Sberbankin pienyrityslainalaskuri. Sberbank Business - lainat pienille yrityksille. Onko mahdollista saada yrityskehityslainaa Sberbankista ilman vakuuksia

Lukeminen 12 min. Katselukerrat 146k.

Yrityksen avaamiseksi tai laajentamiseksi on usein tarpeen hakea lainaa yksittäiselle yrittäjälle Sberbankista. Rahoituslaitos tarjoaa yrittäjille useita kannattavia ohjelmia vakuudella ja ilman. Lainan saamiseksi sinun on täytettävä tietyt vaatimukset. Sberbank ottaa suuren riskin tehdessään yhteistyötä liikemiesten kanssa, joten edellytykset rahan myöntämiselle oikeushenkilöille ovat tiukemmat.

Selvittääksesi, kuinka saada lainaa Sberbankista, sinun on perehdyttävä sääntöihin, jotka koskevat rahan myöntämistä liikemiehille. Pankin vaatimusten mukaan yrityksen vuositulot eivät saa ylittää 400 miljoonaa ruplaa. Muiden kuin valmistavien yritysten toiminta-ajan on hakemushetkellä oltava vähintään 1 vuosi ja mitä tahansa tuotteita valmistavien yritysten - 2 vuotta.

Lainan saamiseksi Sberbankista vaaditaan Venäjän kansalaisuus. Yrittäjän optimaalinen ikä on 21-70 vuotta. Lainaa hakeaksesi sinun on kerättävä asiakirjat ja.

Luettelo oikeushenkilöiden arvopapereista:

Asiakirjat, jotka määrittelevät yrityksen aseman.
Rekisteröintipaperit.
Raportoi yrityksen taloudellisesta tilasta vaaditulta ajanjaksolta.
Yrityksen toiminnan vahvistavat todistukset.
Passi ja henkilökohtainen veronumero.
Asiakirjat, jotka vahvistavat verojen maksamisen.
Todistus yrittäjärekisteristä.
Dokumenttioperaatioiden projektit.
Toimilupa yrityksen toiminnan harjoittamiseen.
Tiliote (näkyy kassavirta).

Tarkka asiakirjojen luettelo riippuu yrityksen ja lainaohjelman ominaisuuksista. Lopullinen luettelo on suositeltavaa selventää Sberbankin sivukonttorissa.

Haettaessa lainaa takaajien kanssa, vaaditaan henkilöllisyytensä ja tulot todistavat asiakirjat. Muut rahoituslaitokset, yritysjohtajat, yritykset tukemaan aloittavia liikemiehiä on uskottu yksittäisen yrittäjän tehtäväksi.

Jos haluat vastaanottaa suuren summan, sinun on suoritettava talletus. Vakuus on asunto, autot, osakkeet ja muut likvidit varat. Yksityisen yrittäjän vakuuttaman lainan hakemiseksi Sberbankissa tarvitset todistuksen omaisuuden omistajuudesta, Sberbankin kanssa tehdään erityinen sopimus.

Keskisuurten ja pienten yritysten edustajat saavat LLC:n tai yksityisen yrityksen statuksen. Yritys voi täyttää hakemuksen saadakseen rahaa Sberbankilta. Lainaa on mahdollista saada ilman takaajia ja vakuuksia. Joihinkin ohjelmiin sisältyy vakuuksien antaminen.

Vaatimukset LLC:lle

Yritystä ei aina ole mahdollista avata Sberbankin luottovaroilla. Aloitteleville liikemiehille esitellään tuote "Business Start". Rahan antaminen startupille on riski rahoituslaitokselle. Toimivien yritysten on oltava olemassa vähintään vuoden ajan.

Lainausohjelmat Sberbankista LLC:lle:

Yrityslaina tyhjästä Sberbankissa myönnetään 12-19% vuodessa. Lainan määrä määräytyy oikeushenkilön tulojen mukaan, mutta se ei saa ylittää 17 miljoonaa ruplaa. Maksimi laina-aika on 10 vuotta.

Jokaisen lainanottajan vaatimukset määritellään erikseen. Oikeushenkilöllä on oltava Venäjän kansalaisuus, iän vaihteluväli 21-70 vuotta. Yrityksen tulot ja liiketoiminnan laillisuus on vahvistettava.

Lainatyypit yrittäjille

Yrityksille Sberbank tarjoaa 3 pääasiallista lainaohjelmaa. Heille korot ovat lähes samat, joten lainan hyöty määräytyy muiden indikaattoreiden mukaan.

Luottotuotteiden tyypit liikemiehille:

Luottamusohjelma. Rahat annetaan ilman vakuuksia. Lainan tarkoituksena on laajentaa hanketta. Yrittäjä, jonka vuositulot eivät ylitä 60 miljoonaa ruplaa, voi saada rahaa.
Express-takuuohjelma. Omaisuus on pantattava. Lainan erikoisuus on hakemuksen nopea käsittely. Sinun ei tarvitse vahvistaa varojen käytön tarkoitusta.
Käteisen vastaanotto yrittäjän yksityishenkilöiden ja liikekumppaneiden kanssa. Enintään miljoonan ruplan hakemukset hyväksytään. Laina myönnetään vakuuden ollessa olemassa. Varojen käytön tarkoitus on dokumentoitava.

Pienyrityksille paras tapa saada rahaa on hakea lainaa kiinteistön hankintaan. Heille on tarjolla ajoneuvojen leasing- ja factoring-palveluita. On suositeltavaa tutustua ohjelmiin yksityiskohtaisesti Sberbank Business Online Creditin virallisessa resurssissa.

Liikevaihto

Liikevaihto-ohjelman alin korko on 11 %. Sberbankin yrityslaina myönnetään enintään 48 kuukaudeksi. Lainan määrä lasketaan yksilöllisesti, mutta se on vähintään 150 tuhatta ruplaa.

Liikevaihto-ohjelman rahan saamisen tavoitteet:

tilojen valmistelu hankkeen käynnistämistä varten (huonekalujen, laitteiden osto, vuokran maksaminen);
tuotteiden osto;
velkojen sulkeminen muissa pankeissa;
palkkojen maksaminen, bonukset;
sähkölaskujen takaisinmaksu.

Liikevaihto-ohjelma on tarkoitettu yrittäjille, joiden vuotuinen liikevaihto ei ylitä 400 miljoonaa ruplaa. Yrityksen tulot on dokumentoitu. Sberbankin turvallisuuspalvelu tarkistaa yksityiskohtaisesti kaikki yrityksen paperit riskien arvioimiseksi.

Rahoituslaitos voi hyväksyä lainan, jonka määrä ylittää vakuuden arvon. Ajoneuvot ja eläimet ovat vakuutena, jos laina myönnetään maatalousyritykselle.

Liiketoiminnan tilinylitys

Business Overdraft -ohjelmaa tarjotaan asiakkaille, joilla on jo tili Sberbankissa. Lainan määrä määräytyy rahoituslaitosten varojen kierron mukaan. Laina on saatavana yrittäjille, joiden vuositulot ovat enintään 400 miljoonaa ruplaa.

Yrityksen tilinylitysohjelman ehdot:

rahaa lasketaan liikkeeseen 1 vuodeksi;
varat siirretään lainanottajalle erissä 1-3 kuukauden kuluessa;
korko määräytyy yksilöllisesti, alkaen 12 %;
laina Sberbankissa myönnetään ruplissa;
maatalousyrityksille vähimmäismäärä on 100 tuhatta ruplaa ja muille yrityksille - 300 tuhatta ruplaa;
enimmäismäärä on 17 miljoonaa ruplaa;
takaajat ovat sekä yksityishenkilöitä että oikeushenkilöitä;
lainan käsittelystä veloitetaan 1,2% lainan kokonaismäärästä, mutta vähintään 8,5 tuhatta ruplaa. ja enintään 60 tuhatta ruplaa;
viivästystapauksissa sakko on 0,1 % velkarajasta.

Saadakseen lainaa Sberbankista yrityksen on oltava rekisteröity Venäjälle. Lainaajan ikä ei saa ylittää 70 vuotta velan takaisinmaksuhetkellä. Yhtiön edellytetty olemassaoloaika on vähintään kuusi kuukautta.

Jälleenrahoitus

Sberbank jälleenrahoittaa muiden rahoituslaitosten lainoja vain tiettyjen sääntöjen mukaisesti. Yrityksen vuotuinen liikevaihto ei saa ylittää 400 miljoonaa ruplaa. Et voi olla lainoista myöhässä.

Sberbankin jälleenrahoitussopimuksen alaiset ohjelmat:

"Liiketoiminnan liikevaihto". Sisältää organisaation liikevaihdon täydentämiseen otettujen lainojen jälleenrahoituksen muista pankeista. Lainaajalle myönnetään 150 tuhatta ruplaa. Vuosikorko on 11 %.
"Business Invest". Tuotannon päälaitteiden kunnostukseen tai korjaukseen myönnettyjen lainojen velkakirjojen vaihto. Pienin summa, jonka liikemies voi saada, on 150 tuhatta ruplaa. Korko on 11 prosenttia. Laina-aika on 10 vuotta.
"Yrityskiinteistöt". Mahdollistaa yrittäjien kiinteistöjen ostoon ottamien lainojen jälleenrahoittamisen. Lainan enimmäismäärä on 150 tuhatta ruplaa. Laina-aika on jopa 10 vuotta. Korko alkaen 11 % vuodessa.

Yrityslaina

Sberbankin kanta-asiakkaille tarjotaan yrityslainaa. Ohjelma on lainanottajien käytettävissä, joilla on hyvä luottohistoria. Juridisille henkilöille tarjotaan edulliset vuosihinnat. Lainan saamisen ehdot riippuvat yrityksen tuloista ja lainanottajan luotettavuudesta.

Mikä tahansa venäläinen yritys voi luottaa yrityslainaan Sberbankissa yksittäisille yrittäjille. Pääasia, että yrityksen rekisteröinnistä on kulunut vähintään 1 vuosi. Yrittäjällä ei myöskään saa olla maksamattomia lainoja ja maksuhäiriöitä. Laina myönnetään ilman vakuuksia ja takaajia.

Trust-ohjelmalla on monia etuja. Selvittääksesi kuinka saada lainaa, on suositeltavaa ottaa yhteyttä konttoriin tai tutustua Sberbankin verkkosivuilla oleviin tietoihin. Hakemus käsitellään enintään kolme päivää ja lainaa voi saada 12% korolla. Taloudellista toimintaa analysoidaan yksinkertaistetun järjestelmän mukaisesti, eikä käytettyjä lainavaroja tarvitse raportoida.

Luottotarjouksen "Trust" ehdot:

laina-aika on vähintään 3 kuukautta ja enimmäisaika on 3 vuotta;
vuosikorko alkaen 12 %;
laina kuuluu ei-tarkoituslainoihin, joten varojen käyttöä ei ole vahvistettu;
laina myönnetään ruplissa;
ongelmissa on mahdollista lykätä maksuja 3 kuukaudella;
laina 500 tuhatta ruplaa hyväksytään. (lainan enimmäismäärä riippuu annetusta vakuudesta);
ei provisiota rahaa laskettaessa;
velka voidaan maksaa takaisin etuajassa ilman sakkoja;
jos se antaa vakuuden, vakuus on välttämättä vakuutettu (lukuun ottamatta arvopapereita ja tontteja);
myöhästymisistä peritään 0,1 %:n sakko lainan määrästä.

Trust-lainan saamiseksi liikemies toimittaa asiakirjat yrityksensä toiminnasta vähintään 1 vuoden ajalle, asiakirjat toimintansa laillisuudesta ja yrityksen taloudellisesta tilasta sekä täytetyn kyselylomakkeen.

Kun laina hyväksytään, lainasopimuksen lisäksi myönnetään vakuusvakuutus, vahvistetaan asuntolainasopimus (jos asunto toimii vakuutena) ja rekisteröinti tehdään Rosreestrille. Laina maksetaan takaisin samansuuruisissa kuukausierissä. Maksuaikataulu laaditaan yksilöllisesti Sberbankista lainaa haettaessa.

Aiemmin Sberbank tarjosi Business Start -ohjelmaa aloitteleville liikemiehille. Tällä hetkellä tällaisia tarjouksia ei ole. Kulutuslainaa saa hakea pienyrityksen perustamiseen. Yksityishenkilö voi saada suunnattua tai kohdentamatonta lainaa yrittäjäksi ryhtyäkseen.

Tapoja saada rahaa oman yrityksen avaamiseen:

Lainaa rahoitusta ystäviltä tai sukulaisilta kuittia vastaan (kavereiden kanssa neuvotteleminen on helpompaa kuin pankin hyväksynnän saaminen).
Myy oma kiinteistösi. Voit myydä asunnon tai auton saadaksesi alkupääomaa.
Hae kulutuslainaa Sberbankista. Lainaa kannattaa hakea asunnon tai auton ostoon.

Sberbank on kehittänyt ohjelmia, jotka vaativat vakuuksia tai lasketaan liikkeeseen ilman vakuuksia. Usein rahoituslaitos järjestää tarjouksia, joiden ansiosta on mahdollista saada rahaa edullisin ehdoin. Hakemus hyväksytään vain, jos lainanottajalla on vakituinen toimeentulo ja virkatyö.

Liiketoimintasuunnitelman vaatimukset

Oman yrityksen perustamiseksi sinun on laadittava liiketoimintasuunnitelma. Jos henkilöllä ei ole likvidiä omaisuutta, niin riskien vähentämiseksi on tarpeen kehittää oikea hanke yrityksen kehittämiseksi. On sallittua käyttää Sberbankin vakionäytettä tai avata franchising-liiketoiminta.

Liiketoimintasuunnitelmassa on tärkeää osoittaa sijoitetun talouden taloudellinen hyöty. Hankkeessa kuvataan yksityiskohtaisesti yrityksen toimintaa, tavoitteita, joihin yrittäjä pyrkii. On tarpeen ennakoida tuotto ja mahdolliset kustannukset.

Liiketoimintasuunnitelman osat:

Nimilehti, jossa yrityksen nimi, yrittäjän yhteystiedot, organisaation oikeudellinen muoto jne.
Lyhyt kuvaus projektista. Tavoitteet ja tavoitteet, jotka liikemies asettaa itselleen, on kirjoitettu. Tässä osiossa ilmoitetaan myös arvioidut tulot ja yrityksen perustamiseen tai kehittämiseen tarvittava summa. Sinun on osoitettava Sberbankille, että laina maksetaan takaisin.
Toiminnan kuvaus. Hanke, sen tavoitteet ja piirteet tulee kuvata.
Markkinointisuunnitelma. On tärkeää todistaa yrittäjän tarjoaman tuotteen tai palvelun kysyntä.
Tuotantosuunnitelma. Kohdassa ilmoitetaan mahdolliset kustannukset, valmistettujen tuotteiden määrä tai tarjottavien palveluiden tyypit.
taloudellinen kehitys. Kustannukset on kuvattava jokaisessa oman yrityksen perustamisvaiheessa mahdollisen tuoton laskemiseksi.
Projektin riskialttius. Jokaiseen liiketoimintaan liittyy tiettyjä riskejä. Lainanottaja todistaa Sberbankille, että rahat palautetaan jopa konkurssin sattuessa.

Yrittäjän tulee ymmärtää, mihin suuntaan ja mihin tavoitteisiin hänen liiketoimintansa siirtyy. On tärkeää määritellä oikeushenkilön kohtaamat ongelmat ja niiden ratkaiseminen.

Tyyppinäytteen käyttö

Lainan maksuhäiriöriskin vähentämiseksi Sberbank tarjoaaan. Rahoituslaitos on kiinnostunut lainanottajan yrityksen menestyksestä. Liiketoimintasuunnitelma on räätälöity tietyn alueen erityispiirteiden mukaan. Sberbankin asiantuntijat auttavat välttämään yleisiä virheitä, jotka aiheuttavat yrittäjien konkurssin.

Yrityksen perustaminen franchising-periaatteella

Franchising-liiketoiminta harjoittaa liiketoimintaa tunnetun brändin kaavan mukaan. Tämän tyyppisen liiketoiminnan avulla voit saada vakaat tulot. Sberbank pyrkii tekemään yhteistyötä maksukykyisten lainanottajien kanssa. Lisäksi idean omistaja toimii yleensä takaajana, sillä hänellä on tuloja aloittelevalta liikemieheltä.

Franchising-lainan saamiseksi Sberbankilta yrityksen avaamiseen vaaditaan alkupääoma - 20% tuotemerkin käyttöoikeuksien kustannuksista. Loput 80 prosenttia maksaa rahoituslaitos.

Franchising-lainan vakuutena ovat laitteet, jotka lainanottaja ostaa lainatuloilla. Kiinteistö on vakuutettu koko sopimuskauden ajan. Tämä menettely maksetaan erikseen, joten nämä kustannukset kannattaa ottaa huomioon yritystä suunnitellessa. Jos haluat hakea lainaa franchising-ostoa varten, sinun on otettava pankin konttorista luettelo suositelluista merkeistä.

Liiketoiminnan kehittämislaina

Kun yritys on jo auki, sitä on usein parannettava tai laajennettava. Sberbank myöntää lainan vasta perusteellisen tutkimuksen jälkeen oikeushenkilön toiminnasta. Jokainen hakemus analysoidaan huolellisesti, eikä sitä aina hyväksytä.

Lainaajalta voidaan evätä yrityskehityslaina, jos hän on maksukyvytön. Kun yrityksellä ei ole likvidejä varoja ja tiettyä pääomaa, rahoituslaitos ei ota riskejä ja toivo tilanteen muuttuvan tulevaisuudessa.

Oikeushenkilöiltä evätään huono luottohistoria. Sberbank ei tee yhteistyötä asiakkaiden kanssa, joilla on viivästyksiä muista lainoista.

Asiakirjat lainan saamiseksi liiketoiminnan kehittämiseen

Ensin lainanottaja jättää hakemuksen. Tätä varten sinun on otettava yhteyttä Sberbankin toimistoon tai täytettävä kysely rahoituslaitoksen virallisella verkkosivustolla. Yrittäjän hakemusta käsitellään noin 1 viikon ajan. Turvapalvelu tarkistaa määritetyt tiedot. Hyväksynnän jälkeen asiakas kerää paketin tarvittavia asiakirjoja.

Luettelo asiakirjoista, jotka tarvitaan liiketoiminnan laajentamiseen myönnettävän lainan hyväksymiseen:

Siviilipassi ja TIN.
Toimintaluvat.
perustamispaperit.
Valokopio peruskirjasta.
Todistus veromaksujen vahvistamisesta.
Jos lainanottaja antaa takaajia, vaaditaan heidän passinsa ja verohallinnon tulot.

Luettelo määritetään yksilöllisesti, joten on suositeltavaa selvittää nämä tiedot Sberbankin konttorissa. Lopullinen asiakirjapaketti selviää vasta hakemuksen hyväksymisen jälkeen. Usein lainanottajan on vahvistettava rahan liikkeeseenlaskun tarkoitus.

Lainalaskuri

Laina voidaan laskea Sberbankin virallisella verkkosivustolla jo ennen hakemuksen jättämistä. Rahoituslaitos tarjoaa yksinkertaisen laskimen käyttöä. Laskennan suorittamiseksi riittää alkutietojen syöttäminen.

Mitä tietoja lainalaskuri tarjoaa:

Suurin summa, jonka lainanottaja voi hyväksyä. Nämä tiedot on laskettu virallisten tulojen ja kuukausimaksujen perusteella.
korko. Yrittäjän tulot, vakuuksien saatavuus, laina-aika ja muut tekijät huomioidaan.
Ylimaksun määrä.

Alkutietojen käsittelyn jälkeen asiakas saa yksityiskohtaisen lainan takaisinmaksuaikataulun. Sberbank-laskin on kaikkien käyttäjien saatavilla. Ohjelma on kiinnostava pienille yrityksille ja aloittaville yrittäjille.

Laskelmat eivät ole lopullisia. Sberbank antaa vain vuosikoron tarkan koon. Kun vakuus annetaan, korko laskee, kun rahoituslaitos saa takuut varojen palautuksesta. Lopullinen hinta määräytyy yksilöllisesti hakemuksen käsittelyn jälkeen. Muut toiminnot voidaan suorittaa sivustolla tai sovelluksen avulla. Esimerkiksi talletuksen tullimaksut suoritetaan verkkopankissa.

Tässä informatiivisessa artikkelissa jaamme arvokasta tietoa pienyritysten lainaamisesta. Selvitetään, mitä tariffeja Sberbank tarjoaa ja niiden tärkeimmät ehdot. Tutustutaan yritysrahoituksen myönteisiin puoliin ja vivahteisiin.

Suositut hinnat

Sberbank miellyttää asiakkaita kannattavilla tarjouksilla. Erityisesti yrittäjille Sberbank on toteuttanut pienyritysapuohjelman. Liiketoiminta ei rajoitu tavalliseen luotonantoon, vaan yksilöllistä valintaa varten on kehitetty Sberbankin IP-liiketoiminnan lainojen tariffisarja. Harkitse jokaista ja ota selvää, onko tarjouksesta hyötyä, kun aloitat oman yrityksen.

Pienyrityslaina Sberbankista "Business-Invest". Soveltuu kiinteistösijoittamiseen, osakkeisiin tai rakentamiseen. Onko lainan vähimmäissumma 150 000 dollaria? 11 prosentin korolla.
Kohdennettu laina "Business Real Estate". Se myönnetään kiinteistön ostamiseen kaupallisiin tarkoituksiin - varastot, toimistot. Vähimmäiskoko on 500 tuhatta?, ja korko on 11%.
"Liikeprojekti". Rahoitetaan nuoria yrittäjiä parantamaan ja perustamaan oma yritys. Se myönnetään 10 vuodeksi 11 prosentin korolla. Enimmäismäärä on 600 miljoonaa?.
Laina Trust. Pankki laskee liikkeeseen jopa 3 miljoonaa? ilman vakuuksia ja takaajia mihinkään tarkoitukseen 16 prosentin korolla.
Express takuita. Soveltuu ajankohtaisten yritysongelmien ratkaisemiseen. Onko olemassa jopa 5 miljoonaa? 15,5 % enintään kolmen vuoden ajan.
Älykäs laina. Älykäs tariffi on kätevä, koska sen avulla voit valita edullisimmat rahoitusehdot.

Lainahakemus Sberbankilta yrityksille tehdään joko käynnin aikana pankin konttorissa tai yrityksen virallisen verkkosivuston kautta.

Vastaanottoehdot

Vaatimukset lainan saamiseksi pienyritysten kehittämiseen Sberbankista yksittäisille yrittäjille vaihtelevat tariffin ja rahoituksen tavoitteiden mukaan. Hakuehdot:

yritys toimii Venäjällä UTII- tai USN-verojärjestelmän mukaisesti;
yhtiön vuotuinen liikevaihto on alle 400 miljoonaa?;
laina myönnetään oikeus- ja yksityishenkilön takauksella tai omaisuuspantilla;
Pantatun omaisuuden pakollinen vakuutus;
joitakin lainoja myönnetään yrityksen kehityssuunnitelman mukaisesti;
lainanottaja ei ole 70-vuotias takaisinmaksuhetkellä.

Vuonna 2019 Sberbank myöntää yrityslainoja pienyrityksille vasta toiminnan vahvistamisen jälkeen. Lainan ottamiseksi Sberbankin yritykselle on tärkeää, että yritys on toiminut vähintään kuusi kuukautta, mutta tämä parametri otetaan huomioon yksilöllisesti.

Pienyritysten kulutuslainat Venäjän Sberbankilta ovat hyviä, koska pankki on valmis tekemään myönnytyksiä pienyrityksille. Lainaaja ei voi saada rahoitusta yritykselle vaan yksityishenkilölle. Yrittäjä päättää itse, minne hän lähettää saamansa rahat.

Liikemiehille myönnetään etuja. Lainan ennenaikaisesta takaisinmaksusta ja myöntämisestä ei peritä palkkiota. Jos yritys jo toimii Venäjällä, sinun on vahvistettava taloudellinen toiminta. Rekisteröintiasiakirjat ja kirjanpitoraportti toimitetaan pankille.

Jos Sberbankissa, hakemuksen hyväksymisen todennäköisyys lähestyy 100 prosenttia

Luettelo asiakirjoista

Ensimmäinen asia, joka sinun on tehtävä saadaksesi yrityslainan tyhjästä Sberbankissa, on täyttää kyselylomake. Tämä tehdään kahdella tavalla:

vierailun aikana pankin toimistossa;
Sberbankin virallisella verkkosivustolla.

Sitten Sberbank nimittää konsultaation ja haastattelun. Ota tapaamiseen pankin edustajan kanssa asiakirjapaketti:

yrityksen rekisteröinnin yhteydessä saadut paperit;
taloudellinen raportti;
asiakirjat yrityksen toiminnasta.

Tarvitset myös lainanottajan passin ja tiedot yrityksen tileistä. Täydellinen luettelo asiakirjoista lainan saamiseksi yrityksen avaamiseksi Sberbankissa valitaan valitun tariffin mukaan.

Jos omaisuutta annetaan vakuudeksi, hakemukseen on liitettävä omistusoikeutta koskevat asiakirjat. Sberbankista pienyrityksille tyhjästä saatua lainaa voidaan käyttää velkojen maksamiseen muille pankeille. Siksi sinun on esitettävä sopimukset olemassa olevista yrityslainoista ja jäljellä olevista saldoista. Liikemies toimittaa myös kopioita sopimuksista tärkeimpien kumppaneiden - ostajien ja urakoitsijoiden - kanssa. Sberbank pidättää oikeuden pyytää lainanottajalta lisätietoja yrityksen henkilöllisyydestä ja toiminnasta.

Lainaehdot

Harkitse tärkeimpiä ehtoja, joilla Sberbank rahoittaa pieniä yrityksiä. Enimmäisaika on enintään 10 vuotta. Erikoistapauksissa harkitaan lainan takaisinmaksuajan pidentämistä 15 vuoteen. Korko alkaa 11 prosentin vuosirajasta ja ei ylitä 16 prosenttia. Pankki on velvollinen ilmoittamaan tämän parametrin muutoksesta etukäteen.

Laina liiketoiminnan kehittämiseen Sberbankissa myönnetään vain Venäjän valuutassa. Rahoitus on 90 % hankkeen kokonaiskustannuksista. Loput 10 % korkoa lainanottajan on maksettava ennen lainan saamista. Pankki myöntää lykkäyksen velan pääoman maksulle enintään vuodeksi, jos yrittäjä on vaikeassa taloudellisessa tilanteessa - kärsii tappioista, terveysongelmista. Lykkäyksen hakemiseksi on tärkeää ottaa yhteyttä Sberbankin edustajiin etukäteen.

Suurin lainasumma yrittäjille Sberbankissa on 200 miljoonaa?. Pienin lainasumma määräytyy valitun tariffin mukaan. Maksuviivästyssakko on 0,1 % maksusta. Se lisätään velan määrään jokaiselta viivästyneeltä päivältä.

Sberbank ei edellytä ylimääräisiä maksuja rahan tallettamisesta sopimuksen mukaisesti. Maksuvälistä neuvotellaan erikseen: joko kerran kuukaudessa tai kerran vuosineljänneksessä. Pankki tarjoaa erilaisia maksutapoja: päätteiden kautta, sähköisen lompakon kautta, käteisellä, Sberbank-onlinen kautta.

Yksityinen yrittäjä tai LLC ohjaa saamansa rahoituksen oman liiketoimintansa kehittämiseen ja nykyaikaistamiseen. Lainakäsittely on tarkoitettu täysi-ikäisille henkilöille. Laina lasketaan yli vuodeksi ja lainan korko on henkilökohtaista. Pankki laskee tunnusluvun yrityksen taloudellisen hyvinvoinnin ja hankkeen näkymien mukaan.

Positiiviset puolet

Sberbankin pienten ja keskisuurten yritysten luotonannon etuna on tarjousten runsaus. Pankin työntekijät auttavat sinua valitsemaan oikeat rahoitusehdot, jotta:

ostaa kaupallisia ajoneuvoja;
korjata olemassa oleva omaisuus tai ostaa uusi;
maksaa velat muille pankeille;
lähettää rahaa yrityksen jälleenrakentamiseen tai peruskorjaukseen;
suorittaa juoksevia maksuja.

Sberbank ei lainaa yksittäisille yrittäjille palkkioita ennenaikaisesta maksusta ja rahoituksen myöntämisestä. Pankin edustajat käsittelevät lainahakemuksen 3 arkipäivän kuluessa luottohistorian tarkistamisesta. Lainaaja saa tiedon pankin päätöksestä puhelimitse. Sberbankin työntekijät lähettävät viestin tai soittavat. Sinun tarvitsee vain käydä pankin konttorissa täyttääksesi hakemuksen.

Käteisrahoitusta ei myönnetä, luottovarat hyvitetään yrittäjän käyttötilille. Lainan hyväksymisen saat selville verkkohakemuksella tai soittamalla pankkiin.

Sberbankin yrityslainasta on tulossa yhä suositumpi työkalu, jonka avulla voit saada varoja ongelmien ratkaisemiseen. Yrittäjien avuksi on kehitetty useita peruslainausohjelmia, joilla on houkuttelevat ehdot. Näin voit valita edullisimman vaihtoehdon keskittyen olemassa oleviin tarpeisiin ja mahdollisuuksiin. Sinun on luettava huolellisesti kaikki esitetyt vaihtoehdot.

Ohjelmat ja lainaehdot

Erityinen tarjoussarja on suunniteltu yksittäisille yrittäjille ja yrityksille, joiden on täytettävä tietyt vaatimukset.

Yleislainat

Luottamus

Lainaa voivat hakea yksityiset yrittäjät, pienet ja keskisuuret yritykset. Tämän tuotteen erikoisuus on, että ohjelman avulla voit saada varoja tehtävien ratkaisemiseksi mahdollisimman lyhyessä ajassa. Lainan hakemiseen ei vaadita vakuuksia.

Business Trust

Tämä tarjous tarjoaa entistä paremmat mahdollisuudet yksityisille yrittäjille ja oikeushenkilöille. Yrityksen tai yksittäisen yrittäjän toimialasta riippuen on olemassa seuraavat mahdollisuudet varojen hankkimiseen:

Ilman vakuuksia. Lisäksi käyttötarkoitusta ei tarvitse vahvistaa. Tämä tuote tarjotaan ensisijaisesti lainaajille, jotka kuuluvat rajoitettuun makroliiketoimintasegmenttiin ja harjoittavat kuljetuspalveluita.
Lupauksen kanssa. Sen saamiseksi tarvitaan yksinkertaistettu analyysi yrityksen taloudellisesta toiminnasta. Luottovarojen käytön vahvistaminen on yksinkertaista, mikä eliminoi monet byrokraattiset viiveet.

Esitetyt lainatyypit edellyttävät takaajan läsnäoloa, joten olemassa olevien ehtojen yksilöllinen arviointi vaaditaan.

Express takuita

Laina koskee yksittäisiä yrittäjiä ja pieniä yrityksiä, joiden vuositulot ovat jopa 60 ml. ruplaa. Tällainen tarjous antaa yrityksille mahdollisuuden saada varoja kehitystyöhön yksinkertaistetussa järjestelmässä. Kiinteistö tai kalusto katsotaan vakuudeksi. Yksi tämän ehdotuksen eduista on, että saatujen varojen käyttötarkoitusta ei tarvitse vahvistaa.

Käyttöpääoman täydentäminen

Tämä rivi sisältää lainat pienyrityksille juokseviin menoihin ja liiketoimintasuunnitelmien toteuttamiseen.

Liiketoimintasopimus

Tämä on erikoistarjous yksittäisille yrittäjille ja Venäjän federaation asuville yrityksille, jonka avulla he voivat saada varoja tehtyjen valtion, vienti- ja kotimaisten sopimusten täytäntöönpanosta. Ehdoista riippuen laina mahdollistaa jopa 70-80 % nykyisen sopimuksen kokonaissummasta. Lisäksi tällä tarjouksella voit jälleenrahoittaa aiemmin otetut velvoitteet muille pankeille. Suurin etu on, että velan pääoman takaisinmaksu lasketaan ottaen huomioon maksun saaminen asiakkaalta.

Liikevaihto

Tarjous on tarkoitettu yksittäisille yrittäjille ja pienille yrityksille, joiden vuositulot ovat jopa 400 miljoonaa ruplaa. Voit ottaa lainaa erilaisten yritystehtävien toteuttamiseen. Tämä luettelo sisältää:

Hyödykevarastojen täydentäminen.
Keskeytymättömään tuotantoon tarvittavien raaka-aineiden tai puolivalmisteiden hankinta.
Juoksevien kulujen toteutus.
Takuumaksun muodostaminen osallistuessa tarjouskilpailuihin Sberbankin erityisellä kaupankäyntialustalla.
Saatuja varoja voidaan käyttää lainojen takaisinmaksuun muille pankeille.

Laaja valikoima mahdollisuuksia antaa sinun järjestää yrityksen täysimittaisen työn sekä ratkaista monia muita taloudellisia ongelmia.

Express tilinylitys

Mikäli käyttöpääomaa ei ole riittävästi käyttötilillä, tämä tarjous takaa kiireellisten maksujen suorittamisen. Laina on rajoitettu yhteen korkoon. Lainan saamiseksi ei vaadita vakuuksia. Lainatapahtumat voidaan tehdä Yritysten Internet-pankin verkkojärjestelmän kautta.

Yrityksen tilinylitys

Laina on saatavilla yksittäisille yrittäjille ja pienille yrityksille, joiden vuositulot ovat jopa 400 miljoonaa ruplaa. Tällainen tarjous liittyy suoraan Sberbankissa avattuihin yrittäjien tileihin. Toimitetun määrän laskemiseksi suoritetaan eri rahoitus- ja luottoorganisaatioiden tilien käyttöpääoman analyysi.

Kuljetusvälineiden, laitteiden, kiinteistöjen hankinta

Erityinen ohjelmasarja on suunniteltu suoraan liiketoiminnan kehittämiseen.

Yritysprojekti

Ehdotus tarjoaa laajan valikoiman mahdollisuuksia yksittäisille yrittäjille ja yrityksille - Venäjän federaatiossa asuville - yrityksen perustamisesta tyhjästä nykyisen tuotannon laajentamiseen ja nykyaikaistamiseen. Merkittävät rahoitusmäärät, pitkä luottoaika, mahdollisuus viivästyttää hankkeen kehittämisen tietyssä vaiheessa (investointi) takaavat monien liiketoimintasuunnitelmien toteuttamisen.

Pikalaina

Laina myönnetään yrityksille, joilla on erilaisia organisaatio- ja oikeudellisia muotoja asunto- ja liikekiinteistön hankintaa varten. Ohjelman tärkeimmät edut ovat pieni asiakirjapaketti ja lisävakuuden puuttuminen.

Liiketoiminnan omaisuus

Tarjous sopii yksittäisille yrittäjille, talonpoikaistiloille ja oikeushenkilöille, joiden vuositulot ovat jopa 400 miljoonaa ruplaa. Saadut varat tulee ohjata taloudellisen toiminnan aktiiviseen kehittämiseen, mukaan lukien uusien tai käytettyjen laitteiden hankinta. Ohjelman etuna on, että käyttöönotto voidaan sisällyttää pyydettyyn summaan.

Yritysauto

Ohjelma on suunnattu suoraan liiketoiminnan kehittämiseen. Yrittäjille tarjotaan mahdollisuus ostaa lainavaroilla henkilöautoja tai hyötyajoneuvoja, erikoislaitteita ja perävaunuja. Tarjouksella voi myös ostaa tarvittavat komponentit ja maksaa vakuutuksen ensimmäisen vuoden.

Liikekiinteistöt

Venäjän Sberbank tarjoaa rahoitusta, jolla voidaan ostaa liikekiinteistöjä. Laajennetut ehdot takaavat paitsi valmiiden myös rakenteilla olevien kohteiden hankinnan. Lisäksi tämän tarjouksen puitteissa on mahdollista maksaa takaisin muilta yrityksiltä ja pankeilta saatuja lainoja.

Business Invest

Laina soveltuu nopeaan laajentamiseen ja kehittämiseen. Haettavat varat voidaan ohjata liiketoiminnan kehittämiseen käytettävän rakenteilla olevan tilan rakentamiseen, peruskorjaukseen tai hankintaan. On mahdollisuus uudelleenrahoittaa olemassa olevat velat.

Kuinka hakea lainaa verkossa

Lainan saamiseksi on otettava huomioon vaatimukset, jotka Sberbank asettaa kunkin ohjelman puitteissa. Näin voit tunnistaa välittömästi tärkeimmät ja edullisimmat tarjoukset, jotka liittyvät käynnissä olevaan liiketoimintaan.

Voit hakea seuraavasti:

Sinun on valittava lainan päätarkoitus. Tämä voi olla uuden suunnan avaaminen, olemassa olevan yrityksen kehittäminen, käteisen saaminen juoksevien kulujen maksamiseen ja niin edelleen. Tarvittava määrä ja aika lasketaan.
Analyysin perusteella valitaan sopiva luotto-ohjelma.
Hakemus muodostetaan tai verkkoalustan kautta ja pyydetyt asiakirjat ladataan.
Lähetyksen jälkeen sinun on odotettava vastausta pankilta.

Vaiheittaiset ohjeet kuvissa:

Tällainen yksinkertaistettu menettely ei vie paljon aikaa, jos tutkit oikein kaikki vaatimukset, noudatat ehtoja ja valmistelet kaikki asiakirjat.

Valtion tukema luotonannon kannustinohjelma

Tämän ohjelman toteuttamiseksi Sberbank on JSC SME Corporationin akkreditoima. Osana meneillään olevaa kehitysstrategiaa myönnetään valtion edullisia lainoja pienille ja keskisuurille yrityksille vuonna 2018.

Voit saada varoja päätoimintaan, tuotantotilojen modernisointiin, uusien suuntien kehittämiseen. Ohjelma toimii myös, jos on tarpeen täydentää eri toimialojen käyttöpääomaa seuraaviin toimintoihin liittyen:

maatalous;
maatalous- ja elintarviketuotteiden jalostus ja jalostus;
kunnallisten perusresurssien jakelu ja tuotanto;
viestintä;
rakentaminen ja kuljetus.

Mahdollinen lainasumma vaihtelee 10 miljoonasta 1 miljardiin ruplaan. Korko vaihtelee toiminnan kohteen mukaan. Korko on 10,6 % pienyrityksille ja 9,6 % keskisuurille yrityksille, joiden laina-aika on enintään kolme vuotta. Itse lainan välitön aika ja vaadittava vakuus riippuvat valituista ehdoista.

Sberbank on yksi Venäjän federaation TOP-3 luottolaitoksista, jotka tukevat aktiivisesti pieniä ja keskisuuria yrityksiä. Erilaiset ohjelmat, mahdollisuus saada lainattuja varoja vähimmäisasiakirjapakettiin, edulliset hinnat edistävät pitkäaikaista yhteistyötä.

Lainausehdot Sberbankissa

Pienyritysten ja yksittäisten yrittäjien luotonanto on maan suurimman pankin prioriteetti. Täysin avoimet ehdot ja joustava hinnoittelujärjestelmä houkuttelevat potentiaalisia lainaajia. Lainanantaja ei kuitenkaan ole valmis yhteistyöhön jokaisen hakijan kanssa, koska hän kiinnittää erityistä huomiota lainasalkun laatuun.

Mahdollisen lainanottajan on täytettävä vähimmäisvaatimukset, nimittäin:

perustajilla on Venäjän kansalaisuus;
ei tappioita raportointikaudella (neljännes, vuosi);
olemassa olevien täytäntöönpanomenettelyjen puute, veroviranomaisten vaatimukset;
toiminnan harjoittamisen aika - vähintään 12 kuukautta rekisteröintipäivästä (joidenkin tuotteiden osalta aika voidaan lyhentää 6 kuukauteen).

Kaikki luottotuotteet voidaan jakaa kahteen suureen ryhmään: tehdas ja kuljetin. (Pöytä 1). Tehdas on suunta LLC-yritysten ja yksittäisten yrittäjien rahoittamiseen, joiden vuositulot ovat jopa 60 miljoonaa ruplaa. Sille on ominaista vähimmäisasiakirjapaketti ja nopeat hakemuksen käsittelyajat. Kuljetin on tekniikka lainattujen varojen tarjoamiseksi asiakkaille, joiden tulot ovat 60-400 miljoonaa ruplaa vuodessa. Tähän suuntaan tarjotaan alhaisempi korko.

Täysi tuotevalikoima yksittäisille yrittäjille, mikro- ja pienyrityksille löytyy Sberbankin viralliselta verkkosivustolta.

Taulukko 1. - Pääluottoraja

Tuotteen nimi	Vähimmäismäärä, tuhat ruplaa	Enimmäismäärä, tuhat ruplaa	Vuosiprosentti, %	Lainauksen tarkoitus	Lisäehdot
Luottotehtaan ohjelma
"luottamus"	100	3000 (asiakkaat, joilla ei ole luottohistoriaa - 1000)	17 – 18,5	Minkä tahansa	Takuu vaaditaan (yksittäiselle yrittäjälle - lähisukulainen, LLC:lle - yrityksen omistajan lähisukulainen)
Express tilinylitys	100	3000	15,5	Kattaa kassavarat	Tuote on saatavilla vain lainaajille, joiden vuositulot eivät ylitä 60 miljoonaa ruplaa.
Express takuita	300	5000	16 — 19	Minkä tahansa	Likvidien kiinteistöjen tai laitteiden antaminen vakuudeksi
Lainan kuljetin
Liikevaihto	150	3000 (yli 3 miljoonalle tarjotaan lainavaroja rahoitusvelkojen takaisinmaksuun muille pankeille)	13,8 – 16,5	Käyttöpääoman täydentäminen	Edellyttää yrityksen omistajan tai yksityishenkilön takausta (yksittäisyrittäjille) tai kiinteistön panttia
Liiketoiminnan tilinylitys	200	17000	12,73	Kassapuutteiden poistaminen	Rajan avaamisesta veloitetaan 1,2 % lainasummasta, vähintään 8,5 tuhatta ruplaa, enintään 60 tuhatta ruplaa
Yrityssijoitus	150		11,8 – 15,5	Liiketoiminnan laajentaminen, kiinteistön hankinta, rakentaminen, uuden suunnan rahoitus	Lainoja on mahdollista jälleenrahoittaa ulkopuolisten pankkien ja leasingyhtiöiden kautta, päävelan maksulle annetaan lykkäys
Liikekiinteistöt	150	vain lainanottajan taloudellinen kapasiteetti	11,8 – 15,5	Liikekiinteistön hankinta	Mahdollisuus rekisteröidä hankitun omaisuuden vakuus
Liiketoiminnan luottamus	100	5000	15,5 – 17,5	Minkä tahansa	Yksityishenkilön takuu
Yritysprojekti	2500	200000	11,8 – 14,5	Liiketoiminnan laajentaminen, tuotannon modernisointi, siirtyminen uuteen suuntaan	Yksityisen tai oikeushenkilön takuu; päävelan lykkäyksen myöntäminen hankkeen käynnistymiseen asti

Hyvä tietää! Vuonna 2017 Sberbank otti käyttöön yksilölliset hinnoitteluehdot, joiden avulla lainanottajat voivat saada lainattua rahaa ei-markkinaehdoin. Ohjelma on voimassa haettaessa lainaa 5 miljoonan ruplan arvosta. Päätettäessä koron asettamisesta otetaan huomioon pankkisuhteen syvyys (saatavilla olevien tuotteiden määrä: käyntikortit, vakuutusohjelmat, palkkaprojekti, kauppiaskauppa jne.). Kävi selväksi, että luotonanto pienyrityksille Venäjällä on saamassa vauhtia, ja Sberbank on edelleen tämän rahoitusalan johtaja.

Paras pienyrityslainapankki!

Sberbankin pienyritysten luotonannon lisäys vuoden 2017 ensimmäisen kuuden kuukauden aikana oli 6 %. Sberbankin johtaja German Gref vahvisti tapaamisessa Venäjän presidentti Vladimir Putinin kanssa "Vuosi 2017 tulee olemaan pankeille parempi kuin edellinen, ja Sberbankin osuus siitä tulee olemaan 40-50%.

Pienyrityslaina - lainanantotavoitteet

Yrityslaina Sberbankissa voidaan myöntää useisiin tarkoituksiin:

kassavarat;
tuotannon nykyaikaistaminen;
vaihto-omaisuuden täydentäminen;
kaupallisten kiinteistöjen hankinta;
kuljetus- ja erikoisvarusteiden osto ja muut.

Pankki on varovainen aloittavien yritysten suhteen, joten yrityslainaa ei voi ottaa yrityksen kehittämiseen. Lainanantaja rahoittaa kuitenkin melko uskollisesti olemassa olevien kannattavien yritysten uusien suuntien avaamista.

Yleisesti ottaen Sberbankin pienyrityslainausohjelmat vuonna 2017 voidaan jakaa kahteen ryhmään: kohdennettu ja ei-kohdennettu. Ensimmäiset on tarkoitettu tietyn tuotteen ostamiseen tai tietyn alueen rahoittamiseen. Lainaajan tulee raportoida lainanantajalle saamansa rahan käytön tarkoituksenmukaisuudesta sopimuksessa määrätyissä määräajoissa. Tarkoittamattomia lainoja voidaan käyttää asiakkaan harkinnan mukaan.

Lainaustavat

Lainattaessa pienille ja keskisuurille yrityksille Venäjällä Sberbank toteuttaa erilaisia vaihtoehtoja lainavarojen tarjoamiseen, mikä antaa jokaiselle asiakkaalle taloudellisen toiminnan erityispiirteistä riippuen löytää optimaalisen vaihtoehdon.

Sberbank tarjoaa seuraavat lainavaihtoehdot pienyrityksille:

Luotto. Tarjoaa koko lainasumman siirtämisen yksittäisen yrittäjän tai LLC:n käyttötilille. Tässä tapauksessa korkoa veloitetaan koko lainavelasta riippumatta siitä, käyttikö asiakas lainaa vai ei.
Luottoraja (ON, LCL, kehys). ON:lla on käytettävyysaika, jonka jälkeen rahaa ei anneta. Kun valinta on lunastettu, raja uusitaan. LCL:ssä lainavelan saldolle kertyy korkoa ja käyttämättä jääneestä limiitistä peritään maksu. Puitevaihtoehdossa lainarahat myönnetään erikseen tehdyillä sopimuksilla vahvistetun rajan rajoissa.
Tilinylitys. Tämä on tilirahoitusta. Ihanteellinen kaupallisiin tiloihin. Kun tulot tai muut tilisiirrot saapuvat käyttötilille, tilinylitys veloitetaan automaattisesti, jolloin voit säästää koroissa.

Pienyrityslainauksen vaiheet

Hakijat voivat hakea lainaa suoraan Small Business Sales -sektorilta tai SBBOL-järjestelmän kautta. Mikäli operaattorit tunnistavat asiakaskuntapuhelun aikana lainavarojen tarpeen, he välittävät tiedon pankin lainausosastolle ja johtajalle, jolle asiakas on määrätty.

Lainarahojen hankintaprosessi sisältää seuraavat vaiheet:

Konsultointi. Lainatuotteen valinta, lainan saamisen ehdoista tiedottaminen.
Asiakirjojen kokoelma. Credit Factory -tekniikan mukaan vaaditaan vähimmäisasiakirjapaketti (rekisteröintiasiakirjat, raportointikauden tilinpäätös ja kuitti sen hyväksymisestä Federal Tax Service Inspectorate, SRO (tarvittaessa), lisenssi (lisensoiduille toiminnoille), päätöksentekijän passi). "Kuljetin"-tekniikka mahdollistaa laajennetun taloudellisen analyysin hakijan toiminnasta, joten asiakirjojen luettelo laajenee.
Annettujen tietojen analyysi, liiketoimen jäsentäminen. Analyytikot yhdessä arvopaperi-, vakuuspalvelun edustajien kanssa tarkistavat kaupan oikeudellisen puhtauden ja laskevat lainanottajan luokituksen. "Tehdastuotteiden" osalta asiakaspäällikkö suorittaa täydellisen analyysin.
Tietojen antaminen tapahtumasta vakuutusliikkeelle. Asiantuntijat arvioivat kaupan riskialttiutta, lainanottajan vakavaraisuutta ja luotettavuutta. Saatujen tietojen perusteella tehdään päätös hakemuksesta.
Sopimuksen tekeminen. Lainasopimus allekirjoitetaan pankin konttorissa. Jos tapahtuman arvo on yli 5 miljoonaa ruplaa, turvallisuuspalvelun asiantuntijan on oltava läsnä sopimussuhteiden toteuttamisen aikana.

Hyvä tietää! Joissain tapauksissa kaupan hyväksyminen tapahtuu luottokomitean kautta. Se koostuu asiakaspäällikköstä, jolle hakija on määrätty, yritysmyyntiosaston johtajasta, analyytikosta ja vakuutuksenantajista. Myönteinen päätös tehdään enemmistöäänestyksellä.

Rahansiirto. Tarkoittamattomista tuotteista rahat hyvitetään käyttötilille sen jälkeen, kun hakemus on käsitelty back officessa. Kohdennettuihin lainoihin rahaa tarjotaan vain tiukasti määritellyn muodon tilauksesta.

Luotonannon lisääminen pienyrityksille — Video

Yhteys Sberbank Business Online -järjestelmään (SBBOL)

Sberbank on suurin toimija, joka tekee aktiivisesti yhteistyötä pienyritysten kanssa. Sen luottotuotteiden ehdot tunnustetaan kotimarkkinoiden parhaiksi (banki.ru:n mukaan). Pankki tukee aktiivisesti olemassa olevia yrityksiä ja yksittäisiä yrittäjiä tarjoamalla heille demokraattiset ja uskolliset olosuhteet. Lainojen käsittelyyn tarkoitettua asiakirjapakettia ei muihin pelaajiin verrattuna voida kutsua minimaaliseksi, etenkään Lainakuljetinteknologian osalta.

Älykäs luotto Sberbank - uusien lainatekniikoiden käyttöönotto

Sberbank ottaa jatkuvasti käyttöön uusia periaatteita ja lähestymistapoja tukeakseen pien- ja mikroyrityksiä Venäjällä. Yksi innovaatioista oli älykkään yrityslainaohjelman käynnistäminen. Joten mikä on älykäs laina? Tämän ohjelman puitteissa asiakas, jolla on pankkitilillä varoja, voidaan ennakkohyväksyä lainaksi. Lainan määrä, korko ja ehdot lasketaan vaihtotaseen liikevaihdon analyysi. Tämän palvelun etuna on, että hakuprosessi ja varojen lataaminen voidaan toteuttaa lähes yhdessä päivässä. Ohjelmaa ovat jo käyttäneet monet yritykset, jotka arvostivat sen laatua.

Jotkut pankin tunnusluvut 1.9.2017!

Sberbankin nettovarallisuus - 23,337 miljardia ruplaa (Venäjän johtaja), pääoman määrä (Venäjän keskuspankin vaatimusten mukaan) - 3,473 miljardia, lainasalkku - 15,554. miljardia euroa, velat väestölle - 11,429 miljardia euroa.

Oman yrityksen avaaminen on monen unelma, mutta mikä tahansa yritys tarvitsee rahaa, eikä sen säästäminen 10-20 vuodeksi ole vaihtoehto, liikeidea on toteutettava tässä ja nyt. Mitä tehdä? No, tietysti etsi lainattua rahaa, ja tätä varten voit ottaa lainaa yritykselle tyhjästä Sberbankista tai lainaa yksittäiselle yrittäjälle.

Miksi Sberbank?

Itse asiassa ei ole väliä missä pankissa ja keneltä lainaa rahaa, pääasia, että ne ovat mahdollisimman edullisia. Ja Sberbank näyttää tarjoavan enemmän tai vähemmän hyväksyttäviä lainaehtoja. Lisäksi Sberbankilla on tällä hetkellä eniten käyttöpääomaa, mahdollisuus saada lainaa siitä kasvaa suuruusluokkaa.

Ja tietenkään kukaan ei ole kumonnut väestön stereotyyppistä ajattelua - Sberbank on Venäjän kansalaisen mielessä, se on käytännössä valtion omistama pankki, se on vakaa ja uskollinen valtion kehitysohjelmien toteuttamiselle. pienyrityksiä.

Se on vain pieni yritys, joka on taipunut vuodesta toiseen, olisi parempi, jos kukaan ei auttaisi häntä! Mutta nyt ei ole siitä kyse.

Ota siis yrityslaina tyhjästä Sberbankista tai ainakin laina yksittäiselle yrittäjälle?

Sberbankilla on tällainen lainaohjelma - Business Start, jonka avulla nuoret yrittäjät voivat saada yrityslainaa tyhjästä.

HUOMIO! FROM 2016 Sberbank peruutti Business Start -ohjelman nuorille yrittäjille, jotka haluavat järjestää yrityksensä alusta alkaen lainavaroilla. Maa on kauheassa talouskriisissä. Sberbank ei enää usko pienyritysten kannattavuuteen eikä usko, että mikään yritys voi nostaa korkoaan! Muuten peruutetun Business Start -ohjelman sijasta olisi tarjottu toista ohjelmaa, mutta sitä ei tarjottu. Tee omat johtopäätöksesi!

Ja todellakin, tämä on hyvä ohjelma, vaikka sillä on omat "temppunsa":

sinulla ei tarvitse olla aktiivista liiketoimintaa
sinun tulee sijoittaa rahoitettuun yritykseen 20 % omasta pääomasta
Lainaajan tulee olla alle 26 vuotta, ei vanhempi
ja lainanottajan on läpäistävä koulutus yrittäjyyskurssi
lainaa yritykselle tyhjästä Sberbankissa voi saada vain, jos toimitat liiketoimintasuunnitelman ja Sberbank hyväksyy sen
tai jos rekisteröit tunnetun tuotemerkin franchising-sopimuksen (tällä tavalla käyt läpi kaksinkertaisen valintavaiheen aikeesi vakavuuden mukaan, ensimmäinen vaihe franchising-saajalle, toinen Sberbankille)

Kuten näette, nuorelle IP:lle lainaamisen ehdot Sberbankissa eivät ole sokeria, puhumattakaan siitä tosiasiasta, että sinun on kerättävä valtavia kasoja asiakirjoja jokaisessa hakemuksen hyväksymisvaiheessa ja lainan saamisprosessissa. venyy kuukausia.

Ja mitä saat täyttämällä kaikki nämä vaatimukset:

laina enintään 3 miljoonaa ruplaa
laina-aika jopa 3 vuotta
korko alkaen 18,5 % vuodessa, sen koko riippuu lainan määrästä, laina-ajasta ja yleensä ehdokkuudestasi

On vielä yksi "MUTTA" - Sberbank ei enää harjoita luotonantoa "Business Start" -ohjelman puitteissa eikä yleensä enää myönnä lainoja yrityksille tyhjästä.

Eli mikä neuvoksi?

Yritä saada erityyppistä lainaa yksittäisille yrittäjille eri ehdoilla kuin Business Start!

Muita luottoohjelmia yksittäisille yrittäjille Sberbankissa

Pikalainat

Sberbank jakaa pikalainoja yrittäjille vain kiinteän vakuuden, esimerkiksi asunnon tai liikekiinteistön, tarjoamisen ehdoilla. Ja lainan tarkoitus riippuu täysin pikalainan tyypistä.

Erilaisia:

Pikalaina
Pikalaina vakuutena

Pikakiinnitys voidaan myöntää asuinkiinteistön tai muun kiinteistön ostamiseen, ja ”pikalaina” myönnetään mihin tahansa tarkoitukseen.

Lainaehdot:

laina-aika jopa 10 vuotta
korko alkaen 16,5 %
enintään 7 miljoonaa ruplaa
lainavakuus - kiinteä omaisuus
vaaditaan henkilökohtainen takuu
mahdollisuus ilmaiseksi

Vaatimukset lainaajille:

ikä 23-60 vuotta
työkokemusta vähintään 12 kuukautta
liiketoiminnan liikevaihto jopa 60 miljoonaa ruplaa
vaaditaan shekkitili

Lainat mihin tahansa tarkoitukseen

Laina yksittäiselle yrittäjälle Sberbankissa voidaan saada myös luottamuslainojen muodossa:

luotto "Luottamus"
luotto "Business Trust"
laina "Business Project"

Lainaehdot ovat hyvin yksinkertaiset:

lainan vähimmäismäärä 30 000 ruplaa
lainasumma enintään 3 miljoonaa ruplaa
laina-aika jopa 48 kuukautta
vuosikorko alkaen 18,5 %
vakuuksia ei vaadita
mutta pakollinen
Lainauksen tarkoitusta ei vaadita
voit laskea liikkeeseen arvopaperin takauksen muodossa, mikä laskee korkoa
Pankin on arvioitava kaikki yrittäjän taloudelliset toiminnot

Lue myös

Mitkä pankit tarjoavat parhaat lainat

Vaatimukset yrityslainan hakijalle Sberbankista:

vuotuinen liikevaihto jopa 60 miljoonaa ruplaa
liiketoiminta-aika vähintään 24 kuukautta
lainanottajan ikä on 23-60 vuotta (ja mistä nuori voi saada lainaa 18-vuotiaana, lue tästä)
rekisteröinti Venäjän federaatiossa

Asiakirjat pienyrityksen lainaa varten Sberbankissa:

täytetty lainahakemus Sberbankin sääntöjen ja määräysten mukaisesti
Venäjän passi
sotilaskortti miehille
TIN, todistus rekisteröinnistä yksittäiseksi yrittäjäksi
perustamisasiakirjat
kopiot toimiluvista
vuokrasopimukset tai liiketoimintaan liittyvien tilojen omistus
ote verotoimistosta
tilinpäätös viimeiseltä ajalta
veroilmoitukset verojen maksamisesta
takaajan asiakirjat (passi, todistus 2NDFL, TIN)

Kaikki nämä ehdot ja vaatimukset tarpeettomille lainoille Sberbankissa pienyritysten kehittämiseen koskevat pääasiassa kahta ohjelmaa (laina "Luottamusstandardi" ja luotto "Business Trust"), mutta "Business Project" -ohjelman ehdot poikkeavat jonkin verran niistä.

Erot:

yksittäiset lainaehdot neuvoteltu suoraan Sberbankin kanssa hankerahoituspäätöstä tehtäessä
yksinkertaisen lainan sijasta voidaan avata luottolimiitti tai allokoida jopa 200 miljoonan ruplan sijoitussalkku
yksittäiset lainaehdot
mahdollisuus
alennettu korko 14,5 prosentista vuodessa
omien investointien lainanottajan projektiin tulisi alkaa 10 prosentista
mahdolliset vakuudet on vakuutettava
yrityksen vuotuisen liikevaihdon tulisi olla jopa 400 miljoonaa ruplaa
lainanottajan ikä on enintään 70 vuotta
12 kuukauden työkokemus

Lainat käyttöpääoman rahoittamiseen

Sberbankissa on myös mahdollista ottaa lainaa yksittäisille yrittäjille käyttöpääoman täydentämiseksi, jos yrityksesi kasvaa voimakkaasti eikä sinulla ole tarpeeksi omia varoja. Tietenkin sinun täytyy käyttää lainattua rahaa!

Lainaohjelmat yksittäisille yrittäjille:

Liikevaihto
Yrityksen tilinylitys

"Liiketoiminnan liikevaihto" -ohjelman lainaehdot:

määrä on jopa 3 miljoonaa ruplaa, mutta kaikki riippuu lainanottajasta
Yrityksen liikevaihto on jopa 400 miljoonaa ruplaa vuodessa
3kk työkokemusta
jopa 4 vuotta
korko alkaen 14,5 %
vaaditaan joko henkilöiden takuu tai varastotakuu
kyky maksaa laina takaisin etuajassa (ja kuinka kirjoittaa ennenaikaista takaisinmaksua koskeva hakemus)

Yritysselvitysohjelma sisältää lainanantoa
yrittäjät, joilla on aktiivinen selvitystili Sberbankissa, joten tilillä olevat varat takaavat lainatun rahan palautuksen.

Yritysselvitysohjelman lainaehdot:

enintään 17 miljoonaa ruplaa
jopa 12 kuukautta
korko alkaen 13 % vuodessa
palkkio tilinylityksen avaamisesta 1,2 % lainasummasta
vakuus yksityishenkilöiden takauksen muodossa
vakuutusta ei vaadita
yritysikä vähintään 12 kuukautta

Lainat tuotantohyödykkeiden hankintaan

Laina yritykselle tyhjästä Sberbankissa voidaan saada myös erikoislainana pääomahyödykkeiden (koneet, kiinteistöt, maa, laitteet, autot jne.) ostamiseen.

Lainat tuotantovälineiden ostamiseen Sberbankissa eivät eroa ehdoiltaan vastaavista muiden pankkien lainoista, ja ne ovat jonkin verran samanlaisia. Kaikki on sama - sinun on kerättävä joukko asiakirjoja, suoritettava vähintään 20%: n alkumaksu ja pantava välittömästi hankitut tuotantovälineet.

Luottoohjelmat:

Yritysomaisuus, enintään 7 vuotta, määrä alkaen 150 000 ruplaa, korko alkaen 14,5 %
Business Auto, enintään 8 vuotta, määrä alkaen 150 000 ruplaa, korko alkaen 14,5%
Business Real Estate, jopa 10 vuotta, määrä alkaen 150 000 ruplaa. , korko alkaen 14 %
Business-Invest, jopa 10 vuotta, määrä alkaen 150 000 ruplaa. , korko alkaen 14,4 %

Lainat tarjoajille

Lainoja yksittäisille yrittäjille Sberbankissa voidaan myöntää myös osallistuakseen valtion ja muihin tarjouksiin, koska tämä vaatii myös merkittäviä varoja paitsi voitetun tarjouskilpailun toteuttamiseen myös osallistumisen hakemiseen.

Ohjelmat:

Liiketoimintasopimus
Yritystakuu

Business Contact -ohjelman ehdot ja vaatimukset:

mahdollisuus saada lainaa sopimusten toteuttamiseen maan sisällä ja vientisopimuksiin
mahdollisuus saada lainaa jopa 80 % sopimussummasta
lainan tai ei-valmiusluoton muodossa
kyky mukauttaa lainan takaisinmaksuaika voitetun tarjouskilpailun tuottojen vastaanottoaikatauluun
laina-aika jopa 36 kuukautta
korko 14 %:sta vuodessa
lainan määrä 500 000 ruplasta 200 miljoonaan ruplaan
vakuus vaaditaan yksityishenkilöiden takauksen, omaisuuden ja sopimukseen perustuvien oikeuksien panttauksena
vientiprojektien toteuttamiseen myönnettyjen lainojen hoitopalkkio vaihtelee 1,5 %:sta 70 %:iin lainan määrästä
"Liikesopimus" myönnetään vain Venäjän federaation asukkaille, joilla on vähintään 3 kuukauden työkokemus

FROM "Liiketoiminnan takuut" Sberbankista kaikki on hieman monimutkaisempaa - tämä ei ole tyypillinen laina, se on symbioosi vakuutuksesta vakuutustapahtumaa vastaan. Yksinkertaisesti sanottuna, jos täytät sopimusta, mutta et ole varma siitä, että omat varat voivat riittää, et ole varma, ettei kassavajetta synny, tässä tapauksessa voit ottaa yhteyttä Sberbankiin vakuuttaaksesi sinut lainarahalla, jos ilmestyy kassavaje.