Sberbank pienyrityslaina. Sberbank yrityslainat. Yrityslaina tyhjästä
Tarvitsetko kiireellisesti varoja liikevaihdon täydentämiseen tai uuden käyttöomaisuuden hankintaan? Tässä tapauksessa sinun on kiinnitettävä huomiota Sberbankin pienyrityslainoihin ja tämän pankin lainoihin keskisuurille yrityksille. Nyt ne voidaan ottaa nopeasti ja kannattavasti.
Edellytykset lainojen saamiseksi Sberbankissa liiketoiminnalle
Sberbankin yrityslainoilla on seuraavat ehdot:
- luottoaika - 2-10 vuotta;
- lainakorot - alkaen 11,00% (riippuen lainaohjelmasta);
- mahdollisuus saada rahaa yrityksen avaamiseen, liikevaihdon täydentämiseen, käyttöomaisuuden ostamiseen.
Yksittäisen yrittäjän lainasumman valitsee pankki yksilöllisesti. Eri venäläisten pankkien ohjelmasta riippuen se voi vaihdella 1 - 150 miljoonaa ruplaa.
Pankilla on yhteensä 1 223 erilaista asiakaslainaohjelmaa. Saadaksesi lainaa yritykselle tyhjästä Sberbankissa, olipa kyse sitten kehitysvaroista tai käyttöpääomasta, sinun on valittava sopiva ohjelma, haettava lainaa ja odotettava sen harkitsemista. Jos yrityslaina Sberbankissa hyväksytään sinulle, riittää, että tulet pankkiin ja allekirjoitat lainasopimuksen.
Pienyritysten kehittäminen on valtakunnallisesti tärkeä tehtävä. Ja maan suurin pankki osallistuu aktiivisesti sen toteuttamiseen. Vuonna 2019 Sberbank tarjoaa yksittäisille yrittäjille laajan valikoiman eri tarkoituksiin.
Asiantuntijat ymmärsivät, kuinka kaikki toimii.
Mitkä ovat yksittäisten yrittäjien lainaehdot?
Lainausehdot riippuvat lainan tarkoituksesta, lainanottajan taloudellisesta asemasta ja annetuista vakuuksista. Aiotun tarkoituksen mukaan yrittäjien Sberbank-lainat voidaan jakaa useisiin luokkiin.
Monikäyttötuotteella Business-Invest voit rahoittaa tuotannon modernisointia, käyttöomaisuuden hankintaa, rakentamista, korjauksia sekä maksaa velkoja muille velkojille. Liikeomaisuutta tarjotaan tarvittavien laitteiden ja kuljetusten hankintaan.
Näiden tuotteiden enimmäismäärää ei ole rajoitettu, ja se määräytyy lainanottajan taloudellisen tilanteen arvioinnin perusteella.
Maataloutta harjoittaville yrittäjille on asetettu erityisehdot: vähimmäismäärä on alennettu 150 tuhanteen ruplaan, enimmäisaika on enintään 7 vuotta.
Hinta määräytyy jokaiselle yrittäjälle erikseen. Sen koko riippuu määrästä, määräajasta, annettavasta vakuudesta ja sen taloudellisen tilanteen arvioinnin tuloksista.
Business Real Estate, Express Mortgage myönnetään kaupallisen kiinteistön ostoa varten. Business Real Estate -tuote tarjotaan yksittäisille yrittäjille, joiden vuositulot ovat enintään 400 miljoonaa ruplaa. Express Mortgage on tarkoitettu yrityksille, joiden tulot ovat enintään 60 miljoonaa.
Tietyn kaupunkiluettelon osalta yrityskiinteistölainan enimmäismäärä on nostettu 600 miljoonaan ruplaan ja pikakiinnityslainan 10 miljoonaan ruplaan. Kaupunkien luettelo on ilmoitettu pankin virallisella verkkosivustolla.
Yrityskiinteistökiinnitykselle asetetaan alkumaksu vähintään 25 %, pikakiinteistölainalle - 30 % kiinteistön arvosta.
| Nimi | Termi | Summa | % tarjous | Turvallisuus | Yritysprojekti | 3 kuukautta - 10 vuotta | 2,5 miljoonaa - 200 miljoonaa ruplaa | alkaen 11 % | Oman tai hankitun omaisuuden pantti, Takuu, Takuut |
Liiketoimintasopimus | 1 kuukausi - 3 vuotta | 500 tuhatta - 200 miljoonaa ruplaa | alkaen 11 % | omaisuuden pantti, Sopimuksen mukaisten oikeuksien pantti, Takuu, Takuut |
Liikevaihto | 1 kuukausi - 4 Vuotta | alkaen 500 tuhatta ruplaa | alkaen 11 % | omaisuuden pantti, Takuu, Takuut |
Yrityksen tilinylitys | jopa 1 vuosi | 300 tuhatta - 17 miljoonaa ruplaa. | alkaen 12 % | Takuut | Express tilinylitys | jopa 360 päivää | 50 tuhatta - 2,5 miljoonaa ruplaa. | 14,5% | Ei vaadittu |
Business Project myönnetään liiketoiminnan kehittämiseen ja uusien toiminta-alueiden kehittämiseen. Lainaajan omien varojen on katettava vähintään 10 % rahoitettavan hankkeen kokonaiskustannuksista.
Yrityssopimus on ohjelma valtion, vienti- ja kotimaisten sopimusten toimeenpanon rahoittamiseen. Se voidaan tarjota lainana tai luottolimiitillä. Tarjoaa mahdollisuuden saada jopa 70-80 % sopimuksen arvosta (riippuen sopimustyypistä).
Tietyn kaupunkiluettelon osalta tämän tuotteen enimmäismäärä on nostettu 600 miljoonaan ruplaan.
Liikevaihto lasketaan juoksevien kulujen ja käyttöpääoman hankinnan rahoittamiseen. Se mahdollistaa myös velkojen takaisinmaksun muille velkojille.
Maataloustuottajien vähimmäislainan määrä on alennettu 150 000 ruplaan.
Business-Overdraft, Express-Overdraft mahdollistaa kiireellisten maksujen suorittamisen, jos tililläsi ei ole riittävästi varoja.
Pikanylitys on tarkoitettu yksittäisille yrittäjille, joiden vuositulot ovat enintään 60 miljoonaa ruplaa. Tämä laina myönnetään kiinteäkorkoisella korolla ja ilman takaajia.
Yleislainat
Business Trust on rahoitusta erilaisiin tarkoituksiin ilman todisteita kuluista. Tuote voidaan toimittaa sekä arvopaperi- tai omaisuusvakuudeksi että ilman vakuuksia.
Tämän tuotteen puitteissa on mahdollista saada lainaa kiinteistövakuudella rajoitetussa määrässä kaupunkeja. Voit ottaa arvopaperivakuudellisia lainoja missä tahansa sijainti Sberbankin läsnäolo. Vakuudeton lainavaihtoehto tarjotaan yrityksen omistajan takaamana.
Trust on vakuudeton laina ilman kuluvahvistusta yrittäjille, joiden tulot ovat enintään 60 miljoonaa ruplaa vuodessa. Lisäksi lainanottaja voi myöntää luottokortti 50 päivän korottomalla jaksolla.
Pikatakuita on toinen yksittäisille yrittäjille suunnattu laina, jonka tulot ovat enintään 60 miljoonaa euroa. Se myönnetään kiinteistöjen, ajoneuvojen tai kaluston vakuuksia vastaan. Myös takuu vaaditaan.
Mitkä ovat vaatimukset yksittäisille yrittäjille ja heidän yritykselleen?
Saadakseen lainaa Sberbankista yrittäjän on täytettävä perusvaatimukset.
- Olla Venäjän kansalaisuus
- Älä ole yli 70-vuotias laina-ajan viimeisenä päivänä
- Harjoittele kaupallista toimintaa vähintään tietyn ajan: 3, 6, 12 tai 18 kuukautta. Aika määräytyy kullekin lainatuotteelle
- Viime vuoden tulot eivät saa ylittää 400 miljoonaa ruplaa Business-luokan lainoissa, enintään 60 miljoonaa pikaluokassa
Näiden kriteerien noudattaminen ei tietenkään takaa yrittäjälle lainaa. Lainapäätöstä tehdessään pankki arvioi asiakkaan taloudellista toimintaa, luottohistoriaa sekä annettujen vakuuksien laatua. Jos luottohistoriaa ei ole, tämä ei ole syy kieltäytymiseen.
Mitä asiakirjoja IP:n on toimitettava?
Jotta pankki voi harkita lainahakemusta, yksittäisten yrittäjien on kerättävä vaikuttava asiakirjoja. Annettujen tietojen täydellisyydellä ja luotettavuudella voi olla merkittävä vaikutus pankin päätökseen.
Tärkeimmät asiakirjat, jotka on liitettävä hakemukseen, on lueteltu alla.
- Lainanottajan, takaajien tai kiinnittäjähenkilöiden passi (jos sellainen on)
- Omistusasiakirjat: OGRN-, TIN-, lisenssitodistukset
- Talousasiakirjat: tilinpäätökset, veroilmoitukset, kolmannen osapuolen pankkien todistukset ja muut raportit Sberbankin muodossa
- Liikekiinteistöjen asiakirjat: vuokrasopimukset tai omistustodistukset
- Suurasiakkaiden ja vastapuolten kanssa tehdyt sopimukset, sopimukset ulkopuolisten pankkien kanssa
- Vakuusasiakirjat: Omistustodistus tai maksu
Pääluettelon lisäksi pankki voi halutessaan pyytää muita arvopapereita.
Kuinka hakea IP-lainaa?
Sberbank on yksinkertaistanut lainan saamista mahdollisimman paljon. Nyt hakemuksen ja kaikki liiteasiakirjat voi lähettää verkossa. Nykyiset asiakkaat voivat tehdä tämän Sberbank Business Online -palvelun kautta ja uudet asiakkaat erityisen verkkoalustan kautta.
Asiakas saa alustavan vastauksen hakemukseen sähköpostitse tai tekstiviestillä.
Jos hakemus hyväksytään, asiakas kutsutaan pankin konttoriin toimittamaan alkuperäiset asiakirjat ja allekirjoittamaan sopimukset. Tässä vaiheessa pankki voi vaatia lisävakuuksia tai määrätä vakuuden asiantuntija-arvioinnin.
Sopimusten allekirjoittamisen jälkeen lainarahat siirretään pankissa avatulle IP-tilille.
Business Start -lainatuotteen avulla voit saada varoja yrityksen perustamiseen franchising-ohjelman tai Sberbankin kehittämän vakioliiketoimintasuunnitelman mukaisesti.
Luottolaitos on tehnyt sopimuksia yritysten kanssa, jotka ovat valmiita tarjoamaan franchising-sopimuksen aloittelevalle yrittäjälle. Ohjelman kumppaneita ovat esimerkiksi italialaisten ravintoloiden verkosto Sbarro, Stardogs, Subway-pikaruokaravintolat, Expedition-myymälät, Lena Leninan manikyyristudio, BegemotiK-lelukauppa, Baby Club -varhaiskehityskerhojen ketju, Baon-vaateliikkeet ja Newform, Chistoff pesulat jne.
Lainan saamisjärjestelmä on seuraava. Mahdollinen lainanottaja ottaa yhteyttä pankkiin ja valitsee franchising-sopimuksen. Multimediakurssin "Liiketoiminnan perusteet" opiskelu. Pyytää luvakkeenantajalta suostumusta vuorovaikutukseen. Jos yritys on valmis yhteistyöhön, lainanottaja täyttää lainahakemuksen ja toimittaa pankille asiakirjapaketin. Hakemuksen käsittelyaika on kolme päivää.
Oman yrityksen avaaminen on monen unelma, mutta mikä tahansa yritys tarvitsee rahaa, eikä sen säästäminen 10-20 vuodeksi ole vaihtoehto, liikeidea täytyy toteuttaa tässä ja nyt. Mitä tehdä? No, tietysti etsi lainattua rahaa, ja tätä varten voit ottaa lainaa yritykselle tyhjästä Sberbankista tai lainaa yksittäiselle yrittäjälle.
Miksi Sberbank?
Itse asiassa ei ole väliä missä pankissa ja keneltä lainaa rahaa, pääasia, että ne ovat mahdollisimman edullisia. Ja Sberbank näyttää tarjoavan enemmän tai vähemmän hyväksyttäviä lainaehtoja. Lisäksi Sberbankilla on tällä hetkellä eniten käyttöpääomaa, mahdollisuus saada lainaa siitä kasvaa suuruusluokkaa.
Ja tietenkään kukaan ei ole kumonnut väestön stereotyyppistä ajattelua - Sberbank on Venäjän kansalaisen mielessä, se on käytännössä valtion omistama pankki, se on vakaa ja uskollinen valtion kehittämisohjelmien toteuttamiselle. pienyrityksiä.
Se on vain pieni yritys, joka on taipunut vuodesta toiseen, olisi parempi, jos kukaan ei auttaisi häntä! Mutta nyt ei ole siitä kyse.
Joten ota yrityslaina tyhjästä Sberbankista tai ainakin laina yksittäiselle yrittäjälle?
Sberbankilla on tällainen lainaohjelma - Business Start, jonka avulla nuoret yrittäjät voivat saada yrityslainaa tyhjästä.
HUOMIO! FROM 2016 Sberbank peruutti Business Start -ohjelman nuorille yrittäjille, jotka haluavat järjestää yrityksensä alusta alkaen lainavaroilla. Maa on kauheassa talouskriisissä. Sberbank ei enää usko pienyritysten kannattavuuteen eikä usko, että mikään yritys voi nostaa korkoaan! Muuten peruutetun Business Start -ohjelman sijasta olisi tarjottu toista ohjelmaa, mutta sitä ei tarjottu. Tee omat johtopäätöksesi!
Ja todellakin, tämä on hyvä ohjelma, vaikka sillä on omat "temppunsa":
- sinulla ei tarvitse olla aktiivista liiketoimintaa
- sinun tulee sijoittaa rahoitettuun yritykseen 20 % omasta pääomasta
- Lainaajan tulee olla alle 26 vuotta, ei vanhempi
- ja lainanottajan on läpäistävä koulutus yrittäjyyskurssi
- lainaa yritykselle tyhjästä Sberbankissa voi saada vain, jos toimitat liiketoimintasuunnitelman ja Sberbank hyväksyy sen
- tai jos rekisteröit tunnetun tuotemerkin franchising-sopimuksen (tällä tavalla käyt läpi kaksinkertaisen valintavaiheen aikeesi vakavuuden mukaan, ensimmäinen vaihe franchising-saajalle, toinen Sberbankille)
Kuten näette, nuorelle IP:lle lainaamisen ehdot Sberbankissa eivät ole sokerisia, puhumattakaan siitä tosiasiasta, että sinun on kerättävä valtavia kasoja asiakirjoja jokaisessa hakemuksen hyväksymisvaiheessa ja lainan saamisprosessissa. venyy kuukausia.
Ja mitä saat täyttämällä kaikki nämä vaatimukset:
- laina enintään 3 miljoonaa ruplaa
- laina-aika jopa 3 vuotta
- korko alkaen 18,5 % vuodessa, sen koko riippuu lainasummasta, laina-ajasta ja yleensä ehdokkuudestasi
On vielä yksi "MUTTA" - Sberbank ei enää harjoita luotonantoa "Business Start" -ohjelman puitteissa eikä yleensä enää myönnä lainoja yrityksille tyhjästä.
Eli mikä neuvoksi?
Yritä saada erityyppistä lainaa yksittäisille yrittäjille eri ehdoilla kuin Business Start!
Muita luottoohjelmia yksittäisille yrittäjille Sberbankissa
Pikalainat
Sberbank jakaa pikalainoja yrittäjille vain kiinteän vakuuden, esimerkiksi asunnon tai liikekiinteistön, tarjoamisen ehdoilla. Ja lainan tarkoitus riippuu täysin pikalainan tyypistä.
Erilaisia:
- Pikalaina
- Pikalaina vakuutena
Pikakiinnitys voidaan myöntää asuinkiinteistön tai muun kiinteistön ostamiseen, ja ”pikalaina” myönnetään mihin tahansa tarkoitukseen.
Lainaehdot:
- laina-aika jopa 10 vuotta
- korko alkaen 16,5 %
- enintään 7 miljoonaa ruplaa
- lainavakuus - kiinteä omaisuus
- vaaditaan henkilökohtainen takuu
- mahdollisuus ilmaiseksi
Vaatimukset lainaajille:
- ikä 23-60 vuotta
- työkokemusta vähintään 12 kuukautta
- liiketoiminnan liikevaihto jopa 60 miljoonaa ruplaa
- vaaditaan sekkitili
Lainat mihin tahansa tarkoitukseen
Laina yksittäiselle yrittäjälle Sberbankissa voidaan saada myös luottamuslainojen muodossa:
- luotto "Luottamus"
- luotto "Business Trust"
- laina "Business Project"
Lainaehdot ovat hyvin yksinkertaiset:
- lainan vähimmäismäärä 30 000 ruplaa
- lainasumma enintään 3 miljoonaa ruplaa
- laina-aika jopa 48 kuukautta
- vuosikorko alkaen 18,5 %
- vakuuksia ei vaadita
- mutta pakollinen
- Lainauksen tarkoitusta ei vaadita
- voit laskea liikkeeseen arvopaperin takauksena, mikä laskee korkoa
- Pankin on arvioitava kaikki yrittäjän taloudelliset toiminnot
Lue myös
Mitkä pankit tarjoavat parhaat lainat
Vaatimukset yrityslainan hakijalle Sberbankista:
- vuotuinen liikevaihto jopa 60 miljoonaa ruplaa
- liiketoiminta-aika vähintään 24 kuukautta
- lainanottajan ikä on 23-60 vuotta (ja mistä lainaa saa nuorimies 18-vuotiaana, lue tästä)
- rekisteröinti Venäjän federaatiossa
Asiakirjat pienyrityksen lainaa varten Sberbankissa:
- täytetty lainahakemus Sberbankin sääntöjen ja määräysten mukaisesti
- Venäjän passi
- sotilaskortti miehille
- TIN, todistus rekisteröinnistä yksittäiseksi yrittäjäksi
- perustamisasiakirjat
- kopiot toimiluvista
- vuokrasopimukset tai liiketoimintaan liittyvien tilojen omistus
- ote verotoimistosta
- tilinpäätös viimeiseltä ajalta
- veroilmoitukset verojen maksamisesta
- takaajan asiakirjat (passi, todistus 2NDFL, TIN)
Kaikki nämä ehdot ja vaatimukset tarpeettomille lainoille Sberbankissa pienyritysten kehittämiseen koskevat pääasiassa kahta ohjelmaa (laina "Luottamusstandardi" ja luotto "Business Trust"), mutta "Business Project" -ohjelman ehdot poikkeavat jonkin verran niistä.
Erot:
- yksittäiset lainaehdot on neuvoteltu suoraan Sberbankin kanssa hankerahoituspäätöstä tehtäessä
- yksinkertaisen lainan sijasta voidaan avata luottolimiitti tai allokoida jopa 200 miljoonan ruplan sijoitussalkku
- yksittäiset lainaehdot
- mahdollisuus
- alennettu korko 14,5 prosentista vuodessa
- omien investointien lainanottajan projektiin tulisi alkaa 10 prosentista
- mahdolliset vakuudet on vakuutettava
- yrityksen vuotuisen liikevaihdon tulisi olla jopa 400 miljoonaa ruplaa
- lainanottajan ikä on enintään 70 vuotta
- 12 kuukauden yrityskokemus
Lainat käyttöpääoman rahoittamiseen
Sberbankissa on myös mahdollista ottaa lainaa yksittäisille yrittäjille käyttöpääoman täydentämiseksi, jos yrityksesi kasvaa voimakkaasti eikä sinulla ole tarpeeksi omia varoja. Tietenkin sinun täytyy käyttää lainattua rahaa!
Lainaohjelmat yksittäisille yrittäjille:
- Liikevaihto
- Yrityksen tilinylitys
"Liiketoiminnan liikevaihto" -ohjelman lainaehdot:
- enintään 3 miljoonaa ruplaa, mutta kaikki riippuu lainanottajasta
- Yrityksen liikevaihto on jopa 400 miljoonaa ruplaa vuodessa
- 3kk työkokemusta
- jopa 4 vuotta
- korko alkaen 14,5 %
- vaaditaan joko henkilöiden takuu tai varastotakuu
- kyky maksaa laina takaisin etuajassa (ja kuinka kirjoittaa ennenaikaista takaisinmaksua koskeva hakemus)
Yritysselvitysohjelma sisältää lainanantoa
yrittäjät, joilla on aktiivinen selvitystili Sberbankissa, joten tilillä olevat varat takaavat lainatun rahan palautuksen.
Yritysselvitysohjelman lainaehdot:
- enintään 17 miljoonaa ruplaa
- jopa 12 kuukautta
- korko alkaen 13 % vuodessa
- palkkio tilinylityksen avaamisesta 1,2 % lainasummasta
- vakuus yksityishenkilöiden takuun muodossa
- vakuutusta ei vaadita
- yritysikä vähintään 12 kuukautta
Lainat tuotantohyödykkeiden hankintaan
Laina yritykselle tyhjästä Sberbankissa voidaan saada myös erikoislainan muodossa tuotantovälineiden (koneet, kiinteistöt, maa, laitteet, autot jne.) ostamiseen.
Lainat tuotantovälineiden ostamiseen Sberbankissa eivät eroa ehdoissaan muiden pankkien vastaavista lainoista, ja ne ovat jonkin verran samanlaisia. Kaikki on sama - sinun on kerättävä joukko asiakirjoja, suoritettava vähintään 20% alkumaksu ja pantava välittömästi hankitut tuotantovälineet.
Luottoohjelmat:
- Yritysomaisuus, enintään 7 vuotta, määrä alkaen 150 000 ruplaa, korko alkaen 14,5 %
- Business Auto, enintään 8 vuotta, määrä alkaen 150 000 ruplaa, korko alkaen 14,5%
- Business Real Estate, jopa 10 vuotta, määrä alkaen 150 000 ruplaa. , korko alkaen 14 %
- Business-Invest, jopa 10 vuotta, määrä alkaen 150 000 ruplaa. , korko alkaen 14,4 %
Lainat tarjoajille
Lainoja yksittäisille yrittäjille Sberbankissa voidaan myöntää myös osallistuakseen valtion ja muihin tarjouskilpailuihin, koska tämä vaatii myös merkittäviä varoja paitsi voitetun tarjouksen toteuttamiseen myös osallistumisen hakemiseen.
Ohjelmat:
- Liiketoimintasopimus
- Liiketoiminnan takuu
Business Contact -ohjelman ehdot ja vaatimukset:
- mahdollisuus saada lainaa sopimusten toteuttamiseen maan sisällä ja vientisopimuksiin
- mahdollisuus saada lainaa jopa 80 % sopimussummasta
- lainan tai ei-valmiusluoton muodossa
- kyky mukauttaa lainan takaisinmaksuaika voitetun tarjouskilpailun tuottojen vastaanottoaikatauluun
- laina-aika jopa 36 kuukautta
- korko alkaen 14 % vuodessa
- lainan määrä 500 000 ruplasta 200 miljoonaan ruplaan
- Vakuus vaaditaan yksityishenkilöiden takauksena, omaisuuden ja sopimuksen mukaisten oikeuksien panttina
- vientiprojektien toteuttamiseen myönnettyjen lainojen hoitopalkkio vaihtelee 1,5 % - 70 % lainan määrästä
- "Yrityssopimus" myönnetään vain Venäjän federaation asukkaille, joilla on vähintään 3 kuukauden työkokemus
FROM "Liiketoiminnan takuut" Sberbankista kaikki on hieman monimutkaisempaa - tämä ei ole tyypillinen laina, se on symbioosi vakuutuksesta vakuutustapahtumaa vastaan. Yksinkertaisesti sanottuna, jos täytät sopimusta, mutta et ole varma, että omat varat voivat riittää, et ole varma siitä, ettei kassavajetta synny, tässä tapauksessa voit ottaa yhteyttä Sberbankiin vakuuttaaksesi sinut lainarahalla, jos ilmestyy kassavaje.
Ennen kuin myönnät lainaa yritykselle, sinun on tiedettävä yksittäisten yrittäjien hinnat, heidän rekisteröintiehdot. Ne ovat seuraavat:
- Yrityslainaa on mahdollista saada yhdestä kuukaudesta 15 vuoteen.
- Hinnat vaihtelevat 11-15,5 % ohjelmista riippuen.
- Yritysrahastot sisältävät käyttöpääomaa tai ne on suunnattu laitteiden, materiaalien, työvoiman ja palvelujen hankintaan.
Korotusten vastaanottamiseksi jätetään hakemus. Se käsitellään viikon sisällä, jonka jälkeen hakija saa ilmoituksen hakemuksessa mainituista tiedoista. Lainan saajan tulee henkilökohtaisesti allekirjoittaa sopimus valitusta tuotteesta lainaohjelman muodossa pankissa. Summat on asetettu 150 tuhannesta 700 miljoonaan ruplaan. Ohjelmia on noin 1600.
| Ohjelmat koroilla | Lainasummat ruplissa | Kuinka kauan voit kestää |
| Express (talletuksen kanssa) 15,5% | 300 tuhatta - 5 miljoonaa | 6 kuukautta - 4 Vuotta |
| Liikevaihto 11 % | 150 tuhatta ja enemmän | 1 kuukausi - 4 Vuotta |
| Luottamus 15,4 % | 75 tuhatta - 3 miljoonaa | 3 kuukautta - 3 vuotta |
| Kiinteistöt 11 % | 500 tuhatta - 600 miljoonaa | 1 kuukausi - 10 vuotta |
| Pikatilitili 14,5 % | 50 tuhatta - 2,5 miljoonaa | 1-12 kuukautta |
| Pikakiinnitys 14 % | 100 tuhatta - 10 miljoonaa | 6 kuukautta - 15 vuotta |
| Sijoita 11 % | 150 tuhatta ja enemmän | 1 kuukausi - 10 vuotta |
| Omaisuus 11 % | 150 tuhatta ja enemmän | 1 kuukausi - 7 vuotta |
| Projekti 11 % | 2,5-200 miljoonaa | 3 kuukautta - 10 vuotta |
| Tilinylitys 12 % | 100 tuhatta - 17 miljoonaa | |
| Yritysluottamus 12 % | 500 tuhatta tai enemmän | 3 kuukautta - 3 vuotta |
| Sopimus 11 % | 500 tuhatta - 700 miljoonaa | 1-12 kuukautta |
Missä tahansa Sberbankin sivuliikkeessä päätös lainan myöntämisestä käsitellään yhden päivän kuluessa.
Lainauksen tarkoitus
Vuodesta 2018 lähtien Sberbank on lainannut sekä vakuudellisia että vakuudettomia. Vakuus voi olla asiakkaan tässä liiketoiminnassa kiinteitä esineitä, tavaroita, laitteita tai ei-siirtokelpoista pääomaa. Sberbankista pienyritysten lainaan ilman vakuuksia liittyy luottamussuhde. Luottamus puolestaan perustuu liikemiehen aiempaan menestykselliseen toimintaan vähintään vuoden ajan.
Harkitse esimerkiksi ohjelmaa "Trust". Sen mukaan pankki voi myöntää luottoja luottamustoimiin, jos lainanottajan yrityksen vuosiliikevaihto ei saa ylittää 60 000 000 ruplaa. Tällaisissa tilanteissa yrittäjälle annetaan varoja 100 tuhannesta 3 miljoonaan ruplaan:
- yrityksen kehittäminen;
- kattaa odottamattomat menot tai kassaerot;
- jälleenrahoitus;
- vaihto-omaisuuden kasvu;
- laitteiden nykyaikaistaminen;
- tuotantoalueiden laajentaminen;
- kuljetus ja erikoisvarusteet.
Korkoraja on 18,6 prosenttia vuodessa. Myöhemmin pienyrityksille myönnettävien lainojen tapauksessa saman ohjelman puitteissa korko on 17 prosenttia. Jos asiakas jälleenrahoittaa ja ohjaa lainan olemassa olevien velkojen kattamiseen, on korot aliarvioitu alle 16 %.
Lainaustavat
Sberbank asettaa lainojen puitteet ottaen huomioon yritysten erityispiirteet ja kokoaa tältä pohjalta sopivat pankkituotteet. Hakijalla on nyt mahdollisuus valita paras vaihtoehto seuraavilla lainaustavoilla:
Luottorajat (kehys, NKL tai ON). Puitevaihtoehto sisältää lainan tarjoamisen Sberbankilta IP-liiketoiminnalle kunkin erikseen tehdyn sopimuksen mukaisesti ja tietyn rajan kullekin niistä. NCL:ssä velan saldosta peritään korkoa ja käyttämättömästä limiitistä peritään välityspalkkio. ON on käytettävyysaika; jos se on vanhentunut, rahaa ei myönnetä. Kun varoja käytetään, raja uusitaan.
Tilinylitys. Tätä tilaa käytetään selvitystilien rahoittamiseen. Se on kätevä kaupallisille yrityksille. Jos tulot hyvitetään tilille, tilinylitys veloitetaan automaattisesti. Tässä yrityslainan korkosäästöt ovat ilmeiset.
Luotto. Tila sopii hyvin IP, LLC:lle. Se olettaa, että lainattujen varojen täysi määrä siirretään heidän tililleen. Tällaisissa tapauksissa kaikista summista peritään korkoa kerralla. Tässä ei ole väliä, käytettiinkö varat vai ei.
Lainausvaiheet
Varoja suunnataan yrityksesi kehittämiseen vaiheittain. Ne ovat seuraavat vaiheet järjestyksessä:
Yrityslainojen hakeminen.
Konsultointi. Pankin työntekijä auttaa asiakasta tuotteen valinnassa, neuvoo jokaisesta enemmän tai vähemmän sopivasta tuotteesta sekä myöntämisen ehdoista.
Dokumenttien kokoelma. Minimipaketin keräämiseen käytetään Credit Factory -tekniikkaa. Sen tulee sisältää: tilinpäätös, tilityskuitit SRO:ssa, FIS, lisenssi, rekisteröintitodistus, päätöksentekijän passi. Jos käytetään "Kuljetin"-tekniikkaa, laajennetulla tavalla, taloudellinen analyysi Asiakkaan yritykseen, joten myös asiakirjojen luettelo kasvaa.
Lainojen strukturointi perustuu hakijan toimittamien tietojen analyysiin ennenaikaisen takaisinmaksun mahdottomuudesta. Tässä vaiheessa työhön osallistuvat analyytikot, jonka jälkeen vakuuspalvelu tarkistaa kaupan oikeudellisen "puhtauden". "Tehdastuotteet" analysoi asiakaspäällikkö.
On olemassa ns. merkintäpalvelu, joka vastaanottaa tietoja tapahtumista. Siellä asiantuntijat arvioivat riskit, vastaanottajan luotettavuuden, maksukyvyn ja määrittävät aikarajan jätettyä hakemusta koskevan päätöksen tekemiselle.
Osapuolten sopimus. Sopimuksen allekirjoittaminen tapahtuu Sberbankin konttorissa. Jos kauppa ylittää 5 miljoonan ruplan määrän, sopimussuhdetta valvoo turvallisuusosaston työntekijä.
Joskus luottokomitea, johon kuuluvat: asiakassuhdepäällikkö, vakuutuksenantajat, analyytikko ja myyntiosaston johtaja, hyväksyy liiketoimet. Päätös tehdään suurimman osan heidän hyväksyntänsä perusteella.
Rahan hyvittäminen. Ei-kohdennettuja varoja hyvitetään lainanottajan tilille vain, jos back office käsittelee hakemuksen. Jos laina on kohdennettu, se annetaan rahoituslaitoksen tilauksesta tiukasti tietyssä muodossa.
Yrityksen aineellinen tuki suoritetaan lainaamisen alkuvaiheessa, minkä seurauksena lainanottajan on vakuutettava tämä omaisuus. Vakuudeksi voivat toimia myös hakijan pitkäaikaiset varat. Tällaiset varat tarkoittavat rahaa, joka ei ole mukana yrityksen liikevaihdossa, mutta joka heijastuu kirjanpitoon.
Vaatimukset lainaajille
Niillä liikemiehillä, jotka jo toimivat tällä hetkellä, on mahdollisuus ottaa lainaa liiketoimintaa varten Sberbankissa. Lainattujen varojen liikkeeseenlaskuehdot edellyttävät myös onnistunutta väliaikaista liiketoiminnan kestoa, joka määräytyy vakuudettoman lainan vuoden ajanjaksolla ja 3 kuukaudesta alkaen. vakuudellisille lainoille. Lainahakemuksen hyväksymismahdollisuutta helpottaa hakijan omaisten takaaminen.
Lainanottajan tulee myös huomioida, että lainarahojen vakuudeksi ottamisesta tulee olla omaisuusvakuutus. Poikkeus - arvopapereita ja tontteja.
Ennen rahoitusta Sberbank ottaa huomioon lainanottajien luottohistorian tilan, ja kieltäytyminen heidän tyytymättömyydestään ei ole harvinaista.
Mitä asiakirjoja tarvitaan
Liikemiehet voivat hakea Sberbankilta lainoja (mukaan lukien käteinen) vain pankin konttoreista. Express Overdraft -ohjelman puitteissa hakijat voivat kuitenkin hakea lainaa Internetin kautta avoimen henkilökohtaisen tilin kautta Sberbankin verkkosivustolla.
Kun olet valinnut itsellesi sopivimman ohjelman LLC:n vaatimusten mukaisesti, voit aloittaa asiakirjojen keräämisen. Näihin tulisi kuulua:
- pankin ja vastaanottajan allekirjoittama hakemus;
- hakijan siviilipassi;
- omaisuuden rekisteröintiasiakirjat;
- IP-taloudellinen raportointi.
Jos takaus on annettu, vaaditaan lisätodisteita vakuusomaisuudesta, jota ei ole pantattu muualle.
Tämän seurauksena Sberbankin luottokomitea hyväksyy hakemuksen. Tarkastusprosessi kestää enintään viisi päivää. Hyväksynnät voivat tapahtua myös päiväsaikaan, esimerkiksi pikanylityksen mukaan. Hyväksymispäätöksessä otetaan huomioon seuraavat asiat:
- Hakijan yrityksen kannattavuus.
- Liiketoimintasuunnitelman tehokkuus.
- Luottohistoria.
- Takuu.
- omaisuutta vakuudeksi.
Jos hakijasta jostain syystä evättiin, hänellä on edelleen mahdollisuus saada kulutuslaina.
Onko mahdollista tulla toimeen ilman vakuuksia?
Sberbankilla ei ole vielä vakuuksia luottotuotteet hakijoille, jotka eivät tällä hetkellä harjoita liiketoimintaa. Tällaisissa tapauksissa aloitetaan kulutuslaina; se ei vaadi talletusta. Ja korko täällä on suhteellisen alhainen - 12%.
Hakemuksen käsittelyehdot
Lainahakemukset käsitellään ajoissa enintään 8 arkipäivää. Mutta yleensä toimenpide kestää 1-3 päivää. Kestoon vaikuttavat: hyvitetty summa, ohjelman tyyppi, mahdolliset luottohistoriaa koskevat menettelyt ja lainattujen varojen käyttöjärjestelmät.
Sberbank-laskin yrityslainojen laskemiseen
Yrityslainojen laskentaan tarkoitettu laskin pystyy nopeasti laskemaan kunkin maksun määrän ja tunnistamaan ohjelmien pääparametrit. Esimerkki yrityslainalaskurista:
