Sberbank kisvállalkozási hitel. Sberbank üzleti hitelek. Üzleti hitel a semmiből

Sürgősen pénzre van szüksége forgalmának feltöltéséhez vagy új tárgyi eszközök vásárlásához? Ebben az esetben figyelnie kell a Sberbank kisvállalkozási hiteleire és a középvállalkozások számára ebből a bankból származó hitelekre. Most gyorsan és nyereségesen elvihetők.

A Sberbankban végzett üzleti hitelek megszerzésének feltételei

A Sberbank üzleti hiteleinek feltételei a következők:

hitel futamideje - 2-10 év;
hitelkamatok - 11,00%-tól (a hitelprogramtól függően);
pénzszerzés lehetősége vállalkozás indításához, forgalom feltöltéséhez, tárgyi eszközök vásárlásához.

Az egyéni vállalkozók hitelösszegét a bank egyénileg választja ki. A különböző orosz bankok programjától függően 1 és 150 millió rubel között mozoghat.

A banknak összesen 1223 különböző ügyfélhitelezési programja van. Ahhoz, hogy a Sberbankban a semmiből hitelt kapjon egy vállalkozáshoz, legyen szó fejlesztési vagy forgótőke-forrásról, ki kell választania egy megfelelő programot, kölcsönt kell kérnie, és meg kell várnia, hogy mérlegeljék. Ha jóváhagyják az Ön számára a Sberbank üzleti kölcsönét, akkor elegendő, ha eljön a bankba, és aláír egy hitelszerződést.

A kisvállalkozások fejlesztése országos jelentőségű feladat. A megvalósításban pedig az ország legnagyobb bankja is aktívan részt vesz, melynek 2019-ben a Sberbank széles választékot kínál az egyéni vállalkozóknak különféle célokra.

A szakértők megértették, hogyan működik mindez.

Milyen feltételekkel kaphatnak hitelt egyéni vállalkozók?

A hitelezési feltételek a hitelfelvétel céljától, a hitelfelvevő pénzügyi helyzetétől és a biztosított fedezettől függenek. A tervezett cél szerint a Sberbank vállalkozói hitelei több kategóriába sorolhatók.

A Business-Invest többcélú termék lehetővé teszi a termelés korszerűsítésének, tárgyi eszközök vásárlásának, építkezéseknek, javításoknak finanszírozását, valamint a többi hitelezővel szembeni tartozások kifizetését. Vállalkozási Eszközt biztosítunk a szükséges felszerelések és szállítás beszerzéséhez.

Ezen termékek maximális összege nincs korlátozva, és a hitelfelvevő pénzügyi helyzetének értékelése alapján kerül meghatározásra.

A mezőgazdasággal foglalkozó vállalkozók számára különleges feltételeket állapítottak meg: a minimális összeget 150 ezer rubelre csökkentették, a maximális időtartam legfeljebb 7 év.

Az árfolyamot minden vállalkozó egyénileg határozza meg. Nagysága függ az összegtől, a futamidőtől, a nyújtott biztosítéktól és a pénzügyi helyzet felmérésének eredményétől.

Üzleti ingatlanok, expressz jelzáloghitelek kereskedelmi ingatlanok vásárlása céljából kerülnek kibocsátásra. A Business Real Estate terméket legfeljebb 400 millió rubel éves bevételű egyéni vállalkozóknak biztosítják. Az expressz jelzáloghitel olyan vállalkozások számára készült, amelyek bevétele legfeljebb 60 millió.

Egyes városok esetében a Business Real Estate hitel maximális lehetséges összege 600 millió rubelre, az expressz jelzáloghitel esetében pedig 10 millióra emelkedett. A városok listája a bank hivatalos honlapján található.

Az üzleti ingatlan jelzálog esetében a kezdeti törlesztőrészlet legalább 25%, az expressz jelzálog esetében - az ingatlan értékének 30% -a.

Név

Term

Összeg

% ajánlat

Biztonság

Üzleti projekt

3 hónap - 10 év

2,5 millió - 200 millió rubel

11%-tól

saját vagy szerzett ingatlan záloga,
Garancia,
Garanciák

Üzleti szerződés

1 hónap - 3 év

500 ezer - 200 millió rubel

11%-tól

ingatlan záloga,
A szerződés szerinti jogok záloga,
Garancia,
Garanciák

Üzleti forgalom

1 hónap - 4 év

500 ezer rubeltől

11%-tól

ingatlan záloga,
Garancia,
Garanciák

Üzleti folyószámlahitel

legfeljebb 1 évig

300 ezer - 17 millió rubel.

12%-tól

Garanciák

Express Folyószámlahitel

akár 360 napig

50 ezer - 2,5 millió rubel.

14,5%

Nem szükséges

Az Üzleti Projektet üzletfejlesztésre és új tevékenységi területek fejlesztésére adják ki. A hitelfelvevő saját forrásának a finanszírozott projekt összköltségének legalább 10%-át kell fedeznie.

A Vállalkozási Szerződés kormányzati, export- és belföldi szerződések végrehajtásának finanszírozására szolgáló program. Kölcsön vagy hitelkeret formájában nyújtható. Lehetőséget biztosít a szerződés értékének 70-80%-ának átvételére (szerződés típusától függően).
A városok bizonyos listáján a termék maximális összege 600 millió rubelre emelkedett.

Az Üzleti forgalom folyó kiadások és forgóeszköz beszerzés finanszírozására kerül kiadásra. Lehetővé teszi más hitelezők felé fennálló tartozások visszafizetését is.
A mezőgazdasági termelők esetében a minimális hitelösszeg 150 000 rubelre csökkent.

Az üzleti folyószámlahitel, az expressz folyószámlahitel lehetővé teszi, hogy sürgős befizetéseket hajtson végre, ha a folyószámláján nincs elegendő fedezet.

Az expressz folyószámlahitel legfeljebb 60 millió rubel éves bevétellel rendelkező egyéni vállalkozók számára készült. Ezt a kölcsönt fix kamattal adják ki, kezesek nélkül.

Általános célú hitelek

A Business Trust különféle célokra nyújt finanszírozást kiadások igazolása nélkül. A termék biztosítható értékpapír vagy ingatlan biztosítéka mellett és fedezet nélkül is.

E termék keretein belül korlátozott számú városban van lehetőség ingatlanfedezetű hitelhez jutni. Az értékpapírok biztonsága ellenében bármely olyan helyen kölcsönözhet, ahol a Sberbank jelen van. A vállalkozás tulajdonosának kezessége mellett fedezet nélküli hitellehetőséget biztosítanak.

A Trust egy fedezetlen, kiadásigazolás nélküli hitel vállalkozók számára, amelynek bevétele nem haladja meg az évi 60 millió rubelt, emellett a hitelfelvevő 50 napos kamatmentes futamidejű hitelkártyát igényelhet.

Az expressz óvadék egy újabb, legfeljebb 60 millió forintos bevételű, egyéni vállalkozók számára megcélzott, nem célzott hitel, amelyet ingatlan-, jármű- vagy berendezésbiztosíték ellenében bocsátanak ki. Garancia is szükséges.

Milyen követelmények vonatkoznak az egyéni vállalkozókra és vállalkozásukra?

A Sberbank hitelének megszerzéséhez a vállalkozónak meg kell felelnie az alapvető követelményeknek.

Legyen orosz állampolgárságod
A kölcsön futamidejének utolsó napján ne legyen idősebb 70 évesnél
Kereskedelmi tevékenység végzése legalább egy meghatározott ideig: 3, 6, 12 vagy 18 hónapig.
Az elmúlt év bevétele nem haladhatja meg a 400 millió rubelt az üzleti kategóriába tartozó hitelek esetében, és nem haladhatja meg a 60 milliót az expressz kategóriában.

Ezeknek a kritériumoknak való megfelelés természetesen nem garantálja a kölcsönt a vállalkozónak. A hitelezési döntés meghozatalakor a bank értékeli az ügyfél pénzügyi-gazdasági tevékenységét, hiteltörténetét, a nyújtott fedezetek minőségét. Ha nincs hiteltörténet, ez nem ok az elutasításra.

Milyen dokumentumokat kell benyújtania az IP-nek?

Ahhoz, hogy a bank mérlegelje a hitelkérelmet, az egyéni vállalkozóknak lenyűgöző dokumentumkészletet kell összegyűjteniük. A megadott adatok teljessége és megbízhatósága jelentősen befolyásolhatja a bank döntését.

Az alábbiakban felsoroljuk a pályázathoz csatolandó fő dokumentumokat.

A hitelfelvevő, a kezes vagy a zálogkötelezett magánszemély útlevele (ha van)
Cím dokumentumok: OGRN tanúsítványok, TIN, engedélyek
Pénzügyi dokumentumok: pénzügyi kimutatások, adóbevallások, harmadik fél bankok igazolásai és egyéb jelentések Sberbank formájában
Kereskedelmi ingatlanokra vonatkozó dokumentumok: bérleti szerződések vagy tulajdoni igazolások
Főbb ügyfelekkel és partnerekkel kötött szerződések, harmadik fél bankokkal kötött szerződések
Biztosítéki dokumentumok: Tulajdonjogot vagy fizetést igazoló okirat

A bank a főlistán kívül bármilyen más értékpapírt is kérhet saját belátása szerint.

Hogyan igényelhetek IP kölcsönt?

A Sberbank a lehető legnagyobb mértékben leegyszerűsítette a hitelfelvételi eljárást. Mostantól a pályázat és az összes csatolt dokumentum benyújtható online. A meglévő ügyfelek ezt a Sberbank Business Online szolgáltatáson, az újak pedig egy speciális online platformon keresztül tehetik meg.

A kérelemre az ügyfél e-mailben vagy SMS-ben előzetes választ kap.

A kérelem jóváhagyása esetén az ügyfelet behívják a bankfiókba eredeti dokumentumok benyújtására és szerződések aláírására. Ebben a szakaszban a bank további biztosítékokat kérhet, vagy szakértői értékelést rendelhet ki a biztosítékról.

A szerződések aláírását követően a hitelösszeg a bankban nyitott IP számlára kerül átutalásra.

A Business Start hiteltermék lehetővé teszi, hogy pénzeszközöket kapjon egy franchise program vagy a Sberbank által kidolgozott szabványos üzleti terv alapján vállalkozás megnyitásához.

A hitelintézet olyan cégekkel kötött szerződést, amelyek készek franchise-t adni egy kezdő vállalkozónak. A program partnerei például a Sbarro olasz éttermek hálózata, a Stardogs, a Subway gyorséttermek, az Expedition üzletek, a Lena Lenina manikűrstúdiója, a BegemotiK játékbolt, a Baby Club korai fejlesztésű klubláncok, a Baon ruhaüzletek és a Newform, Chistoff. mosodák stb.

A hitelfelvételi séma a következő. A potenciális hitelfelvevő felveszi a kapcsolatot a bankkal, és franchise-t választ. A „Vállalkozás alapjai” multimédiás kurzus tanulmányozása. A franchise-adóra vonatkozik az interakcióhoz való hozzájárulásért. Ha a vállalat kész az együttműködésre, akkor a hitelfelvevő hitelkérelmet tölt ki, és dokumentumcsomagot nyújt be a banknak. A kérelem elbírálásának határideje három nap.

A saját vállalkozás megnyitása sokak álma, de minden vállalkozáshoz pénz kell, és 10-20 évre spórolni nem jöhet szóba, egy üzleti ötletet itt és most kell megvalósítani. Mit kell tenni? Nos, persze keressen kölcsönzött pénzt, és ehhez a semmiből hitelt vehet fel egy vállalkozáshoz a Sberbankban, vagy kölcsönt egyéni vállalkozónak.

Miért a Sberbank?

Valójában teljesen mindegy, hogy melyik bankban és kitől veszünk fel pénzt, a lényeg, hogy minél olcsóbbak legyenek. A Sberbank pedig úgy tűnik, többé-kevésbé elfogadható hitelezési feltételeket kínál. Ráadásul jelenleg a Sberbank rendelkezik a legtöbb forgótőkével, nagyságrenddel megnő a hitelfelvétel lehetősége.

És természetesen senki sem törölte a lakosság sztereotip gondolkodását - a Sberbank egy orosz állampolgár fejében van, gyakorlatilag egy állami tulajdonú bank, stabil és lojális az állami fejlesztési programok végrehajtásához. kis vállalkozás.

Ez csak egy évről évre hajlott kisvállalkozás, jobb lenne, ha senki sem segítene neki! De most nem erről van szó.

Tehát vegyen fel üzleti kölcsönt a semmiből a Sberbanknál, vagy legalább kölcsönt egyéni vállalkozónak?

A Sberbanknak van ilyen hitelprogramja - Business Start, amely lehetővé teszi a fiatal vállalkozók számára, hogy a semmiből kapjanak üzleti kölcsönt.

FIGYELEM! TÓL TŐL 2016 A Sberbank lemondta a Business Start programot fiatal vállalkozóknak, akik a nulláról szeretnék megszervezni vállalkozásukat kölcsönből. Az ország szörnyű gazdasági válságban van. A Sberbank már nem hisz a kisvállalkozások jövedelmezőségébenés nem hiszi el, hogy bármely üzlet meg tudja húzni a kamatait! Ellenkező esetben a lemondott Business Start program helyett más programot ajánlottak volna fel, de azt nem ajánlották fel. Vonja le saját következtetéseit!

És valóban, ez egy jó program, bár megvannak a maga "trükkjei":

nem kell aktív vállalkozással rendelkeznie
a saját tőke 20%-át a finanszírozott vállalkozásba kell befektetnie
A hitelfelvevőnek alá kell tartoznia 26 év, nem régebbi
és a kölcsönvevőnek át kell mennie egy képzésen vállalkozói tanfolyam
a Sberbankban a semmiből származó vállalkozáshoz hitelt csak akkor lehet felvenni, ha megadja az üzleti tervet, és azt a Sberbank jóváhagyja
vagy ha egy ismert márka franchise-ját regisztrálja (ilyen módon mintegy kettős kiválasztási szakaszon megy keresztül a szándéka komolysága szerint, az első szakaszban a franchise, a másodikban a Sberbank)

Amint láthatja, a Sberbank fiatal IP-jének hitelezési feltételei nem cukrosak, és nem is beszélve arról a tényről, hogy a kérelem jóváhagyásának minden szakaszában és a kölcsön megszerzésének folyamatában hatalmas halom dokumentumokat kell összegyűjtenie. hónapokig nyúlik.

És mit kap, ha teljesíti ezeket a követelményeket:

hitel legfeljebb 3 millió rubel
kölcsön futamideje legfeljebb 3 év
kamatláb évi 18,5%-tól, nagysága függ a hitel összegétől, futamidejétől és általában a jelöltségtől

Van még egy "DE" - a Sberbank már nem foglalkozik hitelezéssel a "Business Start" program keretében, és általában már nem foglalkozik hitelek kibocsátásával vállalkozások számára a semmiből.

Szóval mit kéne tenni?

Próbáljon más típusú hitelt felvenni egyéni vállalkozóknak, a Business Starttól eltérő feltételekkel!

Egyéb hitelprogramok egyéni vállalkozók számára a Sberbankban

Expressz hitelek

A Sberbank expressz hiteleket csak az ingatlanfedezet, például lakás vagy kereskedelmi ingatlan biztosításának feltételei mellett oszt ki a vállalkozóknak. A kölcsön célja pedig teljes mértékben az expressz kölcsön típusától függ.

Fajták:

Expressz jelzáloghitel
Expressz hitel biztosítékkal

Lakó- vagy nem lakáscélú ingatlan vásárlására expressz jelzáloghitel, illetve bármilyen célra „expressz fedezett kölcsön” adható.

Kölcsön feltételei:

kölcsön futamideje akár 10 év
kamat 16,5%-tól
összege legfeljebb 7 millió rubel
hitelfedezet - ingatlan
személyes garancia szükséges
lehetőséget ingyen

Követelmények a hitelfelvevőkkel szemben:

életkor 23 és 60 év között
legalább 12 hónapos üzleti tapasztalat
üzleti forgalom akár 60 millió rubel
csekkszámlával kell rendelkeznie

Hitelek bármilyen célra

A Sberbank egyéni vállalkozói kölcsönt vagyonkezelői kölcsönök formájában is kaphatnak:

hitel "Trust"
hitel "Business Trust"
kölcsön "Üzleti projekt"

A kölcsön feltételei nagyon egyszerűek:

minimális hitelösszeg 30 000 rubel
maximális hitelösszeg legfeljebb 3 millió rubel
kölcsön futamideje akár 48 hónap
éves kamat 18,5%-tól
biztosíték nem szükséges
de kötelező
nem szükséges a kölcsönzés célja
kibocsáthat egy értékpapírt Garancia formájában, ami csökkenti a kamatlábat
a bank köteles értékelni a vállalkozó összes gazdasági tevékenységét

Olvassa el is

Mely bankok nyújtják a legjobb hiteleket

Követelmények a Sberbank üzleti hitel igénylőjével szemben:

éves forgalom akár 60 millió rubel
üzleti élettartama legalább 24 hónap
a hitelfelvevő életkora 23-60 év (és hol kaphat hitelt egy fiatal 18 évesen, olvasd el itt)
regisztráció az Orosz Föderációban

Dokumentumok egy kisvállalkozás hiteléhez a Sberbankban:

kitöltött hitelkérelem a Sberbank szabályai szerint
Orosz útlevél
katonai igazolvány férfiaknak
TIN, egyéni vállalkozóként való regisztráció igazolása
alapító okiratokat
tevékenység végzésére jogosító engedélyek másolata
bérleti szerződések vagy a vállalkozással érintett helyiségek tulajdonjoga
kivonat az adóhivataltól
pénzügyi kimutatások az elmúlt időszakra vonatkozóan
adóbevallások az adófizetésről
a kezes okmányai (útlevél, 2NDFL tanúsítvány, TIN)

A kisvállalkozások fejlesztésére a Sberbankban nyújtott nem célú kölcsönök összes fenti feltételei és követelményei elsősorban két programra vonatkoznak (hitel "Trust Standard"és hitel "Business Trust"), de az „Üzleti projekt” program feltételei némileg eltérnek tőlük.

Különbségek:

egyedi hitelezési feltételek közvetlenül a Sberbankkal egyeztetve a projektfinanszírozási döntés meghozatalakor
egyszerű hitel helyett hitelkeret nyitható, vagy akár 200 millió rubel befektetési portfólió is allokálható
egyedi hitelfeltételek
lehetőség
csökkentett kamatláb, évi 14,5%-ról
a hitelfelvevő projektbe történő saját beruházásainak 10%-tól kell kezdődniük
az esetleges fedezetet biztosítani kell
a cég éves forgalmának legfeljebb 400 millió rubelnek kell lennie
a hitelfelvevő életkora legfeljebb 70 év
12 hónap üzleti tapasztalat

Hitelek forgótőke finanszírozására

A Sberbankban egyéni vállalkozók számára is lehet hitelt felvenni forgótőke feltöltésére, ha vállalkozása erőteljesen növekszik, és nincs elegendő saját forrása. Természetesen kölcsönpénzt kell használni!

Hitelprogramok egyéni vállalkozók hiteléhez:

Üzleti forgalom
Üzleti folyószámlahitel

Az „Üzleti forgalom” program hitelezési feltételei:

összege legfeljebb 3 millió rubel, de minden a hitelfelvevőtől függ
a cég forgalma akár 400 millió rubel évente
3 hónap üzleti tapasztalat
legfeljebb 4 évig
kamat 14,5%-tól
vagy magánszemély kezességvállalása szükséges, vagy, vagy leltári cikkek záloga
a kölcsön határidő előtti visszafizetésének képessége (és a határidő előtti visszafizetési kérelem írása,)

Az Üzleti Folyószámlahitel program hitelezést foglal magában
vállalkozók, akik aktív elszámolási számlával rendelkeznek a Sberbanknál, így a számlákon lévő pénzeszközök garanciát jelentenek a kölcsönzött pénz visszafizetésére.

Az „Üzleti folyószámlahitel” program hitelezési feltételei:

összege legfeljebb 17 millió rubel
12 hónapig
kamatláb évi 13%-tól
folyószámlahitel nyitási jutaléka a hitelösszeg 1,2%-a
biztosíték magánszemélyek kezességvállalása formájában
nem szükséges biztosítás
üzleti életkor legalább 12 hónap

Hitelek tárgyi eszközök vásárlásához

A Sberbankban a semmiből származó vállalkozáshoz hitelt is lehet kapni speciális kölcsön formájában beruházási javak (gépek, ingatlanok, föld, berendezések, autók stb.) vásárlására.

A Sberbankban a termelőeszközök vásárlásához nyújtott hitelek feltételei nem különböznek a más bankok hasonló hiteleitől, és némileg hasonlóak. Minden ugyanaz - össze kell gyűjtenie egy csomó dokumentumot, be kell fizetnie legalább 20% -ot, és azonnal el kell zálogoznia a megszerzett termelési eszközöket.

Hitelprogramok:

Üzleti eszköz, legfeljebb 7 év, összege 150 000 rubeltől, kamatláb 14,5% -tól
Business Auto, 8 évig, 150 000 rubeltől, 14,5% -tól
Üzleti ingatlan, legfeljebb 10 év, összege 150 000 rubel. , 14%-tól
Business-Invest, legfeljebb 10 év, összege 150 000 rubel. , árfolyam 14,4%-tól

Hitelek ajánlattevőknek

A Sberbankban egyéni vállalkozóknak állami és egyéb pályázatokon való részvételre is ki lehet kölcsönözni, mert ehhez is jelentős forrásokra van szükség, nemcsak az elnyert pályázat megvalósításához, hanem a részvételi jelentkezéshez is.

Programok:

Üzleti szerződés
Üzleti garancia

A Business Contact program feltételei és követelményei:

az országon belüli szerződések lebonyolításához és exportszerződésekhez kölcsön felvételének lehetősége
lehetőség hitelt kapni a szerződéses összeg 80%-áig
kölcsön vagy nem rulírozó hitelkeret formájában
a hitel törlesztési időszakának a nyertes pályázatból származó bevételek beérkezésének ütemtervéhez igazításának lehetősége
kölcsön futamideje akár 36 hónap
évi 14%-tól
kölcsön összege 500 000 rubelről 200 millió rubelre
biztosíték szükséges magánszemélyek kezességvállalása, vagyoni és szerződéses jogok záloga formájában
Az exportprojektek megvalósításához kiadott hitelek kiszolgálásának jutaléka a hitelösszeg 1,5%-a és 70%-a között mozog
"Üzleti szerződés" csak az Orosz Föderáció azon lakosai számára adják ki, akik legalább 3 hónapos üzleti tapasztalattal rendelkeznek

TÓL TŐL "Üzleti garanciák" A Sberbanktól minden kicsit bonyolultabb - ez nem egy tipikus kölcsön, ez a biztosítási esemény szimbiózisa. Egyszerűen fogalmazva: ha teljesít egy szerződést, de nem biztos abban, hogy a saját forrás elegendő lehet, nem biztos abban, hogy nem jelenik meg készpénzhiány, ebben az esetben felveheti a kapcsolatot a Sberbankkal, hogy biztosítsa a kölcsönzött pénzt, ha készpénzhiány jelenik meg.

Mielőtt hitelt nyújtana egy vállalkozásnak, ismernie kell az egyéni vállalkozók kamatait, regisztrációjuk feltételeit. Ezek a következők:

Vállalkozási hitelezés egy hónaptól 15 évig terjedő időtartamra lehetséges.
Az árak a programoktól függően 11-15,5% között változnak.
Az üzleti alapok forgótőkét tartalmaznak, vagy berendezések, anyagok, munkaerő és szolgáltatások vásárlására irányulnak.

Időbeli elhatárolás fogadására kérelmet nyújtanak be. Egy héten belül elbírálásra kerül, ezt követően a pályázó értesítést kap a pályázatban megadott adatokról. A kiválasztott termékre vonatkozó szerződést a kölcsön kedvezményezettjének hitelprogram formájában személyesen kell aláírnia a bankban. Az összegek 150 ezer és 700 millió rubel közötti tartományban vannak meghatározva. A programok száma körülbelül 1600.

Programok kamattal	A kölcsön összege rubelben	Mennyi ideig bírja
Expressz (letéttel) 15,5%	300 ezer - 5 millió	6 hónap - 4 év
Forgalom 11%	150 ezer és több	1 hónap - 4 év
15,4% bizalom	75 ezer - 3 millió	3 hónap - 3 év
Ingatlan 11%	500 ezer - 600 millió	1 hónap - 10 év
Expressz folyószámlahitel 14,5%	50 ezer - 2,5 millió	1-12 hónap
Expressz jelzáloghitel 14%	100 ezer - 10 millió	6 hónap - 15 év
11% befektetés	150 ezer és több	1 hónap - 10 év
Eszköz 11%	150 ezer és több	1 hónap - 7 év
Projekt 11%	2,5-200 millió	3 hónap - 10 év
Folyószámlahitel 12%	100 ezer - 17 millió
Üzleti bizalom 12%	500 ezer vagy több	3 hónap - 3 év
Szerződés 11%	500 ezer - 700 millió	1-12 hónap

A Sberbank bármely fiókjában a kölcsön kiadásáról szóló döntést egy napon belül feldolgozzák.

A kölcsönzés célja

2018 óta a Sberbank fedezett és fedezetlen hiteleket is nyújt. A biztosíték lehet az ügyfél ingatlantárgyai, árui, felszerelései vagy nem forgatható tőkéje ebben az üzletben. A kisvállalkozásoknak a Sberbank által biztosíték nélkül nyújtott hitelezése bizalmi viszonyt jelent. A bizalom viszont egy üzletember korábbi, legalább egy éves sikeres tevékenységén alapul.

Vegyük például a „Trust” programot. Eszerint a bank akkor adhat ki vagyonalapú kölcsönt, ha a hitelfelvevő vállalkozásának éves forgalma nem haladja meg a 60 000 000 rubelt. Ilyen helyzetekben a vállalkozó 100 ezer és 3 millió rubel közötti összeget kap:

cégfejlesztés;
az előre nem látható események vagy készpénzbeli eltérések fedezése;
refinanszírozás;
forgóeszközök növekedése;
berendezések korszerűsítése;
a termelési területek bővítése;
szállítás és speciális felszerelés.

A mértékhatárt évi 18,6%-ban határozzák meg. A kisvállalkozásoknak ugyanazon program keretében történő későbbi hitelezés esetén a ráta 17%. Ha az ügyfél refinanszírozza és a hitelt meglévő tartozásai fedezésére fordítja, akkor a kamatlábak kevesebb, mint 16%-kal alul vannak becsülve.

Kölcsönzési módok

A Sberbank a vállalatok sajátosságait figyelembe véve határozza meg a hitelek kereteit, és ez alapján állítja össze a megfelelő banki termékeket. A pályázóknak most lehetőségük van kiválasztani a legjobb lehetőséget az alábbi kölcsönzési módokkal:

Hitelkeretek (keretrendszer, NKL vagy ON). A keretlehetőség magában foglalja a Sberbank kölcsön nyújtását az IP-üzletághoz minden külön megkötött szerződés alapján, és mindegyikre egy bizonyos korlátot. Az NCL-ben a tartozás egyenlege után kamatot számítanak fel, a fel nem használt limitet pedig megbízási díj terheli. A BE van egy rendelkezésre állási időszak; ha lejárt, akkor nem adják ki a pénzt. A pénzeszközök elköltésével a limit megújul.

Hiteltúllépés. Ez a mód az elszámolási számlák finanszírozására szolgál. Kereskedelmi vállalkozások számára kényelmes. Ha a bevétel jóváírásra kerül a számlán, akkor a folyószámlahitel automatikusan terhelésre kerül. Itt nyilvánvaló az üzleti hitel kamatának megtakarítása.

Hitel. A mód jól használható IP, LLC számára. Feltételezi a kölcsönzött pénzeszközök teljes összegének átutalását a számlájukra. Ilyen esetekben az összes összegre egyben kamatot számítanak fel. Itt nem mindegy, hogy a pénzeszközöket elköltötték-e vagy sem.

A kölcsönzés szakaszai

A pénzeszközöket szakaszosan osztják el vállalkozása fejlesztésére. Ezek a következő lépések sorrendben:

Vállalkozási hitel igénylése.

Konzultáció. A banki alkalmazott segít az ügyfélnek a termék kiválasztásában, tanácsot ad minden többé-kevésbé megfelelő termékről, valamint a kibocsátás feltételeiről.

Dokumentáció gyűjtése. A minimális csomag összegyűjtéséhez a Credit Factory technológiát alkalmazzuk. Tartalmaznia kell: pénzügyi kimutatásokat, elszámolási bizonylatokat az SRO-ban, FIS-t, engedélyt, regisztrációs bizonyítványt, a döntéshozó útlevelét. Ha a "Conveyor" technológiát alkalmazzák, akkor az ügyfél vállalkozásának pénzügyi elemzése kiterjesztett módon történik, ezért a dokumentumok listája is bővül.

Hitelstrukturálás a kérelmező által a határidő előtti visszafizetés lehetetlenségére vonatkozó információk elemzése alapján. Ebben a szakaszban elemzőket vonnak be a munkába, majd a biztosítéki szolgálat ellenőrzi a tranzakció jogi "tisztaságát". A "gyári" termékeket az ügyfélmenedzser elemzi.

Létezik egy úgynevezett jegyzési szolgáltatás, amely információkat kap a tranzakciókról. Ott a szakemberek felmérik a kockázatokat, a címzett megbízhatóságát, fizetőképességét, és meghatározzák a benyújtott pályázattal kapcsolatos döntés meghozatalának időkeretét.

A felek megállapodása. A szerződés aláírása a Sberbank fiókjában történik. Ha a tranzakció meghaladja az 5 millió rubelt, akkor a szerződéses kapcsolatot a biztonsági osztály alkalmazottja ellenőrzi.

Néha a hitelbizottság, amely a következőkből áll: ügyfélkapcsolati vezető, aláírók, elemző és az értékesítési osztály vezetője, jóváhagyja a tranzakciókat. A döntést a jóváhagyásuk többsége alapján hozzák meg.

Pénz jóváírása. A nem célzott pénzeszközök csak akkor kerülnek jóváírásra a hitelfelvevő számláján, ha a kérelmet a háttériroda feldolgozza. Ha a hitel célzott, akkor azt a pénzintézet megbízásából, szigorúan meghatározott formában nyújtják.

A vállalkozás anyagi támogatását a hitelezés kezdeti szakaszában végzik, ennek eredményeként a hitelfelvevőnek biztosítania kell ezt az ingatlant. Biztosítékként a kérelmező befektetett eszközei is szolgálhatnak. Az ilyen eszközök olyan pénzt jelentenek, amely nem vesz részt a vállalat forgalmában, de megjelenik a számviteli osztályon.

Követelmények a hitelfelvevőkkel szemben

Azoknak az üzletembereknek, akik jelenleg is működnek, lehetőségük van hitelt felvenni a Sberbankban. A felvett pénzeszközök kibocsátásának feltételei egyúttal sikeres ideiglenes üzletkötést is magukban foglalnak, amelyet fedezetlen kölcsön esetén egy éves, 3 hónaptól kezdődő időtartam határoz meg. fedezett hitelekhez. A hiteligénylés jóváhagyásának esélyét az igénylő hozzátartozóinak kezessége segíti elő.

A hitelfelvevőnek tisztában kell lennie azzal is, hogy a hitel fedezetére felvett pénzt vagyonbiztosítással kell ellátni. Ez alól kivételt képeznek az értékpapírok és a telkek.

A finanszírozás előtt a Sberbank figyelembe veszi a hitelfelvevők hiteltörténetének állapotát, és nem ritkák az elutasítások elégedetlenségük esetén.

Milyen dokumentumok szükségesek

Az üzletemberek csak a bankfiókokban kérhetnek hitelt (beleértve a készpénzt is) a Sberbankhoz. Az Express Folyószámlahitel program keretében azonban a kérelmezők az interneten keresztül igényelhetnek kölcsönt a Sberbank honlapján nyitott személyes számlán keresztül.

Miután kiválasztotta magának a legmegfelelőbb programot az LLC követelményeinek megfelelően, megkezdheti a dokumentumok gyűjtését. Ezeknek tartalmazniuk kell:

a bank és a címzett által aláírt kérelem;
a kérelmező polgári útlevele;
ingatlan regisztrációs dokumentumok;
IP pénzügyi jelentés.

A biztosíték kibocsátása esetén további igazoló okiratok szükségesek a fedezeti ingatlanhoz, amely máshol nem volt elzálogosítva.

Ennek eredményeként a Sberbank hitelbizottsága jóváhagyja a kérelmet. A felülvizsgálati folyamat legfeljebb öt napot vesz igénybe. A jóváhagyások napközben is történhetnek, például az Expressz Folyószámlahitel szerint. A jóváhagyó ítéletnél a következőket veszik figyelembe:

A pályázó vállalkozásának jövedelmezősége.
Az üzleti terv hatékonysága.
Hiteltörténet.
Garancia.
ingatlan biztosítékként.

Ha a kérelmezőt valamilyen oknál fogva elutasították, továbbra is lehetősége van fogyasztási hitelre.

Lehetséges fedezet nélkül?

A Sberbank még nem rendelkezik fedezetlen hiteltermékekkel azon kérelmezők számára, akik jelenleg nem folytatnak üzleti tevékenységet. Ilyenkor fogyasztási kölcsönt ajánlanak az induláshoz; nem igényel letétet. És a kamat itt viszonylag alacsony - 12%.

A pályázat elbírálásának feltételei

A kölcsönkiadási kérelmeket legfeljebb 8 munkanapig bírálják el időben. De általában az eljárás 1-3 napig tart. Az időtartamot befolyásolja: a jóváírt összeg, a program típusa, a hiteltörténettel kapcsolatos esetleges eljárások és a kölcsönzött források elköltésének konstrukciói.

Sberbank kalkulátor az üzleti hitelek kiszámításához

Az üzleti hitelek kiszámítására szolgáló kalkulátor képes gyorsan kiszámítani az egyes kifizetések összegét és azonosítani a programok főbb paramétereit. Példa egy üzleti hitel kalkulátorra: