Kuinka palauttaa luottotuote ja päästä eroon maksuista? Luottotuotteiden luokittelu Luotto

Useimmat arvokkaita tavaroita myyvät kaupat tarjoavat asiakkaille lainoja paikan päällä. Voit ostaa tavaroita luotolla kotitalouskoneiden, huonekalujen, kalliiden vaatteiden, viestintäelefanttien ja monien muiden kaupoista.

Ostajille tämä näyttää olevan kätevä palvelu, hän voi tehdä lainasopimuksen heti paikan päällä ja noutaa halutun tuotteen maksamalla ensimmäisen erän myymälän kassalle. Kyllä, tämä on kätevää, mutta sinun on oltava erittäin valpas. Tällä alueella voit usein kohdata petoksia sekä pankin edustajan että myymälöiden myyjien puolella.

Luimme tavarailmoituksen

Tavaroiden myynti luotolla alkaa aina siitä, että myyntiassistentti auttaa ostajaa päättämään tavaroista, noutamaan niihin liittyviä lisävarusteita ja lisäpalveluja. Tämän jälkeen myyjä laatii lausunnon ja antaa sen pankin työntekijälle. Ote osoittaa koko luettelon tavaroista ja palveluista, joita kansalainen ostaa.

Usein myyjät antavat tämän asiakirjan henkilökohtaisesti pankin edustajille, joiden pitäisi varoittaa sinua. Ostajan on nähtävä lausunto, josta lainahakemus laaditaan. Joskus sieltä voi löytää paljon mielenkiintoista.

Myyjä on kiinnostunut myymään mahdollisimman paljon, erityisesti lisäpalvelujen osalta. Nämä ovat lisäpalveluja, tuotevakuutuksia ja vastaavia. Ostajat luopuvat usein tästä, mutta myyjän on myytävä mahdollisimman paljon lisäpalveluja, joten hän voi yksinkertaisesti sisällyttää ne oletuksena tiliotteeseen.

Ostaja ei ehkä ymmärrä, että hänen lainansa määrää on korotettu, tämä lausunto ei sisälly lainanottajan asiakirjoihin lainojen myöntämisen jälkeen. Kaupoissa tällä tavalla tiliotteisiin voidaan sisällyttää lausunnot ja tavarat, joista myymälässä on pula. Joten myyjät kirjoittavat ne pois niille, jotka haluavat ostaa tavaroita luotolla, ja ostajat eivät tiedä siitä.

Tarvitsetko vakuutuksen?

Pankin edustaja on kiinnostunut siitä, että suurin osa lainasopimuksista tehtiin vakuutuksen avulla. Puhumme lainanottajan henkivakuutuksesta, hänen oikeuskelpoisuudestaan, on myös vakuutus työpaikan menettämistä vastaan.

Jos pankkityöntekijä tekee esimerkiksi 95% tai enemmän vakuutussopimuksia, hän saa vakuutusmaksun. Siksi lainanottaja joutuu tosiasiaan, että heitä kehotetaan käyttämään tätä lisäpalvelua.

Useimmiten ostajilta ei edes kysytä, tarvitsevatko he vakuutusta vai eivät, johtaja yksinkertaisesti laatii lainan, jonka saatavuus on oletusarvoisesti. Tämä tekee lainasta paljon kalliimpaa, vakuutusmaksu voi olla 10–20% tai jopa suurempi.

Jos et halua saada sopimusta sen sisältämän vakuutuksen kanssa edes rekisteröinnin alussa, kerro siitä pankin edustajalle. Jos löydät vakuutushakemuksen rekisteröinnin jälkeen, voit hylätä sen vain peruuttamalla lainasopimuksen. Eli joudut hylkäämään jo hyväksytyn lainan.

Pseudo erät

Olisi väärin sanoa, että kaupat pettävät asiakkaita tarjoamalla heille osamaksuja. Tämä voi todellakin olla totta. Tällaiset tarjoukset ovat pankkien ja kauppojen yhteinen tarjous, yleensä ne järjestetään juhlapyhinä tai myynnin taantuman aikana.

Mutta on myös vääriä osia. Jos näit tarjouksen osamaksusta ja haluat saada lainan tavaroiden ostamiseen, älä ole liian laiska vertaamaan hintoja muihin kauppoihin. Onneksi nyt melkein kaikilla on puhelimet, joissa on Internet -yhteys, voit vain siirtyä verkkoon ja katsoa hintoja samoilla Yandex -markkinoilla.

Väärennetty maksusuunnitelma on tuotteen senttien yliarviointi ja myöhemmin ilmoitettu eräsuunnitelma. Lainasopimuksen mukaan et maksa liikaa, mutta itse asiassa tavarat maksavat sinulle enemmän kuin läheisessä kaupassa.

Pankin väärennetyt lahjat

Lainahakemuksen jälkeen juhlallisessa ilmapiirissä oleva pankin edustaja voi antaa sinulle jonkinlaisen lahjan. Usein tämä on jonkinlainen rahoituspalvelu. Esimerkiksi avainten tai asiakirjojen suojaaminen. Jos tämä on avain, sinulle annetaan avaimenperä, jossa on merkintä "Soita tähän numeroon ja palaa palkinnon saamiseksi". Löytö soittaa, saa bonuksen ja avainten omistaja vastaanottaa ne terveenä.

Vaikuttaa kyllä, kätevältä palvelulta, mutta useimmissa tapauksissa se ei ole ollenkaan lahja, pankin edustaja ottaa tämän palvelun kustannukset huomioon lainasummassa. Löydät tämän vahvistuksen lainasopimuksesta vertaamalla lainaan käytettyä summaa ja tavaroiden hintaa. Voit siis luopua useista lisäpalveluista, jotka itse asiassa maksat, mutta et tarvitse niitä ollenkaan.

Sinut hyväksyttiin, mutta vain pitkään

Laina tavaroiden ostamiseen ei ole halpaa, mutta se on myös pieni myönnetyn määrän kannalta, joten lainanottaja yrittää järjestää sen mahdollisimman lyhyeksi ajaksi. Pankin on kuitenkin hyvä tehdä sopimus mahdollisimman pitkään saadakseen enemmän korkoa lainanottajalta.

Pankin edustaja saa myös bonuksia pitkäaikaisista lainoista, joten ostajat usein valehtelevat, että laina on hyväksytty, mutta vain pitkäksi ajaksi. Halusit esimerkiksi ottaa sen vain kuudeksi kuukaudeksi, mutta he sanovat, että olet hyväksynyt sen 24 vuodeksi.

Kieltäydy ehdottomasti tällaisesta tarjouksesta, jos et halua maksaa liikaa ja juokse sitten takaisin ennenaikaisesti. Jos pankin edustaja on myös kategorinen, hae vain toiseen pankkiin. Onneksi kaupoissa on yleensä 2-3 pankkia ja enemmän.

Laina voidaan myöntää valtiolle, kunnallisviranomaiselle, kaupalliselle yritykselle tai yksityishenkilölle edellyttäen, että lainanantajan ja lainanottajan edut ovat samat. Edellytyksenä on takuiden antaminen lainattujen varojen palauttamiselle laina -ajan päättyessä.

Mikä on lainaus, millaista se on

Lainaus ymmärretään osapuolten väliseksi suhteiden järjestelmäksi, se tarkoittaa, että toinen osapuoli (lainanantaja) antaa toiselle (lainanottajalle) tietyn määrän varoja, jotka on palautettava tietyn ajan kuluessa. Pankit, mikrorahoitusjärjestöt, panttilainaamot ja yksityishenkilöt voivat toimia velkojina. Lainanottajina - valtion virastot, yksityishenkilöt ja oikeushenkilöt. Joidenkin liiketoimien suorittamisessa voi lisäksi olla mukana takajia tai lainaajia, joilla on tytäryhtiö- ja yhteisvastuu velan takaisinmaksusta.

Luottosuhteiden ulkoisesta ilmenemismuotosta, muodosta ja organisoinnista riippuen on olemassa vakiintuneita lainatyyppejä.

Niiden tarkoituksen mukaan

maatalous;
kuluttaja;
teollinen;
käydä kauppaa;
investoinnit;
kiinnitys.

Tarjoamalla

vakuudeton;
turvallisuuden kanssa.

Takaisinmaksutyypin mukaan

lunastettavissa yhdellä maksulla;
maksettava takaisin erissä.

Korkotyyppien mukaan

vaihtuva korko;
kiinteällä korolla.

Jokaisella ohjelmalla on omat erityispiirteensä, siihen liittyy erilainen riski, joten lainausehdot vaihtelevat paitsi lainanantajan, myös lainan tyypin mukaan.

Suosittuja luottoja

Lainamarkkinat muodostuvat lainanottajien tarpeiden perusteella. Nykyään on useita lainausvaihtoehtoja, joita lainanottajat käyttävät useimmiten.

Mikrolainat MFO: ille

Mikrorahoituslaitokset tarjoavat nopeita ja käteviä lainoja. Suurin syy niiden suosioon on saavutettavuus. Rahat voidaan vastaanottaa yksinkertaistetun järjestelmän mukaisesti ilman tulotodistusta, vakuuksia ja takaajia. Monet rahalaitokset tarjoavat online -luottokorttipalvelun, jonka avulla voit hakea ja vastaanottaa rahaa mukavasti kotona. Tällaisilla lainoilla on merkittäviä haittoja - korkea korko, joka on 1-2% päivässä ja lyhyt laina -aika, joka harvoin ylittää 30 päivää.

pankkilainat

Pankit tarjoavat laajan valikoiman lainaohjelmia, joiden avulla voit saada oikean summan mihin tahansa tarkoitukseen. Lainojen myöntämisen ehdot ovat suotuisimpia. Korko vaihtelee 11-23% vuodessa valitusta ohjelmasta riippuen.

Perinteisten lainojen lisäksi pankit myöntävät luottokortteja. Sen haltija voi käyttää sitä oman harkintansa mukaan (tehdä ostoksia, nostaa rahaa käteisellä, pitää omat varat). Niin kauan kuin luottorajaa ei käytetä, lainanottajalla ei ole velvoitteita, mikä mahdollistaa luottokortin käyttämisen varauksena.

Asunnon, auton tai tontin ostamiseen on erityisiä ohjelmia. Niiden korko on 3–5% alempi kuin kulutusluottojen, ja laina-aika voi olla jopa 30 vuotta (asuntolainat).

Pankkilainojen haittoihin kuuluu monimutkainen rekisteröintimenettely ja korkeat vaatimukset lainanottajalle, mistä usein tulee kieltäytymisen syy.

Lombardilainaus

Panttilainaukset lainaavat yksinomaan likvidin omaisuuden turvallisuutta vastaan. Tämä voi olla kodinkoneita, tietokonelaitteita, antiikkia, koruja ja jopa ajoneuvoja. Luottotiedot, lainanottajan tulot eivät vaikuta lainapäätökseen. Pantattujen tavaroiden arvioinnin suorittavat panttilainauksen työntekijät, minkä jälkeen ilmoitetaan liikkeeseenlaskun enimmäismäärä (40-70% arvioidusta arvosta). Rekisteröintimenettely kestää 15 minuutista 3-4 tuntiin. Tällaisen lainanannon haittana on korkea korko (4-7% kuukaudessa), ja laina-aika on yleensä enintään kuukausi. On huomattava, että vakuuden menettämisen riski on suuri, jos lainanottaja rikkoo velvoitteitaan.

Luotonanto on yksi talouden kehitystä määräävistä tekijöistä. Se on investointien lähde yrityksille ja stimuloi tuotantoa lisäämällä väestön ostovoimaa. Valtio toimii sääntelyviranomaisena ja toteuttaa rahapolitiikkaa, jonka tarkoituksena on lisätä lainan saatavuutta ja alentaa sen kustannuksia.

Tiettyjen laitteiden ja tavaroiden ostaminen myöhempää myyntiä varten ovat tärkeitä yritysten toimintoja voittojen lisäämiseksi. Suuret yrittäjät ja pienyritykset pyrkivät avoimesti ostamaan lisää tuotteita myöhempää myyntiä varten eri hinnoilla. Suuri hankinta ilman taloudellista apua lainanantajilta ei kuitenkaan aina ole mahdollista. Siksi oikeushenkilöt ja yksittäiset yrittäjät kääntyvät usein pankkien puoleen, jotka myöntävät lainan tavaroiden ostamiseen. Tätä rahoitusvaihtoehtoa ei pidä sekoittaa hyödykelainaan. Jälkimmäinen toimitetaan suoraan myyntiorganisaatiolle, jossa asiakas haluaa ostaa jotain.

Tavaroiden ostamisen rahoituksen ominaisuudet

Saadakseen varoja tiettyjen tuotteiden ostamiseen oikeushenkilöiden on täytettävä valitun pankin hakulomake ja toimitettava luettelo hyväksytyistä asiakirjoista. Vain organisaatiot, jotka ovat olleet markkinoilla vähintään kaksitoista kuukautta, voivat luottaa hyväksyntään. Hakemuksen käsittelyä varten on välttämätöntä esittää luottokomitealle perustamisasiakirjojen ja niiden jäljennösten lisäksi myös todisteita hyvistä indikaattoreista nykyisen liiketoiminnan likviditeetistä. Tiedot aineellisista hyödykkeistä, taloudelliset ja raportointiasiakirjat - kaikki tämä vaaditaan lainan saamiseksi tavaroiden ostamiseen.

Lainanottajan ikä ei saa olla alle kaksikymmentäviisi vuotta. Vahvistettuja ja liuotinvakuuksia voidaan myös tarvita. Pankkiyritykset eivät luota pienyritysten nuoriin edustajiin, joilla ei ole riittävästi kokemusta nykyaikaisilla markkinoilla toimimisesta. Lainapäälliköt voivat kieltäytyä myöntämästä lainaa, jos he pitävät yrityksen kirjanpitoa ristiriidassa heidän käsityksensä luotettavuudesta.

Kohdennettu laina tavaroiden ostamiseen on kertaluonteinen menettely, jonka seurauksena varat siirretään oikeushenkilön pankkitilille. Takaisinmaksu suoritetaan kunkin selvityskuukauden lopussa tasaisina tai eriytettyinä maksuina riippuen lainanantajan kanssa tehdystä sopimuksesta.

Joissakin kaupungeissa on erityiskomiteoita, jotka myöntävät avustuksia nuorille yrittäjille valtion tukiohjelman puitteissa. On myös alueellisia mikrorahoitusrahastoja, jotka tarjoavat edullisia lainoja pienyrityksille, joilla on alle vuoden kokemus.

Mitä pankit tarjoavat?

Ja muut rahoitusyhtiöt kehittävät ehdotuksiaan lainojen myöntämisestä tavaroiden ostamista varten. Esimerkiksi Rosgosstrakh Bank laskee kolmen vuoden ajan varoja enintään kolme miljoonaa ruplaa 15,7 prosentin vuosivauhdilla. Korko voi kuitenkin vaihdella tapahtuman määrän ja yksittäisten ominaisuuksien, lainanottajan vakavaraisuuden mukaan. Korot ovat alhaisemmat. Ne alkavat 12,5 prosentista vuodessa edellyttäen, että mahdolliset asiakkaat houkuttelevat yhden tai kaksi luotettavaa takaajaa.

VTB-24 tarjoaa kolme vaihtoehtoa kerralla:

Investointi.
Kohde.
Kierrätyslaina.

Arvioidun yrityksen korkotaso on noin 10,9 - 11,2% vuodessa. Erinomaisilla vakavaraisuusindikaattoreilla yrittäjät voivat vaatia jopa sata tuhatta dollaria ilman vakuuksia ja vakuuksia. Rahoituslaitoksen lopullinen päätös tehdään yleensä kahden viikon kuluessa. Potentiaalisen asiakkaan liiketoiminnan tarkistaminen voi kuitenkin kestää useita kuukausia.

Yrityslainoista kieltäytymisten määrä on noin neljäkymmentä prosenttia toteutuneiden tapahtumien kokonaismäärästä. Jos lainaajayritys on osoittanut vahvoja voittomarginaaleja viimeisen kahdentoista kuukauden aikana, lainanantajan asenne voi olla uskollisempi. Vakuuden ja takaajan läsnäolo nopeuttaa lainan saamista ja vaikuttaa sen lopulliseen päätökseen.

Mutta viime aikoina pankkiyhtiöt ovat yrittäneet olla uskollisia yrittäjille ja tarjota mielenkiintoisia lainaohjelmia optimaalisilla ehdoilla. Esimerkiksi Sberbankilla on erilaisia rahoitusohjelmia, jotka mahdollistavat asiakkaiden työvarantojen täydentämisen 12–14% vuodessa. Jos haluat avata luottorajan tietyssä organisaatiossa, sinun on toimitettava asiakirjat vuosituloista 400 miljoonaa ruplaa. Jos pienyritykset ja yrittäjät täyttävät nämä vaatimukset, ne voivat luottaa edullisiin ehtoihin ja 10,7 prosentin vuotuiseen prosenttiosuuteen.

Kun valitset pankkilaitoksen lainan saamiseksi tavaroiden ostamiseen, on otettava huomioon yritysten perusvaatimukset potentiaalisille asiakkaille.

Ei ole helpompaa ostaa kodinkoneita tai mitään muuta kallista tavaraa luotolla. Nyt, kuten tapahtuu, halusin 50 tuhannen television, jonka palkka oli 20 tuhatta - ei hätää, ota se kaupasta luotolla. Tulin samaan M-videoon, valitsin minkä tahansa mallin, josta pidin, ja haen erityistä luotto-osastoa. Siellä useat luottokonsultit istuvat kerralla valitakseen, ottavat esitteitä luottotarjouksista ja alkavat valita itselleen parhaan.

Mitä tavaroita voi ostaa luotolla suoraan kaupasta? Kyllä, melkein kaikki, jotka maksavat yli 3-5 tuhatta ruplaa. Mutta eniten TOP -tuotteita ovat tietysti kodinkoneet, puhelimet, tietokoneet, huonekalut. Kaupat myyvät tavaroita luotolla paitsi pelkästään kauppapaikalla myös Internetin välityksellä.

Tässä artikkelissa yritämme antaa mahdollisimman paljon hyödyllistä tietoa hyödykelainojen (lainat, jotka on myönnetty suoraan myymälässä) myöntämisestä, niitä kutsutaan myös pikaluottoiksi. Sanaa express ei otettu sattumalta, se kuvaa ytimekkäästi tällaisten lainojen saamisen mekanismia eli nopeasti.

Kuinka ostaa tavaroita luotolla itse kaupasta

Harkitse tekniikkaa ostaa tavaroita lainalla suoraan kaupasta. Tarkastellaan tätä käyttämällä edellä mainittua M-Video-kauppaketjun esimerkkiä. Kuinka ostaa kodinkoneita ja elektroniikkaa luotolla? Tekniikka ei ole erilainen muissa myymälöissä, mutta tässä verkostossa valtavan asiakasvirran vuoksi luottojen tavaroiden myynti on viimeistelty pienintä yksityiskohtaa myöten - kaikki on tehty niin, että asiakas on kiireinen vain valinnan kanssa tavaroista. Yllä on lyhyt kaavio. Yksityiskohtaisesti prosessi menee näin:

Tuotteen valinta ... Kerro konsultille, että haluat ostaa tämän tuotteen luotolla. Sinulle lähetetään erityinen kuitti, jonka kanssa sinun on mentävä luotto -osastolle. Usein tällaisten verkkojen hintalappuihin on merkitty kuukausimaksujen määrä, mikä osoittaa, kuinka edullinen tämä tuote on. Älä imartele itseäsi, sinun on vielä selvitettävä ylimaksun tarkka määrä.
Pankin valinta ... Voit tehdä tämän lukemalla pankkien esitteitä tai kysymällä konsulteilta ehdoista. Tässä vaiheessa sinun on selvitettävä ostoksen kokonaishinta, korko mukaan lukien, sekä kuukausimaksujen määrä.
Luottohakemus ... Voit tehdä tämän toimittamalla asiakirjoja, useimmiten vain passin, mutta uskollisuutta varten voit toimittaa 2-NDFL-todistuksen ja kopion työverosta. Mitä muuta kauppa kysyy sinulta? Työnantajan puhelinnumero, johon on otettava yhteyttä hakemusta odotellessa. Konsultti kysyy myös monia muita kysymyksiä - siviilisäädöstä, työajasta ja muista. Odottaessaan pankin turvallisuuspalvelu tarkistaa lainanottajan työllisyyden ottamalla yhteyttä työnantajaan käyttämällä yhteystietoja ja tutkii luottotiedot. Joten sinun ei pitäisi ajatella, että odottaminen liittyy yksinkertaisesti tietojen syöttämiseen ohjelmaan.
Lainan käsittely ja lainasopimuksen tekeminen ... Päätös lainan myöntämisestä kestää 10-30 minuuttia. Konsultti ilmoittaa sinulle ratkaisusta, ja ilmoitus lähetetään puhelinnumeroon. Seuraavaksi opiskelet vakiosopimusta ja allekirjoitat. Saat yhden sen kopioista käsissäsi ja sen kanssa kuukausimaksujen aikataulun.
Saat tavarat ... Kassalla maksat ensimmäisen maksun ja siirryt sitten vastaanottamaan tavarat.

Huomaa, että pienissä kaupoissa ei ole omaa luotto -osastoa. Useimmiten ne lähetetään johonkin suurimmista kaupoista tai suoraan pankkiin. Tapaus elämästä: laina lampaannahan ostamiseen turkiskaupasta myönnettiin yhdellä kodinkone- ja elektroniikkaliikkeiden DNS -ketjun haarasta.

Kuinka järjestää tavaroiden osto luotolla verkkokaupan kautta (poistumatta kotoa)

Näytämme myös kaavion käyttämällä M-videon esimerkkiä. Tekniikka ei ole kovin erilainen kuin offline -menetelmä, paitsi että tärkeimmät tapahtumat paljastuvat Internetissä ja käytävälläsi, kun kuriiri saapuu asiakirjojen kanssa. Online -lainaan kannattaa valmistautua etukäteen - tarvitset kopiot passisivusta, jossa on valokuva ja rekisteröinti.

Kuinka ostaa tavaroita luotolla Internetin kautta?

Valitse myös tuote sivustolta ... Ja valitse vaihtoehto ostaa "Credit Online" (sitä kutsutaan eri tavalla muilla sivustoilla). Eri kaupoissa on erilaisia rajoituksia tavaroiden ostamiselle, esimerkiksi samassa M-Videossa tämä on tuotteen vähimmäishinta 3 tuhatta ruplaa, rajoitettu ostettujen tavaroiden määrälle.
Täytä online -lomake ... Täällä sinun on myös valittava pankkilainaohjelma ja laskettava halutessasi maksusi. Kirjoita lomakkeeseen passisi tiedot ja muut tiedot. Kyselylomakkeessa mainitut työnantajan numerot sekä lainaa haettaessa kaupasta tarkistetaan.
Lähetä hakemus napsauttamalla Lähetä -painiketta ja odota muutama minuutti. M-Videossa ja muissa suurissa verkoissa on erityinen ajastin, joka näyttää, kuinka monta minuuttia on jäljellä ennen sovelluksen käsittelyä. (Mitä ei tehdä kuljetinlainanannon vuoksi). Jonkin ajan kuluttua saat tietokoneen näytölle ilmoituksen lainapäätöksestä.
Odotamme kuriiriä sopimuksen ja tavaroiden kanssa ... Myönteisen lainapäätöksen jälkeen myymälän työntekijä ottaa sinuun yhteyttä selvittääkseen osoitteen ja toimitusajan. Sovittuun aikaan kuriiri saapuu tavaroiden kanssa ja lainasopimuksella. Opiskelet sitä, allekirjoitat sen, otat yhden kopion itsellesi laaditun maksuaikataulun kanssa, maksat kuriirille ensimmäisen maksun ja vastaanotat tavarat kuten tavallisen kuriirilähetyksen yhteydessä.

Tärkeä seikka: Jos toimitus on maksettu, se ei sisälly lainan hintaan, se on maksettava erikseen.

Vaihtoehto hyödykelainoille

Ajan säästämiseksi kauppatavarat sopivat parhaiten haluttuun ostokseen. Valo ei kuitenkaan tullut yhteen kuin kiila vain tällaisilla hyödykelainoilla. On myös muita vaihtoehtoja ostaa tavaroita luotolla.

Käteinen laina pankissa... Sama luotto, vain eri paketissa. Ensin sinun on otettava laina pankista ja ostettava sitten tarvittava asia rauhallisesti kaupasta.

Edut:

alempi korko. Käteisrahoituslainojen ehdot ovat läpinäkyvämpiä ja kannattavampia kuin kauppojen hyödykelainat. Tämä ei koske vain korkoa, vaan myös lainan määrää ja enimmäisaikaa.
kolmannen osapuolen poissaolo kaupassa, kuten hyödykelainan tapauksessa. Tämä säästää päänsärkyä, jos palautat tavarat myymälään.

Haitat:

kestää kauemmin. Jos on mahdollisuus odottaa ylimääräinen viikko, kannattaa ehkä yrittää ottaa käteislainaa.
monimutkaisempi menettely tällaisen lainan saamiseksi. Nämä ovat kyselyitä, kyselylomakkeiden täyttäminen ja odottaminen.

Maksu luottokortilla

Edut

halvempaa. Jos täytät lisäajan, et voi maksaa korkoa lainkaan. Ja jos sinulla on Alfa-Bank tai, et voi maksaa lainkaan korkoa 100 tai 120 päivän ajan.
ostamisen helppous. Kun luottokortti on myönnetty, voit tehdä ostoksia nopeasti kaupoissa.
kaupassa ei myöskään ole kolmatta osallistujaa.

haittoja

suuri korko, jos et täytä armoaikaa. Useimpien luottokorttien lisäaika on 50–55 päivää, ja tämä riippuu oikeasta ostopäivästä. Jos velkaa ei makseta takaisin lisäajan aikana, korko on verrattavissa hyödykelainan korkoon.
tässä on välttämätöntä arvata ostopäivä oikein, jotta armonaika on mahdollisimman pitkä. Voi osoittautua, että armonaika on vain 15-20 päivää.
rajoitettu määrä. Monien luottokorttien raja on 50 tuhatta. Tästä voi tulla este tämän määrän ylittävien tavaroiden ostamiselle, koska sinun on mentävä pankkiin, nostettava luottorajaa.

Muuten, osamaksukortteja mainostetaan aktiivisesti markkinoilla. Ne tarjoavat tavaroiden ostamista luotolla, josta kauppa maksaa korkoa eikä kortinhaltija, kuten yleensä tapahtuu. Venäjällä on nyt kolme osamaksukorttia - , ja.

Kumpi on parempi - saada laina suoraan kaupasta tai saada käteistä ensin pankista tai maksaa luottokortilla, jokainen päättää itse. Kuvaamme vain tekniikkaa ja niitä sudenkuoppia, joita voi kohdata matkan varrella.

Puhutaanpa eristä

Sitä voidaan joissakin tapauksissa pitää myös vaihtoehtona, mutta suuret kaupat eivät sitä todella tarjoa. Täällä on vahva vaikutus markkinointivälineisiin, jotka kirjoittavat, että tuote on osamaksusuunnitelman alainen, mutta itse asiassa kyseessä on luotto -osto.

Luotto- tai eräsuunnitelma - mikä on parempi

Mikä on parempi - ottaa tavarat kaupasta luotolla tai osamaksulla? Yleensä ei ole olemassa sellaista asiaa "Asennussuunnitelma" , tämä on niin yleinen termi, joka kuvaa tavaroiden maksun jakamisen ajan mukaan. Laina on itse asiassa myös osamaksusuunnitelma.

Jokapäiväisessä elämässä uskotaan, että myymälän osamaksusuunnitelma on ostajan ja myymälän välinen osto- ja myyntisopimus, jossa on mahdollisuus maksaa tavaroista osissa ilman tarpeettomia välittäjiä. Tässä järjestelmässä ei ole pankkia, josta seuraa kaikki olosuhteet.

Klassisen lyhennyssuunnitelman edut hyödykkelainaan nähden ovat ilmeisiä:

vähimmäiskorko, ja joskus ei lainkaan. Jos pankkeja ohjaa keskuspankin ohjauskorko, kaupat asettavat oman korkonsa, ja joskus ne eivät yksinkertaisesti tee sitä, pitäen ensisijaisena vain tavaroiden myyntiä.
kolmannen osapuolen - pankin - poissaolo yksinkertaistaa viestintää prosessin osapuolten välillä. Tämä helpottaa myös tavaroiden palauttamista.
erien rekisteröinnin helppous. Edellyttäen, että myymälä tarjoaa täsmälleen eräsuunnitelman eikä peitetyn hyödykelainan, rekisteröinti on helpompaa. Esimerkiksi tässä tapauksessa he eivät katso luottotietoja.

Mutta on myös haittoja:

ehdotusten harvinaisuus. Kauppojen on paljon helpompaa olla vaivautumatta itse myönnetystä lainasta, vaan siirtää se pankin harteille. Siksi useimmissa tapauksissa kyseessä on hyödykelaina, jota markkinoijat tarjoavat, mutta pakataan niin paljon, että yksinkertainen ostaja ei voi erottaa toisistaan.

Miksi tämä "miinus" jatkuu, miksi kauppojen ei ole kannattavaa maksaa eriä. Tämä on käyttöpääoman viivästymistä. Kauppalainojen tapauksessa pankki siirtää tavarat tavaralle kauppaan ja myymälä käyttää nämä rahat rauhallisesti uuden tavaraerän ostamiseen, ikään kuin ostaja maksaisi ne kassan kautta. Kun myymälä antaa itsenäisesti klassisen erän, se riistää itseltään merkittävän osan käyttöpääomastaan.

aikarajoitteet. Osamaksusuunnitelma on erittäin harvinainen yli vuodeksi. Siksi, jos myymälässä oletetaan olevan maksuerä yli 12 kuukaudeksi, sinulle tarjotaan lainaa.

Jos onnistuit edelleen ostamaan tuotteen osissa, suosittelemme kiinnittämään huomiota yhteen merkittävään seikkaan:

Myymälä laatii osamaksusopimuksen (eli osto- ja myyntisopimuksen, jossa on lykättyjä maksuja) omien, hänelle sopivien ehtojen mukaisesti. Sama pankkilainasopimus on loppujen lopuksi vakio, ja Venäjän keskuspankki valvoo pankkien toimintaa huolellisesti. Osamaksusopimuksessa on tarpeen selventää tarkalleen, miten suhdetta säännellään tavaroiden korjaamisen ja palauttamisen yhteydessä. On myös syytä selvittää, sisältääkö tällainen asiakirja "erityisehtoja" tai velvoitteita, jotka voivat aiheuttaa sinulle tarpeettomia kuluja ja ongelmia tulevaisuudessa.

Miten kaupat "sulavat" pankkien kanssa ja tarjoavat lainaa erissä?

Markkinoinnin temput eivät tunne rajoja. Yksi esimerkki lainan tarjoamisesta osamaksusuunnitelmana on mainoslauseiden, kuten "Koroton maksusuunnitelma" tai yksinkertaisesti " Erä 0/0/24 " .

Siksi, jos oletetun eräsuunnitelman rekisteröinnin aikana käy ilmi, että otetaan ylimääräinen provisio, vakuutus, tarjotaan pitkä maksuaika tai jopa banaali tarjous "järjestää osamaksusuunnitelma pankin kautta" - niin sinä itse täytyy arvata mitä kauppa tarjoaa.

Miten he muuten houkuttelevat asiakkaita hakemaan lainaa? Esimerkiksi kaava "Alennus luotolla ostettaessa" , sen ydin on seuraava: myymälä tarjoaa ostajalle alennuksen, joka on verrattavissa liikaa maksettuun korkoon. Pankki ansaitsee korkonsa, kauppa myy tuotteen ja asiakas ostaa tuotteen "ikään kuin" halvemmalla.

Toinen vaihtoehto, hankalampi - tuote on keskimääräistä parempi ja kirjoitus roikkuu "Koroton maksusuunnitelma" tai "Koroton laina" ... Nämä samat prosentit, jotka näyttävät puuttuvan, on jo otettu huomioon ylihinnoitelluissa tuotteissa. Älä siis ajattele, että pankille jää tyhjä tasku.

Siinä kaikki, otamme mielellämme vastaan kommenttisi. Seuraavassa artikkelissa kerromme kuinka palauttaa luotolla ostettu tuote.

Ei ole mikään salaisuus, että tavaroiden antaminen luotolla tai osamaksulla lisää myyntiä. Varsinkin kun ostovoima heikkenee, mikä johtuu korkeasta inflaatiosta ja kansallisen valuutan arvon laskusta, mikä johtaa tavaroiden hintojen nousuun.

Saadaksesi kaiken irti sellaisesta työkalusta kuin lainan myöntäminen suoraan myyntipisteessä (POS-lainaus), C-Point-palvelu, jonka on kehittänyt ja ylläpitänyt luotonvälittäjä "Credit Department".

Tämän ratkaisun korkea hyötysuhde johtuu siitä, että:

Lainahakemus tai osamaksusuunnitelma lähetetään samanaikaisesti kaikille kumppanipankkeille (yli kymmenelle), mikä lisää lainan saamisen todennäköisyyttä ja antaa mahdollisuuden valita asiakkaalle kätevämpi / edullisempi laina.
Kaikki prosessit ovat täysin automatisoituja, mikä tekee lainan saamisesta nopeaa ja helppoa. Tämän seurauksena todennäköisyys kasvaa, että asiakas hyödyntää myymälän tarjouksen ja myymälä pystyy palvelemaan kaikkia.
Koko prosessi kyselylomakkeen täyttämisestä valitun laina -asetuksen paperityön tekemiseen kestää keskimäärin alle 30 minuuttia.

Kuinka se toimii vähittäiskaupassa

Tehdessään huoltosopimuksen C-Point-palvelun kanssa myymälä valitsee lainahakemuksen tai osamaksusuunnitelman täyttämistavan: täyttämällä myymälän työntekijän lyhyt kyselylomake tai täyttämällä tulevaisuudessa, voit muuttaa valintasi).

Täyttäessään kyselylomakkeen lainalaskuria käyttävä myymälän työntekijä laskee vakioehdot suunnitellun oston ominaisuuksien ja asiakkaan toiveiden mukaisesti, täyttää hakemuksen ja lähettää sen kumppanipankkeille. 5-10 minuutin kuluessa. pankeilta saadaan vastauksia, asiakas valitsee itselleen sopivimman vaihtoehdon, myyjä tulostaa valittua vaihtoehtoa vastaavat asiakirjat ja asiakas allekirjoittaa ne.

Lyhyen kyselylomakkeen täyttämisen yhteydessä myymälän työntekijä täyttää vain muutaman kentän: asiakkaan koko nimen, puhelinnumeron, passitiedot. Tämän jälkeen sovellus siirtyy puhelukeskukseen, jonka operaattori soittaa asiakkaalle välittömästi takaisin sopimaan perusehdoista ja täyttämään hakemuksen. Tämän jälkeen hakemus lähetetään jo puhelukeskuksen operaattorilta kumppanipankkeille. Lisäksi myymälän työntekijä on jälleen mukana prosessissa, joka pankeilta saatujen vastausten perusteella auttaa asiakasta valitsemaan hänelle parhaan vaihtoehdon. Muut toimet ovat samanlaisia - asiakirjat tulostetaan ja allekirjoitetaan.

Jos organisaatiolla on sisäinen tarve jakaa asiakasvirtoja, tämä voidaan toteuttaa C-Pointissa luomalla lainasalkku.

Muut asetukset ovat myös mahdollisia kumppanin yksilöllisten tarpeiden mukaan. Voit määrittää kumppanipankkien kokoonpanon, luottotuotesarjan, luottoehtojen automaattisen laskennan, lisäpalvelut (esimerkiksi tekstiviestitiedot), lisätuotteiden ja -palvelujen (esimerkiksi vakuutuspalvelut tai lahjakortit) ristimyynnin ), jne.

Tiedot ja tekninen tuki sekä C-Point-palvelun puhelinkeskus toimivat ympäri vuorokauden.

Luotto-osaston kumppanipankit, välittäjä ja ohjelmistojen / palvelujen kehittäjä C-Point:

Palvelua voidaan käyttää missä tahansa pistorasiassa tai verkossa sen koosta riippumatta. Niistä vähittäiskauppiaista ja palveluntarjoajista, jotka jo käyttävät "Luotto -osaston" ohjelmistoa:

Yhteys palveluun sisältää: työntekijöiden koulutuksen, henkilökohtaisen käyttöoikeuden osoittamisen, testikirjautumisen. Kaikki tämä kestää keskimäärin enintään 2 tuntia.

E- kauppaa

Vastaava palvelu on otettu käyttöön verkkokaupoissa - Credit Line. Se toteutetaan käyttämällä verkkokaupan verkkosivustolle asennettua moduulia, jonka avulla voit tehdä ostoksen luotolla / osamaksulla. Tässä tapauksessa lainan perusehtojen laskennan suorittaa verkkokaupan asiakas sisäänrakennetulla lainalaskurilla.

Yhteistyön alussa on myös tarpeen valita toimintatapa täyttämällä lyhyt tai täydellinen kyselylomake verkkokaupan verkkosivustolla. Lyhyen kyselylomakkeen tapauksessa sivuston lomake sisältää kenttiä vain yhteystiedoille (nimi, puhelinnumero, sähköposti), ja hakemuksen jatkokäsittelyn suorittaa puhelinkeskuksen operaattori, joka ottaa yhteyttä asiakkaaseen 2-5 minuuttia. täytetyn lomakkeen lähettämisen jälkeen.

Täydellisen kyselylomakkeen tapauksessa asiakkaan on täytettävä heti koko lomake verkkokaupan verkkosivustolla. Puhelinkeskusoperaattori soittaa asiakkaalle ennen sovelluksen lähettämistä pankeille vahvistaakseen sen.

Lainahakemus, kuten vähittäiskaupan tapauksessa, lähetetään välittömästi kaikille kumppanipankkeille. Koska Luottoraja -palvelu voidaan integroida tiiviisti verkkokaupan CRM -järjestelmään, sen työntekijät voivat seurata lainahakemuksen nykytilaa ja varata tavarat hakemuksen rekisteröintihetkestä lähtien, toimittaa tavarat heti, kun sovellukselle annetaan tila "Luottoasiakirjat allekirjoitettu" ja seurataan myös välivaiheita.

Yleinen vuorovaikutuskaavio tässä tapauksessa on esitetty kaavamaisesti alla.

Allekirjoittamiseen tarvittavat asiakirjat toimitetaan asiakkaalle Credit Line -palvelun erityispalvelulla. Toimitusprosessi kestää jonkin aikaa. Asiakkaalle voidaan kuitenkin antaa mahdollisuus vastaanottaa tavarat jo ennen paperisten asiakirjojen allekirjoittamista. Voit tehdä tämän yhdistämällä myös PayLate -palvelun, jossa hyväksytyn lainan rahat siirretään verkkokauppaan jo ennen kuin asiakas allekirjoittaa paperiasiakirjat (sen jälkeen kun asiakas on hyväksynyt palvelutarjouksen sähköisesti). Tässä tapauksessa asiakkaan on lähetettävä kyselylomakkeen täyttämisen lisäksi skannattu kopio passista ja suoritettava videotunnistusmenettely.

Palvelut C -Point (vähittäismyynti) ja Credit Line (verkkokaupat) - luottovälittäjä "Credit Department" luoma ja tukema, myönnettyjen lainojen vuotuinen määrä on 40 miljardia ruplaa.