Laske maksut Sberbankin luottokortilla. Kuinka korko lasketaan Sberbankin luottokortilta. Luottokortin korot

Venäjän federaation kansalaisille 50 päiväksi myönnetyllä Sberbankin luottokortilla on lisäaika, jonka ehdot ovat 30 raportointipäivää ja 20 maksuaikaa. Katsotaanpa niiden perusperiaatteita ja käyttösääntöjä.

Ensinnäkin luottokortti on erittäin kätevä, tarvittaessa rahaa on aina käsillä, sinun ei tarvitse lainata tai lykätä tarvittavien tavaroiden ostamista. Ja jos käytät sitä viisaasti, siitä on hyötyä: lisäajan avulla voit hallita lainattuja varoja Sberbank -luottokortilla täysin ilmaiseksi tietyn ajan.

Pankki valmistelee lainaa tarjouksia palkkaprojektin osallistujille etukäteen ja antaa valmiiksi myönnettyjä luottokortteja osana tiedotustilaisuuksia.

Voit myös missä tahansa toimipisteessä täyttää henkilökohtaisen luottokortin myöntämishakemuksen ja vastaanottaa sen 8 päivän kuluessa. Jos varoja tarvitaan kiireellisesti, pikaluottokortit, joilla on rajoitettu palveluvalikoima, myönnetään yhteydenottopäivänä.

Käytettävissä oleva luottoraja on kussakin tapauksessa yksilöllinen, rahoituslaitos määrittää sen asiakkaan kuukausitulojen perusteella. Käyttäjille, jotka maksavat velkansa ajoissa, rajaa voidaan korottaa.

Sberbank -luottokortin lisäaika on 50 päivää, ja tämän ajan kuluessa varojen käyttö tapahtuu ilman korkoa.

TÄRKEÄ! Pankin rahojen koroton käyttö on mahdollista vain muissa kuin käteismaksuissa. Rahaa nostettaessa veloitetaan provisio ja lainalle korkoa.

Luottokorttien käyttöä koskevissa säännöissä todetaan, että jos et sovi lisäaikaan 50 päivän ajaksi tai lisäajaksi, kuten sitä myös kutsutaan, veloitetaan koroista lainatut varat. Lisäksi toimintaperiaate on samanlainen kuin tavallinen laina, maksuaikataulu laaditaan velan takaisinmaksamiseksi yhtä suurina määrinä.

Edut

Sberbankin luottokorttien edut ovat seuraavat:

• automaattisesti uusiutuva luottoraja jopa 600 tuhatta ruplaa;
• ilmainen yhteys "Mobile Bank" -palveluun;
• SMS -ilmoitus kaikista kortilla suoritetuista toiminnoista;
• erityinen tekniikka ostosten suojaamiseen, myös verkkokaupoissa;
• lisäaika 50 päivää;
• yhden passin vastaanottaminen 2 tunnissa (saatavilla vain palkka -asiakkaille);
• mahdollisuus osallistua "KIITOS" -bonusohjelmaan;
• ilmainen vuosipalvelu;
• erityistarjousten saatavuus 18 vuotta täyttäneille kansalaisille;
• korot 21,9 prosentista 33,9 prosenttiin.

TÄRKEÄ! Korot riippuvat korttityypistä, useimmissa luottokorteissa ne ovat kiinteitä.

haittoja

Kuten kaikilla rahoitustuotteilla, Sberbankin luottokortilla, jonka armonaika on 50 päivää, on omat ongelmansa:

1. Jos et saa palkkaa Sberbank -kortillesi, tarvitset luottokortin myöntämiseen kopion työkirjasta ja tuloja vahvistavat asiakirjat.
2. Käteisen nostaminen ei ole kannattavaa, provisio on 3% pyydetystä summasta eikä se saa olla alle 390 ruplaa.
3. Monet käyttäjät eivät ymmärrä, miten lisäaika lasketaan ja miten veloitetaan maksu lainatuista varoista.

Korottoman ajan laskeminen

Lisäaika on 50 päivää ja koostuu ehdollisesti kahdesta vaiheesta:

• raportointijakso, joka on 30 päivää;
• maksuaika, joka on 20 päivää.

TÄRKEÄ! Raportointijakson alkamispäivä alkaa siitä päivästä, jona luottokortti on vastaanotettu pankissa ja aktivoitu. Maksuaika on seuraavat 20 päivää raportointijakson päättymisen jälkeen.

Jos luottokorttimaksu suoritetaan raportointijakson ensimmäisenä päivänä, voit käyttää varat ilman korkoa 50 päivän ajan, jos viimeisenä päivänä, niin 20 päivän ajan. Laskutuskauden ensimmäisenä päivänä aiheutuneet kulut näkyvät seuraavan kuukauden raportissa.

Esimerkki lisäajan laskemisesta. Sberbankin luottokortti ja kirjekuori PIN -koodilla vastaanotettiin 9. maaliskuuta. Raportointijakso kestää huhtikuun 8. 8. - 27. huhtikuuta - laskutuskausi. Näin ollen armonaika on 9. maaliskuuta - 27. huhtikuuta.

9. maaliskuuta tehty maksu voidaan maksaa takaisin 50 päivän kuluessa ilman lisäkustannuksia, 29. maaliskuuta - 30 päivän kuluessa ja esim.
5. huhtikuuta - 23 päivää.

TÄRKEÄ! Venäjän säästöpankin verkkosivustolla on laskin, josta voit laskea velan takaisinmaksupäivät verkossa.

Raportin luomisen jälkeen pankki lähettää tekstiviestejä, joissa ilmoitetaan velan kokonaismäärästä, takaisinmaksun vähimmäismäärästä ja maksupäivästä.

Kun maksat koko määritetyn summan, vältät koron maksamisen. Jos maksaminen ei ole mahdollista, riittää, että suoritat vähimmäismaksun ennen määräaikaa, jolloin sakkoja ja seuraamuksia ei määrätä. Mutta jäljellä olevista varoista peritään korkoa.

TÄRKEÄ! Velan saldoa voi tarkastella Sberbank Online -palvelun avulla tai lähettämällä tekstiviestin numeroon 900, jossa on sana "VELKA".

Vaikka velkaa ei maksettaisi kokonaan takaisin, voit jatkaa kortilla maksamista, mutta lisäaika toimii laskelman mukaisesti ja maksut siirtyvät seuraavaan raporttiin.

Korkoa alkaa kertyä etuuskohtelun käytön päättymispäivää seuraavasta päivästä. Osittaisen takaisinmaksun tapauksessa pankin varojen käytöstä peritään maksu todellisesta jäljellä olevasta summasta.

Voit maksaa luottokortin takaisin seuraavilla tavoilla:

• tallettaa rahaa itsepalvelulaitteiden kautta, jotka ovat samanlaisia ​​kuin muovinen veloitus;
• tilisiirto tililtäsi Sberbank Online -palvelun tai mobiilipankkipalvelun avulla.

Luottokorttityypit

Sberbankin tarjoamia lisäaikaa tarjoavia luottokortteja on useita tyyppejä, jotka asiakkaat valitsevat itse:

• kultakortit;
• Gift of Life- ja Aeroflot -kortit;
• klassiset kortit;
• premium -kortit;
• nuoriso- ja pikakortit.

Kultakortit MasterCard ja Visa Gold

Useimmille maksukorttien käyttäjille Säästöpankki antaa Visa Gold -kortteja ilmaisella vuosipalvelulla. Enimmäismäärä on 600 000 ruplaa, käyttömaksu on kiinteä - 25,9% vuodessa. Ikärajoitukset: 21-65 vuotta.

Visa Gold -muovia myönnetään kolmeksi vuodeksi, eikä sopimuksen tekohetkellä voimassa olevat ehdot muutu. Yksi tämän tyyppisistä haitoista on, että sinulla ei voi olla useita kortteja yhdellä tilillä.

Etuna on käteisen ja muiden käteisvarojen täydennyksen kätevyys, tapahtumien toteuttaminen etäpalvelujen kautta ja esteetön käyttö kaikkialla maailmassa maksujärjestelmän sisällä.

TÄRKEÄ! Pankki tarjoaa kultakortteja MasterCard ja Visa Gold erikseen kullekin käyttäjälle.

"Anna elämä" Visa Gold- ja Aeroflot Visa Gold -kortit

"Anna elämä" Visa Gold luotiin yhdessä samannimisen hyväntekeväisyyssäätiön kanssa auttamaan vakavia sairauksia sairastavia lapsia. Tukea siirretään hyväntekeväisyyteen 50% pankin muovinkäsittelystä saatavista tuloista ja 0,3% korttitapahtumien kokonaisvaroista.

Aeroflot Visa Goldilla voit kerätä kilometrejä ja vaihtaa ne lippuihin ja lentobonuksiin.

Nuorisokortit ja välitön kysymys

Visa ja MasterCard Momentum eivät ole henkilökohtaisia, vaan ne myönnetään välittömästi, puolen tunnin kuluessa hakemuksen rekisteröinnistä. Enimmäismäärä on 120 000 ruplaa, käyttömaksu 25,9%. Yksi haittapuoli on ongelmat ulkomailla käytettäessä.

TÄRKEÄ! Ilmainen vuosittainen palvelu on mahdollista, jos pankki on antanut yksittäisen tarjouksen ja hyväksynyt rajan etukäteen.

Nuorten luottokortteja myönnetään enintään 200 000 ruplaa, kuukausittainen palvelumaksu 62,5 ruplaa ja käyttömaksu 33,9%.

Omat varat luottokortilla

Jos luottokortilla olevien varojen määrä ylittää rajan, ero on asiakkaan omat varat. Kun ne on käytetty, ne poistetaan ensin. Käytöstä ei kerry korkoa.

TÄRKEÄ! Kun nostat käteistä, palkkiot ja korot veloitetaan jopa omista varoista.

Luottokortit ovat pitkään olleet asiakkaiden kysytyin pankkituote. Sitä käytetään pääasiassa tavaroiden ja palvelujen maksamiseen, koska siitä ei ole kannattavaa nostaa käteistä, ja jotkut pitävät sitä varalompakkona, jotta he eivät lainaa rahaa ennen palkanmaksua. Joka tapauksessa lainatut varat palautetaan, ja sitten harkitsemme, kuinka lasketaan maksu Sberbankin luottokortilla, velan määrä ja korko.

Kuinka maksaa kortilla armon aikana

Pankit tarjoavat käyttäjilleen ainutlaatuisen mahdollisuuden käyttää lainattua rahaa eivätkä maksaa lainasta korkoa. Jokaisella Sberbankin luottokortilla lisäaika on 50 päivää, eli tämä on juuri se ajanjakso, jolloin kulutusta ei veloiteta korkoa. Valitettavasti kaikki kortinhaltijat eivät vielä täysin ymmärrä, miten tätä mahdollisuutta käytetään.

Lisäaika, kuten jo mainittiin, on 50 päivää, se alkaa toimia luottokortin vastaanottamisen jälkeen. Ensimmäisten 30 päivän aikana voit maksaa ostoksista luottokortilla, mutta et nostaa käteistä, koska lisäaika ei koske tätä toimintoa. Seuraavan 20 päivän aikana sinun on maksettava velka kokonaisuudessaan, jolloin sinulta ei peritä korkoa.

Huomaa, että ennen lainan maksamista muista määrittää velan tarkka määrä, muuten korko hyvitetään velan saldoon.

Mikä on vähimmäis- tai pakollinen maksu

Katsotaanpa nyt, mikä on pakollinen maksu Sberbankin luottokortilla - tämä on vähimmäissumma, joka on maksettava ajoissa. Sberbankin vähimmäisluottokorttimaksu on 5% käytetystä summasta. Jos esimerkiksi käytettiin 10 000 ruplaa, vähimmäismaksu on 500 ruplaa plus korko.

Lisäaika Sberbank -kortille. Kuinka laskea?

Huomaa kuitenkin, että tämä on vain palautettava vähimmäismäärä, siihen lisätään korkoa, lainanottaja voi maksaa enemmän, tämä ero menee päävelan maksamiseen, mikä säästää tulevaisuudessa korkoja. Asiakkaan ei tarvitse huolehtia, koska hänen tarvitsee vain soittaa vihjelinjaan, mennä henkilökohtaiselle tililleen Sberbankin verkkosivustolla tai tulla mihin tahansa pankkikonttoreihin selvittääkseen, mikä on Sberbankin luottokortin vähimmäismaksu ja milloin maksaa .

Kuinka laskea vähimmäismaksu

• kortin raja - 100 000 ruplaa;
• korko - 36% vuodessa;
• käytetty määrä - 20000 ruplaa;

Laskemme vähimmäismaksun:

• 20000 × 0,05 (5%) = 1000 ruplaa - tämä on päävelan määrä;
• 20000 × (0,36 ÷ 12 (kuukautta)) = 600 ruplaa - tämä on lainan korko (korko ilmoitetaan vuodessa, jaettuna 12: lla saadakseen korkoa yhdelle kuukaudelle).

Yhteensä kuukausittainen vähimmäismaksu on 1600 ruplaa.

Tiedot minimimaksun päivämäärästä ja määrästä Sberbank Online -verkkosivuston henkilökohtaisella tilillä

Tämä laskelma osoittaa selvästi, että on erittäin kannattamatonta maksaa luottokorttivelkasi kuukausierissä. Vaikka seuraavan kuukauden aikana lasketaan korko velan saldosta, eli 19 tuhatta ruplaa.

Joten on hyödyllistä käyttää luottokorttia, kun on mahdollista palauttaa varatut varat ajoissa, vaikka käytännössä tällaisia ​​lainanottajia on vain muutama. Pohjimmiltaan käyttäjät maksavat vain sen summan, jonka pankki ilmoittaa ilmoituksessa, ja velan takaisinmaksu viivästyy pitkään.

Kaikki eivät ajattele, miten korot lasketaan Sberbankin luottokortilta. Jotkut turvautuvat harvoin lainaan, toiset tekevät laskelman ilman kysymyksiä ja toiset yksinkertaisesti hallitsevat armonajan päivien määrää, jotta vältetään sakkojen kertyminen. Samaan aikaan itse kertymismenettely voi tuntua monimutkaiselta monille tavallisille ihmisille - laskutoimituksiin vaikuttavat vapaiden käyttöpäivien saatavuus, "luottokortin" korko ja muut sen käytön ominaisuudet.

Sberbankin luottokorttien hinnat ja ehdot

Pankki tarjoaa erilaisia ​​ehtoja eri käyttäjille. Kortin korko vaihtelee paitsi lainanottajan itsensä, myös valitun hinnan mukaan. Lähes kaikilla korteilla on lisäaika, ja joistakin "luottokorteista" joudut maksamaan vuosipalvelusta.

Nimi	Tarjous	Armonaika	Palvelu	Raja	Vaihtoehdot ja bonukset
MasterCard -bonus	alkaen 23,9%	jopa 50 päivää	0 Sivumäärä - ensimmäinen vuosi kaikille, hyväksytyille asiakkaille koko ajan	jopa 600 tuhatta ruplaa
MasterCard tai Visa Classic	23,9-27,9%	jopa 50 päivää	0-750 ruplaa	jopa 600 tuhatta ruplaa	Välitön rekisteröinti, ilmainen tekstiviesti-ilmoitus, bonukset "Kiitos"
Sberbank Gold	23,9-27,9%	jopa 50 päivää	0-3 000 ruplaa	jopa 600 tr	10% kahviloissa ja ravintoloissa, 0,5% muissa maksuissa
MasterCard Black Premium	alkaen 21,9%	jopa 50 päivää	4900 ruplaa	jopa 3 miljoonaa ruplaa	Lisää "kiitos" -bonuksia, 10% maksettaessa taksista ja huoltoasemilla, 5% - kahviloissa ja ravintoloissa, 1,5% supermarketeissa
Visa Aeroflot Classic	23,9-27,9%	jopa 50 päivää	900 ruplaa	jopa 300 tr	Bonukset "Kiitos", 500 mailia aktivoinnin jälkeen, 1 kilometri 60 ruplan / 1 dollarin kulutuksesta.
Visa Aeroflot Gold	23,9-27,9%	jopa 50 päivää	3500 ruplaa	jopa 300 tr	Bonukset "Kiitos", 1000 mailia aktivoinnin jälkeen, 1,5 mailia 60 ruplan / 1 dollarin kulutuksesta.
Visa Aeroflot Premium	alkaen 21,9%	jopa 50 päivää	12 000 ruplaa	300 tuhannesta ruplasta 3 miljoonaan	Bonukset "Kiitos", 1000 mailia aktivoinnin jälkeen, 2 mailia 60 ruplan / 1 dollarin kulutuksesta.
Visa "Anna elämä"	23,9-27,9%	jopa 50 päivää	0-900 ruplaa	jopa 600 tr	Bonukset "Kiitos", 0,3% ostoista "Anna elämä" -rahastoon, 50% yhden vuoden palvelukustannuksista maksettuna.

Nämä ovat vain vakio -olosuhteita, useimmissa tapauksissa kaikki tarkastellaan erikseen. Samaan aikaan luottokorttien vähimmäishinnat ilmoitetaan henkilöille, joilla on ennalta hyväksytty laina. Usein nämä ovat Sberbankin palkka -asiakkaita tai niitä, jotka ovat jo myöntäneet lainan ja maksaneet sen pois. Uusille asiakkaille on asetettu tiettyjä vaatimuksia - ikä 21 vuotta, viralliset tulot, vähintään yhden vuoden kokemus viimeisten 5 vuoden aikana ja 6 kuukautta viimeisessä työssä.

Nämä vaatimukset ovat tyypillisiä paitsi kortin saamiselle Sberbankilta myös autolainalle tai asuntolainalle. Lisäksi asuntolainanottajille asetetaan useita lisäehtoja. Samaan aikaan tavallinen pankkilaina on korkojen kannalta edullisempi, mutta sillä ei ole 50 päivän tai pidempää maksuaikaa.

Armoaika ja sen ominaisuudet

Jos lisäaikaa käytetään ja velka maksetaan kokonaan takaisin tietyn päivän ajan, korkoa ei veloiteta. Kortin koron laskemiseksi oikein on syytä muistaa tämän prosessin vivahteet. Kun puhumme 50 päivän lisäajasta, laskentapäivä ei tarkoita velan alkamista. Lainokannustimet alkavat raportointipäivästä, eivät siitä päivästä, kun ostat jotain kortilla.

Perinteisesti voit jakaa korottoman takaisinmaksun kahteen vaiheeseen:

1. Raportointivaihe on 30 päivää.
2. Velan takaisinmaksuvaihe - 20 päivää.

Tästä sekaannus tulee, kun yritetään laskea prosentteja. Jotta voit tehdä tämän oikein, sinun on tiedettävä raportointivaiheen tarkka alkamispäivä. Jos kortti aktivoidaan 8. päivänä, raportointivaihe alkaa 9. päivästä ja kestää 30 päivää helmikuuta lukuun ottamatta. Tässä kuussa on enintään 29 päivää, mikä lyhentää automaattisesti raportointijaksoa. Raportin luomisen vaiheen päätyttyä alkaa 20 päivän lisäaika. Nämä ovat yleisiä etuusluottoa koskevia sääntöjä, joita sovelletaan kaikkiin Sberbank -kortteihin.

On tärkeää olla unohtamatta, että useimmille Sberbankin luottokorteille on lisäajan käyttöä rajoitettu käteistä nostettaessa. Myös online -kasinopalvelujen online -maksut ovat tabu. Näissä tapauksissa korko lasketaan kulutuksen ensimmäisestä päivästä.

Jotta voit hyödyntää täysimääräisesti lisäajan mahdollisuuksia, sinun on määritettävä raportointivaiheen loppu oikein. Sen voimassaolon päättymisen jälkeen kortinhaltijalla on 20 päivää aikaa maksaa velka ilman lisäpalkkioita. Jos raportointivaihe alkoi kello 10 ja osto tehtiin 15. päivänä, 30 päivää ei ole määritettävä ostopäivästä vaan 10. päivästä. Niille, jotka ovat hämmentyneitä laskelmissa tai haluavat vain helpottaa niitä, Sberbankin verkkosivustolla on erityinen lisäaikalaskin.

Palvelumaksut ja käteisnostot

Kun käytät minkä tahansa pankin "luottokortteja", kannattaa ilmoittaa etukäteen eri palkkiotiedot. Monet rahoituslaitokset harjoittavat tietyn summan nostamista rahan lunastamisen yhteydessä ja velvoittavat usein maksamaan vuosipalvelun. Tämä voi aiheuttaa sekaannusta luottokortin koron laskemisessa.

On muistettava, että jopa käyttämätön, mutta aktivoitu luottokortti velvoittaa omistajan maksamaan vuosipalvelusta, jos se on saatavilla. Tämä voi johtaa velan muodostumiseen sillä hetkellä, kun palvelusta ilmoitettu summa veloitetaan tililtä.

Tämä velka kannattaa maksaa ajoissa tai yksinkertaisesti peruuttaa kortti ottamalla yhteyttä pankkitoimistoon. Muuten seuraamukset ovat mahdollisia. Myös prosentteja laskettaessa virheet johtuvat todennäköisesti unohdetuista palkkioista.

Kyse on käteisen nostamisesta ja pankkiautomaattien käytöstä kolmansien osapuolien pankeista. Lähes kaikki muovikortit edellyttävät tiettyä palkkiota, kun nostat varoja operaattorin tai pankkiautomaatin kautta. Sen koko riippuu lainasopimuksen ehdoista, kun taas se koskee vain Sberbankin pankkiautomaatteja. Muiden rahoituslaitosten pankkiautomaattien käyttö nostaa nostajalle vielä yhden lisäpalkkion, ts. käteisnostojen maksamisen lisäksi sinun on käytettävä rahaa kolmannen osapuolen pankin palveluihin.

Palautukset ja seuraamukset

Lainan takaisinmaksu tarkoittaa lainan osien ja kertyneiden sakkojen oikea -aikaista laskemista. Jos velkaa ei ollut mahdollista maksaa takaisin lisäajan aikana, seuraavassa raportointivaiheessa vähimmäismaksu on suoritettava korttitilille. Sen koko on määritelty sopimuksessa - usein se on 5-8% velkasummasta. Tällöin lainan tarkan määrän laskeminen perustuu lisäpäivien aikana jäljellä olevien varojen määrään.

Maksun myöhästyminen tai vähäinen maksu vähimmäismaksusta voi johtaa sakkoon. Sakkojen määrää säätelevät myös lainasopimuksen lausekkeet. Ne, jotka ovat käyttäneet pankin luottokorttia pitkään, tietävät, että maksuviivästyksistä on olemassa kolmenlaisia ​​taloudellisia rangaistuksia:

1. Tietty määrä ruplaa.
2. Koron nostaminen viivästyneelle ajalle.
3. Yhdistetty menetelmä koronkorotuksella ja kertaluonteisella rangaistuksella.

Jos velka viivästyy, on vaikea päättää itsenäisesti siitä, miten korot korotetaan. On tärkeää tietää, että myöhemmän varojen talletuksen yhteydessä rahat kirjataan ensin sakkoihin ja sakkoihin, sitten kertyneisiin korkoihin ja vain loput käytetään päävelan maksamiseen. Siksi maksujen myöhästyessä on parempi pyytää pankilta neuvoja, jotta vältetään uusi viivästyminen seuraavalla raportointikaudella virheellisten laskelmien vuoksi.

Sberbank -korttien korkojen kertyminen

On mahdotonta laskea omaa velkaansa oikein, jos et tiedä miten lainan korko lasketaan. Voit käyttää Sberbankin tietopalveluita ja selvittää velan kokonaismäärän, mutta joskus sinun on tehtävä laskelma itse. Tietämättä korkoa ja muita luottokortin käytön vivahteita on mahdotonta tehdä oikeita laskelmia. Sinun on myös tiedettävä pankin itse noudattamat palkkioiden laskemista koskevat säännöt.

Siirtosäännöt

Jos velkaa ei ollut mahdollista maksaa kokonaan takaisin armon aikana, sinun tulee tutustua sopimukseen yksityiskohtaisesti ja muistaa perussäännöt kortin koron laskemiseksi. Tämä minimoi tarpeettomat kustannukset.

Näitä sääntöjä on useita:

1. Viivästysten sattuessa korkoa voidaan korottaa.
2. Laina -aikana lainalle ei peritä korkoa.
3. Perusteena on lainasopimuksessa määritetty vuosikorko.
4. Sakkoja kertyy päivittäin velan syntymispäivästä.
5. Laina -ajan päättymisen jälkeen lainan saldosta peritään sakkoja.
6. Käteismaksut ja online -kasinopalvelujen maksaminen edellyttävät koron maksamista lainan ensimmäisestä päivästä alkaen.

Kaikkien Sberbankin luottokorttien käyttäjien tulee muistaa, että vähimmäismaksun suorittaminen ei ole kannattava tapa maksaa velkaa. Pääomalainan varojen poistaminen on vähäistä, mikä pidentää laina-aikaa, jolloin pankki voi veloittaa palkkion pidempään.

Velan koron riippumaton laskeminen

Koron määrän määrittämistä koskevat säännöt edellyttävät raportointivälin ja ostosten päivämäärien, kulutetun summan, muovikortin koron ja armonajan saamista. Ensi silmäyksellä laskentakaava on yksinkertainen:

• korko on jaettu 365 päivään;
• saatu tulos kerrotaan maksamattomien päivien lukumäärällä;
• laskettu korko on kerrottava lainan määrällä.

Tällainen laskenta on yksinkertaista vain, jos tarvittavat tiedot ovat tiedossa. Lisäaikaa käytettäessä on myös tarpeen määrittää alustavasti sen päättymispäivä, jotta voidaan selvittää oikein jäljellä olevasta määrästä kertynyt korko. Käteisnostojen tapauksessa laskettaessa on otettava huomioon rahan nostopalkkio - se on muiden kustannusten ohella maksettava ennen päävelkaa.

Kaikki lasketaan automaattisesti pankissa, mutta voit tarkistaa summat itse. Jos kaikki tiedot eivät ole tiedossa, sinun on siirryttävä verkkopankkitilillesi tai käy henkilökohtaisesti toimistossa saadaksesi tarvittavat tiedot työntekijöiltä.

Esimerkkejä kertyneestä korosta armonajan kanssa ja ilman sitä

Ylimaksujen määrä riippuu "luottokortin" harkitusta käytöstä. Lisäajan ja varojen oikea-aikaisen tallettamisen hallinta edellyttää korotonta lainaa ilman käteismaksua. Harkitse esimerkiksi käteisen ostamista ja varojen nostamista.

Luottokorttiraportin luontipäivä on kuukauden 1. päivä. Raportointijakson alku alkaa 2. päivästä. Näin voit maksaa velan ilman korkoa seuraavan kuukauden 20. päivään mennessä. Jos käytät 7 tuhatta 5. maaliskuuta ja 12 muuta 4, velan kokonaismäärä on 11 tuhatta ruplaa. Tässä tapauksessa armonaika ei ole 50 päivää, vaan 47 ensimmäiselle ostokselle ja 40 toiselle. Jos talletat kortille 11 tuhatta 20. huhtikuuta mennessä, korkoa ei veloiteta.

Minkä tahansa määrän käteisen nosto johtaa välittömästi palkkioiden kertymiseen ja vaatii seuraavat laskelmat:

1. Käteisen nosto - 3%, mutta vähintään 190/390 ruplaa.
2. Velka yhteensä.
3. Vuosikorko jaettuna 365 ja kerrottuna velan päivillä.

10 tonnin poisto. vähintään 190 ruplaa lunastamiseen, se maksaa 3% 300 ruplasta. Korko on 23,9%ja lainatut varat käytetään 20 päivän ajan. Jos haluat maksaa velan kokonaan takaisin, sinun on maksettava 10 430,95 - josta 300 ruplaa. rahan nostoon, 10000 s. pää- ja 130,95 Sivumäärä kiinnostusta käyttöön.

Luottokortit ovat kannattava työkalu, jolla on pätevä lähestymistapa. Ne ovat käteviä jatkuvana taloudellisena avustajana. Jos käytät tätä rahainstrumenttia oikein, korko on joko minimaalinen tai laina ei maksa sinulle lainkaan korkoa.

Pankkiorganisaatiot tarjoavat aktiivisesti luottokorttien myöntämistä. Yritykset kehittävät asiakkailleen erilaisia ​​bonuksia alennusten, käteispalautuksen, lisäajan, kilometrien kertymisen ja paljon muuta. Tämä johtuu siitä, että luottokorteilla on pyörivä luottoraja, ja kun muovi vanhenee, uusi kortti tulee automaattisesti.

Siten pankki saa pitkäaikaisen suhteen lainanottajan kanssa. Mutta tässä artikkelissa kerromme sinulle, kuinka käyttää korttia etkä maksa korkoa, harkita lisäajan monimutkaisuutta ja pakollisen maksun muodostamista ja ottaa esimerkiksi Sberbankin tuote "Luottokortti Visa Classic ja MasterCard Standard ".

Sberbank -kortin ehdot

Tarkastellaan aluksi tämän kortin yleisiä ehtoja. Kampanja on tällä hetkellä voimassa 31.12.2017 asti, ja sen ehdoilla tarjotaan ilmainen vuosipalvelu. Normaali palkkio kortin käytöstä on 750 ruplaa. Luottoraja on enintään 600 000 ruplaa ja se muodostetaan yksilöllisesti.

Lisäaika on enintään 50 päivää. Cashback kortilla saavuttaa 10%. Sberbankin "kiitos" on yksi parhaista Venäjällä toimivista asiakaspalkitsemispalveluista. Yhtiöllä on myös erittäin toimiva henkilökohtainen tili. Tuote on varsin houkutteleva luottokorttimarkkinoilla ja on kysyntä kuluttajien keskuudessa.

Klassinen luottokortti

Venäjän federaation keskuspankin lisenssi nro 1481

Raja: 300 000 ruplaa

Hinta: 27.9%

Lisäaika: 50 päivää

Cashback: 0,5%

Esimerkki työnkuvauksesta ja laskelmasta

Pankkiterminologian navigoinnin helpottamiseksi tarkastelemme erityistä esimerkkiä laskelmien tekemiseen. Joten luottokortti aktivoidaan 1. syyskuuta. Tämä tarkoittaa, että tästä hetkestä alkaa selvitysjakso... Tämä on ajanjakso, jolloin kaikki kortilla olevat kassavirrat otetaan huomioon, mukaan lukien maksutapahtumat ja varojen vastaanottaminen. Laskutuskausi on voimassa kuukauden 1. syyskuuta - 30. syyskuuta.

Alkaa 1. lokakuuta - 20. lokakuuta laskutuskausi... Tämä on määräaika, jolloin asiakas maksaa vähimmäismaksun. 1. marraskuuta luodaan tiliote, joka osoittaa kortin kokonaisvelan määrän sekä vähimmäismaksun ja sen maksuajan.

Asiakkaan luottoraja on 60 000 ruplaa. Tässä tapauksessa ostettiin 2:

• 20. syyskuuta 20000 ruplaa;
• 25. syyskuuta 30000 ruplaa.

Vähimmäismaksun laskenta

Sinun on maksettava korkoa luottorahojen käytöstä. Pankki sisällyttää kortin koron pakollisen maksun määrään. Heiltä veloitetaan luottorahan tosiasiallinen käyttö laskutuskaudella. Jokainen pankkiorganisaatio käyttää yhtä kaavaa laskettaessa korkoa:

Pr = SD * PrS * FD / DG

Pr - kertyneen koron määrä;
SD - päävelan määrä;
PrS - korko;
FD on rahan todellinen käyttö päivinä;
PO - vuoden päivät.

Lasketaan syyskuun lainasopimuksen korko:

Pr = 20000 * 0,25 * 5/365 = 68,5 ruplaa.

20 000 on summa, josta asiakas teki ostoksen 20. syyskuuta;
0,25 - kerroin, joka vastaa 25%: n korkoa;
5 - todellinen luottovarojen käyttöpäivä 20. syyskuuta - 25. syyskuuta;
365 päivää vuodessa.

Pr = 50000 * 0,25 * 5/365 = 171,2 ruplaa.

50 000 - maksurästit 25. syyskuuta tehdyn toisen ostoksen jälkeen;
0,25 - korko;
5 - todellinen päivien määrä ajanjaksolla 25. syyskuuta - 30. syyskuuta;
365 päivää päivässä.

Yhteensä = 68,5 + 171,2 = 239,7 ruplaa.

Tämä on korko, joka sisältyy pakolliseen maksuun, joka on maksettava 20. marraskuuta mennessä, jos varoja ei palauteta kokonaan armon aikana.

Koron lisäksi vähimmäismaksu muodostetaan laskutuskauden lopussa olevan päävelan määrän perusteella. Velka pankille 30. syyskuuta oli:

20000 + 30000 = 50000 ruplaa.

Vähimmäismaksu sisältää 6% velkasummasta:

50000 * 0,06 = 3000 ruplaa.

Pakollisen maksun laskentakaava on siis seuraava:

OB = SD * 6% + Pr

TIETOJA - pakollinen maksu;
SD - päävelan määrä laskutuskauden lopussa;
0,06 - kerroin, joka on 6% pääomasta;
Pr - lainasopimuksen korko.

Tämä määrä muodostuu 1. lokakuuta. Vähimmäismaksu on joka tapauksessa suoritettava 1. lokakuuta ja 20. lokakuuta välisenä aikana. Tämän ehdon noudattamatta jättäminen johtaa siihen, että pankki laskee viivästyneestä velasta sakon ja siirtää tiedot luottolaitokselle.

On syytä huomata, että pakollinen maksu voi sisältää palvelumaksun, käteisnostomaksun, sakot ja sakot. Mutta meidän tapauksessamme tällaisia ​​maksuja ei tarjota.

Kaikkien ostosten jälkeen asiakkaalla on käytettävissä oleva saldo 10000 ruplaa.

Saldo = 60000 - 50000 = 10000 ruplaa.

60 000 on luottoraja. 50000 - menot syyskuussa.

Tiliote: 01.10.2017
Päivämäärä	Täydennys, s.	Kulutus, r.	Käytettävissä oleva raja, s.	Velka, s.
01.09.2017			60 000	0
20.09.2017		20 000	40 000	20 000
25.09.2017		30 000	10 000	50 000
31.09.2017			10 000	50 000
Tiedot velasta
20. lokakuuta asti myönnettävän lisäajan täytäntöönpanoa koskeva määrä:	50 000
Pakollinen maksusumma ennen 20. lokakuuta:	3 000

Kuinka käyttää lisäaikaa?

Toinen tärkeä osa on armonaika. Termi, jolloin voit tallettaa kaikki rahat etkä maksa korkoa. Tärkein vivahde on, että lisäaikaa ei sovelleta käteisnostoihin. Jos asiakas nostaa käteistä pankkiautomaatin tai kassan kautta, korot tosiasiallisesta rahankäytöstä on joka tapauksessa maksettava. Tämä koskee Sberbank -luottokorttiamme. On luottokortteja, joiden lisäaika on voimassa myös rahan nostossa.

Lisäaika - joukko laskutus- ja laskutuskausia. Se saavuttaa 50 päivää. Tässä tapauksessa lisäaika on 1. syyskuuta - 20. lokakuuta. Mitä myöhemmin osto tehdään laskutusjakson aikana, sitä lyhyemmäksi siirtymäaika muuttuu.

Jos haluat käyttää pankkirahoja ilman korkoja, sinun on palautettava koko velan määrä lisäajan aikana. Jos tilille hyvitetään 50000 ruplaa ennen 20. lokakuuta, sinun ei tarvitse maksaa korkoa.

1. 20000 - ensimmäinen ostos 20. syyskuuta.
2. 30000 - osto 25. syyskuuta.

50 000 ruplaa hyvitetään tilille 1. syyskuuta - 20. lokakuuta, luottokortilta ei veloiteta korkoa!

Jos et täytä armoaikaa

Harkitse toista tilannetta, jossa pankkiasiakas maksoi vähimmäismaksun, mutta ei täyttänyt lisäaikaa. Olosuhteet ovat samat. Samaan aikaan tilille hyvitettiin 3.000 10. lokakuuta. Luottokorttitilanne on seuraava:

50 000 — 3 000 = 47 000

50000 - velkaa pankille syyskuun ostosten jälkeen;
3000 - lainan maksu 10. lokakuuta.

Asiakkaalla on rahaa ja hän haluaa maksaa koko velan. 25. lokakuuta tilille hyvitetään 47 000 ruplaa. Siten luottoraja palautetaan kokonaan, lainanottajalla on jälleen käytettävissä 60 000 ruplaa luottokortilla.

Jäljellä oleva velka = 47000-47000 = 0

47000 - velkaa pankille 10. lokakuuta 3000 ruplan maksamisen jälkeen;
47000 - talletettu summa 25. lokakuuta.

Mutta koska summa hyvitettiin tilille lisäajan päättymisen jälkeen, eli 20. lokakuuta jälkeen 1. marraskuuta, tiliotteen syyskuun korko: 239,7 ruplaa.

Periaate on siis:

1. Ostokset tehtiin syyskuussa.
2. Summa palautettiin kokonaisuudessaan vasta 20. lokakuuta.
3. 1. marraskuuta tiliote luodaan korkoineen syyskuussa ja velan määrä 31. lokakuuta.
4. Ilmoitettu pakollinen maksu on suoritettava 20. marraskuuta mennessä.

Kuinka palauttaa armonaika

Jos haluat uusia lisäaikaa, sinun ei tarvitse kirjoittaa lisäsovelluksia. Tämä palvelu on automaattinen ja pysyvä. Se on voimassa koko laina -ajan. Päävaatimus on, että varat on talletettava ajoissa. Jokainen uusi kuukausi alkaa uudella lisäajalla selvityskuukauden 1. päivästä maksuajan 20. päivään.

Jatketaan esimerkillä. 27. lokakuuta ostetaan 5000 ruplaa. Kortin saldo 27. lokakuuta:

60000-5000 = 55000 ruplaa.

60000 - palautetun luottorajan määrä;
5000 - ostettu 27. lokakuuta.
55000 - saldo 27. lokakuuta.

55 000 - 239,7 = 54 760,3 ruplaa.

55 000 - saldo kortilla 31. lokakuuta.

54 760,3 - saldo 31. lokakuuta

Jatkamme kortin elinkaarta

1. marraskuuta luodaan tiliote pakollisella maksulla ja lokakuun kassavirtalaskelma:

Velan kokonaismäärä:

60000 - 54760,3 = 5239,7 Sivumäärä

60 000 - luottoraja.
54 760,3 - saldo 1. marraskuuta
5 239,7 on kokonaisvelka 1. marraskuuta.

OB = 5 239,7 * 0,06 + 239,7 = 554,1 p.

5239,7 - velka yhteensä 1. marraskuuta
0,06 - kerroin.
239,7 - syyskuun korko.

Tiliote: 01.11.2017
Päivämäärä	Täydennys, s.	Kulutus, r.	Käytettävissä oleva raja, s.	Velka, s.
01.10.2017			10 000	50 000
10.10.2017	3 000		13 000	47 000
25.10.2017	47 000		60 000	0
27.10.2017		5 000	55 000	5 000
31.10.2017		239,7	54 760,3	5 239,7
31.10.2017			54 760,3	5 239,7
Tiedot velasta
20. marraskuuta asti myönnettävän lisäajan täytäntöönpanoa koskeva määrä:	5 239,7
	554,1

10. marraskuuta korttitili saa 1000 ruplaa, mikä riittää maksamaan vähimmäismaksun, mutta vähemmän kuin pääoma. Tässä vaiheessa velkasaldo on:

5223,7 - 1000 = 4239,7 Sivumäärä

Koko summa ei täydennetty ennen 20. marraskuuta, vastaavasti 1. joulukuuta, tiliote luodaan:

PR = 5000 * 0,25 * 4/365 = 13,7 ruplaa.

5000 - ostettu 27. lokakuuta.
0,25 - tariffikorko;
4 päivää 27. – 31. Lokakuuta.
13,7 prosenttia lokakuussa.

30. marraskuuta 2017 lokakuun korot veloitetaan tililtä, ​​koska velan määrä palautettiin vasta 20. Tase 30.11.2017:

4 239,7 + 13,7 = 4 253,4 Sivumäärä

4239,7 - velka ennen korkojen poistoa.
13,7 prosenttia lokakuussa.
4253,4 - kokonaisvelka 30.11.2017

OB = 4239,7 * 0,06 + 13,7 = 268,1 p.

Tiliote: 01.12.2017
Päivämäärä	Täydennys, s.	Kulutus, r.	Käytettävissä oleva raja, s.	Velka, s.
01.11.2017			54 760,3	5 239,7
10.11.2017	1 000		55 760,3	4 239,7
30.11.2017		13,7	55 746,6	4 253,4
30.11.2017			55 746,6	4 253,4
Tiedot velasta
20. joulukuuta asti myönnettävän lisäajan täytäntöönpanoa koskeva määrä:	4 253,4
Pakollinen maksusumma ennen 20. marraskuuta:	268,1

Siten tekemällä pakollisen maksun ylittävän summan lainanottaja pienentää velkaa, mikä johtaa vähimmäismaksun pienenemiseen. Loppujen lopuksi vähimmäismaksu 20. joulukuuta muodostuu 30. marraskuuta velasta.

Joka tapauksessa asiakas voi tarkistaa tapahtumat ja korkosaamiset henkilökohtaiselta tililtä. Pankkiyrityksessä korot ja maksut lasketaan automaattisessa tilassa, virheet ovat käytännössä poissuljettuja. Koko prosessi suoritetaan ohjelmistolla, jota tietenkin valvovat pätevät asiantuntijat. Jotta sinun ei tarvitse laskea luottokortin korkoa, sinun on vain noudatettava sääntöä - tallettaa rahaa armon aikana.

Sberbankin luottokorttien omistajille, erityisesti niille, jotka suunnittelevat kulujaan, on hyödyllistä tietää, kuinka kuukausimaksu lasketaan. Mahdollisuus laskea maksettava summa itsenäisesti laskimen avulla auttaa paitsi jakamaan budjettisi oikein, myös välttämään viivästyksiä luottokorttimaksuissa, mikä johtaa usein lisäkustannuksiin pankin määräämien rangaistusten ja sakkojen muodossa .

Pääoman ja koron laskeminen

Organisaation sivusto.

Kuukausierän perusteena on pääomalaina ja korko. Pankki määrittää tietyn prosenttiosuuden tosiasiallisesti käytetyistä rahoista ja luottorajasta.

Parhaat luottokorttitarjoukset:

Parhaat lainatarjoukset:

Sberbank -korttien päävelan koko vaihtelee 5–10% käytetyistä varoista luottokorttityypistä riippuen. Tämä on kannattavin tapa laskea velka asiakkaalle, koska kuukausimaksut ovat lopulta vähäisiä.

• käytettyjen varojen määrä;
• lainan käyttökorko;
• raportointijakson kesto.

Raportointijakso on yleensä 30 päivää.

Esimerkki

Esimerkiksi käytetty 30 päivän aikana 58 000 ruplaa, luottokorttikorko on 25% vuodessa. Laskimen avulla lainanottajan on suoritettava seuraavat matemaattiset toimet:

1. Ensinnäkin sinun on laskettava korko, joka peritään päivässä: 58 000 x 25% / 365 = 39,72.
2. Sitten saatu luku on kerrottava raportointijakson päivien lukumäärällä: 39,72 x 30 = 1191,78.

Joten pankin lainatun rahan käyttämisestä sinun on maksettava 1191,78 ruplaa.

Yhteensä 2900 + 1192 = 4092 ruplaa. Lainanottajan on maksettava tämä summa, jos hän on käyttänyt 58 000 ruplaa kuukaudessa.

Lisäkulut luottokortilla

Kuukausierän muodostavat kuitenkin vain velka ja korko. Niille, jotka suunnittelevat menojaan yksityiskohtaisesti, on tärkeää ottaa huomioon lisämaksut, jotka sisältävät seuraavat kulut:

• käteisnostomaksu;
• tietojen tarjoaminen rajoituksesta kolmannen osapuolen pankkiautomaateissa;
• vastaanottaa tiliotteen 10 viimeisestä tapahtumasta;
• maksuvälineen palvelu.

Sberbankin erikoistarjousten kortit ovat maksuttomia, muissa tapauksissa asiakkaan on maksettava 750 ruplaa palvelusta. Tämä summa maksetaan kerran vuodessa, joten jos luottokortin käyttövuosi on päättynyt, se on sisällytettävä seuraavaan erään.

Kolmansien osapuolien pankkiautomaateissa annettavista rajoituksista tiedottamisen hinta on 15 ruplaa, sama kuin viimeisen 10 tapahtuman otteen hinta. Siksi, jos tällaisia ​​liiketoimia toteutettiin raportointikauden aikana, ne olisi sisällytettävä lainan hintaan.

Tärkeä! Kulut, jotka asiakkaat usein unohtavat ottaa huomioon seuraavan maksun laskemisessa, ovat käteisen nosto. Sberbankin pankkiautomaateissa tämä palkkio on 3% tapahtuman määrästä, mutta vähintään 390 ruplaa, ja kolmansien osapuolien pankkiautomaateissa 4%.

Esimerkki

Laskuria voidaan käyttää palkkion laskemiseen. Esimerkiksi raportointikauden aikana lainanottaja nosti 27 000 ruplaa Sberbankin pankkiautomaatista. Käteisnostopalkkio on 27 000 x 3% = 810 ruplaa, joka veloitetaan automaattisesti kortilta.

Jos laina maksetaan pankkiautomaattien, maksupäätteiden ja pankkien sivukonttoreiden kautta, jotka eivät ole kumppanipankkeja, varojen hyvittämisestä peritään myös lisäpalkkiot. Turhien kulujen välttämiseksi on suositeltavaa maksaa velat henkilökohtaisen tilisi tai Sberbankin maksuvastaanottimien kautta.

Jos asiakas teki laskelman yksin ottaen huomioon kaikki kustannukset, mutta seuraavan erän määrä eroaa pankin maksamasta summasta, on suositeltavaa ottaa yhteyttä sivuliikkeeseen. Työntekijät auttavat ymmärtämään ristiriidan syyt ja laskevat virheen sattuessa uudelleen.