapodás megkötésekor, ebben a cikkben fogunk beszélni.

Mi a megszerzés

Az „acquiring” kifejezés az angol „acquire” szóból származik – kapni, megszerezni. Ez alatt azt értjük, hogy egy kereskedelmi vállalat nem készpénzes fizetést fogadhat el plasztikkártyákkal árukért és szolgáltatásokért. Az akvizíció fogalma magában foglalja a banki és technológiai szolgáltatásokat is - az ügyféladatok továbbítását és feldolgozását.

Az Orosz Föderáció területén 40 évvel ezelőtt kezdték el elfogadni az első bankkártyákat fizetésre. A Diners Club fizetési rendszer "műanyagát" a Berjozka rendszer moszkvai és leningrádi üzleteiben lehetett fizetni - nyilvánvaló, hogy csak külföldiek vették igénybe ezt az átvételt. Az 1988-as calgaryi téli olimpián a mindennapi elszámolásokhoz a Szovjetunió válogatott sportolói meghatározott limittel Visa kártyákat kaptak. És már a múlt század 90-es éveinek elején az Orosz Föderáció számos bankja valódi MasterCard kártyákat kínált ügyfeleinek. Ekkor jelentek meg az első pontok, ahol elfogadták a kártyát fizetőeszközként.

Aki részt vesz a megszerzésében

Az akvizíciós eljárásban több szervezet is részt vesz.

Kereskedelmi pont- áru vagy szolgáltatás értékesítésével foglalkozó szervezet, a kapcsolat megszerzésének kezdeményezője. Jutalékot fizet az akvizíció használatáért.

Megszerző bank- olyan hitelintézet, amelyben eladó van, és amely az akvizícióhoz eszközöket biztosít. Az ilyen bankot regisztrálni kell a nemzetközi fizetési rendszerben (Visa, MasterCard vagy bármely más, az Orosz Föderációban akkreditált kártya - például Mir). Felelős a kártyás vásárlási tranzakciók technikai oldaláért, jutalékot kap az eladótól.

Kibocsátó bank- bankkártyákat kibocsátó hitelintézet, amelynek fizetését terminálok fogadják el. Teljes felelősséget vállal a bankkártyás vásárlás során az ügyféllel történő elszámolások helyességéért.

Vevő- a vevő, a kibocsátó banktól kapott bankkártya tulajdonosa.

A leggyakrabban használt berendezés (angol point of sale - "point of sale") - műanyag kártya elfogadására szolgáló elektronikus eszközök. Mindannyian találkozunk ezekkel a szupermarketekben. A terminálon kártyaolvasó, billentyűzet és nyugtanyomtatási blokk található. Olvasson az alábbiakban a felszerelés beszerzésének egyéb lehetőségeiről.

Megszerzése: hogyan működik

A vásárló számára az átvételi rendszer használata ingyenes. A költségek teljes mértékben az eladót terhelik. Ezért az akvizíció összekapcsolása az üzlet (vagy elosztóhálózat) és a bank közötti szerződés megkötésével kezdődik. E megállapodás értelmében a hitelintézet (jelen esetben felvásárlónak nevezik) berendezéseket, valamint szolgáltatáscsomagokat lízingel vagy ad el a vállalatnak. Általában a következőket tartalmazza:

• a berendezés szoftverének beállítása (a beállítások teljes készlete az akvirálás típusától függ: POS terminálok esetén ezek eszközökre vonatkozó megoldások, az internetes adatgyűjtés beállításakor pedig tisztán szoftveres módszerek);
• a személyzet képzése a berendezésekkel és/vagy szoftverekkel való munkára. A szokásos műveletek sorával együtt a vis maiort is kidolgozzák a tréningeken: berendezéshiba, vásárlás törlése stb.;
• árusítóhely biztosítása fogyóeszközökkel (papír csekkekhez stb.);
• az értékesítési pont bekapcsolása éjjel-nappali segítségnyújtással és műszaki szolgálattal.

Az üzlet tulajdonosának viszont meg kell felelnie a következő feltételeknek:

• A berendezéseket (terminálok, wi-fi routerek stb.) olyan helyekre kell elhelyezni, amelyek szabványos működést és hozzáférést biztosítanak az ügyfelek (terminálok esetén) és a szolgáltató alkalmazottai számára.
• Biztosítsa a fizetések elfogadását telepített terminálokon, vagy az oldal működőképességét internetes elfogadás esetén.
• Meghibásodás esetén haladéktalanul értesítse a berendezés tulajdonosát.

A kártya fizetési terminálba történő behelyezésével vagy felhasználásával információt küldünk a bank feldolgozó központjának, amely a berendezést az értékesítési pontra szállította. Ez utóbbi továbbítja az adatokat annak a fizetési rendszernek, amelyhez a kártya tartozik. Az adatfeldolgozó központban az információkat az úgynevezett "stoplistához" hasonlítják (kártyaletiltás, számla működés, letartóztatás stb. ellenőrzése). Ha szabálysértést észlel, a felhasználó megtagadja a tranzakciót. Jóváhagyás esetén az adatokat a kártyát kibocsátó bankhoz küldjük. Itt engedélyezik a kártyát, és még egyszer ellenőrzik a megfelelő egyenleg meglétét, a csalásra utaló jelek hiányát (használ-e a vevő ellopott adatokat), a PIN kód egyezik-e stb. Ezen adatok alapján pozitív vagy negatív válasz alakul ki a tranzakcióra. A választ a fizetési terminált birtokló banknak küldjük el. Pozitív válasz esetén a fizetés engedélyezett, a terminálon megjelenik a „Sikeres” és a „Kártya átvehető” felirat. Mindez csak néhány másodpercet vesz igénybe.

A valódi fizetés a terminált birtokló banktól a kártyát kibocsátó bank felé néhány napon belül megtörténik. Ebben az időszakban a pénzeszközöket befagyasztják. Az elfogadó bank 1-3 napon belül utalja át a pénzt arra az értékesítési pontra, ahol az eladás megtörtént (ez az időszak a szerződésben van feltüntetve). Ezután a végrehajtott pénzügyi tranzakciót igazoló dokumentumok a kártyát kibocsátó bankhoz kerülnek, majd a vevő kibocsátó banki számlájáról az elfogadó bank számlájára kerülnek.

Egyszerűsített formában a tranzakció a következőképpen ábrázolható:

Mennyibe kerül a beszerzés

A bankkártyás vásárlás esetén az üzlet vásárlója számára ingyenes a fizetés. De az eladó jutalékot fizet érte. A felvásárló minden egyes tranzakció után átlagosan a vételár 2-3%-át veszi el. Miből állnak ezek a számok?

Az eladó és az elfogadó bank között létrejött megállapodás szerint a kártya vásárlási jutaléka három összetevőből áll:

1 A kártyát kibocsátó bank jutaléka (ún. "interchange fee" - Interchange Fee).

Méretét fizetési rendszerek határozzák meg, és az elfogadásban részt vevő bankok telephelyétől függ. Ha mindkettő ugyanabban az országban található, a jutalék kisebb lesz, mint ha a kibocsátó bank orosz, és az elfogadó, mondjuk, európai. A százalék attól is függ, hogy mennyire biztonságos a fizetés. További biztonsági protokoll (például 3D Secure) esetén a jutalék alacsonyabb lesz. Online vásárlás esetén a jutalék magasabb, mint POS terminálon keresztüli kártyás fizetés esetén.

Az üzlet típusától függ. Az élelmiszerboltokban alacsonyabb jutalék jár, mint például a nagy háztartási gépeket árusítóké. Ennek oka az áru visszaküldésének valószínűsége, és ennek eredményeként a „fordított” elfogadási művelet elvégzésének szükségessége - a kártyára történő pénz visszaküldése a vevőnek. Ha ez ritkaságnak számít a termékeknél, akkor a visszaküldött csúcskategóriás 120 cm-es TV elég nagy mennyiség visszadesztillálását teszi szükségessé.

Az ügyfélkártya típusa is befolyásolja a jutalék nagyságát. Minél magasabb a fizetőeszköz státusza, annál drágább a vásárlás – azonban az elfogadó, és nem a vevő számára. A "legdrágább" az arany és a személyi feltételekkel ellátott kártyák. A hitelkártyák díjai magasabbak, mint a betéti kártyák. Különösen erre épül a Tinkoff Bank stratégiája: a hitelkártyák iránya aktívan fejlődik, és még a szabványosak is platina státuszúak.

És persze a jutalék százaléka a cég forgalmától függ. Az alapadatokat a szerződésbe írják, majd az eredetileg feltételezett értékektől való eltérés esetén kiigazítják.

2 Az elfogadó bank jutaléka.

Maga a bank jelöli ki, bármilyen lehet. Ennek az összetevőnek köszönhetően a hitelintézetek általában különféle promóciókat hajtanak végre jogi személyek és egyéni vállalkozók vonzására. Az alábbiakban egy összehasonlító táblázatot talál a 10 legnépszerűbb elfogadói szolgáltatásokat nyújtó bank jutalékaival és egyéb kifizetéseivel.

3 Fizetési rendszer jutaléka.

Ennek a komponensnek a részesedése kicsi, a nemzetközi fizetési rendszerek volumenből élnek. A jutalék fix, az időegységenkénti (például havi) tranzakciók számától függ, és az elfogadótól és a kibocsátótól is felszámítható.

A beszerzés leggyakoribb típusai

Az orosz gazdaságban a következő 4 akvizíciótípus a legnépszerűbb:

1 Kereskedelmi megszerzés

Ez a koncepció magában foglalja a kiskereskedelmi egységek összes olyan terminálját, amelyen keresztül a vevő bankkártyával fizet: üzletek, kávézók, mozik, benzinkutak stb. Miután az üzlet tulajdonosa megállapodást köt az elfogadó bankkal, (a bank feltételei szerint) egy vagy több POS-terminált biztosítanak számára. A terminál bérelhető vagy megvásárolható: a költségkülönbség körülbelül tízszeres.

2

Az akvizíciónak ez a fajtája az online kereskedelem fejlődésével terjedt el. Ez magában foglalja az online áruházakban bankkártyával vagy elektronikus pénzzel történő összes vásárlást. Itt nincs terminál fizikai kifejezésében, speciális számítógépes programot használnak. A webes felület lehetővé teszi a vásárlás kifizetését, a személyes és különösen a fizetési adatok bizalmas kezelésével. Ehhez titkosított adatcsere protokollokat használnak, amelyeket a feldolgozó cégek biztosítanak. Szolgáltatásaik nem ingyenesek: az eladó jutaléka ennél a módszernél akár 5% vagy több is lehet.

3 Mobil beszerzés

Bizonyos típusú vállalkozások, valamint a kis forgalmú kiskereskedelmi egységek és a közúti kártyás fizetés (taxi, futárszolgálat, áruk és szolgáltatások külső értékesítése) számára létezik egy technológia a pénz átutalására mobil POS-terminálokon keresztül. Okostelefonról vezérelhetők speciális mobilalkalmazásokon keresztül. Számos hasonló szolgáltatás létezik a világon: Pay Me, iPay, SimplePay, LifePay, ibox, Paybyway és mások. Megkülönböztetik őket a magasabb jutalék, de a kis- és középvállalkozások számára is jelentős előnyökkel járnak: viszonylag alacsony költségek mellett a nulláról megszervezhető a teljes értékű akvizíció.

4 ATM megszerzése

A terminálok és az ATM-ek, amelyek bizonyos szolgáltatásokért fizetni tudnak, szintén az elfogadás egyik fajtája.

Milyen előnyei vannak a megszerzésnek

A kártyás fizetés elfogadásának képessége a vállalkozás „érettségének”, komolyságának a jele. A vevő megbízik az ilyen üzletekben. Ráadásul a marketingesek már régóta észrevették, hogy pszichológiailag könnyebb az ügyfélnek nem készpénzzel pénzt költeni. Becslések szerint ugyanabban az üzletben az átlagos csekk kártyás fizetés esetén körülbelül 10%-kal magasabb, mint valódi pénzes fizetés esetén. Az akvizíció használatának más előnyei is vannak.

• Begyűjtési költségek csökkentése

Mind a pénzügyi költségekről beszélünk, mind arról, hogy nem kell készpénzzel bankba menni, vagy készpénzfelvételi funkcióval rendelkező terminált kell keresni, vagyis időmegtakarításról. Nem szabad megfeledkezni arról, hogy a felszabaduló pénzeszközök egy része jutalék kifizetésére fog fordítani, azonban komoly forgalom és megfelelő tarifa mellett ez elhanyagolható tényező.

• Készpénzcsalás elleni védelem

Egy hamis bankjegyet elméletileg el lehet adni az eladónak, még akkor is, ha van bankjegyérzékelő. Hamis pénzzel nem lehet fizetni.

• Az átlagos vásárlási összeg növekedése

Ha van terminál az üzletben, akkor a vásárlók köre jelentősen bővül, mivel lehetővé válik a hitelkártya használata. Az Orosz Föderáció Központi Bankja szerint 2018. január 1-től 31,6 millió hitelkártya tekinthető érvényesnek az országban. A vásárlók nagy előnye a bónuszok és egyéb hűségprogramok, amelyeket gyakran használnak a bankok és az üzletek is.

• Az ügyfélszolgálat minőségének javítása

Először is pénzváltásról beszélünk - bankkártyás fizetéskor nem kell keresgélni, nem kell kérni az ügyfelet, hogy az összeget kerekre adja, hogy egy számlával visszaküldje. . Ezenkívül, ha hozzáértő személyzet van az üzletben, az egyes ügyfelek kiszolgálásának folyamata felgyorsul.

• Új ügyfelek vonzása

Bérelt területtel rendelkező bevásárlóközpontok, valamint az egyes piaci szegmensek számára releváns. Nyilvánvaló, hogy fizetési terminál jelenlétében technika kérdése, hogy elcsábítsák az ügyfeleket azoktól, akiknek nincs ilyen terminálja.

Milyen hátrányai vannak a megszerzésnek

A nyilvánvaló előnyök ellenére ez a szolgáltatás nem mindenki számára megfelelő. A negatív szempontok közé tartozik a következő:

• Magas kapcsolódó költségek alacsony sebesség mellett. Ha a cég bankkártyás ügyfelekből származó nyeresége kicsi, akkor óvatosabban kell eljárnia az akvizícióból származó előnyök kiszámításakor. Talán többet költesz rá, mint amennyit kapsz.
• Időnként fellépő technikai problémák a rendszer működésében. Valószínűleg sokaknak kellett megküzdeniük azzal, hogy „nem válaszol a bank”, nem fogadnak el kártyát fizetésre. Ha az ilyen helyzetek gyakran megismétlődnek, az súlyosan aláássa az üzlet hírnevét.
• Lehetséges csalási esetek. Az elfogadó rendszert úgy alakították ki, hogy a bankkártya adatokkal való visszaélés, majd a művelet letiltása esetén az eladó megtérítse a kárt a kártyabirtokosnak. Az eladót pedig megtérítik a kárért, ha a bűnüldöző szervek elkapják a csalót. Ez sajnos ritkán fordul elő.

A legjövedelmezőbb akvizíció kiválasztása

Szinte minden nagyobb bank kínál elfogadási szolgáltatásokat. Ez a lehetőség azonban nem mindig előnyös egy adott típusú vállalkozás számára. A programhoz való csatlakozás előtt elemezni kell az összes javasolt feltételt, és ki kell választani a legmegfelelőbbet. Kiemeljük a legfontosabb tényezőket.

1 A bank által kínált felszerelés típusa és költsége.

A kezdeti beruházás és a karbantartási költségek összege a berendezés típusától függ. Jelenleg 3 lehetőség van a kártyás fizetési eszközökhöz a piacon:

A terminálok hagyományosak és a legtöbb orosz számára ismerősek. A leggyakoribb modellek a Verifone és az Ingenico termékei. Az ilyen eszközök hőnyomtatóval vannak felszerelve a csekknyomtatáshoz, kommunikációs modullal (Ethernet vagy WiFi, néha GPRS). Ezen eszközök némelyike ​​távoli billentyűzettel (PinPad) van felszerelve a PIN-kód beviteléhez. A legegyszerűbb post-terminálok ára körülbelül 7-8 ezer rubel. A Verifone készülékek átlagos ára, amelyet az üzletekben és bankokban szoktunk látni, darabonként 15-20 ezer rubel.

• Imprinters

A POS terminálok előfutára, ma már főleg biztonsági hálóként használják kommunikációs hibák esetén. Az azonosítás a kártya lenyomatával történik, az engedélyezést a pénztáros telefonon végzi.

• Pénztárak elfogadó funkcióval

Mivel 2017 közepétől minden akvizíciót alkalmazó szakmai szervezetnek minden vásárlást feltétlenül pénztárbizonylattal kell visszaigazolnia, és ezt az információt az adóhivatalnak is át kell adnia, a kártyaelfogadó funkcióval rendelkező pénztárgépekre van igény. Költségük magasabb, mint a POS termináloké, de jelentősen automatizálják az beszerzési folyamatot. A teljes értékű pénztárgépek funkciójával rendelkező érintőterminálokat egységenként 40 ezer rubeltől értékesítik.

2 Berendezés kapcsolat típusa a bankkal

Számos kommunikációs lehetőség létezik. A legfejlettebb és legkényelmesebb a Wi-Fi: a terminál vezeték nélküli csatornákon keresztül kommunikál a bankkal. A vezetékes Ethernetet is széles körben használják - ez a legmegbízhatóbb módja. Egyes helyeken a GPRS, sőt az ószövetségi betárcsázás is megmaradt – ezek ma a legdrágább és leglassabb kommunikációs módok. A 48 bites modemet azonban az egyik legbiztonságosabb kommunikációs eszköznek tekintik.

Egy adott típusú kapcsolatot általában maga a bank kínál fel, és ez a szolgáltatótól és a berendezés műszaki lehetőségétől függ.

3 Fizetési rendszerek, amelyekkel a bank együttműködik

Minden banknak megvannak a saját prioritásai bizonyos nemzetközi fizetési rendszerekkel (IPS) való interakció tekintetében. Minél szélesebb a kínálatuk, annál jövedelmezőbb lesz az akvizíció. A Visa International és a MasterCard Worldwide, valamint az Orosz Föderációban kevésbé használt American Express és Diners Club ma már a legnagyobb IPU-k. A modern Oroszországban is jelentős jelentőséggel bír a Mir nemzeti fizetési rendszer kártyáinak kiszolgálása, amely a szankciók 2014-es bevezetése után jelent meg. A MIR a felhasználók számát tekintve alacsonyabb az olyan IPS-eknél, mint a Visa és a Mastercard, azonban a költségvetési szervezetek minden köztisztviselőjének és alkalmazottjának át kell térnie a MIR rendszerkártyák használatára. Ez a hazai rendszer pedig a közeljövőben kiszorítja a külföldieket, vagy legalábbis jelentősen kiszorítja a piacról.

4 Az átvételi szerződés szövege

Az elfogadói szolgáltatások nyújtására vonatkozó szerződésnek tükröznie kell a bank és az üzlet közötti együttműködés minden lényeges feltételét. Tekintsük részletesebben a szövegben szükségszerűen felsorolt ​​kölcsönös jogokat és kötelezettségeket.

Banki kötelezettségek:

• Hardver telepítése
• Az alkalmazottak képzése (a szoftvertermékek vagy interakciós protokollok kezdeti és jelentős frissítése után)
• Biztosítsa a terminálok zavartalan működését, éjjel-nappali műszaki támogatást
• A pénzeszközöket szigorúan a szerződésben meghatározott határidőn belül kell jóváírni az eladó számláján.

Bankjogok:

• Jutalék felszámítása megszerzési szolgáltatások nyújtásáért
• Egyoldalúan módosíthatja a szolgáltatási feltételeket (ha ezeket a változtatásokat kellő időben közzéteszik a hitelintézet hivatalos honlapján)
• A hibásan teljesített fizetések visszaküldése a vevőnek
• Szüntesse meg az együttműködést, ha az eladó cég forgalma a szerződésben meghatározott érték alá csökken

Az eladó kötelezettségei:

• Telepítsen hardvert és/vagy szoftvert, és kezdje meg az ügyfelek bankkártyáinak kiszolgálását
• Fizesse ki a szerződésben meghatározott jutalékot
• Ne használja az akvizíciós műveletekhez olyan bank által biztosított eszközöket, amelyeket nem a szerződés kötött
• Tartsa be a bankkal kötött szerződés feltételeit

Az eladó jogai

Az átvételi szerződés jelentős része annak melléklete. Tartalmazzák a teljes körű használati utasítást a berendezés használatához, a használt fizetési rendszerekhez, a hibák és a műveletek elutasításának lehetséges okaihoz, a technikai és információs támogatási szolgáltatások elérhetőségéhez stb.

A szerződésben foglaltak eladó általi be nem tartása az akvizíció azonnali letiltását vonhatja maga után.

5 Az elfogadó bank szolgáltatásának minősége

Sok múlik azon, hogy a bank mennyire komolyan viszonyul a szerződésben vállalt kötelezettségeihez. A legfontosabb szempont az eladó személyzete képzésének minősége. A tájékoztatónak legalább a következő pontokról kell tartalmaznia információkat:

• Az eszközbeszerzés működésének szabályai
• Ügyfélszolgálati eljárás
• Bankkártyák típusai, típusai, különbségük szervizeléskor, hamis kártyák azonosítása során
• Visszavonási folyamat
• Vásárlás visszaküldési folyamata

A szolgáltatás minőségéről árulkodik az is, hogy a vásárló hajlandó a nap 24 órájában, a hét minden napján technikai támogatást nyújtani.

6

A vállalkozás stabilitását legsúlyosabban befolyásoló paraméter az elfogadó bankszámláról az eladó számlájára történő átutalási határidő. Általában ez az időszak 1-3 nap, az akvizíció típusától, a rendelkezésre álló eszközöktől, a feldolgozó központtól és a bank földrajzi elhelyezkedésétől függően.

És magától értetődik, hogy a megállapodás megkötése előtt fel kell mérni a beszerzés várható költségeit, figyelembe véve az összes összetevőt: a felszerelés költségét, a szolgáltatások díját, a karbantartás költségeit.

Az akvizíció igénybevételének díja lehet szabványos és egyedi is. A második esetben a szervezet sajátosságait - az eladót veszik figyelembe: a forgalom nagyságát, a tevékenységi területet stb.

A 10 legnépszerűbb bank tarifái az elfogadó szolgáltatáshoz

Bank	banki jutalék (%)	Felszerelés fizetése (dörzsölje/hónap)	Sajátosságok
Sberbank	0,5%-2%	1700 – 2200	A Sberbank Maestro vagy Sberbank Visa Electron kártyák használata esetén a jutalék alacsonyabb, mint a harmadik fél Visa Maestro MasterCard stb.
VTB	1,6%-tól	Egyéni alapon	Az Orosz Föderációban hagyományos fizetési rendszerekkel (beleértve a Mirt is) együtt elfogadják az American Express és UnionPay International kártyákat is.
Alfa Bank	2,5-3% (kereskedői akvizíciónál leggyakrabban - 2,75%, internetes akvizíciónál a legtöbb esetben - 2,5-2,75%)	1850 Vásárlás - 7700 rubeltől / egy POS-terminál.	A bankszámlanyitás nélküli átvétel esetén a tarifák egyedileg kerülnek meghatározásra (a forgalomtól és a benyújtott dokumentumoktól függően)
Raiffeisenbank	1,89 – 2,19%	990 rubeltől. (minimális tarifa - betárcsázós kapcsolattípusú készülék bérlése esetén)	A banki kedvezményprogramban való részvétel aktiválása az akvizíció kapcsolásakor lehetséges
Tinkoff	1,6-3%	1990-3990 Vásárlás: 18500 - 19500 rubel / terminál	A jutalék csökken egy szolgáltatáscsomag vásárlásakor, míg a havi fizetés költsége nő
Promsvyazbank	1,1% -1,8% (felhasználási körtől függően; a legalacsonyabb jutalék az állami szerveknek és a gyorséttermeknek történő kifizetések)	Bankkal való megegyezés alapján	Az összes vezető nemzetközi fizetési rendszer (VISA International, Mastercard Worldwide, American Express, Union Pay) és Mir használata
Uralsib	1,65-2,6%	2600 RUB-tól (szolgáltatási díj; nincs bérleti díj)	Csak Visa és MasterCard
Pont	1,3%-3,5%	975-től	Egyéni jutalék nagy forgalom mellett történő internetes beszerzésért
Élcsapat	1,7-2,2% kereskedői akvizíció esetén; 2-3,5% az internetes beszerzéseknél	200 – 950	49 hónap bérlet után a terminál az üzlet tulajdonába kerül.
Orosz szabvány	1,8-3,5%	Vásárlás: 13 500 rubel/termináltól	Az átvétel a banki iroda felkeresése nélkül is megoldható

Csatlakoztatási eljárás

Miután kiválasztotta a kívánt feltételeket, az eladó kérelmet küld a banknak. Ezt a legegyszerűbben közvetlenül a hitelintézet honlapján teheti meg. Ezután a bankvezető felveszi Önnel a kapcsolatot, pontosíthatja a szolgáltatás részleteit. Ezt követően össze kell gyűjtenie a dokumentumokat. Ezek listája általában a bank honlapján található.

Minimális csomag:

• az eladó (vagy egyéni vállalkozó) képviselőjének útlevele, szükség esetén meghatalmazás
• egyéni vállalkozó vagy jogi személy állami nyilvántartásba vételéről szóló igazolás;
• igazolás az adóhivatalnál történő regisztrációról;
• banki igazolás a folyószámla adataival (nem feltétlenül az, amellyel elfogadási szerződést terveznek kötni);
• aláírás- és pecsétmintakártya.

Valamint a bankok igényelhetnek az előző időszakra vonatkozó mérleget, engedélyeket (ha a tevékenység típusa engedélyezett) és egyéb dokumentumokat.

Ezt követően megkötésre kerül az átvételi szerződés. Ezután jön a bérelhető vagy megvásárolható felszerelés kiválasztása. A bank képviselője telepíti és konfigurálja a kiválasztott berendezéseket. Ezután megkezdheti a bankkártyás fizetések elfogadását.

Biztonság megszerzése

A kereskedői akvizíciót tartják a legbiztonságosabbnak: a berendezés magas szintű adatvédelmet tesz lehetővé. A terminál közvetlenül kapcsolódik a feldolgozó központhoz, az adatok lehallgatása szinte lehetetlen.

A legkevésbé biztonságos a mobil adatszerzés. Az okostelefon használatának szükségessége miatt (és az ilyen eszközök viszonylag gyengén biztonságos csatornákon keresztül működnek az interneten) a bankkártyaadatokkal kapcsolatos információk elméletileg lehallgathatók. Éppen ezért a bank legtöbbször limiteket szab a mobil akvizícióval fizethető összegre.

A bankok a feldolgozó központokba telepített szoftvereket használják az adatok védelmére. Speciális adattitkosítási protokollra is szükség van a terminálról (vagy az internetes adatszerzéshez az oldal megfelelő oldaláról) a bank szerverére történő információátvitelhez.

Vannak más védekezési módok is, amelyeket a szolgáltatást igénybe vevő önkéntes, térítés ellenében igénybe vehet, ezzel is növelve vállalkozása vonzerejét az ügyfelek szemében.

Gyakran Ismételt Kérdések

Az egyik bankban van számlám, és egy másik bankban vannak a legjobb feltételek az akvizícióhoz. Használhatom az akvizíciót számlanyitás nélkül?

Kereskedelmi akvizíciót csak bankszámla birtokában biztosítunk, így ezt a szolgáltatást számlanyitás nélkül nem tudja igénybe venni. Ha viszont van számlád egy másik banknál, akkor semmi sem akadályozza meg abban, hogy egy "külföldi" hitelintézetben legyen megszerző ügyfél. De ne feledje, hogy a pénzeszközök két bankon keresztül történő áthaladása további jutalékokat és hosszabb időt jelent a pénz számlán történő jóváírására.

De az internetes akvizíció lehetővé teszi a bankkártyákról történő pénzeszközök fogadását számlanyitás nélkül. Ez a szolgáltatás egy készpénz nélküli pénzátutalás a vevő bankkártyájáról az eladó számlájára (beleértve a személyes). A másik dolog az, hogy a bankok nem nyújtanak ilyen szolgáltatásokat, a Sberbank vagy a VTB24 azonnal megmutatja az ajtót. Vannak speciális szolgáltatások, amelyek közvetítőként működnek az IP-eladók és a bankok között: PayAnyWay, Uniteller, Coolpay, Evotor és mások. Bankokkal, mint jogi személlyel kötnek akvizíciós szerződést, kapacitásaikat a webáruházak tulajdonosai számára biztosítják. Az egyéni vállalkozó számlanyitás nélkül is nyithat webáruházat, és igénybe veheti egy ilyen szolgáltatás szolgáltatásait. De a készpénzes adófizetés a múlt század, úgyhogy mégis jobb, ha van számlájuk.

Mi a jövedelmezőbb: terminált vásárolni vagy bérelni?

Erre a kérdésre nincs egységes válasz, minden lehetőségnek megvannak a maga előnyei és hátrányai, és mindegyik lehetőség előnyösebb lehet különböző esetekben. Számos bank ingyenesen kínálja termináljának telepítését és karbantartását. Ebben az esetben a jutalék magasabb lesz, mint az eladó saját készülékének használata esetén.

A kölcsönzési eszközök használatakor is a bank forgalmi követelményeket határoz meg. Például, ha havi 100 ezer rubelnél kevesebbet vásárol, a jutalék százaléka 0,5%-kal nő. 50 ezer alatti vásárlás esetén a bank felmondja a szerződést. Szezonális üzletek vagy kényszerszünet esetén ez nagyon kényelmetlen.

Az ingatlanban lévő terminálok vásárlása komoly egyszeri befektetést igényel (főleg, ha több eszközre van szüksége). Ezenkívül az eszközöket egy adott bank követelményeihez kell igazítani, ez szintén nem ingyenes (az összeg összehasonlítható a Sberbank vagy a VTB24 terminál havi bérleti díjával). De a jövőben nem korlátozzák a forgalmi követelmények, és sok bankban alacsonyabb lesz a jutalék százaléka.

Kell-e lyukasztatnom az internetes adatszerzés során? Úgysem mennek sehova, postán nem küldhetők!

Az 54-FZ törvény előírja, hogy az eladó minden vásárlásról készpénzfelvételt állítson ki a vevőnek. De van egy figyelmeztetés. Ha internetes elfogadásról beszélünk, akkor bankkártyás fizetés esetén az elektronikus nyugta válik alátámasztó okirattá. Hivatalos dokumentumként veszik figyelembe a számviteli és adóbevallás elkészítésekor, és az áruk visszaküldésének alapja is ("Az áruk távoli úton történő értékesítésének szabályai", az Orosz Föderáció kormányának 2. sz. 612, 2007. szeptember 27.). Az elektronikus nyugtát általában automatikusan küldik a vásárlónak a termék megrendelőlapon megadott e-mail címére.

Megtagadhatja a bank az elfogadási szerződés megkötését?

A hitelintézetek nagyon ritkán utasítják el az ügyfelektől az elfogadási szerződést. Egy bank számára ez meglehetősen jövedelmező szolgáltatás, ezért a partnereket hűségesen kezelik. Az Alfa-Bank azt állítja, hogy az ügyfelek bevonásának politikája szabályozza a banki követelményeknek megfelelő elfogadó társaságok igénybevételében való aktív részvételt. Általában visszautasítják azokat, akik saját kezdeményezésükből jöttek, és nem néznek ki túl jól a bank szemében a jelentéstétel és a hírnév tekintetében.

Az Urál Újjáépítési és Fejlesztési Bank sajtószolgálata szerint az esetek mintegy 5-6 százalékában elutasítja az akvizíciót szervezni kívánókat. Sokkal gyakoribbak a meghibásodások az internetes adatszerzés területén (akár 12%).

A bank leggyakrabban akkor "futballozza" az ügyfelet, ha rossz az üzleti híre, vagy kétségei vannak az üzlet jogszerűségével kapcsolatban. A bank biztonsági szolgálata a pályázó cég vezetését is ellenőrzi, hogy fennáll-e a múltban gazdasági bűncselekmények miatt indult büntetőeljárás. Ha online akvizícióról beszélünk, akkor az online áruház nem megfelelően kialakított weboldala további elutasítási indok lehet.

Az egyik bank képviselője mesélt egy sok pénzintézet tipikusnak nevezett történetet. A Bank szerződést kötött egy autókat biztosító lízingcéggel. Egy idő után azonban nap mint nap nagy összegek kezdtek érkezni a magánszemélyek kártyáiról a cég számláira, amelyeket aztán levettek a számláról. Az ellenőrzés kimutatta, hogy a vállalat valóban magánszemélyektől vett fel hiteleket, anélkül, hogy "kifejezetten törleszteni akarta volna". Az átvételi szerződést felbontották.

Az Avangard Bank megtagadja az internetes akvizíciót, ha nincs visszaigazolás az online áruház tényleges működéséről - az oldal nincs frissítve, nincs jele az ügyfél tevékenységének.

A Moszkvai Credit Bank elvileg nem működik együtt a "kalóz" termékeket értékesítő szervezetekkel.

Mi legyen az internetes áruház oldala, hogy a bank problémamentesen biztosíthassa az online elfogadást?

A fizetési rendszereknek az oldal tartalmára vonatkozó követelményei a következők:

• A portálnak feltétlenül tartalmaznia kell elérhetőségi adatokat, nevezetesen: az eladó adatait, címét, telefonszámát (jobb, ha helyhez kötött).
• Az online áruháznak elegendő leírást kell adnia az árukról és szolgáltatásokról ahhoz, hogy a fogyasztó megalapozott döntést tudjon hozni. Ebben az esetben a finanszírozók nem a fogyasztó kényelmét tartják szem előtt, hanem az, hogy minimalizálják az áru visszaküldését az áru minőségével nem összefüggő körülmények miatt.
• Részletes fizetési utasítások a használt fizetési rendszerek logóival.
• Részletes tájékoztatás a rendelés törlésének vagy a jó minőségű áru visszaküldésének lehetőségéről (fel kell sorolni azokat az árukat is, amelyeket nem lehet visszaküldeni az eladónak, ha nem mutatják házassági jeleket).
• Kézbesítési információ.
• A felsorolt ​​tételek valamelyikének hiányában a bank megtagadhatja az internetes akvizíciót, vagy áthelyezheti vállalkozását a „fokozott kockázat” kategóriába, és megemelheti a jutalékot.

Szeretnék alaposan megérteni az akvizíciót, hogy felkészülten beszélhessek a bankkal, és ne keveredjek össze a jövőben. Milyen jogi aktusok szabályozzák a megszerzést?

Ahhoz, hogy teljes mértékben megismerje az akvizíciót szabályozó törvényi finomságokat, olvassa el a következő dokumentumokat:

• A bankokról és a banki tevékenységről szóló szövetségi törvény (1990. december 2-i 395-1. sz.).
• Szövetségi törvény "A pénztárgépek használatáról a készpénzes elszámolások és (vagy) fizetési kártyákkal történő elszámolások végrehajtásában" (54-FZ, 2003. május 22.).
• Szövetségi törvény "A kommunikációról" (126-FZ, 2003. július 7.).
• Szövetségi törvény "A személyes adatokról" (152-FZ, 2006. július 27.).
• Szövetségi törvény "Az információról, az információs technológiákról és az információvédelemről" (149-FZ, 2006. július 27.).
• Szövetségi törvény "Az elektronikus aláírásról" (63-FZ, 2011. április 6.).
• Szövetségi törvény "A nemzeti fizetési rendszerről" (161-FZ, 2011. június 27.).
• "A szervezetek és egyéni vállalkozók által használt pénztárgépek nyilvántartására és használatára vonatkozó szabályok" (Az Orosz Föderáció kormányának 2007. július 23-i 470. számú rendelete).
• Az Orosz Föderáció kormányának rendelete „Az áruk távoli módszerrel történő értékesítésére vonatkozó szabályok jóváhagyásáról” (2007. szeptember 27-i 612. sz.).
• „Az Orosz Föderáció Központi Bankjának szabályzata a bankkártyák kibocsátásáról és a fizetési kártyákkal végzett műveletekről” (2004. december 24-i 266-P. sz.).
• „A korábban fizetési kártyával kifizetett áruk (szolgáltatások) pénzeszközeinek visszaküldéséről” (Az Orosz Föderáció Központi Bankjának 112-T levele, 2011.01.08.).
• Az Orosz Föderáció Szövetségi Adószolgálatának levele „A készpénzes berendezésekről és a kártyákról. A pénzeszközök kártyára történő visszaküldéséről ”(No. 30-08 / 1 / 43844, 2000.09.13.).
• Az Orosz Föderáció Szövetségi Adószolgálatának Moszkvának szóló levele „A szervezet azon jogáról, hogy ne tüntesse fel a pénztárkönyvben a műanyag kártyákkal történő elszámolás eredményeként kapott részt” (09-24 / 038509, 05.11. .2006).
• Az Adó- és Illetékminisztérium levele "A pénztárgépekről és kártyákról" (29-12/41320, 2003.07.23.).

Következtetés

A bankkártyás vásárlások megszerzése vagy elfogadása logikus megoldás egy növekvő vállalkozás számára. Ezzel az eszközzel bővítheti ügyfélkörét, leegyszerűsítheti a szolgáltatási eljárást, és végső soron növelheti ügyfélkörét. Az acquiring szolgáltatást az ország szinte minden nagyobb bankja és számos nem banki szervezet kínálja.

A partnerbank helyes kiválasztásához fel kell mérnie a forgalmát, össze kell hasonlítania a pénzintézetek jutalékait az egyes műveletekre, valamint a felszerelések beszerzésének bérlésének díját. Utóbbi azonnal ingatlanként megvásárolható – ez eleinte komolyabb beruházást igényel, de a jövőben csökkenti a költségeket. A költségek többek között a használt berendezés típusától is függnek: az elavult formátumok 48 kilobites modemen vagy GPRS-en keresztüli kommunikációval kevesebbe kerülnek, a modern vezeték nélküli terminálok pedig drágábbak.

Ha az internetes elfogadás mellett dönt, készüljön fel arra, hogy a jutalék valamivel magasabb lesz, és a banki csekk is alaposabb lesz, mint a kereskedői elfogadásnál. De nem kell terminálokat vásárolnia vagy bérelnie, minden művelet közvetlenül az Ön online áruházának felületén történik.

A szerzőről

Tapasztalt hivatásos újságíró. Szeretem megérteni az összetett pénzügyi kérdéseket, és egyszerű és érthető nyelven átadni azokat a hétköznapi embereknek. Célom, hogy segítsek az embereknek növelni pénzügyi ismereteik szintjét, érdekes pénzzsetonokat és titkokat megosztani másokkal, hogy az emberek gazdagabbak, szabadabbak és boldogabbak legyenek.

Helló! Ma a kereskedői akvizícióról fogunk beszélni. És a bankok kedvező tarifáiról és a szolgáltatás összekapcsolásának jellemzőiről is.

A TOP-15 bankok kereskedői elfogadási díjai

Összehasonlításképpen vegye figyelembe a 2020-ban releváns átvételi tarifákat. Egyes intézményekben a régiókra vonatkozó tarifák kissé eltérhetnek.

Bank	jutalék	A felszerelés költsége	Körülmények
	1,5-1,9%	19 000-27 000 rubel Akár 1 évre is lehet hitelre vásárolni, évi 29%-os áron.	Gyors csatlakozás - a terminált a futárszolgálat a kérelem beérkezését követő másnap elküldi; A berendezés az ügyfél tulajdonába kerül. A garanciális javítás idejére egy másik terminált biztosítunk.
	1,79-2,69%	18 500 rubeltől.	Vannak olyan RKO csomagmegoldások, amelyek 1,59%-os jutalékkal akvizíciót tartalmaznak.
	akár 2,5%	Részletre vásárlás 1700-2200 rubel / hó, bérlés ingyenes	Egyedi feltételek minden ügyfél számára. Lehetőség van egy másik bank folyószámlájára utalni.
	1,3-2,3%	Egyéni feltételekkel	A bank egyedi csomagmegoldásokat kínál, melynek költsége tartalmazza a terminált, annak szállítását és beállítását.
	1,8-3,5%	7990–41 500 rubel	A társaság forgalmára vonatkozóan nincsenek követelmények; 24 órás technikai támogatás.
Moszkvai VTB Bank	1,8%-tól	Ingyenes kölcsönzés	A jutalék nem a forgalomtól függ; Minden promóciós anyagot ingyenesen biztosítunk.
	1,9-2,1%	Ingyenes kölcsönzés	Internet hozzáféréssel rendelkező okostelefon vagy táblagép szükséges a készletben a terminálhoz; Folyószámla szükséges az Alfa-Banknál; Nincsenek minimális cégforgalmi követelmények.
	1,59%-1,89%	Ingyenes kölcsönzés	A jutalék a társaság tevékenységének típusától függ; 24 órás ingyenes technikai támogatás; Az összeget ugyanazon a munkanapon jóváírják a Promsvyazbank számláján.
	1,35%-1,8%	Új terminál vásárlása javasolt részletben (4 hónapra). Költség 17 500 rubeltől. A terminált az első fizetés után kapja meg az ügyfél	A forgalomra és az előfizetési díjakra nincs előírás; Két SIM kártya az átvételi szerződés teljes időtartamára; Ingyenes személyzeti képzés és technikai támogatás.
Élcsapat	1,7-2,3%	Bérleti díj 200-750 rubel / hó. az első négy évben, majd ingyenesen	Bankszámlát kell nyitnia; Lehetőség van saját felszerelés használatára; Ingyenes munkavállalói képzés.
ICD	1,6-1,95% vagy fix összeg - 2500 rubel / hó.	Ingyenes kölcsönzés	A bank POS termináljai elfogadják a főbb nemzetközi fizetési rendszerek kártyáit; A Bank az elfogadáshoz szükséges összes fogyóeszközt biztosítja; Ingyenes személyzeti képzés (300 000 rubel vagy annál nagyobb havi forgalommal rendelkező cégek számára)
MTS Bank	1,69%-tól műveletenként és 1499 rubel. havonta az informatikai szolgáltatásokért	Ingyenes kölcsönzés	Fő fizetési rendszerekkel való munka; PayPass és PayWave támogatás; A csatlakozás és a telepítés legrövidebb ideje.
Raiffeisenbank	1,99%-tól	Az egyes terminálok használatának előfizetési díja: 190-990 rubel/hó. Minden terminál regisztrációja: 490-29 900 rubel.	Saját feldolgozás - ami a pénzeszközök lehető leggyorsabb átutalását jelenti a számlára; Jelentések elérése a Bank-Ügyfélen keresztül; Ingyenes 24 órás támogatás.
Uralsib	1,65-2,6%, legalább 2600 rubel / hó.	Ingyenes kölcsönzés	Díjmentes: eszközök kiválasztása és felszerelése, dolgozók betanítása.
Orosz Standard Bank	1,8-2,2%	13 300–42 000 RUB	Csatlakozás online elfogadáshoz, banklátogatás nélkül. A terminált három napon belül elküldik, és egy banki alkalmazott jön aláírni a dokumentumokat.

A legnagyobb elfogadó bankok között vannak olyanok is, amelyek egyedi feltételekkel kapcsolják be a szolgáltatást. Közöttük:

1. Banknyitás.
2. Gazprombank.
3. Rosselkhozbank.

Ezek a szervezetek készek speciális feltételekkel megoldást kínálni az üzleti élet számára. A jutalék, az akvizíció használatának bérleti díja és egyéb költségek a cég tevékenységi körétől, forgalmától és a terminál szükséges funkcióitól függenek.

Sberbank kamatok

Oroszország legnagyobb elfogadó bankja az ország minden régiójában szolgálja ki a vállalkozókat. Csatlakozás megszerzésére irányuló kérelmet a bank hivatalos honlapján keresztül küldhet. A Sberbank alkalmazottai minden szervezet számára egyedi megoldásokat kínálnak.

Megállapodás alapján a bank ingyenes SIM-kártyát biztosíthat, ha a terminál mobilinternetet igényel. A pénzeszközöket másnap utalják át a Sberbank folyószámlájára, egy másik bank számlájára - három napon belül.

Minden kereskedelmi vállalkozás kedvező átvételi tarifát választ magának. Az optimális megoldás megtalálásához számos tényezőt kell figyelembe venni. Közöttük:

forgalmi követelmények. Minél kisebb a forgalom, annál magasabb a jutalék százaléka. Kínál a bank 1%-os jutalékot? Mielőtt aláírna egy ilyen megállapodást, győződjön meg arról, hogy teljesíteni tudja az előírt minimális befizetéseket, és nem kap büntetést annak elmulasztásáért;

A terminál vásárlásának, lízingjének és csatlakoztatásának feltételei. Tudja meg, hogy a bank készen áll-e lízingelni a terminált, vagy kötelező kivásárolni, és mennyibe kerül? Nem minden bank köti össze a szolgáltatást egy külső szervezettől vásárolt ügyfélterminálhoz;

Melyik bankszámlára szeretne pénzt utalni?- egyes bankok kizárólag a számlájukon halmoznak fel bevételt, mások további jutalékot számítanak fel a másik bankba történő átutalásért;

A pénzeszközök átvételének aránya- pénz utalható az eladó elszámolási számlájára mind a tranzakció napján, mind 10 nap elteltével;

Csatlakozási feltételek. Gyakran adódnak kellemetlen helyzetek, ha a banki ügyfél az igénylés után két nappal tervezi a készpénz nélküli fizetés elfogadását, és az elfogadó csak két hónap múlva áll készen a terminál csatlakoztatására. Az ilyen árnyalatokat előre tisztázni kell;

Támogatott fizetési rendszerek- nem minden bank dolgozik kevésbé elterjedt (leggyakrabban külföldi) fizetési rendszerrel. Ez a kérdés különösen fontos azon vállalkozások számára, amelyek fő vásárlói a turisták;

Fenntartási költség- mennyibe kerül a konzultáció és a mester felhívása, az ellenőrző szalag cseréje stb.;

Személyzet képzése(hasznos bónusz, amelyet nem minden bank biztosít).

Így a legkedvezőbb tarifa kiválasztásához minden buktatót, minden feltételt és követelményt figyelembe kell venni. Nem mindig a legolcsóbb (jutalék és szolgáltatás) tarifa a legjobb választás - hiányosságait csak egy idő után lehet felfedezni.

Mi befolyásolja a beszerzés végső költségét

A különböző bankokban történő elfogadási kamatlábak összehasonlítása nem könnyű feladat. A vállalkozók beszerzésének teljes költsége a következőkből áll:

• Berendezés költsége (terminál vásárlása vagy bérbeadása);
• Jutalék minden egyes műveletből vagy fix havi fizetés a szolgáltatásokért;
• RKO tarifák, ha banki folyószámlát kell nyitnia.

Például egy bank ingyen biztosíthat egy terminált, és minden tranzakció után kis jutalékot vehet fel. Azonban ahhoz, hogy ebben a bankban fizetést kapjon, folyószámlát kell nyitnia, amelynek havi díja sokkal magasabb, mint más szervezeteknél.

Annak megértéséhez, hogy a tarifák megszerzése hol jövedelmezőbb, ki kell számítani azok költségeit, figyelembe véve az összes fenti kritériumot.

Kereskedési terminálok akvizícióhoz

A bankkártyás fizetés elfogadása speciális POS-terminálokon történik. Ennek a berendezésnek számos változata létezik, a feladatoktól és a funkcióktól függően.

1. Helyhez kötött terminálok. Berendezések olyan vállalkozások számára, amelyek már rendelkeznek pénztárgéppel és elfogadnak készpénzes fizetést, de bővíteni kell képességeiket, és a kártyás fizetést is hozzá kell kötni. Saját felülettel rendelkeznek, külön csekket nyomtatnak. Az ilyen terminálok általában a hálózatról működnek, nem az akkumulátorról, és kábelen keresztül csatlakoznak az internethez.
2. Hordozható terminálok. Az ilyen terminálok mobilabbak. Az akkumulátorból nyernek energiát, és adatátvitel céljából csatlakoznak a mobilhálózathoz. A hordozható terminálokat a pénztárgéppel való integráció nélkül használhatja.
3. POS rendszerek. Teljes értékű pénztáros munkahely, amely tartalmazhat vonalkód-leolvasót, billentyűzetet, kijelzőt, fiskális gépet stb.
4. SMART terminálok. Egy modern rendszer, amely egy táblagépből, egy mobil terminálból és egy fiskális apparátusból áll. Az alapkonfigurációhoz további berendezéseket csatlakoztathat, például szkennert, és telepíthet kiegészítő programokat (időkövetés, elemzés stb.).
5. PIN kódok. Kiegészítő bemeneti eszköz, amely POS rendszerhez vagy terminálhoz csatlakozik.

Ha a bank többféle felszerelési lehetőséget kínál, akkor alkalmazottja segít meghatározni, hogy melyik terminál a legalkalmasabb egy adott vállalkozáshoz.

Kereskedői akvizíció számlanyitás nélkül

Az Orosz Föderáció törvényei szerint minden LLC-nek folyószámlával kell rendelkeznie, de ilyen szigorú keretet az egyéni vállalkozók számára nem állapítottak meg. A vállalkozók maguk döntik el, hogy szükségük van-e bankszámlára.

Például folyószámla szükséges a készpénz nélküli fizetések elfogadásához, beleértve az elfogadó rendszeren keresztül történő fizetést is. Hiszen hol, ha nem folyószámlára utalják át az áruk és szolgáltatások kifizetését? Ezért a vásárlás számlanyitás nélkül lehetetlen.

Ma már minden vállalkozó nyithat folyószámlát az egyik bankban, és köthet akvizíciót egy másik bankban. A legtöbb bank nyújtja ezt a szolgáltatást. Természetesen ez nagyon kényelmes, de a gyakorlatban a pénzeszközök ilyen "körforgalmú" módon történő átvétele lelassítja a folyamatot és megdrágítja.

Ugyanakkor a bankok egy része 2017-ben csak saját elszámolási számlával dolgozik, szolgáltatási kedvezményekkel és egyéb bónuszokkal ösztönzi ügyfeleit.

Kereskedői és internetes beszerzés

Annak érdekében, hogy megértsük a különbséget a kereskedői akvizíció és annak online változata között, vegyük figyelembe mindkét fogalmat.

Ez magában foglalja az eladó és a fogyasztó kapcsolatát egy bizonyos értékesítési helyen, például egy üzletben. A vevő bankkártyával fizet egy speciális terminálon keresztül, amely pénzt vesz fel a vevő számlájáról, és átutalja azt (vagy annak egy részét, mínusz a jutalék) az eladó elszámolási számlájára. Miben különbözik ez a folyamat az internetes adatszerzéstől?

Internetes beszerzés virtuálisnak is nevezik. Az online áruházakban és más online platformokon történő fizetéskor használják. Ebben az esetben az eladónak nincs szüksége terminálra, szerepét az oldalra kihelyezett felület tölti be - ez a fő különbség. Internetes elfogadás esetén az eladó bizonyos jutalékot is fizet az elfogadó banknak.

Általánosságban elmondható, hogy mindkét típusú beszerzés munkája egy dologra vonatkozik:

Kereskedelmi megszerzés és 54-FZ

A közelmúltban kényszermódosítás alá kerültek a kiskereskedelmi üzletek pénztárai – 2017-ben online pénztárakká váltak. Az előző generációs pénztárgépekkel ellentétben az 54-FZ törvénynek megfelelő berendezések nemcsak a bevételeket rögzítik és a nyugtákat nyomtatják, hanem:

• titkosítja és tárolja a pénzügyi adatokat;
• információkat továbbít a Szövetségi Adószolgálat adatbázisába.

Ennek megfelelően egy internet-hozzáférést biztosító eszköz és egy speciális adómeghajtó jelent meg a pénztáraknál. A törvény második cikkelye kimondja, hogy készpénzes és nem készpénzes fizetés elfogadásakor is kötelező a pénztárgép használata. Így az akvizíció igénybevétele nem mentesíti a vállalkozót a pénztárgép-használat alól.

Az értékesítési berendezésekhez csatlakoztatott önálló POS-terminálok frissítések nélkül is ugyanúgy működhetnek, mint korábban. De a POS-rendszereknek és a SMART-termináloknak meg kell felelniük az új követelményeknek: elektronikus csekkeket küld a Szövetségi Adószolgálatnak , mint minden online pénztárgép 2017 óta.

Hogyan csatlakoztassuk a kereskedői akvizíciót

Manapság egyre több orosz állampolgár szeret nem készpénzzel, hanem kártyával fizetni. Az igényeket követve a vállalkozók aktívan kapcsolják be az akvizíciót. Ezt nem nehéz megtenni, az egész eljárás több lépésből áll:

• 1. lépés . Bankválasztás;
• 2. lépés Jelentkezés küldése (a bank irodáján, hivatalos weboldalán vagy telefonon keresztül);
• 3. lépés Dokumentumok elkészítése (útlevélre, TIN-re, állami regisztrációs igazolásra, bankszámlaadatokra lesz szüksége);
• 4. lépés Berendezés kiválasztása;
• 5. lépés Megállapodás megkötése;
• 6. lépés Berendezések telepítése az értékesítés helyén;
• 7. lépés Tesztmód indítása, munkatársak tájékoztatása.

Az összes szakasz befejezése, a rendszer beállítása után megkezdheti a készpénz nélküli fizetések fogadását az ügyfelektől.

Kereskedői megszerzés: felhasználói vélemények

Alexey, egyéni vállalkozó (kiskereskedelem):

„Kénytelen voltam bekötni az akvizíciót, mivel az értékesítési pontom közelében nincs ATM. Sok potenciális vásárló egyszerűen távozott, mert nem volt készpénze. A terminált részletekben vásárolták meg, havi 5000 rubelért. Nekem minden megfelel."

Marina, vezető pénztáros, Moszkva:

„A kártyás fizetés elfogadása nem bizonyult olyan nehéznek, mint elsőre elképzeltem. Több éve dolgozom készpénzmentes fizetéssel, eddig minden gördülékenyen megy. A nagy ügyféláramú értékesítési pontokon nemcsak gyors, de megbízható is az átvétel, hiszen nem kell aggódni a bankjegyek eredetisége miatt, amelyeket könnyebb hamisítani, mint egy kártyát.”

Sándor egyéni vállalkozó (kávézólánc):

„Az akvizíciónál a pénzbeli kontrollnak – a fizetés nem vész el az alkalmazotttól a pénztárhoz vezető úton – és a beszedési megtakarításnak örülök a legjobban. A hiányosságok közül csak a felszerelés költségét nevezném meg, de ezek a költségek általában megtérülnek.

A nem készpénzes fizetések rohamos fejlődése világszerte arra készteti az egyéni vállalkozókat és az LLC-ket, hogy lépést tartsanak a korral, és igénybe vegyék az elfogadó szolgáltatást. Ráadásul a bankok akvizíciós tarifái évről évre egyre jövedelmezőbbek a vállalkozások számára. De még ilyen helyzetben is meg kell találni a választ arra a kérdésre: "Melyik banknál a legkedvezőbb a kereskedői, mobil és internetes akvizíció?" A döntés meghozatala előtt össze kell hasonlítani a tarifákat.

Kezdjük egy kis elmélettel. Az acquiring a banki intézmények kedvelt szolgáltatása, amely lehetővé teszi a vállalatok számára, hogy plasztikkártyával is elfogadjanak készpénz nélküli fizetést. Oroszországban az akvizíció három típusa népszerű: kereskedő, mobil, internetes (online).

A folyamatban 3 szereplő vesz részt:

• kereskedelmi vállalat(a boltok);
• hitelszervezet, amely a megszerző. A bank folyószámlát nyit a cég számára, és biztosítja a fizetési kártya elfogadásához szükséges eszközöket;
• Kibocsátó bank, amely hitelkártyák kibocsátásával foglalkozik Önnek és nekem.

Általában a POS terminálokat használják eszközként. A hétköznapi vásárlók találkoznak velük az üzletekben.

Minden vállalkozás érdekelt egy olyan banki struktúrával való együttműködésben, amely az egyéni vállalkozók vagy LLC-k számára kedvező feltételeket kínál a kereskedelmi akvizícióhoz. Egy ilyen partnerség növeli a kereskedelmi bevételeket, és kényelmes feltételeket biztosít az áruk és szolgáltatások fogyasztói fizetéséhez.

Emiatt sok egyéni vállalkozó és LLC vezetőjének sürgető kérdése van, melyik bankot válasszam kereskedőnek vagy elfogadónak? A probléma megoldásához tanácsos megismerkedni az oroszországi legjövedelmezőbb bankok megszerzésének feltételeivel és tarifáival.

Milyen akvizíciót válasszunk a bankban?

A legtöbb nagyobb bankintézet elfogadói szolgáltatásokat kínál. De ezek nem mindig előnyösek egy adott kereskedelmi vállalkozás számára. A hozzáértő választáshoz a szakértők azt javasolják, hogy figyeljen több fontos pontra:

1. A felszerelés típusa és ára a hitelező intézmény által kínált. A kezdeti költségek összege a speciális berendezések típusától függ. Ma a potenciális fogyasztók számára háromféle fizetési fogadó eszközt kínálnak: POS-terminálokat, imprintereket, átvételi lehetőséggel rendelkező pénztárgépeket.
2. Kommunikációs eszközök típusa. Számos lehetőség létezik, de a legkényelmesebb és legnépszerűbb a WI-FI vezeték nélküli csatorna, az Ethernet pedig a legmegbízhatóbb típus. GPRS vagy Dial-up is használható.
3. Fizetési rendszerek amellyel a bank dolgozik. Minden hitelintézet szívesebben lép kapcsolatba bizonyos MPS-ekkel (nemzetközi fizetési rendszerekkel). Minél nagyobb a választásuk, annál alacsonyabbak a beszerzési költségek. A legnagyobb és legmegbízhatóbb IPS-ek a Visa, a MasterCard és a gyorsan növekvő orosz fizetési rendszer, a MIR. Oroszországban a Mir legyen a fő fizetési rendszer. Sok szakértő biztos abban, hogy ő fogja kiszorítani a külföldi MPS-t a következő években.
4. Megszerzési megállapodás. A szerződésnek részletes feltételeket kell tartalmaznia, amelyeket alaposan tanulmányozni kell. A bank feladatai közé kell tartoznia: berendezések telepítése, munkatársak oktatásának lebonyolítása, a készülékek zavartalan működésének biztosítása és éjjel-nappali technikai támogatás, a társaság számlájára történő pénzeszközök egyeztetett időkereten belüli átutalásának garantálása. A legtöbb elfogadói szolgáltatásokat nyújtó bank minden kötelezettséget részletez a szerződésben. A kereskedő cég fő kötelezettsége a szerződésben meghatározott jutalék megfizetése. A bankok elfogadási díjai eltérőek, ezért ajánlatos a szerződés aláírása előtt megismerkedni velük a hitelintézetek hivatalos weboldalain.
5. Az elfogadó bank szolgáltatási minősége. Ezt a mutatót a technikai támogatásra való hajlandóság, a képzési megközelítés komolysága és egyéb tényezők igazolják.
6. A pénzeszközök társasági számlájára történő átutalásának határideje. A legjobb feltételek a bankok elfogadására az eljárás egy-három napon belüli végrehajtását jelentik.

A szakértők több olyan banki struktúrát azonosítanak, amelyek kedvező feltételeket kínálnak a kereskedő vállalkozások számára az együttműködéshez.

Akvizíció egyéni vállalkozók és LLC számára: a legjobb bankok tarifái

A megfelelő választás és a kedvező feltételekkel történő elfogadás érdekében elemeztük, összehasonlítottuk és összeállítottuk a bankok listáját, amelyen tizenegy népszerű, jó hírnévvel rendelkező, alacsony kártyaelfogadói arányú cég szerepel.

Tochka Bank - minden típusú akvizíció, kedvező árakkal az üzleti élet számára

Az egyik legjobb vállalkozói bankban, a Tochka Bankban nagyon kedvező feltételekkel, 1,3%-os árfolyamon kapcsolhatja be a kereskedői, mobil- vagy internetes akvizíció szolgáltatását. Az akvizíció nyereséges folyószámlához kapcsolódik.

A Tochka Banktól történő vásárlás tarifáinak versenyelőnyei:

• Gyorsan utaljon át pénzt a számlára (legfeljebb 2 óra).
• Terminálbérlés minimum havi áron.
• Minden lehetséges MIR, VISA, MasterCard kártya elfogadása, beleértve az Apple, Google, Samsung és MIR Pay érintés nélküli technológiát.
• a szolgáltatás gyors feldolgozása.

Alacsony kamatozású vásárlás 1,25%-tól a Life Pay-től

A következő cég az egyéni vállalkozók és LLC-k számára legkedvezőbb akvizíciós árfolyamok értékelésében ÉLET FIZET. A cég ügyfelei napjainkban nagyon sok ismert kiskereskedelmi lánc és webáruház. Ez jelzi a vállalat megbízhatóságát és a piaci versenyképes árakat. És valóban, a tarifa itt az egyik legalacsonyabb Oroszországban.

Ha alacsony százalékos beszerzést keres kávézóba, étterembe, élelmiszerboltba, szépségszalonba, autómosóba vagy más kis- vagy középvállalkozásba, nyugodtan tegyen kérést a LIFE PAY-ben. A cég Oroszország egész területén tevékenykedik bármilyen típusú üzlettel.

5 nyereséges előny a LIFE PAY-ből való megszerzésből

1. Csatlakoztatható a kereskedői, mobil- és internetes átvétel, valamint elfogadó funkcióval rendelkező online pénztárgép.
2. Kedvező tarifa már csak 1,25%-tól (kereskedelem és mobil) és 2,2%-tól internetes vételezésnél..
3. Pénz jóváírása egyéni vállalkozó vagy cég bármely bankban vezetett elszámolási számláján.
4. Ingyenes telepítés és alkalmazottak betanítása.
5. Technikai támogatás és kapcsolat 3 nap alatt bárhol Oroszországban.

Credit Europe Bank – kereskedői akvizíció ingyenes terminállal

A bankok elfogadási díjai változatosak. Köztük a Credit Europe Bank szolgáltatásai:

• megszerzési jutalék 1,5%-tól;
• a pénzeszközök a következő napon jóváírásra kerülnek a társaság számláján;
• ingyenes terminállal történő megszerzését mutatjuk be. A berendezések beszerelésére vonatkozó kérelmet online lehet hagyni a weboldalon.

A Credit Europe Bank termináljai különféle fizetési rendszerek kártyáit fogadják el, beleértve az érintésmentes fizetést is.

Internetes beszerzés a Yandextől

A Yandex Kassa egy speciális szolgáltatás, amely lehetőséget biztosít fizetések elfogadására és elektronikus pénz átutalására más felhasználóknak. Ez a pénztárgép analógja, de nem a kiskereskedelmi üzletekben, hanem az interneten.

A Yandextől történő vásárlás díjszabási feltételei:

1. Bázis(a bevétel legfeljebb egy millió rubel). Kártyás fizetés esetén a kiszállítással járó áruk százalékos aránya 3,5%, a digitális tartalmak és szolgáltatások - 3,5%, a játéktartalom - 3,5%, a jótékonyság - 2,8%. A Yandex Money rendszerrel történő fizetéskor az áruk százalékos aránya 3,5%, a digitális és a játéktartalom esetében 5,5%, a jótékonyság esetében - 2,8%. Elektronikus pénzzel történő fizetés esetén a WebMoney és QIWI Wallet áruk, digitális tartalom, szolgáltatások és játéktartalom fizetése esetén a felszámított százalék 6%. Internetbank használatakor áruvásárláskor ez 3,6%, digitális tartalom 4%, játéktartalom - 5%, jótékonyság - 2,8%.
2. Prémium(millió feletti árbevétellel). Bármely áru, szolgáltatás és tartalom kártyás fizetése esetén a kamat 2,8%. A Yandex Money használata esetén áruvásárlás esetén 3%, digitális és játéktartalmak esetén 5%, jótékonysági célokra pedig 2,8% kerül felszámításra. WebMoney pénztárcával történő fizetés esetén áruvásárlás esetén 5%, digitális szolgáltatások és játéktartalmak 5,5%-a, jótékonyság pedig 4%-a jár. További információk a megfelelő weboldalon találhatók.
3. Egyedi(a kártyák forgalma több mint 5 millió rubel). Ilyen esetekben a tarifákat az ügyféllel egyénileg egyeztetik.

A Yandex a legjobb internetes akvizíció olyan vállalkozók számára, akik aktívan fejlesztik vállalkozásukat a globális hálózatban.

Tinkoff Bank - minden típusú akvizíció modern vállalkozók számára

A hitelintézet az alábbi feltételekkel kínál akvizíciót egyéni vállalkozók és LLC-k számára:

• a forgalomból származó jutalék értéke 1,59%-tól;
• a pénzeszközök a munkanap folyamán jóváírásra kerülnek a számlán;
• A terminálbérlésért nem kell fizetni, a bank ingyenesen biztosítja.
• Nincsenek további dokumentumok vagy hivatkozások. Alapelv bank – minden online, gyorsan és egyszerűen!

3 tarifa bármilyen fizetési forgalomra

1. Egyszerű. Százezer rubel forgalom mellett a csomag díja 1990 rubel, az effektív árfolyam 1,99% -tól.
2. Fejlett. A csomag (forgalom) díja 2690 rubel, ha annak összege 150 000. A tényleges árfolyam 1,79%-tól.
3. Szakmai. Ha a forgalom 250 ezer rubel, akkor a díj 3990 rubel, az arány 1,59% -tól.

A Bank az egyéni vállalkozók és kft-k számára kedvező feltételeket kínál a kereskedési akvizícióhoz. A hitelintézetek több bevételre tesznek szert azáltal, hogy a potenciális fogyasztóknak kedvezményeket, pénzvisszatérítéseket és törlesztőrészleteket kínálnak. Telefonon is lehet fizetni: Apple Pay, Google Pay.

Kereskedői átvételi szolgáltatás az Alfa-Bankban

Ha figyelembe vesszük, hogy mely bankokban válasszuk az elfogadást, akkor az Alfa-Bank nem kiemelhető. Az intézmény a következő előnyökkel rendelkezik az üzleti célú akvizícióval kapcsolatban:

• egyszerű szolgáltatás Visa, MasterCard, MIR kártyákkal történő fizetések elfogadásához offline és online üzletekben;
• nincs szükség hitelintézettel való integrációra;
• Az Ön által választott mobil terminál vagy POS használatának lehetősége. A mobil terminál lehetővé teszi, hogy bármilyen típusú kártyát elfogadjon okostelefonján keresztül.

Az Alfa-Bank ma mobil, kereskedői és internetes akvizíciót kínál. Az ügyfelet a művelet 2,5% -2,75% jutaléka terheli, de legalább öt rubel. A szolgáltatás aktiválásához keressen fel egy bankfiókot, hívjon telefonon vagy hagyjon online jelentkezést.

Az Alfa-Bank mobil akvizíció feltételei és jelentkezése

A Sberbanktól történő vásárlás feltételei és tarifái

A bankkártyás fizetések elfogadásának piacán az egyik vezető természetesen az ország legnagyobb bankja, a Sberbank. A többi bankhoz hasonlóan itt is a szolgáltatások ára függ a kereskedelmi forgalomtól, a terminálok számától, sőt az üzleti régiótól is. Minél nagyobb a kártyaforgalom, annál kevesebb jutalékot fizet a banknak. Mind a meglévő jogi személyek, mind egyéni vállalkozók, és például új egyéni vállalkozók.

Mi a különbség az akvizíció és a Sberbank között?

• A minimális jutalék nagy forgalom esetén 1,6 százalék, de közepes és kis forgalmú kis üzletek esetében körülbelül 2,15-2,5%.
• Lehetőség van a Pay QR szolgáltatás csatlakoztatására a Sberbanktól, hogy QR-kódokkal fogadhasson fizetéseket. A tarifa ebben az esetben 0,6%-tól lesz.
• A számlára bármely bankban beérkezhet pénz.
• Terminálok MIR, VISA, MasterCard, UnionPay, JCB kártyák fogadására.
• Pénzátutalás másnap helyi idő szerint 12 óráig.

Az UBRIR egy nyereséges akvizíciós szolgáltatás alacsony árfolyamon

A kereskedői akvizícióhoz kedvező tarifákat kínál az UBRIR. A jutalék 1,6%-tól számítható bármely bank kártyájának elfogadásáért, kivéve az UBRIR-t. A nem készpénzes fizetés UBRIR kártyával történő elfogadása fenomenálisan jövedelmező - a kamat ebben az esetben akár 1% is (előfeltétel a Comfort Plus elszámolási számla tarifa aktiválása).

A felszerelést ingyenesen biztosítjuk, nem kell számla nyitni, a csatlakozás három naptól megtörténik.

Azok számára, akik kártyát szeretnének elfogadni, az alábbi átvételi díjakat kínálják az UBRIR-nél:

1. Kereskedés - jelenlegi ügyfelek.
2. Kereskedés - új ügyfelek.
3. Internetes fizetések.

Célszerű megismerkedni a tarifákkal kapcsolatos részletes információkkal az intézmény honlapján.

Az OTKRITIE banktól történő elfogadás díjai

Kereskedelmi Bank állami részvétellel Az OTKRITIE kényelmes akvizíciót kínál kis- és nagyvállalatok számára: kereskedő, internetes és kereskedői kereskedelem. A jutalék összege a vállalkozás forgalmától és az általa választott szolgáltatás típusától függ. Általában egyénileg határozzák meg.